DIY vs ექსპერტი: როგორ ჩადება საუკეთესო არჩევანი
იყავი გულახდილად
პირადი ფინანსების მთელი სამყაროში უდიდესი სათნოება თავმდაბალია; რადგან უნარი გააცნობიერებთ, რომ ყველაფერი არ იცის, არის ის, რაც წინ უსწრებს ყველა სხვა დიდ სათნოებას, როგორიც არის პატიოსნება, სიმარტივე, მოთმინება, ზომიერება და ფუგულობა - ყველაფერთან ერთად გაერთიანდება საინვესტიციო და სხვა სფეროებში ფინანსური დაგეგმვა. თავმდაბალი ხალხი ურჩევს მრჩევლებს, მაგრამ თავმდაბალი ადამიანები დიდ ინვესტორებს აკეთებენ. ამიტომ მნიშვნელოვანია პატიოსანი საკუთარ თავს და შეამოწმოთ თქვენი თავმდაბალი.
შეხედეთ პირად ფინანსების დიდ სურათს
ინვესტირება შეიძლება იყოს პირად ფინანსების ერთ-ერთი სფერო, რომელიც უფრო მეტ ინტერესს იზიდავს, ვიდრე ფინანსური დაგეგმვის ნებისმიერ სხვა სფეროს. თუ გაქვთ ის, თუ რა სჭირდება დიდ ინვესტორს, გადასახადების, საპენსიო, სადაზღვევო, ქონების დაგეგმვისა და ფულადი სახსრების მართვა (ბიუჯეტი) ცალკე და გადახურვის ფინანსური სფეროა? სავარაუდოდ, თქვენ გააკეთეთ კარგი სამუშაო პორტფელის სახსრების სახსრები, მაგრამ თქვენი საერთო ბრუნვა განიცდიან იმიტომ, რომ თქვენი რეგულარული საბროკერო ანგარიშზე საგადასახადო-ეფექტიანი სახსრების მოტანა ვერ მოხერხდა ...
ან თქვენ გაკეთდა დიდი სამუშაო გადარჩენის საპენსიო მაგრამ ძირითადი ეკონომიკური რეცესიის გაფიცვების რამდენიმე წლით ადრე საპენსიო და ეს derails თქვენი გეგმები ... ან თქვენ ხარჯავთ უსარგებლო თანხა ზედმეტი სადაზღვევო პროდუქტები ... ან თქვენ იღუპება ახალგაზრდა ასაკი, ვიდრე თქვენ წარმოიდგენენ და თქვენს მოვალეებს და ფედერალურ მთავრობას მიიღებენ თქვენი ქონების აქტივების ნაწილად ...
თქვენ იღებთ სურათს (იხ. "პატიოსნება" ზემოთ).
გახსოვდეთ, რომ უფრო ნაკლებია
რა თქმა უნდა, ბევრი შესანიშნავი ინსტრუმენტი და საინფორმაციო წყაროები ხელმისაწვდომია ინტერნეტში, ინვესტორებისთვის ინვესტიციების შესახებ ბრძნული გადაწყვეტილებების მიღება. გარდა ამისა, უპრეცედენტო ხელმისაწვდომობა მარტივი და ძლიერი საინვესტიციო სატრანსპორტო საშუალებები, როგორიცაა ურთიერთდახმარების სახსრები და გაცვლითი სავაჭრო ფონდები (ETFs) , უფრო ადვილად ხდის ინვესტორებს კვლევის, გადაწყვეტილებების მიღებასა და საინვესტიციო მიზნებს. თუმცა, უფრო მეტ არჩევანს ხშირად იძლევა უფრო ნაკლები გადაწყვეტილების მიღება კარგი გადაწყვეტილებების მიღებისა და ინვესტორებისთვის, რათა შეძლონ ძვირადღირებული დრო ფულის ხარჯვაზე, როდესაც ისინი უფრო მაღალ პრიორიტეტებს ხარჯავენ, როგორიცაა ოჯახი, ჯანმრთელობა ან პირადი მიზნები.
დროის გაზომვა
რამდენად ღირს თქვენი დრო? ხომ არ გაანგარიშებ? რა არის თქვენი საინვესტიციო ინვესტიცია (ROI) ფინანსური დაგეგმვის დროს ჩადებული? რა არის არაფინანსური ღირებულება ფულის? მაგალითად, თუ წარმატებული ხართ, როგორც საშუალო ფულადი სახსრების მენეჯერისთვის, შეგიძლიათ მიიღოთ ბრუნდება ოდნავ უფრო მაღალი ან ოდნავ დაბალია, ვიდრე S & P 500 Index Fund . სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ თქვენ ნამდვილად სარგებლობენ საინვესტიციო კვლევაზე ან ფინანსურ დაგეგმვაში, დამატებითი ინვესტიცია არ შეიძლება იყოს ფინანსური შედეგი.
თუ თქვენი საჭიროებები მარტივია, ის საკუთარ თავს (სიფრთხილით)
ჩემგან, საინვესტიციო კონსულტანტი და Certified Financial Planner (CFP ®), საშუალო პირის ფინანსური დაგეგმვის საჭიროებები საკმაოდ მარტივი და მართვადი დახმარებით ექსპერტი. თუმცა, სირთულეს ემატება არასწორი აღქმა, რომ შეიმუშაოს გეგმები, სტრატეგიები და სქემები ფინანსური წარმატებისათვის. თუ თქვენ შეგიძლიათ დაიცვას აქტივების განაწილების მარტივი წესები, გამოიყენოთ ინდექსის სახსრები, შეძლებისდაგვარად ავტომატიზირება, მხოლოდ ტერმინი სადაზღვევო, გამოიყენოთ ვალის კონტროლი და თქვენ არ გადააჭარბებთ 2 მლნ დოლარს აქტივების ნებისმიერ დროს მალე რა თქმა უნდა მართოთ თქვენი საკუთარი ფინანსები.
