სანამ ყიდულობთ ურთიერთდახმარების ფონდებს, იცოდე ხარჯები და შეინახეთ მათ მინიმუმამდე
სანამ ფულს ყიდულობთ, დარწმუნდით, რომ ხარჯები იცით. აქ არის პრემიერი ყველა საფასური და ხარჯები თქვენ გადახდა (ან იმედია თავიდან ასაცილებლად) ყიდვისას ურთიერთდახმარების ფონდები:
ურთიერთდახმარების ფონდი
ტვირთი არის ინვესტორისთვის განკუთვნილი საფასური გარკვეული სახის სახსრების ყიდვის ან გაყიდვისას.
ტვირთის დანიშნულებაა მათი მომსახურებისთვის საბროკერო ან მრჩეველი. აქედან გამომდინარე, თუ არ ხართ ბროკერთან ან მრჩეველთან მუშაობით, არ უნდა გადაიხადოთ ნებისმიერი სახის გადახდა!
არსებობს სამი ძირითადი ტიპის დატვირთვები:
- Front-end Loads : ეს ბრალია up წინა (დროს შეძენა) და საშუალო დაახლოებით 5% მაგრამ შეიძლება იყოს როგორც მაღალი, როგორც 8.5%. მაგალითად, თუ თქვენ ინვესტირებას $ 1,000, 5% წინა დატვირთვის, დატვირთვის თანხა იქნება $ 50.00, და ამიტომ თქვენი საწყისი ინვესტიცია იქნება $ 950. ფულადი სახსრების მქონე ფულადი სახსრები, როგორც წესი, იყოფა გაზიარების კლასი ფონდები, რომლებიც ჩვეულებრივ იდენტიფიცირებულია ფონდის სახელით "A" წერილით.
- Back-end Loads: ასევე მოუწოდა კონტინგენტის გადავადებული გაყიდვების ბრალდებით, backloads ბრალი მხოლოდ მაშინ, როდესაც თქვენ გაყიდვა ფონდი. ეს ბრალდება შეიძლება იყოს 5% ან მეტი, მაგრამ დატვირთვის პროცენტული მაჩვენებელი, როგორც წესი, მცირდება რამდენიმე წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, ვიდრე დატვირთვის თანხა აღწევს ნულს. ურთიერთდახმარების სახსრები, როგორც წესი, იყოფა კლასი B თანხები, რომლებიც ჩვეულებრივ იდენტიფიცირებულია ფონდის სახელით "B" წერილით.
- დონე ტვირთი : ეს ტვირთები არ ყიდულობენ არც ერთს, არც ურთიერთდახმარების ფონდის გაყიდვას. ამის ნაცვლად, არის მიმდინარე "დონის" პროცენტული მაჩვენებელი, მაგალითად, 1.00%, რომ ინვესტორი იხდის ურთიერთდახმარების ფონდს. ფრონტის დატვირთვისა და უკანა ტვირთის მსგავსად, დონის დატვირთვა არ არის ინვესტორის ჯიბის პირდაპირ გარეთ გადახდილი საფასური, არც ინვესტორისთვის "დარიცხული". იმის ნაცვლად, რომ დონის ტვირთის, საფასური ამცირებს ინვესტორის წმინდა დაბრუნებას. მაგალითად, თუ დონის დატვირთვის ფონდმა 1.00% -ით დააგროვა 10% -იანი საფასურის გადახდა, ინვესტორი 9% -ის წმინდა მოგებას მიიღებს. ფულადი სახსრების მქონე ფულადი სახსრები , როგორც წესი, იყოფა კლასი C თანხები , რომლებიც ჩვეულებრივ იდენტიფიცირებულია ფონდის სახელით "C" წერილით.
თუ თქვენ უნდა გამოიყენოთ დატვირთვის სახსრები, იაფია გრძელვადიანი ინვესტორი, იმედია ერთად 10 წლის ან მეტი ვადით ჩატარებული ფრონტის სახსრები ან აქციები. გრძელვადიანი ინვესტორების ყველაზე ძვირადღირებული, მაგრამ ზოგადად საუკეთესო მოკლევადიანი ჩატარების პერიოდია, არის C- ის წილი.
