ურთიერთდახმარების ფონდის გაზიარების სახეების ხარჯები, უპირატესობები და ნაკლოვანებები
კლასი გაზიარების ფონდები
კლასი ზოგადი ფონდის აქციები ზოგადად ფრონტალური გაყიდვების გადასახადია (ასევე "დატვირთვა"). საინვესტიციო კონსულტანტის ან სხვა ფინანსური პროფესიონალის მომსახურებისთვის გადატვირთვა, რომელიც ხშირად არის 5.00 და უფრო მაღალია. აქციების შეძენისას დატვირთვა დატვირთვაა. მაგალითად, თუ თქვენ შეიძენთ $ 10,000 ერთობლივი ფონდის კლასი A აქციების, და "დატვირთვა" არის 5.00%, მაშინ იხდით $ 500 როგორც კომისია და თქვენ სულ $ 9,500 ინვესტიცია ფონდი.
აქციები საუკეთესოა ინვესტორებისთვის, რომლებიც აპირებენ უფრო დიდი დოლარის ღირებულების ინვესტირებას და აქციების ყიდვას იშვიათად. იმ შემთხვევაში, თუ შეძენის თანხა მაღალია, შეგიძლიათ ისარგებლოს "breakpoint ფასდაკლება". დარწმუნდით, რომ ამ ფასდაკლებების დატვირთვაზე დაყრდნობით, თუ თქვენ აპირებთ ფონდის დამატებითი აქციების შეძენას (ან ფონდში არსებული ფულადი სახსრები).
კლასი B Share ფონდები
აქციებისგან განსხვავებით, კლასი B- ის წილი ერთობლივი ფონდების წილია, რომლებიც წინა წლების გაყიდვების გადასახადს არ ატარებენ, არამედ სადაზღვევო შენატანების გადახდა (CDSC) ან "უკანა დატვირთვაზე". კლასი B აქციების ასევე უფრო მაღალია 12b-1 გადასახადი, ვიდრე სხვა ურთიერთდახმარების ფონდის წილი კლასები.
მაგალითად, თუ ინვესტორი ყიდულობს ურთიერთდახმარების ფონდს B ჯგუფის აქციებს, ისინი არ შემოიფარგლება ფრონტის საბოლოო დატვირთვაზე, მაგრამ ამის ნაცვლად ინვესტორს აქვეყნებს უკანასკნელი დატვირთვის გადახდა, თუ ინვესტორი აქვეყნებს გაცემულ პერიოდს, მაგალითად, 7 წლის განმავლობაში მათი წილის გამოსყიდვა 6% -მდე შეიძლება.
კლასი B აქციები საბოლოოდ გაცვლიან კლასს A აქციების შვიდი ან რვა წლის შემდეგ.
აქედან გამომდინარე, ისინი შეიძლება საუკეთესო იყოს ინვესტორებისთვის, რომლებსაც არ აქვთ საკმარისი ინვესტიცია იმისათვის, რომ მიიღონ მონაწილეობა გაცვლითი დონის შესახებ, მაგრამ აპირებენ B აქციების ჩატარებას რამდენიმე წლის ან მეტი.
კლასი C Share ფონდები
კლასი C წილი ურთიერთდახმარების სახსრები ყოველწლიურად დააკისროს "დონის დატვირთვას", რაც, როგორც წესი, 1.00% -ია და ეს ხარჯები არასდროს მიდის, რის შედეგადაც C- ის ურთიერთდახმარების სახსრები ყველაზე ძვირია ინვესტორებისთვის, რომლებიც დიდხანს იყენებენ ინვესტირებას. ასევე შეიძლება იყოს 12b-1 საფასური. თქვენს ურთიერთდახმარების ფონდის სახელმძღვანელოში თავმდაბალი აზრით, C ფულადი სახსრები სასარგებლოა ბროკერებისა და საინვესტიციო მრჩევლებისთვის, არა ინდივიდუალური ინვესტორი, მაღალი ხარჯების მიმდინარე ხარჯების გამო. თუ თქვენი მრჩეველი რეკომენდაციას უწევს C აქციებს, ჰკითხეთ მათ, რატომ არ იზიარებენ აქციები ან B აქციები, რომელთაგან ორი უკეთესია საინვესტიციო დროის ჰორიზონტებზე რამდენიმე წლის განმავლობაში.
