401 (ლ) გეგმები საპენსიო დაგეგმვის გასაღებია. აი, როგორ ავიღოთ ისინი.
რატომ უნდა ჩაწეროთ 401 (ლ) გეგმაში
შენი 401 (ლ) გეგმა საშუალებას გაძლევთ ავტომატურად გამოიყენოთ საგადასახადო გადავადებული ზრდა.
თანმიმდევრულად განადგურებული პენსიის გეგმების თანმიმდევრული აღმოფხვრა და სოციალური უსაფრთხოების ირგვლივ დიდი გაურკვევლობა, სულ უფრო და უფრო კრიტიკულია თქვენი პენსიაზე გადარჩენისთვის.
როგორ უნდა ჩაწეროთ 401 (ლ) გეგმაში
მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი კომპანია ავტომატურად ჩარიცხავს თანამშრომლებს თავიანთ 401 (ლ) გეგმებში, შეიძლება დაგჭირდეთ მარტივი ფორმის შევსება თქვენს გეგმაში. თქვენ განსაზღვრავს, თუ რამდენი გადარჩენა და აირჩიეთ საინვესტიციო პარამეტრები. არ ინერვიულო! თანხის შენახვა, რაც თქვენ ინვესტირებას და 401 (ლ) გეგმაში მონაწილეობას მიიღებთ, ყველა გადაწყვეტილება შეგიძლიათ შეცვალოთ ნებისმიერ დროს.
401 (ლ) გეგმა არის დასაქმება
თქვენ შეგიძლიათ მონაწილეობა მიიღოთ მხოლოდ 401 (ლ) გეგმაში, თუ თქვენი დამსაქმებელი საშუალებას გაძლევთ ამის გაკეთება. შენი დამსაქმებელი ვალდებულია შემოგთავაზოთ გეგმა და მონაწილეობა მიიღოს. აქედან გამომდინარე, თქვენ არ შეგიძლიათ შექმნათ 401 (ლ) გეგმა საკუთარი. (თუმცა, თუ იმუშავებთ, შეგიძლიათ ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (ირაკლი) კერძო პირის ჩამოყალიბება.
თუ თვითდასაქმებული ხართ, სხვა საპენსიო დაგეგმარების ვარიანტებიც გაქვს.) მთავარია, რომ თავიდან იქნას აცილებული საპენსიო შენახვის ამ მნიშვნელოვანი შესაძლებლობა. 401 (ლ) გეგმის საგადასახადო შეღავათებზე უარის თქმა და შესატყვისი წვლილის შეტანა ახალი სამუშაოების დაწყებისას, ადამიანების ყველაზე დიდი შეცდომები .
რამდენად შემიძლია წვლილი შეიტანოთ 401 (ლ) გეგმაში?
თქვენი 401 (ლ) გეგმაში შენახული თანხა ხშირად უწოდებენ თქვენს წვლილს. თუ თქვენი მთლიანი ანაზღაურება 3000 აშშ დოლარს შეადგენს, თქვენ შეგიძლიათ განათავსოთ $ 300 თითოეული თქვენს ანგარიშზე თქვენი 401 (ლ) გეგმის მიხედვით, თქვენ უნდა მიუთითოთ 10% -იანი წილი, რადგან $ 3000-ის $ 10-ის შეადგენს $ 300.
401 (ლ) ხელშეკრულების ლიმიტები
2017 წლისთვის ყველაზე მეტი წვლილი შეაქვს 401 (კვ) , $ 18,000. თუ თქვენ ხართ 50 ან მეტი, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ სულ $ 24,000. შენი დამსაქმებელი შეიძლება კიდევ უფრო ზღუდავს თანხას, რომელსაც შეუძლია ხელი შეუწყოს. გაითვალისწინეთ, რომ IRA- ის წვლილი შეზღუდვები მთლიანად ცალკეა.
401 (ლ) პროექტის წვლილის შეტანის ვადა
IRA- სგან განსხვავებით, წვლილისთვის ვადები არ არის. თუმცა, უფრო ადრე თქვენ დაარეგისტრიროთ, მითუმეტეს, თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ საგადასახადო გადახდა თქვენი საპენსიო შენახვისთვის.
401 (ლ) გეგმა საგადასახადო გამოქვითვა
ყველა რეგულარული 401 (ლ) წვლილი დაუყოვნებლივ ამცირებს თქვენს დასაბეგრი შემოსავალს. მაგალითად, 25% -იანი საგადასახადო ფრჩხილის მქონე ინდივიდუალური პირი, რომელიც მისი 401 (ლ) გეგმაში 100 დოლარის ღირებულებას ატარებს, დაუყოვნებლივ შეინახება $ 25 გადასახადში. (25% x $ 100). მიუხედავად იმისა, რომ მისი 401 (ლ) ბალანსი იზრდება მისი $ 100 401 (ლ) ღირებულების სრული ოდენობით, მისი საკომისიო მხოლოდ 75 დოლარით მცირდება! სამწუხაროდ, 401 (ლ) წვლილი არ შეამცირებს თანხას, რომელიც უნდა გადაიხადოთ FICA და Medicare გადასახადებში.
