ფინანსური მწვრთნელები დაგეხმარებათ მიიღოთ თქვენი საპენსიო გეგმები ტრეკზე
საპროცენტო განაკვეთები საპენსიო დანაზოგების მნიშვნელოვან დაბრკოლებას წარმოადგენს. შენახვა 401 (ლ) გეგმაში ან საგადასახადო ინსპექციიდან შეიძლება იყოს გამოწვევა, რომელიც ითხოვს გადასახადების გადახდას.
შედეგად, შეიძლება ადვილად ვივარაუდოთ საპენსიო შეიძლება არ იყოს ვარიანტი, თუ თქვენ იბრძვიან ფულადი ნაკადების და ვალის საკითხები.
კარგი ამბავი ის არის, რომ საპენსიო შეიძლება იყოს მიზანშეწონილი მიზანი, თუ თქვენ შეუძლია გარკვეული ძირითადი ნაბიჯები გააუმჯობესოს თქვენი პირადი ფინანსები. ფინანსური სტრუქტურის შემცირებისა და ფინანსური მომავლის კონტროლის ერთი გზა არის ფინანსური ცხოვრების გეგმის შექმნა და განხორციელება. პირადი ხარჯვის გეგმა ხშირად ამ ფინანსური გეგმის ძირითადი ნაწილია. სამწუხაროდ, ჩვენ ყოველთვის არ გავაკეთებთ რაციონალურ გადაწყვეტილებებს ჩვენს ფულთან და ჩვენი ფინანსური ქცევები გავლენას ახდენს სხვადასხვა ფაქტორებით, როგორიცაა ფულის დაკავშირებული აზრები, რწმენა და შემეცნებითი მიკერძოება.
მზარდი ფინანსური დაგეგმვის პროფესია შედარებით ახალგაზრდა და კარგად არის პოზიციონირებული, რათა დაეხმაროს საპენსიო მომზადების ნემსი უფრო დადებითი მიმართულებით. პრობლემა ისაა, რომ ფულის მართვისა და ვალის პრობლემების მქონე ამერიკელების უმრავლესობამ ფინანსურ დაგეგმარებასთან დაკავშირებული პროფესიონალიზმი არ უნდა გამოიჩინოს ეფექტური ვარიანტი.
ეს იმიტომ, რომ ტრადიციული ფინანსური დაგეგმვის პროცესი, როგორც წესი, ყურადღებას ამახვილებს საპენსიო, სადაზღვევო, ქონების, საშემოსავლო გადასახადებისა და ინვესტიციების შესახებ.
ფინანსურ კურსებს აქვს პოტენციალი, რომ შეავსოს ეს ბათილობა და უზრუნველყოს ბევრი საჭირო განათლება, ხელმძღვანელობა და გაძლიერება იმ ადამიანებისათვის, რომლებიც ეძებენ გარკვეულ ფინანსურ დამოუკიდებლობას.
წარმატებული ფინანსური სამწვრთნელო ურთიერთობის გასაღები ნდობა და პატიოსნებაა. ასევე მნიშვნელოვანია არსებობა. თუ თქვენ ფინანსურ მწვრთნელთან ერთად ვმუშაობთ, მნიშვნელოვანია თქვენი მწვრთნელის თანმიმდევრულობა. ფინანსური ფსიქიკის, სამუშაო ადგილი, ფინანსური ველნესი პროვაიდერი, აღმოაჩინა, რომ თანამშრომლები, რომლებიც იყვნენ მათი ფინანსური ველნესი პროგრამების განმეორებითი მომხმარებლები, უფრო მაღალ ფინანსურ კეთილდღეობას ჰქონდა უკეთესი საპენსიო ასაკისთვის მომზადებული, ფულადი ნაკადების მართვა უფრო ეფექტურად და უფრო კომფორტული იყო მათი ვალის დონეზე.
რა არის ფინანსური მწვრთნელი?
