Ფაქტები ნათელი მიმართულებები და სხვა Illinois 529 გეგმები

ილინოისის ქვეყანაში ყველაზე მაღალი საგადასახადო გამოქვითვაა ქვეყანაში

ილინოისიში, ოჯახებს შეუძლიათ შეინახოთ კოლეჯის ხარჯები 529 დანაზოგის გეგმებით, როგორიცაა Bright Directions. საბედნიეროდ, ეს გეგმები არ არის ექსკლუზიურად თავშეკავებული პირველი ხარისხის ნათესავები მშობლების მსგავსად. გაფართოებული ოჯახი, ახლობლები და მეგობრებიც კი ხელს შეუწყობენ ბავშვის 529 ბავშვს, რაც უფრო ხელმისაწვდომს ხდის ახალგაზრდას უმაღლესი განათლების მიღებაში. როგორც გადარჩენის წახალისების მიზნით, 529 დანაზოგის გეგმა მნიშვნელოვანი საგადასახადო შეღავათებია .

სამი ვარიანტი

ილინოისის შტატს აქვს სამი კონკრეტული 529 დანაზოგის გეგმა. ისინი არიან:

1. Bright Start College Savings (Direct-Sold) : ეს გეგმა უშუალოდ სახელმწიფოს მიერ შეთავაზებულია და ასაკზე დაფუძნებულ ვარიანტებს სტატიკურ ვარიანტებთან აკავშირებს. ასაკი დაფუძნებული ვარიანტები იწყება აგრესიული საინვესტიციო სტრატეგიებით, მაგრამ უფრო კონსერვატიულად იზრდება, რადგან ბენეფიციარი უფრო მაღალ კლასში სწავლობს. გეგმაში იაფი წლიური საფასურია, რაც ხელს შეუწყობს ინვესტიციების მაქსიმალურად გაზრდას.
2. Bright Start College Savings (Advisor-Sold): შემოთავაზებული მრჩევლები, ამ გეგმის აქვს უმაღლესი საფასურის ვიდრე Bright Start College შემნახველი პროგრამა, მაგრამ მეტი პარამეტრები. მას აქვს ფართო პორტფელი აქციები, ობლიგაციები, ფიქსირებული შემოსავალი და ფულის ბაზრის ფონდები.
3. Bright Directions College Savings: ეს გეგმა გაიყიდება მხოლოდ მრჩევლები. მას აქვს რამდენიმე ასაკობრივი პარამეტრი და 50 სტატიკური ვარიანტი ინვესტორებისთვის. ეს გეგმა უფრო მაღალი წლიური საფასურია, მაგრამ ასევე აჩვენა, რომ ინვესტიციებზე საშუალო წლიური ბრუნვის მაჩვენებელია.

რატომ უნდა გახსნას 529 შემნახველი გეგმა?

კოლეჯის შენახვის გარდა, 529 დანაზოგის გეგმაში მონაწილეობს საგადასახადო შეღავათები. ილინოისიში, ავტორებს შეუძლიათ შეადგინონ $ 10,000 ერთჯერადი filers და მდე $ 20,000 ერთობლივი მიმდევრები; ეს არის ქვეყანაში ერთ-ერთი ყველაზე მაღალი სადაზღვევო ლიმიტი.

გეგმის ნებისმიერ შემოსავალს არ ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადი, ისე, რომ ინვესტიციები იზრდება, 529 დანაზოგის გეგმა შეიძლება იყოს ძლიერი ინსტრუმენტი, რომელიც გადაიხდის უმაღლეს განათლებას.

როგორ შევიტანო?

ნებისმიერ აშშ-ს მოქალაქეს ან 18 წლის ასაკში მცხოვრებ იურიდიულ პირს შეუძლია შეასრულოს 529 დანაზოგის გეგმა. სამივე ილინოისის გეგმას მინიმალური წვლილი აქვს მხოლოდ $ 25 თვეში. თუ თქვენ აირჩიოთ სახელფასო გამოქვითვა, შეგიძლიათ წვლილი შევიტანოთ როგორც მინიმუმ $ 15 თვეში.

მაქსიმალური თანხა შეგიძლიათ შეავსოთ 529 დანაზოგის გეგმა ილინოისისში $ 350,000.

როდის უნდა გამოვიყენო შემნახველი გეგმა?

ილინოისის დანაზოგის გეგმის ფული არ უნდა იქნას გამოყენებული გარკვეული წლების განმავლობაში დამთავრების შემდეგ ან კონკრეტული ასაკის მიხედვით. იგი გთავაზობთ მოქნილობას სტუდენტებს, რომლებიც აირჩიონ შესვენების შემდეგ საშუალო სკოლა ან ვინ დაიწყება მუშაობა და დაბრუნდეს სკოლაში მოგვიანებით.

თუ თქვენი შვილი რამდენიმე წელია პროფესიულ საქმეს იწყებს და გადაწყვეტს, რომ მას სურს განაგრძოს მისი ხარისხი, მოგვიანებით 529 დანაზოგის გეგმა კვლავ რჩება საგანმანათლებლო ხარჯებისთვის.

თუ თქვენი შვილი გადაწყვეტს მას არ სურს წასვლა ორი ან ოთხი წლის სკოლა, ფული არ არის დაკარგული. საჭიროების შემთხვევაში ბენეფიციარებს შეუძლიათ სხვა ბავშვის გადაყვანა ან საყვარელი ადამიანი. თუ გადაწყვეტთ ფულის შენახვას, შეგიძლიათ ფულის გამოტანა, მაგრამ ის ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს და ჯარიმას.

მთელი გასვლა მოხსენიებულია როგორც შემოსავალი, და თქვენ 10 პროცენტიანი ჯარიმა გექნებათ.