მოკლე სესხზე სესხის მოდიფიცირება უნდა იყოს დამოკიდებული, ნაწილობრივ, შემდეგნაირად:
- თქვენი ფინანსური მდგომარეობა
- ბანკის სურვილი
- თქვენი სახლის შენარჩუნების სურვილი
ეს კიდევ უფრო გართულდება, თუ ბანკი უარს ამბობს თქვენს სახლში არსებული საბაზრო ღირებულების გათვალისწინებით. თუ ნამდვილად გსურთ დარჩენა თქვენს სახლში, მიუხედავად მისი ღირებულება, მაშინ სესხის მოდიფიკაცია შეიძლება იყოს უკეთესი ვარიანტი.
სესხის მოდიფიცირების პირობები
სესხის მოდიფიკაციის მიზანი არის სახლის მესაკუთრის იპოთეკური გადასახადის შემცირება და ამგვარი თანხის გადახდა.
ეს ხორციელდება ერთ ან რამდენიმე ასე შემდეგ:
- საპროცენტო განაკვეთის დაწევა
- სესხის ვადის გაგრძელება
- გადაუხდელი საპროცენტო განაკვეთის ძირითადი ბალანსის დამატება
- ძირითადი ბალანსის შემცირება
ვალუტის კონტროლი ოფისი (OCC), რომელიც არეგულირებს ეროვნულ ბანკებს, ამბობს ბევრი სესხის მოდიფიკაცია არ შეამცირებს ძირითად ბალანსს. ალბათ უფრო შემაშფოთებელია ის ინფორმაცია, რომ სესხის მოდიფიცირების დიდი რაოდენობა მალევე ხდება. ეს ხშირად მხოლოდ დროებითი შეკეთებაა და არა გრძელვადიანი გადაწყვეტა.
სესხის მოდიფიკაციამ შეიძლება გამოიწვიოს გაზრდილი გადახდა
ეს შეიძლება გასწავლოთ უცნაური თქვენ და ეწინააღმდეგება როგორ სესხის მოდიფიკაცია უნდა ვიმუშაოთ, მაგრამ არა ყველა ბანკი შესთავაზებს სესხის მოდიფიკაცია, რომელიც ამცირებს homeowner იპოთეკური გადახდა. ზოგიერთი ბანკი შესთავაზებს სესხის მოდიფიკაციას, რომელიც ზრდის გადახდის საშუალებას. ბანკის გამოყენების კოეფიციენტები, ხშირად თქვენი მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლის გარკვეულ პროცენტზე, ახალი იპოთეკის გადახდის დასადგენად.
თუ ფინანსური ანგარიშგების გარანტია, ბანკი შეიძლება მოითხოვოს უმაღლესი გადახდა.
დროებითი სესხის ცვლილებები
გაითვალისწინეთ, რომ ზოგიერთი ბანკის სთავაზობს დროებითი სესხის მოდიფიკაცია. ეს ნიშნავს, რომ ბანკი არ დათანხმდება მუდმივი სესხის მოდიფიცირებაზე, მაგრამ ამის ნაცვლად შესაძლებელია შემდეგი პირობები:
- ძირითადი ბალანსი იგივე რჩება.
- Homeowners ითხოვენ, რათა ახალი შემცირებული გადახდის.
- გადახდის ახალი ვადაა 3-დან 6 თვემდე.
- ზემოქმედება ისაა, თუ დროებითი სესხის მოდიფიკაციის ვადაში საშემოსავლო გადასახადის გადახდა მოხდება, ბანკს შეუძლია გასცეს მუდმივი სესხის მოდიფიკაცია.
თუმცა, ტერმინი დასასრულს ბანკს ასევე შეუძლია თქვას: "დიდი მადლობა, რომ რაღაც ფული მოგვცეს, მაგრამ თქვენი სესხი ახლა უკვე ნაგულისხმევია". და ბანკს შეუძლია გააგრძელოს foreclose. ეს ამბავი მოვისმინე რამდენიმე Sacramento კლიენტიდან, რომლებიც იძულებითი გაყიდვით იყვნენ ამ მანევრის მიერ.
