როგორ გავაუმჯობესოთ თქვენი ფინანსური ველნესი დღეს საპენსიო წარმატება
აქ არის რამოდენიმე რჩევა, რომ ამ საპენსიო მიზნების მიღწევა ცოტა უფრო მართვადი იყოს.
რჩევა 1: ფოკუსირება იმ რამ, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ და გადაწყვიტოს დღეს მოქმედება
საპენსიო ნდობის დონე მართლაც დაბალია, ახლა კვლევის ანგარიშები აჩვენებს, რომ დასაქმების ანგარიშში დასაქმებულთა 20% -ზე ნაკლებია, რომ ისინი იმყოფებიან საპენსიო მიზნების მისაღწევად.
რაც უფრო მეტს ეხება ფინანსურ იდენტობასთან დაკავშირებით, ის არის, რომ დასაქმებულთა 61% არ იცის, თუკი ისინი კომფორტულად გადადგეს საკმარისი. ეს თანამშრომლები "უცნობი" კატეგორიაში მოდიან თავიანთი დაგეგმვის ნაკლებობის გამო. როგორც საერთო ფრაზა ამბობს, "ვინც ვერ გეგმავს, გეგმავს ვერ."
თუ თქვენ განიცდი, რომ არ იციან საპენსიო ნდობის ან კატეგორიაში "უცნობი" კატეგორიაში, რადგან თქვენ ჯერ არ შექმნიათ ძირითადი გეგმა, შეგიძლიათ გააკონტროლონ თქვენი საპენსიო დაგეგმვა ამ ნაბიჯის გადადგმით შემდეგი ნაბიჯების გაზრდის მიზნით:
შექმენით გეგმა და დაწერეთ წერილობით. განსაზღვრა, რა უნდა გადადგეს. მაშინაც კი, თუ საპენსიო არის გრძელვადიანი მიზანი ballpark ხარჯთაღრიცხვა გააკეთებს. შეგიძლიათ შეაფასონ ის, რაც თქვენ ხელმისაწვდომი გახდებით თქვენი მიმდინარე ინვესტიციების და საპენსიო შემოსავლის წყაროების მიხედვით. შემდეგ, გაანგარიშების რა უნდა შეინახოთ ყოველწლიურად თქვენი საპენსიო მიზნის მისაღწევად. შენი წერილობითი ფინანსური გეგმა არ უნდა იყოს ზედმეტად რთული და შეიძლება იყოს მარტივი როგორც ერთი გვერდი გეგმა.
განახორციელეთ გეგმა. ეს უმნიშვნელოვანესი ნაბიჯია, რადგან გაჭიანურება მხოლოდ თქვენი დამოუკიდებელი ცხოვრების გზაზე გზისკენ იქნება. თუ აღმოაჩენთ, რომ ვერ მიიღებთ საპენსიო მიზანს, თქვენ გადარჩენაში, დღეს დამატებით მოქმედებას მიიღებთ დამატებით დაზოგვის გზებით, შეამცირონ თქვენი ხარჯები, შეამციროთ დავალიანება ან შეცვალოთ თქვენი ორიგინალური გეგმები.
ეს არასდროს არ არის გვიან, რომ დავუბრუნდეთ სწორ გზას.
აკონტროლოთ თქვენი პროგრესი. საპენსიო გაანგარიშების მიმდინარეობისას წელიწადში ერთხელ მაინც მიზანშეწონილია დაინახავ, რომ თქვენს მიზნებს დააკმაყოფილებთ. გაითვალისწინეთ, რომ თქვენი გეგმა დინამიურია და არა სტატიკური. განიხილეთ თქვენი პროგრესი წელიწადში ერთხელ მაინც. ასევე იფიქრეთ იმ გარემოებაზე, რომ ქორწინება ან განქორწინება, ხელშეწყობა ან გაჩერება, ბავშვის დაბადება და განათლება დაფინანსდება თქვენს გეგმაზე. საჭიროების შემთხვევაში, შეიტანეთ ცვლილებები, როგორც თქვენი მდგომარეობის ცვლილებები და თქვენი მეუღლის, პარტნიორის, მეგობრების, ოჯახის, ფინანსური განზრახვის, ან ვისაც მოუსმენს თქვენს საპენსიო გეგმებს!
