რამდენი დაგეგმვა საგადასახადო სეზონზე შეგიძლიათ დაეხმაროთ Retirement
აქ არის ხუთი საგადასახადო დაგეგმვის შეცდომები ადამიანი, რომ შეიძლება უარყოფითი გავლენა თქვენს საპენსიო.
1. ბოლო წუთიანი საგადასახადო შენახვის შესაძლებლობების სრული უპირატესობა არ არის
როგორც 18 აპრილს, 2017 საგადასახადო შეტანის ბოლო ვადა მიდგომა, არსებობს მხოლოდ რამდენიმე გზა, რათა შეამცირონ თქვენი დასაბეგრი შემოსავალი. ერთი მეთოდი შეამოწმეთ, რომ თქვენ იღებთ სრულ უპირატესობას ყველა კორექტირებას მთლიანი შემოსავლით, საგადასახადო გამოქვითვაზე ან საგადასახადო კრედიტით, რომელსაც უფლება აქვს. სიზუსტე მნიშვნელოვანია თქვენი საშემოსავლო გადასახადის დაბრუნებისას. მაგრამ ასევე მნიშვნელოვანია, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენ არ დაკარგა უკანასკნელი წუთიანი საგადასახადო შემცირების სტრატეგიები, რომლებიც გაზრდის თქვენი საპენსიო დანაზოგების.
ჯანმრთელობა Saving ანგარიშები: ყველაზე ხალხი არ ესმოდეს, რომ თქვენ გაქვთ აპრილამდე 18, 2017, რათა დამატებითი HSA წვლილი 2016 საგადასახადო წელს თუ პირდაპირ თქვენი HSA ბანკი. თუ თქვენ ხართ მაღალი გამოქვითვადი ჯანმრთელობის გეგმაში და არ შეასრულა მაქსიმალური დასაშვები თანხის ოდენობა 2016 წლის განმავლობაში, გაზრდის თქვენს HSA- ს წვლილს საგადასახადო შეტანის ვადაზე ადრე.
HSAs- ს შეუძლია ისარგებლოს შეღავათებით, რომლებიც არ შემოიფარგლება თქვენი საშემოსავლო გადასახადებით. ჯანმრთელობა შემნახველი ანაბარი ითვალისწინებს საჭირო დაცვას მიმდინარე და მომავალი ჯანმრთელობის ხარჯების დასაფინანსებლად. მაგრამ თუ კარგ ჯანმრთელობაზე ხართ, შეგიძლიათ თქვენი მოგება გაზარდოს თქვენი საპენსიო ასაკის განმავლობაში. მას შემდეგ, რაც ჯანდაცვის ხარჯების, როგორც წესი, ყველაზე შეშფოთების ყველაზე retirees ეს არის დიდი გზა შეავსოს თქვენი საპენსიო დანაზოგების გეგმა.
ფაქტობრივად, როდესაც თქვენ ასაკში 65 წლის ასაკში შეგიძლიათ გამოიყენოთ HSA- ის სახსრები არაჯანსაღი ხარჯების გარეშე ჯარიმის გარეშე (შენიშვნა: არაჯანსაღი მოხმარების დისტრიბუცია იბეგრება ჩვეულებრივი შემოსავლის სახით).
თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ $ 3,350-მდე ინდივიდუალური დაფარვისთვის და $ 6,750-მდე ოჯახის დაფარვისთვის 2016 წლისთვის. თუ თქვენ ხართ 55 წელზე უფროსი ასაკისა, დამატებით $ 1,000 დაიჭიროთ კონტრაქტს, სანამ მკურნალი ექვემდებარება 65 წელს. თქვენი დამსაქმებლის მიერ 2016 წლის განმავლობაში, თქვენი შენატანების საგადასახადო წლის განმავლობაში, თუ რამდენად შეგიძლიათ დაამატოთ თქვენი HSA .
ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშზე შეიტანეთ: თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ $ 5,500 (ან $ 6,500 თუ თქვენ 50 წლის ან უფრო შარშანდელ წელს შარშან) გადავდოთ საგადასახადო ინსპექციიდან 18 აპრილს, 2017 საგადასახადო შეტანის ბოლო ვადა. თუ თქვენ არ დაფარავთ საპენსიო გეგმას სამუშაოს ან შემოსავლის ლიმიტის საშუალებით, შეიძლება დაგიმახსოვროთ თქვენი წვლილი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან. ეს საპენსიო გადარიცხვა შეიძლება ინვესტიციამდე გაიზარდოს საგადასახადო გადავადების ვადის გასვლამდე. გაითვალისწინეთ, რომ არსებობს 10 პროცენტიანი ჯარიმა 59 წლამდე ასაკის გატანაზე. თუმცა, ზოგიერთი გამონაკლისი არსებობს, მათ შორის კვალიფიციური საგანმანათლებლო ხარჯების გატანა და შეგიძლიათ გამოიყენოთ $ 10,000-მდე თქვენი სიცოცხლის განმავლობაში პირველად სახლის შეძენაზე.