ზოგადად გამოიყენოთ C აქციები მოკლევადიანი (3 წელზე ნაკლები) და გამოიყენოთ აქციები გრძელვადიან (8 წელზე მეტი), განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ შეგიძლიათ მიიღოთ შესვენება ფრონტის დატვირთვის მისაღებად. კლასი B აქციები საბოლოოდ გაცვლიან კლასს A აქციების შვიდი ან რვა წლის შემდეგ.
კლასი D Share ფონდები
კლასი D ფულადი სახსრები ხშირად ჰგავს არაფრის არარსებობას ფულადი სახსრების იმ ფონზე, რომ ისინი წარმოადგენენ ურთიერთდახმარების ფონდს, რომელიც შეიქმნა როგორც ტრადიციული და უფრო ხშირი წილი ალტერნატივად, B წილი და C ფულადი სახსრები დატვირთვა ან დონის დატვირთვა, შესაბამისად.
ერთ-ერთი ყველაზე ფართომასშტაბიანი აქცია D ფულადი სახსრები არის PIMCO Real Return D. PIMCO რეალური დაბრუნების A, PIMCO უძრავი ბრუნვა B და PIMCO Real Return C- სთან შედარებით, D- ის წილი კლასი ერთადერთია, რომელსაც არ აქვს დატვირთვა და მას აქვს ყველაზე დაბალი წმინდა ხარჯების კოეფიციენტი .
საკრედიტო გაზიარების ფონდები
საგადასახადო წილი კლასის ურთიერთდახმარების სახსრები ხელმისაწვდომია მხოლოდ საინვესტიციო კონსულტანტის მეშვეობით, შესაბამისად, აბრევიატურა "Adv." ეს თანხები, როგორც წესი, არ დატვირთვის (ან რა ეწოდება "დატვირთვის მოხსნილი"), მაგრამ შეიძლება ჰქონდეს 12b-1 გადასახადი მდე 0.50%. თუ საინვესტიციო კონსულტანტთან ან სხვა ფინანსურ პროფესიონალთან მუშაობთ, საარქივო აქციები შეიძლება იყოს თქვენი საუკეთესო ვარიანტი, რადგან ხარჯები ხშირად უფრო დაბალია.
კლასი Inst Share ფონდები
ინსტიტუტების დაფინანსება (ა კლასი X, კლასი X, კლასი Y ან კლასი Y) ზოგადად ხელმისაწვდომია მხოლოდ ინსტიტუციონალური ინვესტორებისთვის მინიმალური საინვესტიციო თანხით $ 25,000 ან მეტი.
ზოგიერთ შემთხვევაში, როდესაც ინვესტორებს ფულის ერთობლიობა, როგორიცაა 401 (ლ) გეგმები, შესვენებები შეიძლება დაკმაყოფილდეს ინსტიტუციონალური წილის კლასის სახსრების გამოყენებაზე, რაც, როგორც წესი, უფრო დაბალი ხარჯების კოეფიციენტია, ვიდრე სხვა წილი.
დატვირთული ვადიანი ფონდები
დატვირთული დაფინანსების სახსრები ერთობლივი ფონდის გაზიარების კლასი ალტერნატივაა, როგორიცაა წილი კლასის სახსრები . როგორც სახელი ვარაუდობს, ორმხრივი ფონდის დატვირთვა მოხსნილია (არ ბრალი). როგორც წესი, ეს თანხები შესთავაზა 401 (ლ) გეგმებში, სადაც დატვირთული თანხები არ არის ვარიანტი. დატვირთული-გათავისუფლებული ურთიერთდამოკიდებულება განისაზღვრება "LW" მიერ ფონდის სახელით და ticker სიმბოლოის დასასრულს.
მაგალითად, ამერიკული ფონდების ამერიკული ფონდის A (AGTHX), რომელიც არის სააქციო ფონდი, აქვს დატვირთვის შეწყვეტის ვარიანტი, ამერიკული ფონდების ზრდის ფონდის ამერიკული ფონდი LW (AGTHX.LW).
კლასი R Share ფონდები
R- ის ფულადი სახსრების ფულადი სახსრები არ გააჩნია დატვირთვა (ე.წ. ფრონტის დატვირთვის, უკან დატვირთვის ან დონის დატვირთვა), მაგრამ მათ აქვთ 12b-1 საფასური, რომლებიც ჩვეულებრივ მერყეობს 0.25% -დან 0.50% -მდე.