როგორ 401 (ლ) გეგმავს შემოთავაზებული საგადასახადო-გადავადებული ზრდა
იმის გამო, რომ თქვენი 401 (ლ) გეგმაში გადახდილი თანხა იზრდება საგადასახადო გადახდაზე, თქვენ არ იხდით ანგარიშზე მოგების გადასახადს. სინამდვილეში, თქვენ არ იციან შემოსავალი IRS. ეს არ არის, სანამ თქვენს ფულს 401 (ლ) გეგმისგან იღებ, იდეალურია საპენსიო პერიოდის განმავლობაში, რომ გადასახადების გადახდა.
ინვესტიცია შენი 401 (ლ) ფული
ინვესტიცია თქვენი 401 (ლ) ფული კრიტიკული მისი გრძელვადიანი ზრდის. შენი საინვესტიციო სტრატეგია უნდა შეიცვალოს დროთა განმავლობაში. ახალგაზრდები ხარ, უფრო აგრესიული თქვენი აქტივების განაწილება უნდა იყოს, რაც იმას ნიშნავს, რომ აქციების მფლობელობა გაიზარდა. როგორც თქვენ ახლოს ან შევიდნენ საპენსიო, თქვენი 401 (ლ) ბალანსი უნდა დაიწყოს ასახავს რეალობას, რომ დისტრიბუცია არ არის ძალიან შორს, და თქვენ უნდა ჰქონდეს მცირე წილი თქვენი საპენსიო ფული ინვესტიცია აქციების.
შემოსავლის შეზღუდვა არ არის 401 (ლ) გეგმაში
სხვა მრავალი საგადასახადო დაქვითვისა და კრედიტისაგან განსხვავებით, 401 (ლ) გეგმაში წვლილის შეტანის უფლება არ შემოიფარგლება შემოსავლის მაქსიმალური ოდენობით.
დამსაქმებელი დამფუძნებელი 401 (ლ) გეგმის პროგრამები
ბევრი დამსაქმებელი უზრუნველყოფს მათ თანამშრომლებს 401 (ლ) გეგმის შედგენას. დამსაქმებელთა შესატყვისი პროგრამაში კომპანიას ფული ჰყავს თითოეულ ადამიანს 401 (ლ) გეგმაში, რომელიც ასევე უზრუნველყოფს 401 (ლ) გეგმას. თუ არ აირჩევთ თქვენს 401 (ლ) გეგმაში მონაწილეობას, თქვენ, როგორც წესი, კარგავს ამ შესატყვისი წვლილს. ამიტომაც არ მონაწილეობს 401 (ლ) მონაწილეობის მიღებისას დამსაქმებლის მატჩებს ხშირად უწოდებენ თავისუფალი ფულის ჩამოშორებას.
გაზრდის თქვენს 401 (ლ) წვლილს დროთა განმავლობაში
ბევრი 401 (ლ) გეგმები გთავაზობთ ავტომატური სიხშირის ესკალაციის ფუნქციებს, რაც საშუალებას გაძლევთ თანდათან გაზარდოთ წვლილი. წვლილის კოეფიციენტის ესკალაციის საშუალებით თქვენ კონტროლს აკონტროლებთ თანხის და დროის მომავალი წილის ზრდის დრო. ზოგიერთ კომპანიას ავტომატურად შეუძლია აირჩიოს პენსიაზე გასვლის გეგმები, რის შედეგადაც შესაძლებელი გახდება წვლილის შეტანის ესკალაცია. ეს "მითითებული და დაივიწყოს" მიდგომა შეუძლია უზრუნველყოს მნიშვნელოვანი სტიმული თქვენი საერთო საპენსიო დანაზოგების.
საჭირო განაწილების 401 (ლ) გეგმებიდან
უმეტეს შემთხვევაში, თქვენ უნდა დაიწყოს ფულის გამოტანა თქვენი 401 (ლ) გეგმა დაწყებული წლის შემდეგ თქვენ მიაღწევთ 70 1/2. საჭიროა მინიმალური განაწილების ოდენობა განისაზღვრება შიდა შემოსავლების სამსახურის მიერ და ეფუძნება თქვენს სიცოცხლის ხანგრძლივობას.
განახლდა სკოტ სპანი