რატომ იქმნება გრძნობა შენახვა როგორც 401 (k) და როთ IRA- ში
401 (ლ) პლუს როტ IRA
თუ თქვენ აკეთებთ რეგულარულ წვლილს 401 (ლ ) და ეძებენ სხვა გზას კიდევ უფრო საპენსიო შენახვისთვის, როთ IRA არის დიდი არჩევანი. ინვესტორები, რომელთაც შეუძლიათ კვალიფიკაცია, შეუძლიათ წვლილი შეიტანონ ორივე 401 (კვ) და როთ IRA იმავე წელს, და ამისათვის კარგი საფუძველი არსებობს.
მიუხედავად იმისა, რომ 401 (ლ) წვლილი მზადდება pretax დოლარი, Roth IRA აქტივები მოდის გადარჩენის თქვენი შემდეგ საგადასახადო დოლარი. ამ ტიპის ანგარიშებში ინვესტიციები იზრდება საგადასახადო-გადავადების პერიოდის გასვლამდე, მაგრამ 401 (ლ) გამოსყიდვის ფული დაიბეგრება როთ დისტრიბუციის გარეშე.
Roth საგადასახადო ინსპექციიდან შემოწირულობების ასევე შეიძლება ამოღებული ნებისმიერ დროს გარეშე გადასახადები ან ჯარიმები. თუმცა, თქვენ შეიძლება გადასახადი და ჯარიმები გადაიხადოს შემოსავლების გატანაზე. მოქნილობა, რომელსაც შეუძლია გამოიყენოს ორიგინალური შემოწირულობა გადასახადების ან ჯარიმების გარეშე Roth საგადასახადო ინსპექციიდან დიდი დანაზოგების სატრანსპორტო საშუალება სხვა მიზნებისთვის, როგორც ყიდულობს სახლს ან გრაფის სკოლას ან ბავშვის კოლეჯის დანაზოგების გადახდას. ხოლო 401 (კვ) და ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციის ინვესტორები ვალდებულნი არიან, რომ დაიწყონ დისტრიბუცია ამ ანგარიშებიდან 70 1/2 წლამდე ასაკისთვის, არ არის საჭირო Roth- ის მინიმალური დისტრიბუციის მფლობელი გარდაცვალების შემდეგ.
ვინ არის დაშვებული?
თუ მუშაობთ კომპანიას, რომელიც გთავაზობთ 401 (კვტსთ), თქვენი ადამიანური რესურსების ადმინისტრატორი დაგეხმარებათ თქვენი დასაშვებობის დასადგენად. IRS ლიმიტი 401 (ლ) შეღავათები შეადგენს $ 18,000 წელიწადში 2017 ($ 24,000 თუ თქვენ ხართ 50 ან უფროსი).
401 (k) Contribution ლიმიტები 2017 წლისათვის
Roth IRA- სთვის, თქვენი შეცვლილი მოდიფიცირებული მთლიანი შემოსავალი 2017 წელს უნდა იყოს $ 133,000 ან ნაკლები თქვენი საშემოსავლო გადასახადის სტატუსის მინიჭება ერთჯერადი, შინამეურნეობის ხელმძღვანელი, ან დაქორწინება ცალკე და თქვენ არ ცხოვრობენ თქვენი მეუღლე ნებისმიერ დროს წლის განმავლობაში.
თუ თქვენ დაქორწინებას შეაქვთ ერთობლივად თქვენი შეცვლილია შეცვლილი მთლიანი შემოსავალი უნდა იყოს $ 196,000 ან ნაკლები.
სხვა საპენსიო ანგარიშის კომბინაციები
თუ არ გაქვთ 401 (ლ) მუშაობა, შეგიძლიათ წვლილის შეტანა ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან და როთური საგადასახადო ინსპექციიდან კომბინირებამდე, სანამ თქვენი კომბინირებული წვლილი არ უნდა აღემატებოდეს $ 5,500 კომბინირებულ წლიურ ლიმიტს ($ 50 ან 50 წლამდე).