თუ თქვენი 401 (კვ) მხოლოდ R R კლასის კლასის სახსრებს უზრუნველყოფს, თქვენი ხარჯები შეიძლება უფრო მაღალი იყოს, ვიდრე საინვესტიციო არჩევანი შედის იმავე ფონდის არარსებობის (ან დატვირთვის შეწყვეტის) ვერსიაზე .
401 (ლ) გეგმის საერთო R Share ფონდის ოჯახი ამერიკული ფონდებია. მაგალითად, თქვენ შეიძლება მინახავს ამერიკული ფონდების ზრდის ფონდის ამერიკული ფონდი ან ამერიკული ფონდების ფუნდამენტური ინვესტორები ან ამერიკული ფონდები მცირე კაპიტალური მსოფლიო ან R1, R2, R3 ან R4 წილი კლასებში.
გონივრულია, ისარგებლოს ნებისმიერი შესატყვისი შემოწირულობა, რომელსაც თქვენი დამსაქმებელი შეუძლია, როდესაც თქვენ წვლილს შეიტანს საკუთარი 401 (ლ). თუმცა, დარწმუნებული უნდა იყოს, ყურადღება მიაქციოთ ხარჯების კოეფიციენტს , განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ დამსაქმებელი არ არის. აქედან გამომდინარე, შეგიძლიათ აირჩიოთ თქვენი საკუთარი ანგარიში და იპოვოთ არ დატვირთვის ფონდი.
მზადაა მრჩეველი
თუ თქვენ არ იყენებთ საინვესტიციო კონსულტანტს, არ არის საჭირო ინვესტიციის ჩადენა კონკრეტულ წრეებში. მაგალითად, არ დატვირთვის სახსრები არ არის ტექნიკურად "წილი კლასი".
თუ თქვენ თვითონ აკეთებთ ან ფინანსურ რჩევას აირჩევთ, თქვენ ირჩევთ მრჩეველს. მრჩეველის დასაქმების გადაწყვეტილების მიღება დაიწყეთ რამდენიმე ამრეკლავი კითხვების დასმით: თუ მეგობარს მრჩეველი სჭირდებოდა, გაგიზიარებ? გნებავთ აყვანა, როგორც მრჩეველი ან ვინმეს აყვანა? როგორია თქვენი დროის ღირებულება მრჩევლის გამოყენების ფულადი ღირებულებით? თქვენ სარგებლობენ საინვესტიციო კვლევისა და ფინანსური დაგეგმვის პროცესში ან გისურვებთ ამის გაკეთებას თქვენს ფინანსების უგულებელყოფის თვალსაზრისით?
უნარი და ცოდნა ნაკლებია, ვიდრე კარგი გადაწყვეტილება. ზოგიერთი საინვესტიციო მრჩეველი და ფინანსური დამგეგმავები ისეთივე მგრძნობიარეა, რომ ემოციებისა და ცუდი გადაწყვეტილების საზიანოა, როგორც საშუალოდ, თვითონ. თუმცა, კარგი მრჩეველი ლოგიკურად უყურებს თქვენს ფულს და დაეხმარება ობიექტური საგზაო რუკის შექმნას, რათა შეძლოთ თქვენი მომავალი ფინანსური მიზნების მიღწევა თქვენი დღევანდელი ცხოვრების სრულად. რამდენად ღირს ეს ღირს? ალბათ, თქვენი ფინანსური უნარ-ჩვევები და ფინანსური საკითხების ცოდნა ბევრ ფინანსურ მრჩეველს აღემატება, მაგრამ რამდენად შეესაბამება გადაწყვეტილების მიღებისას ცხოვრების ფაქტორი?
