Roth საგადასახადო ინსპექციიდან გაყვანის წესები და რეგულაციები

როდის შეგიძლიათ გააფართოვოთ ფული შენი Roth საგადასახადო ინსპექციიდან

Roth IRAs არის შესანიშნავი საპენსიო დაგეგმვის ინსტრუმენტი ხელმისაწვდომია მხოლოდ ვინმეს ფარგლებში გარკვეული შემოსავლის ლიმიტები. გარდა დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული ან თვითდასაქმებული საპენსიო გეგმებისა, როგორც ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშების (ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები), ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშები (IRAs) არის საპენსიო დანაზოგების სატრანსპორტო საშუალებები, რომლებიც ფლობენ მნიშვნელოვან საგადასახადო შეღავათებს ყველასთვის მხოლოდ ანგარიშის გახსნით მიღებული შემოსავალი.

არსებობს ორი სახის IRAs: ტრადიციული IRA ან Roth IRA . აქ ჩვენ შეისწავლით წესებს, რომლებიც იმართება როთ IRAs.

რა არის Roth IRA?

მსგავსად ტრადიციული IRAs, Roth IRAs საშუალებას გაძლევთ შეინახოთ მდე $ 5,500 ყოველწლიურად (ან $ 6,500 თუ თქვენ ასაკი 50 ან უფრო ძველი) შევიდა საპენსიო შემნახველი ანგარიში დამოკიდებულია თქვენი შეცვლილია დაზუსტებული მთლიანი შემოსავალი (რომელიც განსაზღვრავს თქვენი Roth IRA წვლილი ლიმიტები ). ასევე მინდა ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციები, როთ-ირაციონალური დახმარების გაწევის შემთხვევაშიც კი, თუ თქვენ უკვე დაფარავთ დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმის მიხედვით 401 (ლ). საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე საშუალებას მოგცემთ, მოახდინოთ უფრო მეტი საგადასახადო შეღავათიანი ფული, რომელიც თქვენს სხვა გეგმის ყოველწლიურ ზღვარს გადააჭარბებს.

ძირითადი განსხვავება ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან და როთ IRA- ისაა, რომ როთ-ის საგადასახადო შეღავათის წვლილი არ არის საგადასახადო გამოქვითვა წელიწადში, რაც იმას ნიშნავს, რომ საგადასახდელო დოლარის შემდგომ ხელს შეუწყობს. მიუხედავად იმისა, რომ ამ ფულს იხდით გადასახადებს, როთ-ირაიას გადახდა ისაა, რომ ორივე თავდაპირველი შენატანები და მათი მოგება საგადასახადოაა, როდესაც ანგარიშზე გასვლისას საპენსიო ან სხვა განსაზღვრული გარემოებების გამოტანა ხდება.

მაგრამ რა მოხდება, თუ გააგზავნით გატანას? ეს არის კიდევ ერთი ადგილი, სადაც Roth IRA- ს განსხვავდება ტრადიციული IRA- ები.

იხილეთ ტრადიციული წინააღმდეგ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან დამატებითი ინფორმაციისთვის განსხვავებები ამ ანგარიშებზე.

ROTH IRA- ის კვალიფიციური დისტრიბუცია

Roth საგადასახადო ინსპექციიდან აქვს რამდენიმე წესი, რომელიც მართავს გატანის საგადასახადო მკურნალობას.

იდეალურია, რომ ყველა თქვენი გატანა თქვენი როტ საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე იქნება კვალიფიციური დისტრიბუცია , რაც განაწილებაა, რომელიც გარკვეულ მოთხოვნებს აკმაყოფილებს. განაწილების კრიტერიუმები მოიცავს:

• თქვენ გაქვთ ხუთი წლის ანგარიში (ისწავლეთ ეს ხუთწლიანი წესი გამოითვლება)
• თქვენ ხართ 59 ½ ან მეტი ასაკის ასაკი

სხვა გარემოებებით გამონაკლისი, როგორიცაა ინვალიდობის ან სიკვდილი, ასევე შეიძლება განისაზღვროს კვალიფიციური დისტრიბუცია. კიდევ ერთი პოტენციური კვალიფიციური დისტრიბუციაა, რომელიც აკმაყოფილებს პირველად შეძენილი გამონაკლისების მიხედვით ($ 10,000 სიცოცხლის ხანგრძლივობა) მოთხოვნებს.

კვალიფიციური განაწილების ყველაზე მნიშვნელოვანი სარგებელი ის არის, რომ საშემოსავლო გადასახადი თავისუფალია, რაც საპენსიო პერიოდში ძალიან სასარგებლო იქნება. მაგრამ რა მოხდება, თუ გსურთ გაყვანის პროცესი, რომელიც არ აკმაყოფილებს მკურნალობის მოთხოვნებს კვალიფიციური დისტრიბუციის სახით?

Roth საგადასახადო ინსპექციიდან არამომგებიანი გამოთხოვილი

როდესაც მზად ხართ ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, რომ გათიშოს თუ არა, მთელი დისტრიბუცია ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს. მაგრამ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან, რომ არ არის საქმე. თქვენ შეგიძლიათ გამოყოთ თანხა თქვენი როტის საგადასახადო ინსპექციიდან, ნებისმიერ დროს და ფულადი სახსრები ყოველთვის ხელმისაწვდომი იქნება თქვენი საშემოსავლო გადასახადებისა და ჯარიმების გარეშე. ამის მიზეზი არის ის ფაქტი, რომ თქვენ უკვე გადახდილი გადასახადები ამ ფულს, სანამ ხელს შეუწყობს მას თქვენი Roth საგადასახადო ინსპექციიდან.

ანგარიშის გატანა თქვენი ორიგინალური შენატანების ნებისმიერი ზრდის შემთხვევაში, ექვემდებარება გადასახადებს და შესაძლო სანქციებს, თუ ისინი არ განიხილება კვალიფიციური დისტრიბუცია. ნებისმიერი არაკანონიერი გატანა თქვენს თავდაპირველ შენატანებზე ზემოთ და მის ფარგლებს გარეთ იქნება საშემოსავლო გადასახადი. და თუ თქვენ ხართ 59 ½ წლამდე ასაკში, ეს გატანაც ასევე იქნება 10% -იანი ვადაგადაცილებული სასჯელი, თუ არ დააკმაყოფილებთ ერთ-ერთ გამონაკლისს. თუ თქვენ ასაკის 59 1/2 ან უფრო მეტი ასაკის ხართ და როთ IRA- სგან გაყვანისა და ხუთწლიანი ჰოლდინგის მოთხოვნას არ შეესაბამება, თქვენი შემოსავალი ექვემდებარება გადასახადებს, მაგრამ არა ჯარიმები.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ თქვენ შეგიძლიათ დატოვოთ აქტივები თქვენს Roth საგადასახადო ინსპექციიდან, რადგან თქვენ ცხოვრობთ, როგორც ეს ანგარიშები არ ექვემდებარება საჭიროა მინიმალური განაწილების წესები.

თუ თქვენ განიხილავს Roth IRA- ის გათავისუფლებას საპენსიო ადრე, ან გაყვანის, რომ სხვაგვარად არ განიხილება კვალიფიციური დისტრიბუცია, დარწმუნდით, რომ გაეცანით სპეციალობებს არათანაბარი დისტრიბუციის საგადასახადო მოპყრობასთან.