რჩევა 2: დაიცავით თავი და შენი საყვარელი ადამიანები
ეს არ არის იშვიათია, რომ ყურადღება მიაქციოს ყველა ჩვენს ყურადღებას და ყურადღებას საპენსიო შენახვისთვის, ვიდრე კონცენტრირება პოტენციური რისკებისგან დაცვის მიზნით . თავიდან აცილება, რომ შეცდომა ფიქრი ფინანსური რისკების შესახებ შეგიძლიათ გაუძლოს და პირადად შეგიძლია შეამციროს გავლენა ან აღმოფხვრა საერთოდ.
თქვენი ცხოვრება. დარწმუნდით, რომ თქვენ გაქვთ ადეკვატური სიცოცხლის დაზღვევის და სწორი ტიპის დაზღვევა თქვენს საჭიროებებზე. უმჯობესია განიხილოს თქვენი დაფარვის საჭიროებების გამოყენებით მიუკერძოებელი მიდგომა ადრე ფიქრი ტიპის პოლიტიკის შევსება ნებისმიერი დაფარვის ხარვეზები.
ზოგადად შეგიძლიათ აირჩიოთ ტერმინი , მთელი ცხოვრება, საყოველთაო ცხოვრება და ცვლადი სიცოცხლის დაზღვევა. თქვენი პოლიტიკის მიმოხილვა წელიწადში ერთხელ მაინც. ასევე მნიშვნელოვანია იმის აღიარება, რომ თქვენი მდგომარეობა იცვლება ან მნიშვნელოვანი მოვლენა ხდება, თქვენი გაშუქებაც უნდა შეიცვალოს. როგორც დაგეგმილი საპენსიო თარიღი უახლოვდება დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ თქვენი სიცოცხლის დაზღვევის საჭიროებების ხელახლა შეფასება (იხ. თუ არა თქვენი სიცოცხლის დაზღვევა?
შენი ჯანმრთელობა. გრძელვადიანი ინვალიდობის ღონისძიება ან გრძელვადიანი ყოფნა საექთნო სახლში შეიძლება ჰქონდეს დრამატული და გრძელვადიანი გავლენა თქვენს სიმდიდრეს. სათანადო დაფარვას შეუძლია ამ დაბრკოლებებთან დაკავშირებული ფინანსური რისკის შემცირება და თქვენი საპენსიო გეგმის განხილვის ნაწილი. თუ თქვენ შეშფოთებულნი ხართ თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევის ვარიანტებზე, როგორც თქვენ უფრო ახლოს ხართ საპენსიო, დარწმუნდით, რომ მოიცავს ჯანდაცვის ხარჯებს თქვენი ბიუჯეტის საპენსიო გეგმაში.
შენი აქტივები. საინვესტიციო თვალსაზრისით, დივერსიფიცირებული პორტფელი ხელს უწყობს თქვენი საპენსიო ბადის კვერცხის რისკის შემცირებას სამხრეთისკენ და თქვენი საპენსიო ოცნების მიღებასთან ერთად. თქვენი ფინანსური მიზნების, ასაკის, რისკის ტოლერანტობისა და დროის ჰორიზონტზე დაფუძნებული ინვესტიციების სწორად შერჩევა შეუძლია მნიშვნელოვან განსხვავებას. მაგრამ თქვენ ასევე გვინდა ვიფიქროთ სხვა აქტივებზე, როგორიცაა თქვენი სახლის ან სხვა უძრავი ქონების თვისებები. ალბათ ყველაზე მნიშვნელოვანი აქტივი არის შემოსავლის მიღების შესაძლებლობა, როგორც ახლა, ისე მომავალში. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ თქვენი გატაცება და უნარი, რათა მიიღოთ დამატებითი შემოსავალი თვითდასაქმების გზით ან საპენსიო გვერდითი მწყობრიდან.
რჩევა 3: შეხედეთ ყველა თქვენი საპენსიო შენახვის პარამეტრებს
არსებობს მრავალფეროვანი ვარიანტი, რომელიც დაგეხმარებათ გადარჩენა თქვენი ოცნება. აქ არის სამი ანგარიში განიხილოს.
დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული საპენსიო გეგმები (401 კ, 403 ბ და ა.შ.). ბევრი ფინანსური ექსპერტები ვარაუდობენ, რომ თქვენი კომპანიის საპენსიო გეგმა შეიძლება იყოს თქვენი ერთ-ერთი საუკეთესო ინვესტიცია. რატომ?
- შემოწირულობები მზადდება წინასწარ საგადასახადო და პირდაპირ შეამცირებს თქვენს დასაბეგრ შემოსავალს. და ისინი ასევე იზრდება საგადასახადო გადავადებული, ასე რომ თქვენ არ გადაიხდის გადასახადებს მიღწევების სანამ არ გაიტანოს თანხები.
- იშვიათად ბრძენია, რომ ფულის დაბრუნება უკანასკნელი შესატანების საშუალებით! უმრავლესობა კომპანიები გთავაზობთ თანხმობის პროგრამებს, რომლებსაც შეუძლიათ გააფართოონ თქვენი ფულის დაბრუნება. დასაქმების დამსაქმებლისგან სარგებლობთ, დარწმუნდით, რომ კომპანიაში მინიმუმამდე წვლით ხარ, თუ არა. საშუალოდ დამქირავებლის წილი შეადგენს დაახლოებით 3 პროცენტს. შეამოწმეთ HR დეპარტამენტის უფრო ვრცლად.
- დამსაქმებლის მიერ დაფინანსებული გეგმები უფრო პორტაბელურ მნიშვნელობას იძენს, რაც მათ საგადასახადო შედეგების გარეშე შეიძლება გადაეცეს საგადასახადო ინსპექციიდან ან სამომავლო დამსაქმებლის საპენსიო გეგმაზე.
შეამოწმეთ IRAs. მაშინაც კი, თუ თქვენ მონაწილეობენ დამქირავებლის მიერ დაფინანსებულ საპენსიო გეგმაში, არ იგრძნონ, როგორც ეს არის თქვენი ერთადერთი საინვესტიციო ვარიანტი, როდესაც საქმე ეხება საპენსიო გადარჩენას. IRAs კიდევ ერთი დიდი გზაა, ზოგიერთი საშემოსავლო ლიმიტი და სხვა შეზღუდვები გამოიყენება იმისათვის, რომ ჩამოერთვათ წვლილი ან წვლილი შეიტანოს როთ-ი.რა. ასე რომ, დარწმუნდით, რომ თქვენ საუკეთესო არჩევნებში მონაწილეობას იღებთ თქვენი მდგომარეობა და გახსოვდეთ, რომ ყოველთვის შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ, თუ არ ხართ დარწმუნებული.
განვიხილოთ HSAs. ჯანდაცვის შემნახველი ანაბარი უზრუნველყოფს საუკეთესო საგადასახადო შეღავათებს, რომლებიც გამოირჩევიან ჯიბის ჯანდაცვის ხარჯებზე. მათ ასევე განიხილავენ ბევრი ფინანსური დამგეგმავები, რომ იყოს საპენსიო შემოსავლის დამატებითი წყარო.
რჩევა 4: ფოკუსირება თქვენს ფინანსურ კეთილდღეობაზე
ფინანსური ველნესი არის ტერმინი, რომელიც გამოიყენება ჩვენი საერთო ფინანსური ჯანმრთელობის მდგომარეობის აღწერისა და პირდაპირ უკავშირდება საპენსიო მზადყოფნას. გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ ამჟამად ახორციელებთ თქვენს ფინანსებს და აღწევენ ჰოლისტურ მიდგომას თქვენი ფინანსური მდგომარეობის გაუმჯობესების მიზნით. აქ არის რამოდენიმე მარტივი გზა გააუმჯობესოს თქვენი გრძნობა ფინანსური ველნესი და იპოვოს მეტი ნაღდი დააყენოს მიმართ თქვენი საპენსიო.
გაზარდეთ ცოდნა. მეტი დრო, როდესაც თქვენ მიიღებთ გაეცნონ საპენსიო დანაზოგების პარამეტრებს, უკეთ მომზადებული იქნება.