Roth საგადასახადო ინსპექტორი უზრუნველყოფს სხვა პოტენციურ გზას, რათა გადავარჩინოთ საპენსიო, სადაც საგადასახადო შემნახველი ხდება მომავალში. წვლილი არ არის საგადასახადო შეღავათი, მაგრამ Roth IRA ანგარიშები შეიძლება გაიზარდოს საგადასახადო უფასო შემდეგ ასაკი 59 ½. განსხვავებით ტრადიციული IRA- ებისგან, თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა, რომ წვლილი შეიტანოთ თქვენი წვლილი ROTH IRA- ზე (მაგრამ არა მოგება) ნებისმიერ დროს საგადასახადო ან ჯარიმის გარეშე.
2. რეაქტიული საგადასახადო დაბრუნება Filer
ოდესმე გააკეთა დაპირება საკუთარ თავს, რომ თქვენ უკეთესი მომზადებული "მომავალ წელს", როდესაც საქმე შეიტანოს თქვენი საშემოსავლო გადასახადი დაბრუნების? კარგია, რომ კარგი განზრახვების ციკლის ჩავარდნა და დაპირება, რომ უკეთეს საქმეს აკეთებდეს ზუსტი ჩანაწერების შენახვა და ორგანიზება, ან ისარგებლოს როგორც ბევრი საგადასახადო შემნახველი ღონისძიება, რაც, მაგალითად, ლ) გეგმა , HSA, ან მოქნილი ხარჯების ანგარიში.
სამწუხაროდ, ბევრი ადამიანი უბრალოდ არ ასრულებს ამ ვალდებულებას.
საგადასახადო დეკლარაციის წარდგენა, როგორც ცალკეული აქტივობა, რეაქტიული მოვლენაა. თქვენ უბრალოდ შეატყობინეთ, თუ რა მოხდა წარსულში. დიახ, ძალიან მნიშვნელოვანია რამე გამოსწორება! თუმცა, საუკეთესო სტრატეგიაა საგადასახადო სეზონის გამოყენება როგორც პროგნოზირებად სამომავლო მიზნებზე, როგორიცაა პენსიაზე გასვლის შესაძლებლობა.
3. საპენსიო Savers საკრედიტო ცნობიერების ნაკლებობა
ყველა გადასახადის გადამხდელს არ შეუძლია ამ საგადასახადო კრედიტის გაცემა. მათთვის, ვისაც უფლება აქვს მათი შემოსავლის საფუძველზე, ეს არის დიდი გზა გადარჩენა საპენსიო ხოლო ასევე შემცირების თქვენი საგადასახადო კანონპროექტი.
საპენსიო Savers საკრედიტო ოდენობა 50%, 20% ან 10% თქვენი საპენსიო გეგმის ან IRA წვლილის მდე $ 2,000 ($ 4,000 თუ ქორწინების შეტანის ერთობლივად), დამოკიდებულია თქვენი დაზუსტებული მთლიანი შემოსავალი (იტყობინება თქვენი ფორმა 1040 ან 1040A). 2017 წელს საკრედიტო ხელმისაწვდომია წყვილთათვის, რომლებიც ერთობლივად შედიან ერთობლივად კორექტირებული მთლიანი შემოსავლით (AGI) 62,000 აშშ დოლარით და ერთჯერადი filers ერთად შემოსავალი ქვემოთ $ 31,000. საყოფაცხოვრებო განაცხადის ხელმძღვანელს შეუძლია გამოიყენოს კრედიტი, სანამ AGI არის $ 45,500 ან ნაკლები.
4. თქვენი საგადასახადო შეღავათების შეცვლის მცდელობა
თუ თქვენ გკითხოთ ყველაზე ფინანსურ დაგეგმვას პროფესიონალები, რომლებიც შეიცავს დოკუმენტებს, რომლებიც მოიცავს სხვათა ფინანსურ ცხოვრებას, ყველაზე მეტად მოიცავს IRS Form 1040 სიის სიახლოვეს. თუ თქვენი საგადასახადო დეკლარაციები თანმიმდევრულად აჩვენებს IRS- ს გადაუხდელ ანგარიშს, თქვენ შეიძლება დაკარგოთ მნიშვნელოვანი საპენსიო დაგეგმვის შესაძლებლობა.
ცვლილებების შეტანის მიზნით, თქვენ უბრალოდ უნდა შეავსოთ განახლებული ფორმა W-4 და დაამტკიცოთ ეს ფორმა თქვენს დამქირავებელს. თქვენ შეგიძლიათ განიხილოთ IRS აღრიცხვის კალკულატორი, რათა შეაფასონ თქვენი მდგომარეობის გამოსწორება. ყველა თქვენ უნდა შეავსოთ ამ გაუქმების კალკულატორი არის თქვენი უახლესი ანაზღაურების stubs და ასლი თქვენი 2016 საგადასახადო დაბრუნება. მას შემდეგ, რაც თქვენ სწორად შეაფასეთ, თქვენ უნდა შეავსოთ ახალი ფორმა W-4 და წარადგინოთ თქვენი სახელფასო განყოფილება.