არსებობს, თუმცა, მნიშვნელოვანი გამონაკლისი გავაკეთოთ- it- თავს გზა: ფული არის ერთ ერთი ყველაზე ემოციური პროვოცირება რამ დედამიწაზე. თქვენ უნდა შეეძლოთ თქვენი ყველაზე ცუდი მტრის თავიდან ასაცილებლად - თქვენი თვითმმართველობის გარეშე, არ დაიკარგება სიხარულის, შიშის, დაუმორჩილებლობისა და ჰიბრიუსის ნორმალური და საზიანო ემოციებისადმი.
საინვესტიციო კონსულტანტი ან ფინანსური დამგეგმავი შეიძლება ფიქრობთ ფულთან დაკავშირებით მცირე ან არა ემოციურად, მაგრამ თქვენ ვერ შეძლებთ გამოყოს ორი, ყოველ შემთხვევაში, ნორმალურია.
განვიხილოთ მრჩევლის ღირებულება
უნარი და ცოდნა ნაკლებია, ვიდრე კარგი გადაწყვეტილება. ზოგიერთი საინვესტიციო მრჩეველი და ფინანსური დამგეგმავები ისეთივე მგრძნობიარეა, რომ ემოციებისა და ცუდი გადაწყვეტილების საზიანოა, როგორც საშუალოდ, თვითონ. თუმცა, კარგი მრჩეველი ლოგიკურად უყურებს თქვენს ფულს და დაეხმარება ობიექტური საგზაო რუკის შექმნას, რათა შეძლოთ თქვენი მომავალი ფინანსური მიზნების მიღწევა თქვენი დღევანდელი ცხოვრების სრულად. რამდენად ღირს ეს ღირს? ალბათ, თქვენი ფინანსური უნარ-ჩვევები და ფინანსური საკითხების ცოდნა ბევრ ფინანსურ მრჩეველს აღემატება, მაგრამ რამდენად შეესაბამება გადაწყვეტილების მიღებისას ცხოვრების ფაქტორი?
იპოვეთ მარჯვენა მრჩეველი
ისევ და ისევ, თქვენ თვითონ აკეთებთ თუ თქვენ იყენებთ ექსპერტს, თქვენ ირჩევთ მრჩეველს. კითხვა ამახინჯებს ამ საკითხს: შემიძლია მინდა აყვანა თავი ან შემიძლია სხვის დაქირავება? თუ ვინმეს აყვანა, გინდა რომ იპოვოთ ის ადამიანი, რომელიც იმ სტრუქტურის ქვეშ მუშაობს, რომელიც ხელს უწყობს იმ დიდ სათნოებას (თავმდაბლობა, პატიოსნება, სიმარტივე, ზომიერება და ფროგანიზმი), რომელიც ადრე აღვნიშნეთ. ეს გამორიცხავს ყველაზე მრჩეველებს, რომლებიც იხდიან მხოლოდ კომისიებს და / ან მათ მიერ გაღებულ პროდუქტებზე ფასეულობებს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ არ გჭირდებათ გამყიდველი - საჭიროა მიუკერძოებელი მრჩეველი, რომელსაც არაფრის გადახდა არა აქვს.
განვიხილოთ, რას ფიქრობთ Wall Street Journal სტატიაში, როგორ ავაშენოთ თქვენი ფინანსური Dream Team:
სადაზღვევო გაყიდვების ადამიანები, საფონდო ბროკერები, ბუღალტრები და იურისტებიც კი შესაძლოა ფინანსურ მრჩეველებს უწოდებენ, მაგრამ თქვენი კონკრეტული მოთხოვნები არ ექვემდებარება ექსპერტიზის სფეროს ...
რომელი რჩევების უმრავლესობას მნიშვნელობა აქვს? სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავები, ჩარტერული ფინანსური ანალიტიკოსები და სერტიფიცირებული საჯარო ბუღალტრები შეავსებენ ფართო კურსს და ჩააბარეს მრავალი საათიანი გამოცდები. ეს აღნიშვნები ასევე მოითხოვს სამუშაო გამოცდილებას და ყოველწლიურ სწავლებას ყოველწლიურად ...
თქვენი ინტერესების პირველი ნაცვლად, ფიდუციტური ვალდებულებების მქონე პირებმა უნდა გაამჟღავნოს ისეთი ინტერესთა კონფლიქტი, რომლებიც გავლენას ახდენენ თავიანთი გადაწყვეტილებების შესახებ და გითხრათ ნებისმიერი მოსაკრებლების შესახებ, კომისიები ან სხვა ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ თქვენი სახელით მიღებული გადაწყვეტილებების შესახებ. თუ თქვენი დამგეგმავი არ არის ფსიქოზური, ჰკითხეთ რა კომისიებს ან მოსაკრებებს მიიღებთ ნებისმიერ ინვესტიციებზე.
ძველი მღვდელი, "ერთადერთი ადამიანი, რომელსაც ენდობით, შენ ხარ", ბრძენია. თუმცა, მრჩეველი არჩევა არის ის, რასაც მხოლოდ საკუთარ თავს გააკეთო. ამიტომ, თუ ენდობით საკუთარ თავს, შეგიძლიათ აირჩიოთ მრჩეველი თქვენთვის, თუ არა მრჩეველი თქვენ ან სხვა პირი.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.