ისევ და ისევ, თქვენ თვითონ აკეთებთ თუ თქვენ იყენებთ ექსპერტს, თქვენ ირჩევთ მრჩეველს. კითხვა ამახინჯებს ამ საკითხს: შემიძლია მინდა აყვანა თავი ან შემიძლია სხვის დაქირავება? თუ ვინმეს აყვანა, გინდა რომ იპოვოთ ის ადამიანი, რომელიც იმ სტრუქტურის ქვეშ მუშაობს, რომელიც ხელს უწყობს იმ დიდ სათნოებას (თავმდაბლობა, პატიოსნება, სიმარტივე, ზომიერება და ფროგანიზმი), რომელიც ადრე აღვნიშნეთ. ეს გამორიცხავს ყველაზე მრჩეველებს, რომლებიც იხდიან მხოლოდ კომისიებს და / ან მათ მიერ გაღებულ პროდუქტებზე ფასეულობებს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ არ გჭირდებათ გამყიდველი - საჭიროა მიუკერძოებელი მრჩეველი, რომელსაც არაფრის გადახდა არა აქვს.
განვიხილოთ არ დატვირთვის ფონდები და აირჩიეთ საუკეთესო შორის
რასაკვირველია, ყველაფერი "საუკეთესოა" ნამდვილად სუბიექტური სწავლებაა; რა შეიძლება ითქვას, რომ ერთი ადამიანი არ შეიძლება იდეალური იყოს მეორეზე. თუმცა, როდესაც საქმე ეხება ურთიერთდახმარების ფონდებს, არსებობს გარკვეული დატვირთვის ფონდის კომპანიები, რომლებიც უზრუნველყოფენ ინდივიდუალურ ინვესტორს საუკეთესო გამოცდილებას.
არ არსებობს ერთი ზომის შეესაბამება ყველა ფულადი სახსრების ოჯახის ან საინვესტიციო კომპანია. აქედან გამომდინარე, არ არსებობს ერთი გზა ინვესტიციის გასაუმჯობესებლად საუკეთესო ერთსქესიანი მაღაზიის მოძიებაში. მაგრამ, რა თქმა უნდა, შეირჩევა არჩევანის გაკეთება, თუ რა მნიშვნელოვანია ბრძენი ინვესტორისათვის - მრავალფეროვანი არჩევანი, დაბალი ხარჯების კოეფიციენტები, ხმის საინვესტიციო ფილოსოფიები და გამოცდილი მენეჯმენტი, რომლებსაც კარგი ღირებულება ასახავს.
ოთხი საუკეთესო დატვირთვის ფონდის ოჯახი მოიცავს Vanguard Investments , Fidelity Investments , T. Rowe ფასი და PIMCO .
შენიშვნა: PIMCO- ს აქვს მაქსიმალურად შერჩეული ბონდის ფულადი სახსრების შერჩევა. ასევე, ყველა ფიდეთის ფული არ არის დატვირთვა. მათ ასევე მრჩეველი აქციები და დატვირთული თანხები აქვთ.
როგორ კვლევა და პოვნა საუკეთესო ფონდები
არ აქვს მნიშვნელობა, თუ რომელი კლასის (ან არასამთავრობო წილი) არჩეული ხართ, გონივრულია, რომ გააკეთოთ საკუთარი კვლევა, ვიდრე დატოვონ სხვისთვის, მათ შორის სანდო მრჩეველი.
ურთიერთგამომრიცხავი ფონდის კვლევა შეიძლება გაკეთდეს უფრო ადვილი ონლაინ კვლევის საშუალებით. თუ თქვენ ხართ დამწყები ან პრო და თუ ეძებთ საუკეთესო არარსებობის ორმხრივი სახსრების შეძენას, განიხილეთ არსებული ფონდი, შევადაროთ და დააფიქსიროთ სხვადასხვა ფონდები ან უბრალოდ ცდილობენ ისწავლონ რაიმე ახალი, ორმხრივი ფონდის კვლევის ადგილები, როგორიცაა: მორნინგსტარმა შეიძლება სასარგებლო და სასარგებლო გამოყენება. ძებნა "ეკრანები" მათ ონლაინ ინსტრუმენტებში იძლევა ინვესტორს, რომ არ დატვირთული დატვირთვისა და დატვირთული სახსრების მოძიება. უმეტესობა ონლაინ ორმხრივი ფონდის კვლევითი საიტები მოითხოვს "რეგისტრაცია" ან "პრემიუმ" ხელმისაწვდომობის დარეგისტრირებას.
