მიმოხილვა არსებითი ტიპის საპენსიო გეგმები
სწავლის შესახებ, თუ როგორ უნდა დაგეგმონ საპენსიო საჭიროება არ იგრძნონ სწავლის სხვა ენაზე. გეგმები უფრო ადვილად გვესმის, ვიდრე ფიქრობთ, თუ იცით საფუძვლები. დაწყება ამ ექვსი არსებითი საპენსიო ანგარიშები.
01 ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები
IRA არის საინვესტიციო ანგარიში. მას შემდეგ, რაც ფული განთავსდება, თქვენ შეგიძლიათ ინვესტირება აქციების , ობლიგაციები , ურთიერთდახმარების ფონდები , ETFs და სხვა სახის ინვესტიციები. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ და გააყიდოთ ინვესტიციები საგადასახადო ინსპექციის ფარგლებში, მაგრამ თუ სცადეთ ფულადი ჯილდოს 59 წლამდე საპენსიო ასაკისთვის (ცნობილია როგორც ადრეული განაწილება), თქვენ სავარაუდოდ გადაიხდი 10% ჯარიმას და შეიძლება ექვემდებარება ფედერალურ, სახელმწიფო და ადგილობრივი საშემოსავლო გადასახადები.
2018 საგადასახადო წლის საგადასახადო შეღავათების შესახებ დამატებითი ინფორმაციისთვის იხილეთ ეს ბმული .
02 Roth IRAs
განსხვავებით რეგულარული საგადასახადო ინსპექციიდან, Roth საგადასახადო ინსპექციიდან შემოწირულობების გაკეთდა საგადასახადო, მაგრამ ნებისმიერი ფული გენერირებული ფარგლებში Roth არასოდეს იბეგრება. საუკეთესო ნაწილი: თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თანხის გატანა, როთს IRA- ს საპენსიო ასაკის წინაშე ჯარიმების გარეშე. თუ თქვენ მხოლოდ დაწყებული და ვფიქრობ, რომ თქვენი შემოსავალი გაიზრდება, აყენებს ფულს Roth არის დიდი ადგილი ინვესტირებას დამატებითი ფულადი, ხოლო თქვენი მომავალი თვითმმართველობის საოცარი საგადასახადო შესვენების.
03 401 (ლ) გეგმები
401 (კვ) არის სამუშაო ადგილი საპენსიო ანგარიში, რომელიც შესთავაზა თანამშრომლის სასარგებლოდ. ეს ანგარიში საშუალებას მოგცემთ წვლილი შეიტანოთ გადასახადის გადავადებული საინვესტიციო ანგარიშზე წინასწარ საგადასახადო შენატანების ნაწილი.
წინასწარი საგადასახადო თანხის წვლილის შეტანის ერთ-ერთი უპირატესობაა ის, რომ შემოსავლის ოდენობა დაფარავს თქვენს გადასახადებს (თუ თქვენ მიიღებთ $ 75,000 და $ 10,000-იანი წილით, თქვენ გადახდილი ხართ 65,000 აშშ დოლარის შემოსავალში). Plus, 401 (k), საინვესტიციო მიღწევები იზრდება საგადასახადო გადავადებული სანამ საპენსიო. თუ საპენსიო ასაკამდე გეგმის თანხის გამოყოფა შეიძლება , 10 პროცენტიანი ჯარიმა გადაიხადოთ და ექვემდებარება ფედერალური და შესაძლოა სახელმწიფო და ადგილობრივი საშემოსავლო გადასახადი . თუმცა, ზოგიერთი დამსაქმებელი გთავაზობთ 401 (ლ) სესხებს .
ბევრი დამსაქმებელი ემსახურება დასაქმებულის წვლილს 401 (კვ) , ჩვეულებრივ 6 პროცენტს (თუმცა შეიძლება "ვესტი" მთლიანი პერიოდის განმავლობაში). თუ კომპანიაში არ შედიხართ, თქვენ შეიძლება იგნორირებით მნიშვნელოვანი თანამშრომლის სასარგებლოდ.
ამ ტიპის ანგარიშზე არსებული ვარიაციები მოიცავს 403 (ბ) , ანალოგიური ანგარიში საგანმანათლებლო და არაკომერციული მუშაკებისთვის; და 457 (ბ) გეგმა , რომელიც მთავრობის თანამშრომლებს შესთავაზა.
04 როტ 401 (კვ)
Roth 401 (ლ) აერთიანებს Roth IRA- ს და 401 (k) მახასიათებლებს. ეს არის დამსაქმებელთა მიერ შემოთავაზებული ტიპის ანგარიში (და იმიტომ, რომ ეს შედარებით ახალია, ყველა დამქირავებელს არ სთავაზობს), მაგრამ შემოწირულობები მოდის საგადასახადო ხელფასიდან თქვენი საგადახდო ხელფასის ნაცვლად. თუ გარკვეული რეგულაციები ხორციელდება, როთში შემოწირულობები და შემოსავალი კვლავ აღარ იბეგრება.
05 SIMPLE IRA
სხვაგვარად ცნობილია, როგორც შემნახველი წამახალისებელი მატჩი თანამშრომელი საგადასახადო ინსპექციიდან, SIMPLE საგადასახადო ინსპექციიდან არის საპენსიო გეგმა მცირე კომპანიების გთავაზობთ თანამშრომლებს. თუ თქვენ გაქვთ SIMPLE IRA , იცით, რომ მუშაობს ძალიან ჰგავს 401 (ლ). შენატანები მზადდება საგადასახადო შენატანების გატანაში და ფული იზრდება საპასუხოდ გადავადებული გადასახადისგან.
06 SEP IRA
თუ თვითდასაქმებული ხართ და არ გაქვთ თქვენთვის სამუშაო, სსპ-ის საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე საშუალებას მოგცემთ წვლილი შეიტანოთ შემოსავლის ნაწილი თქვენი საპენსიო ანგარიშზე და სრულად დაიქვითოთ თქვენი საშემოსავლო გადასახადებიდან. მაქსიმალური წლიური შენატანი ლიმიტები უფრო მაღალია, ვიდრე სხვა საგადასახადო შეღავათების საპენსიო ანგარიშები.
თქვენს კარიერაში იზრდებოდით, შეგიძლიათ გადააჭარბოთ საპენსიო გეგმები და დასრულდეს ერთ ან მეტ ან თითოეულ მათგანს. მაგალითად, Rollover საგადასახადო ინსპექცია არის ანგარიშის ტიპი, რომელიც საშუალებას გაძლევთ გააერთიანოთ 401 (ლ) ანგარიშები ყოფილი დამსაქმებლებისგან. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გარდაქმნას არსებული 401 (ლ) ან საგადასახადო ინსპექციიდან როტში საგადასახადო ინსპექციიდან , გადაიხადოს საგადასახადო დღეს და არასდროს გადაიხდის მას.
დამქირავებლის 401 (კვ) დასაქმების დაწყებისას, საგადასახადო გადავადებული ზრდაა, მაგრამ როთ-ის საგადასახადო ინსპექციის სავალდებულოა აგრეთვე დიდი ადგილი, რომ გადავიდეს საპენსიო ან სხვა ცხოვრების მოვლენებზე. დამახსოვრება Roth საგადასახადო ინსპექციიდან შემოტანილი შენატანები შეიძლება გაიხსნას პენსიის გარეშე, და არ დაიბეგრება გადასახადების გატანაზე. ამიტომ 401 (ლ) და როთ IRA კარგი კომბინაციაა .