ყოველთვის გახსოვდეთ, რომ თქვენი საგადასახადო აღრიცხვაში ცვლილებების შეტანის ძირითადი მიზეზი არის თქვენი ფული იმისათვის, რომ რაც შეიძლება სწრაფად შეძლოთ თქვენთვის ნულოვანი საპროცენტო სესხის ნაცვლად მთავრობისთვის. ეს სტრატეგია დაგვეხმარება დაიწყოთ მაღალი საპროცენტო სარგებლის დაწესება ან გაზარდოთ თქვენი 401 (ლ) წვლილი. ნებისმიერ შემთხვევაში, თქვენ დაგეხმარებით თქვენი მომავალი თვითმმართველობის საპენსიო პერიოდში. მაგრამ ეს იმუშავებს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენი გაზრდილი საგადასახადო გადასახადი გადაიხდით უფლება ადგილებში. განიხილეთ თქვენი დანაზოგის ავტომატიზირება 401 (k), HSA და სხვა საგადასახადო შეღავათების გაზრდით.
5. არასწორი პიროვნების შერჩევა საგადასახადო მომზადებისა და სახელმძღვანელოებისათვის
ბევრი საგადასახადო პროგრამული უზრუნველყოფა არსებობს და თქვენი გადასახადების გატარება, როგორც ჩანს, უფრო ადვილია. თუ თქვენი დაზუსტებული მთლიანი შემოსავალი 64,000 დოლარზე ნაკლებია, შეგიძლიათ გამოიყენოთ უფასო შეტანის პროგრამა. მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ეს უფასო შეტანის პარამეტრები, როგორც წესი, მხოლოდ დაფარავს ძალიან ძირითად ბრუნდება.
თქვენი გადასახადების შეტანისთვის თვითონ მიდგომის მიღება არ არის ყველასთვის. თუ თქვენ გაქვთ რაიმე განსაკუთრებული პირობები, როგორიცაა მცირე ბიზნესის მფლობელობა ან საკუთარი საინვესტიციო უძრავი ქონება, საგადასახადო კოდექსი შეიძლება უფრო რთული გახდეს. სხვა რთული სიტუაციები მოიცავს სხვადასხვა ქვეყნებში ან ქვეყნებში მუშაობას, საგადასახადო ანგარიშებში საინვესტიციო მოგებასა და ზარალს, ანუ აშშ-ს მოქალაქეობის არმქონე ანგარიშს წარმოადგენს მაგალითები, სადაც საგადასახადო სპეციალისტს შეუძლია აზრი.
თუ გადამწყვეტი მნიშვნელობა აქვს საგადასახადო პროფესიის მომსახურებას, პირადი გადაწყვეტილებაა. ეს მართლაც ყველა მოდის ქვემოთ, თუ რამდენად დარწმუნებული გრძნობს, როდესაც საქმე საგადასახადო და სხვა ფინანსური საკითხები.
საგადასახადო დაგეგმვა უფრო მეტია, ვიდრე უბრალოდ ცდილობს თქვენი საერთო გადასახადების შემცირება. საშემოსავლო გადასახადის დაგეგმვის გადაწყვეტილებები ყოველთვის უნდა იყოს თქვენი ფინანსური ფინანსური გეგმის ნაწილი. პროფესიონალური საგადასახადო მოსამზადებლები შეიძლება იყოს თქვენი ფინანსური გუნდის მნიშვნელოვანი ნაწილი. ყველა საგადასახადო მოსამზადებელი არ არის პროაქტიული საგადასახადო დაგეგმვის მომსახურება. დარწმუნდით, რომ თქვენს საგადასახადო პროფესიას ვთხოვო, თუ ისინი დაგეხმარებიან საგადასახადო გადარჩენის სტრატეგიის შემდგომი წლისთვის. თქვენ ასევე უნდა კოორდინაცია საგადასახადო დაგეგმვის თქვენი ფინანსური დაგეგმვის ძალისხმევით. თუ თქვენ მუშაობთ CPA, CFP ®, EA, ან სხვა საგადასახადო პროფესიონალი დარწმუნებულნი არიან, რომ ისინი ურთიერთობენ თქვენი ფინანსური დამგეგმავი და სხვა ფინანსური საკონსულტაციო ჯგუფის წევრები.
საანგარიშო პერიოდში, საგადასახადო სეზონი არ უნდა ყოფილიყო რეაქტიული პროცესი წინა საგადასახადო წლის დაბრუნების შეტანის თაობაზე. გააკონტროლეთ თქვენი ფინანსური მომავალი რამდენიმე საპენსიო დაგეგმარების სტრატეგიის გათვალისწინებით, რაც ასევე დაეხმარება თქვენი მომავალი დასაბეგრი შემოსავლის შემცირებას.