საშუალო ხარჯების კოეფიციენტები ურთიერთდახმარების ფონდების შესახებ
ახლა, თქვენ კარგად გესმით, რომ შენახვის ხარჯები და საფასური დაბალია ძირითადი ფულადი სახსრების მოძიების ძირითადი ელემენტი. სანამ კვლევის ჩატარებას აპირებ, საჭიროა კარგი იდეა, თუ რა ელის ორმხრივი ფონდის ხარჯებს. არსებობს უამრავი კარგი ურთიერთდახმარების ფონდი ქვემოთ საშუალო ხარჯების კოეფიციენტები ასარჩევად სამყაროში. ამიტომ არ ძვირად დაუჯდეთ ძვირადღირებული, როდესაც თქვენ შეგიძლიათ ძვირი და მაღალი ხარისხი! აქ არის ძირითადი ხარჯების კოეფიციენტების საშუალო ხარჯების კოეფიციენტი და შედარება:
მსხვილი კაპიტალური საფონდო ფონდები: 1.25%
Mid-Cap საფონდო ფონდები: 1.35%
მცირე საფონდო ფონდები: 1.40%
უცხოური საფონდო ფონდები: 1.50%
S & P 500 ინდექსი ფონდები: 0.15%
ბონდის ფონდები: 0.90%
როდესაც ინვესტირებას საკუთარ თავს (უშუალოდ ურთიერთდახმარების ფონდის ან ფასდაკლების ბროკერით) არასოდეს არ ყიდულობს ურთიერთდახმარების ფონდს ხარჯების კოეფიციენტებთან შედარებით! გაითვალისწინეთ, რომ საშუალო ხარჯები შეცვლის ფონდის კატეგორიას. ამის ფუნდამენტური მიზეზი ისაა, რომ პორტფელის მენეჯმენტის კვლევის ხარჯები უფრო მაღალია გარკვეული ნიშნით, როგორიცაა მცირე კაპიტალური აქციები და უცხოური აქციები, სადაც ინფორმაცია არ არის ხელმისაწვდომი როგორც მსხვილი შიდა კომპანიებთან შედარებით. ასევე ინდექსის სახსრები პასიურად მოახერხა . ამიტომ ხარჯები შეიძლება დაცული იყოს ძალიან დაბალი.
შენიშვნა: ეს საშუალო არის ის, რაც მე მოვუწოდებ "მჭიდრო დაახლოებას" და პირდაპირ იღებდნენ ჩემი მორნინგსტარის სახსრებიდან. თქვენ ასევე შეგიძლიათ იპოვოთ მსგავსი ნომრები ერთობლივი ფონდის კვლევის უმრავლესობებზე.
განვიხილოთ ინდექსის ფონდები აქტიურად მართული ფონდების წინააღმდეგ
რატომ ხდება ინდექსის სახსრები აქტიურად მართული ფულით ? გრძელვადიან პერიოდში, ინდექსის სახსრებს აქვს მაღალი შემოსავალი, ვიდრე მათი აქტიურად მოქმედი კოლეგები რამდენიმე მარტივი მიზეზის გამო.
ინდექსის სახსრები, როგორიცაა საუკეთესო S & P 500 ინდექსის ფონდები , მიზნად ისახავს შეესაბამებოდეს აქციების (კომპანიის აქციების) და საფონდო ბირჟის შესრულებას, როგორიცაა S & P 500. აქ არ არის საჭირო ინტენსიური კვლევისა და ანალიზისთვის საჭირო აქტიური შეეცადეთ მოიძიონ აქციები, რომლებიც სხვებისთვის უკეთესია, ვიდრე მოცემულ დროს. ეს პასიური ბუნება იძლევა ნაკლებ რისკსა და დაბალ ხარჯებს.
ასევე აქტიური ფონდის მენეჯერები არიან ადამიანები, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი ადამიანური ემოციისადმი მგრძნობიარეა, როგორიცაა გაუმაძღარი, დამაკმაყოფილებელი და სათუთი. ბუნებით, მათი სამუშაო ბაზარზე სცემეს, რაც იმას ნიშნავს, რომ მათ ხშირად უნდა მიიღონ დამატებითი საბაზრო რისკი, რათა მიიღონ შემოსავლები იმ დაბრუნების მისაღებად. აქედან გამომდინარე, ინდექსაცია ხსნის სახის რისკს, რომელსაც შეუძლია "მმართველის რისკი" უწოდეს. ინდექსის ფონდის მენეჯერთან, ადამიანური შეცდომის რეალური რისკი არ არსებობს, საფონდო შერჩევის თვალსაზრისით. მაშინაც კი, აქტიური ფონდის მენეჯერი, რომელსაც შეუძლია თავი აარიდოს საკუთარი ადამიანის ემოციის ტრაქტატებს, ვერ გადალახავს ნახირიდან გამოწვეულ ირაციონალურ და ხშირად არაპროგნოზირებადი ხასიათის ბუნებას.