ეს ნაკლებად აზრია იმავე წელს ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციისა და 401 (ლ) წვლილის შეტანისთვის, თუ თქვენ არ ექვემდებარება უპროცენტო წვლილს. ორი ანგარიში შექმნილია ზუსტად იგივე. ერთადერთი განსხვავებაა, რომ IRA- ებს გაცილებით ნაკლები წვლილი აქვთ შემოთავაზებული ლიმიტების 401 (k) ს. 2017 წელს $ 18,000-მდე შეგიძლიათ 401 (k) (ან 24,000-მდე თუ 50 წელზე უფროსი ასაკის შემთხვევაში) და $ 5,500-ზე IRA- ში (ან $ 6,500-მდე). ინვესტორებს, რომლებსაც აქვთ 401 (ლ), ავტომატურად არ ისარგებლებენ საგადასახადო ინსპექციიდან გამოთავისუფლებისთვის.
თუ თქვენ მონაწილეობას მიიღებთ 401 (ლ) სამუშაოზე და ერთჯერადი ან საგადასახადო დეკლარაციის სახით, საყოფაცხოვრებო ხელმძღვანელისთვის შეგიძლიათ მიიღოთ სრული გამოქვითვა, თუ თქვენი შეცვლილი AGI ნაკლებია $ 62,000. სადაზღვევო თანხა თანხის გადახრით, 62 ათას დოლარამდე და 727 000 აშშ დოლარს შორის, ხოლო 72.000 აშშ დოლარზე მეტი შემოსავლის მქონე პირებს არ ექვემდებარება კვალიფიკაცია საეჭვო საგადასახადო შეღავათის კომპენსაციისთვის.
ერთობლივი საგადასახადო დეკლარაციის შევსებისას და 401 (ლ) ან მასთან დაკავშირებულ სამოქმედო გეგმაზე დაფუძნებული დაქორწინებული წყვილებისთვის, გამოქვითვები იწყება $ 99,000-მდე და 119,000 დოლარი შეადგინა. ფინანსური დაგეგმვის პერსპექტივიდან სასურველია, სათანადო სარგებელი მიიღოს ნებისმიერი დამსაქმებლის მიერ შეტანილი საპენსიო გეგმის შესრულებაზე, ვიდრე IRA- ს გათვალისწინებით.
იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ მიიღებთ შემოსავალს თავისუფალი ან საკონტრაქტო სამუშაოდან, შეგიძლიათ წვლილის შეტანა მცირე ბიზნესის საპენსიო გეგმა, როგორიცაა SEP IRA . SEP- ის წვლილი მთლიანად გამოიქვითება მთლიანი წლიური შემოსავლის 25 პროცენტს ან 2017 წელს 54,000 აშშ დოლარს, მაშინაც კი, თუ თქვენი 401 (ლ) შენატანების მაქსიმალურად გაზრდა, რომელსაც შეუძლია მართოს თქვენი საგადასახადო კანონპროექტი.
რამდენი წვლილი შეიტანოს 401k და Roth საგადასახადო ინსპექციიდან
თუ თქვენი დამსაქმებელი შეესაბამება 401 (ლ) წვლილს, აზრი აქვს, რომ მინიმუმ წვლილი შეიტანოს შესაბამის პროცენტულ მაჩვენებლებზე.
წინასწარი საგადასახადო შემოსავლის სრული 10-დან 15 პროცენტად არის სერიოზული საპენსიო ინვესტორისთვის ცერის კარგი წესი. ამის შემდეგ, მაქსიმუმ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან ან მინიმუმ გათვალისწინებულია, რამდენიც შეგიძლიათ ერთი წლის განმავლობაში. საგადასახადო შეღავათები დაფარავს, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი საშემოსავლო გადასახადების მოლოდინი დროთა განმავლობაში იზრდება.
ამ საიტის შინაარსი მოცემულია მხოლოდ ინფორმაციისა და დისკუსიის მიზნებისთვის. არ არის პროფესიონალური ფინანსური კონსულტაცია და თქვენი საინვესტიციო ან საგადასახადო დაგეგმვის გადაწყვეტილების საფუძველი არ უნდა იყოს. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.
განახლდა სკოტ სპანი