აი, როგორ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ ორივე 401 (კვ) და როთ IRA ყოველწლიურად
შენი მომავალი პენსიონერი თვით მადლობა!
401 (ლ) უფლებამოსილება და შეზღუდვები
401 (ლ) გეგმის შესაქმნელად , თქვენი დამქირავებელი უნდა მოგაწოდოთ გეგმა. სხვა საპენსიო დაგეგმვის შესაძლებლობებისგან განსხვავებით, არ არსებობს 401 (ლ) გეგმის მონაწილეობისთვის შემოსავლის შეზღუდვა. აქედან გამომდინარე, თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ $ 500,000 ან მეტი და კვლავაც შეარჩიონ თქვენი 401 (ლ) გეგმა. თუმცა, არსებობს ყოველწლიურად შემოწირული თანხის ლიმიტები.
ყოველწლიურად დასაშვებია მაქსიმალური წილი თანხა თქვენი ასაკისა და განსხვავდება წელიწადში, რაც ეფუძნება ფასების ინდივიდუალურ ინდექსში (რაც ასახავს ინფლაციურ მაჩვენებელს). მაგალითად, 2017 წელს თქვენი 401 (k) გეგმის მაქსიმუმია $ 18,000, თუ თქვენ ხართ 50 წლამდე ასაკისა და $ 24,000 დოლარით $ 6,000 კაპიტალური წვლილით თუ 50 წელზე მეტია. გაითვალისწინეთ 401 (ლ) წვლილის ლიმიტი ეფუძნება თქვენს ფაქტობრივ წვლილს.
ნებისმიერი დამქირავებლის შესაბამისი შემოწირულობა არ ითვლიან 2017 წლის საგადასახადო წლისთვის 18,000 აშშ დოლარის წლიურ ზღვარს.
უპირატესობები Roth საგადასახადო ინსპექციიდან
Roth IRA- ი საგადასახადო უფასო შემოსავლის სახით მნიშვნელოვანი საგადასახადო შეღავათებით უზრუნველყოფს. თქვენ არ უნდა გადაიხადოთ რაიმე გადასახადი როთში საგადასახადო ინსპექტორში მოგების სახით, სანამ 5 წლის განმავლობაში გახსნილი გაქვთ ანგარიში და დაველოდოთ 59 1/2 წლამდე შემოსავალს.
შენი ორიგინალური როტ IRA წვლილი (მაგრამ არა მოგება) ასევე შეიძლება გათავისუფლდეს საგადასახადო უფასო ნებისმიერ დროს, სანამ მიღწევა საპენსიო. რაც Roth საგადასახადო ინსპექციიდან დიდი დანაზოგის სატრანსპორტო საშუალება სხვა მიზნებისთვის, როგორიცაა სახლის ყიდვის ან გრადის სკოლის ან ბავშვის კოლეჯების განათლება. ზოგიერთი ადამიანი გამოიყენებს Roth IRAs როგორც სარეზერვო გეგმა მათი საგანგებო დანაზოგების. კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი სარგებელი ის არის, რომ Roth საგადასახადო ინსპექციიდან არ არსებობს დისტრიბუცია საჭირო მფლობელი გარდაცვალების შემდეგ. 401 (ლ) და ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციის ინვესტორები ვალდებულნი არიან დაიწყონ დისტრიბუციის დაწყება იმ ანგარიშებიდან, რომლებიც იწყება 70 1/2 წლამდე.
Roth IRA- ს უფლებამოსილება და შეზღუდვები
პირველი მოთხოვნა, რომლითაც შეიძლება წვლილი შეიტანოთ როთ-ირაოვასთვის, არის ის, რომ თქვენ ან თქვენს მეუღლეს შემოსავალი უნდა ჰქონდეს. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ ხელფასი ან რაიმე სახის შემოსავლის მიღება დასაქმებისგან. Roth საგადასახადო ინსპექციიდან გეგმები კერძო, არა დამსაქმებლების მეშვეობით, ასე რომ თქვენ უნდა გახსენით თქვენი ანგარიში საბანკო ან საფინანსო ინსტიტუტით. 401 (ლ )გან განსხვავებით თუ არა მონაწილეობის მიღება და თქვენი პირადი წვლილის ლიმიტები განისაზღვრება პირველი თქვენს მიერ მორგებული მთლიანი შემოსავლით და შემდეგ თქვენს ასაკში.
იმისათვის, რომ ხელი შევუწყოთ Roth IRA- ს პირდაპირ წვლილს , თქვენი შეცვლილი კორექტირებული შემოსავლები არ შეიძლება აღემატებოდეს გარკვეულ დონეს, რომელიც დამოკიდებულია თქვენი საგადასახადო შეტანის სტატუსზე.
2017 წელს ფიზიკური პირები იწყებენ Roth IRA- ს წვლილის შეტანის შესაძლებლობას 118,000 აშშ დოლარის ოდენობით და პირდაპირი Roth IRA- ის შეღავათების შესაძლებლობა 133,000 აშშ დოლარს შეასრულებს. დაქორწინებულ წყვილებს ერთობლივად შეაქვთ შემოსავლის წილი, რომელიც იწყება $ 186.000.Roth IRA- ს წვლილი შეიტანოს მთლიანობაში ერთხელ ინდივიდუალური ან წყვილის შემოსავალი, შესაბამისად, 133 000 აშშ დოლარს და 196,000 აშშ დოლარს აღწევს. თუ თქვენ შეავსებთ სრულ წვლილს შეიტანს 2017 წელს წვლილი შეიტანოთ $ 5,500-მდე, თუ თქვენ 50 წელზე და $ 6,500-ზე თუ 50 ან მეტი ხართ (ვთქვათ, რომ თქვენი წლიური შემოსავალი უფრო დიდია, ვიდრე თქვენი წვლილი).
შეგიძლიათ ხელი შეუწყო Roth საგადასახადო ინსპექციიდან და 401 (ლ)?
უმეტეს ხალხს პასუხი ამ კითხვაზე არის დიახ! სანამ თქვენ აკმაყოფილებთ ცალკეულ კრიტერიუმებს 401 (k) და Roth IRA- სთვის , შეგიძლიათ წვლილის შეტანა.
არანაირი შეზღუდვა არ არსებობს, რის შედეგადაც ერთ-ერთ საპენსიო გეგმებში მონაწილეობის მიღება ხელს უშლის მეორეში გადარჩენისგან. ასე რომ წავიდეთ წინ და მაქსიმალურად იმ საპენსიო დანაზოგების!