საუკეთესო ხარჯების გამოხატვა, როგორც ხარჯების თანაფარდობა , ინდექსის ფონდის მართვის ძალიან დაბალია შედარებით იმ ფონდებთან შედარებით, რომლებიც აქტიურად არიან ჩართული საშუალოდ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ინდექსის ფონდის მენეჯერები არ ცდილობენ "ბაზარსაც სცემენ" მათ შეძლებენ მოგება (ინვესტორი) უფრო მეტ ფულს, ვიდრე მენეჯმენტის ხარჯები დაბალია და ფონდის ინვესტიციის ხარჯზე.
ბევრი ინდექსის სახსრებს აქვს ხარჯების კოეფიციენტები 0.20% -ზე ნაკლები, ხოლო საშუალო აქტიურად მართვადი ფულადი სახსრები დაახლოებით 1.50% -ით ან უფრო მაღალია. ეს ნიშნავს, რომ საშუალოდ, ინდექსის ფონდის ინვესტორი ყოველწლიურად იწყება 1.30% -ით, აქტიურად მართვადი სახსრებიდან. ეს არ ჩანს, როგორც დიდი უპირატესობა, არამედ ყოველწლიურად 1.00% -იანი წვლილი, რაც უფრო მეტად რთულდება აქტიური ფონდის მენეჯერებისთვის, რათა მოხდეს ინდექსის თანხების დიდი მონაკვეთის ხანგრძლივობა. მსოფლიოში საუკეთესო ფონდის მენეჯერებიც კი ვერ შეძლებენ S & P 500- ს 5 წელზე მეტჯერ სცემეს და 10 წლიანი გამარჯვება ბაზრის ინდექსების წინააღმდეგ, თითქმის არ იშვიათია ინვესტიციურ სამყაროში.
განვიხილოთ ლაზი პორტფოლიო მიდგომა საინვესტიციო
როგორც საბოლოო ნოტა, არსებობს რამდენიმე სხვა წილის კლასის ტიპები, როგორიცაა K Shares, J Shares, M Shares, S აქციები და T აქციები აქ არ არის ნახსენები. ინვესტიცია უნდა იყოს მარტივი და არაპროფესიონალური პრიორიტეტების ცხოვრებაში, როგორიცაა ჯანმრთელობა, ოჯახი და დევნა ბედნიერება. ამიტომ იყენებთ საიმედო მრჩეველს ან იმოძრაოთ იაფი პორტფელის მარტივი პორტფელი, არა-ჩატვირთვის ინდექსის სახსრები.
შეგიძლიათ ისარგებლოს ზარმაცი პორტფელის მიერ, რომელიც არის ინვესტიციების კოლექცია, რომელიც საჭიროებს ძალიან მცირე მოვლას. ითვლება პასიური საინვესტიციო სტრატეგია , რომელიც ზრდის ზომიერ პორტფელებს გრძელვადიანი ინვესტორებისთვის 10 წელზე მეტი დროის ჰორიზონტებთან შედარებით. ლაზი პორტფოლიო შეიძლება ჩაითვალოს შესყიდვის ასპექტში და განახორციელოს საინვესტიციო სტრატეგია , რომელიც მუშაობს ყველაზე ინვესტორებისთვის, რადგან ის ამცირებს ცუდი გადაწყვეტილებების მიღების შანსებს თვითდაჯერებულ ემოციებზე დაყრდნობით, როგორიცაა შიში, გაუმაძღრობით და უკმაყოფილება, საპასუხოდ მოულოდნელი, მოკლევადიანი ბაზრის რყევები. საუკეთესო ზარმაცი პორტფელი შეიძლება მიაღწიოს საშუალოდ საშუალო მაჩვენებელს საშუალოზე დაბალი რისკის ქვეშ, იმის გამო, რომ ამ მარტივი რამოდენიმე ძირითადი მახასიათებელია, "შეიმუშავეთ და დაივიწყე" სტრატეგია.