გაზარდეთ თქვენი შემოსავალი. თუ შენ აწუხებთ, რომ საკმარისი შემოსავალი არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ გაზარდოს დანაზოგი, გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი გაზრდის ზეგანაკვეთური სამუშაოებით, მიიღოთ ნახევარ განაკვეთზე სამუშაო, დაწყებული ბიზნესიდან ან გაქირავების ქონების შეძენა. გამოიყენეთ დამატებითი შემოსავალი ვალის შესამცირებლად, რაც უფრო მეტია, ვიდრე დანაზოგის ან მომავლისთვის ინვესტირებისთვის.
იპოვეთ გზები, რათა შეამციროთ თქვენი ხარჯები. ბიუჯეტი ან "პირადი ხარჯვის გეგმა" არის მნიშვნელოვანი ნაბიჯი საპენსიო წარმატებაზე. თქვენი საშუალებით ქვემოთ მოყვანილი საშუალებები საშუალებას მოგცემთ გაზარდოთ ფული, რომელსაც დღეს მოგიწევთ გადარჩენა, რათა მომავალში შეძლოთ საპენსიო სატრანსპორტო საშუალებაში ინვესტირება. სცილდება მხოლოდ თვალყურის დევნას, სადაც ფული წარსულში წავიდა და ფული გითხრათ, სად წავიდეთ თვეში. გაირკვეს, თუ რა ხარ ერთ თვეში ჩადენილი დანახარჯებით, როგორიცაა საბინაო, კომუნალური და საკვები, წინააღმდეგ თქვენი დისკრეციული ცხოვრებისეული ხარჯები, როგორიცაა გასართობი და სასადილო გარეთ. არის ეს ყველაფერი, რაც უფრო "მინდა" ან "საჭიროება"? ნახეთ, სად წაიღე და დააბრუნე ეს ფული და გადავარჩინე დანაზოგი ან ინვესტიცია.
Refinance და კონსოლიდაცია ვალები. თუ თქვენ გაქვთ მაღალი საპროცენტო ვალის დახარჯვა გარკვეული დროის განმავლობაში იკვლევს კრედიტორების სურვილი refinance თქვენი მიმდინარე ვალი ქვედა განაკვეთი, ვიდრე თქვენ ამჟამად გადამხდელი. ზოგადად, უზრუნველყოფილი სესხი, როგორიცაა მანქანის სესხი, ექნება დაბალი განაკვეთი, ვიდრე არაუზრუნველყოფილი დავალიანება. უძრავი ქონების დაფუძნებული ვალის ზოგადად საგადასახადო გამოიქვითება და შეიძლება დაფინანსდეს მეტი დროში, ვიდრე ყველაზე სხვა ფორმები ვალის, რომელიც შეიძლება მას ერთი იაფი წყაროების ვალის.
დამატებითი საფასურისა და ბრალის წაშლა. მიმდინარე საბანკო და საკრედიტო დაკავშირებული ურთიერთობები დააზარალებს ზედმეტი საფასური? ბანკირთა ან ანაბრის ანგარიშების გამოყენებით ბანკებთან, საკრედიტო კავშირებსა და საკრედიტო ბარათებსა და საკრედიტო დაწესებულებებში მომსახურების ფასების შესაფასებლად უკეთესი გარიგებების შეძენა. დამატებითი დანაზოგის გამოყენება საფასურისა და გადასახადებისაგან დავალიანების გადახდას ან ინვესტიციას.
მოძებნეთ თქვენი გადასახადების შემცირების გზები. თქვენი კომპანიის მიერ შემოთავაზებული მოქნილ ხარჯების ანგარიშებზე (სადაზღვევო კომპანიების) შემოწირულობის გაზრდის მიზნით, წინასწარ საგადასახადო ბაზაზე სამედიცინო და დამოკიდებულ პირებზე ზრუნვის ხარჯები. მაშინაც კი, თქვენი HSA თუ თქვენ მაღალი საპენსიო ჯანმრთელობის გეგმა. შეაფასეთ თანხის შეწყვეტის თანხების რაოდენობა, რომელიც უნდა მოიხსენიოთ თქვენს W-4- სთან ერთად დაკმაყოფილების კალკულატორთან.
თქვენი ფინანსური კეთილდღეობის გაუმჯობესება არ ხდება ღამით. მაგრამ თუ რამდენიმე ნაბიჯი გადადგათ რეგულარულად, თქვენ მიიღებთ საპენსიო წარმატების გზას.