საფინანსო მწვრთნელის ძირითადი მიზანია კლიენტებისთვის განათლება პირადი ფინანსების საფუძვლებზე და ერთობლივი მიდგომის გამოყენებით, დაეხმაროს ამ კლიენტებს შექმნას სამოქმედო გეგმა, რომელიც აწესებს კლიენტის ფინანსურ რესურსებს მათი ღირებულებებით და მიზნებით. ფინანსური მწვრთნელი მაშინ ცდილობს მოტივაცია და მისცეს კლიენტებს თავიანთი ფინანსური გადაწყვეტილებებისთვის პასუხისმგებლობის აღება. ფინანსურმა მწვრთნელმა ასევე მხარი დაუჭირა მიმდინარე სწავლისა და ზრდის პროცესის მხარდაჭერას. ფინანსური მწვრთნელები შეეცდებიან ფინანსური ცოდნა მოქმედებენ და პროცესში ანგარიშვალდებულების პარტნიორებად ემსახურებიან.
როგორ შეიძლება ფინანსური მწვრთნელი გააუმჯობესოს თქვენი საპენსიო Outlook?
ვალის შემცირება და პირადი ხარჯვის გეგმის შექმნა შეიძლება გახდეს საწვავის მომავალი საპენსიო დანაზოგისთვის.
ფინანსურმა მწვრთნელებმა შეიძლება დახმარება გაუწიონ ხელმძღვანელობას, რათა განსაზღვრონ ფინანსური მიზნების პრიორიტეტების განსაზღვრა. ეფექტური ფინანსური მწვრთნელი აკმაყოფილებს მათ კლიენტებს, სადაც ისინი ცხოვრობენ და არ აქვთ ფარული გაყიდვების დღის წესრიგი ან ინტერესთა კონფლიქტი. საფინანსო მწვრთნელის ძიებისას ყოველთვის უნდა მიმართოთ ობიექტურ პროფესიონალს.
მნიშვნელოვანია იმის აღიარება, რომ საფინანსო მწვრთნელისგან მწვრთნელები, ხელმძღვანელობა და სწავლების მეთოდები მნიშვნელოვნად განსხვავდება ტრადიციული ფინანსური რჩევისგან . შედეგად, ფინანსურ მწვრთნელად არის პასუხისმგებელი, რათა დაეხმაროს თქვენს ქმედებებს და მიიღოთ უფრო დარწმუნებული ფინანსური გადაწყვეტილებები. ფინანსური მწვრთნელები აფასებენ თავიანთ წარმატებას მათი კლიენტების ქცევის ცვლილების საფუძველზე.
აქ არის რამოდენიმე მნიშვნელოვანი კითხვა, რომ პოტენციურ საფინანსო მწვრთნელს ვთხოვო:
- ხართ თუ არა ტელეფონით, ელ-ფოსტით, ვიდეო სტატისტიკადან ან პირად შეხვედრებზე?
- რა პროფესიონალური აღნიშვნები გაქვთ? მაგალითები მოიძებნა მოიცავს სერტიფიცირებული ფინანსური Planner აღნიშვნა, CPA რწმუნებათა სიგელები, Chartered ფინანსური კონსულტანტი (ChFC), ან აკრედიტებული ფინანსური მრჩეველი (AFC).
- ეს აბსოლუტურად მიუკერძოებელია გაყიდვების მოედანზე?
- როგორ შეაფასებთ წარმატებას?
- თუ მომსახურება თანამშრომლის სასარგებლოდ არის გათვალისწინებული, არის ჩვენი საუბარი სრულიად კონფიდენციალური?
თუ თქვენ ეძებთ ფინანსურ მწვრთნელს, მნიშვნელოვანია, რომ თქვენი ფინანსური მწვრთნელი მართლაც მიუკერძოებელი პროფესიონალია და არა მხოლოდ ცდილობს გამოიყენოს კონცეფციები, როგორიცაა "სამწვრთნელო ან" ფინანსური ველნესი "გაყიდვას ინვესტიციების, სადაზღვევო ან სხვა სახის ნამდვილი ფინანსური მწვრთნელი არაფერს არ გაყიდის.