ბანკები არ ახორციელებენ მოკლე გაყიდვების პროცესს ერთდროულად სესხის მოდიფიკაციით
უმეტესობა ბანკებს არ გახსნის ორ ფაილზე. წინასწარ უნდა გადაწყვიტოს, გსურთ თუ არა სესხის მოდიფიკაცია ან მოკლე იყიდება. თქვენ უნდა აყვანოთ ერთი ან მეორე.
ბანკი დახურვის out მოკლე იყიდება გარიგება, თუ homeowner მოგვიანებით გადაწყვეტს ცდილობენ სესხის მოდიფიკაცია. მოკლე ვადის დამუშავების დროის ხანგრძლივობა სესხების მოდიფიკაციის მიხედვით იგივეა. ზოგიერთი სესხის მოდიფიკაცია დასჭირდება 3-დან 6 თვემდე დასასრულს.
არასწორია მყიდველი, რომელმაც წარადგინა კარგი რჩევები მოკლე გაყიდვით და დათანხმდა მოლოდინი მოკლე გაყიდვის დამტკიცების შესახებ იმისთვის, რომ გამყიდველებს ჰქონდათ მეორე აზრები და ახლა სესხის მოდიფიცირება მოკლე გაყიდვის შუა რიცხვებში.
ჩემი რჩევაა თქვენი გადაწყვეტილების მიღება და გამყარებაში. უფრო მეტიც, არ აწარმოოთ ნებისმიერი კომპანია, რომ სესხის მოდიფიკაცია გაგიკეთოთ, რადგან თქვენ შეგიძლიათ მოითხოვოთ ის, რომ ვინმეს გადახდის გარეშე. ბევრი სესხის მოდიფიკაცია კომპანიები არიან სკამერები.
რატომ შეიძლება მოკლე იყიდება სასურველი სესხის მოდიფიკაცია?
საწყისი მფლობელები, რომლებიც ურჩევნიათ გავიდნენ წყალქვეშაგან, ურჩევნიათ სესხის მოდიფიკაციის მოკლე გაყიდვა. მოკლე იყიდება ნიშნავს, რომ ბანკი მიიღებს შემცირებულ შემოსავალს და გაათავისუფლებს სესხს. იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი სახლი ღირსეულად ნაკლებია, ოღონდ უფრო მეტ აზრს იძლევა მოკლე გაყიდვების გაკეთება და დაძაბული ვალი. აქ არის სხვა ფაქტორები, რომლებიც განიხილავენ:
- კრედიტის შენარჩუნების 3 წლის შემდეგ, თუ ფასები სტაბილური რჩება, სახლის მესაკუთრეებს შეუძლიათ შეიძინონ კიდევ ერთი სახლის ყიდვა , რომელიც იპოთეკური და მოკლევადიანი გადახდის შემდეგ შეძლებს.
- როგორც სესხის მოდიფიკაცია და მოკლე იყიდება შეიძლება გავლენა მოახდინოს საკრედიტო . მაგრამ გამოსავალი ზოგადად უკეთესია, ვიდრე foreclosure.
- ბევრი სესხის მოდიფიკაცია დარეგულირდეს რეგულირების საფასურის გადახდაზე, ვიდრე გაიზრდება ყოველწლიურად 5 წლის ფიქსირებული გადასახადის გადახდა.
- ყველაზე მოკლე იყიდება განცხადების ვყიდი Sacramento ჩართვა გამყიდველები, რომლებიც უარყო სესხის მოდიფიკაცია.
წერის დროს, ელიზაბეტ ვაინტრარა, CalBRE # 00697006, არის საბროკერო-ასოცირებული Lyon უძრავი ქონების Sacramento, კალიფორნია.