დაფარულ საკომისიოებს ან ზოგჯერ უწოდებენ "დაფარული საფასურის სახსრებს, 12b-1 საფასურის გადახდაზე დაფარავს ზოგიერთ ურთიერთდახმარების სახსრებით და გამოიყენება მარკეტინგის, განაწილების და მომსახურების ხარჯების გადახდაზე.ეს საფასური გადახდილია საბროკერო და შეიძლება იყოს 1.00% კლასი B და C წილი საერთო ჯამში ზოგადად დააკისროს მაქსიმუმ 1.00% 12b-1 საფასურს, ხოლო A-share თანხები და არტვირთვის სახსრები, ჩვეულებრივ, არ იხდიან 12b-1 საფასურს.
ისევ, თუ არ იყენებთ საბროკერო ან მრჩეველს, თქვენ უნდა იყენოთ არაფულადი სახსრების გამოყენება !
ურთიერთდახმარების ფონდის გარიგება
ტრანზაქციის საფასურია ინვესტორისათვის განკუთვნილი სავაჭრო ხარჯები, რომლებიც იყენებენ აქციების აქციების ყიდვას ან გაყიდვას, ურთიერთდახმარების სახსრები ან გაცვლითი სავაჭრო ფონდები (ETFs). ეს მოსაკრებელი შეიძლება იყოს მინიმუმ 7 $ -იანი ფასდაკლებების მქონე ბროკერებზე, როგორიცაა სკორაგდი ან ჩარლზ შვაბი, მაგრამ ისინი შეიძლება ბევრად უფრო მაღალი იყოს, რაც დამოკიდებულია საინვესტიციო ან / და საბროკეროზე.
ეს მოსაკრებელი ერთჯერადი გადასახადია, მაგრამ ისინი ინვესტორს ყიდულობენ ყოველ ჯერზე. ბევრი ინვესტორი გონივრულად ყიდულობს მათი აქციების, ფულადი სახსრების ან სხვა სავალუტო რეზერვების პერიოდულ პერიოდს, როგორიცაა ყოველთვიურად.
მაგრამ თუ თითოეული ტრანზაქციის საფასურის გადახდა ხდება, ხარჯები დროთა განმავლობაში იზრდება. მაგალითად, $ 10 გარიგების საკომისიო ყოველწლიურად ყიდულობს ყოველწლიურად 120 აშშ დოლარს. თუ ინვესტორი ყოველთვიურად 100 დოლარად ყიდულობს, $ 10 გარიგების საფასური ამცირებს საინვესტიციო $ 90-ს, რაც 10% -ით არის გამოყოფილი. ეს არ არის განსხვავებული, ვიდრე 10% "დაკარგვა" ღირებულებით ბაზრის რყევების გამო.
მოკლედ, სავაჭრო ხარჯები და სხვა ხარჯები გადანაწილება მთლიანობაში. აქედან გამომდინარე, უმეტესი ინვესტორისთვის, არ არის დატვირთული ორმხრივი ფონდის ოჯახი, როგორიცაა Vanguard, Fidelity ან T-Rowe ფასი, არის გონივრული არჩევანი იაფი საინვესტიციო. უშუალოდ ფონდის ოჯახთან ინვესტიციით, გარიგების საფასური ხშირად უქმდება.
შეამოწმეთ " არ გარიგების საფასური " თანხები (ან NTF) ადრე. თუ გსურთ კონკრეტული ფონდი მოგეწონოთ, საბროკერო ან ფონდმა დააკისროს გარიგების საკომისიო აქციების შესაძენად, ცდილობენ უფრო დიდი რაოდენობით შეიძინონ, ნაკლები სიხშირით, თუ ეს სტრატეგია მიზნად ისახავს თქვენი დანაზოგების მიზნებსა და საინვესტიციო მიზნებს.
ურთიერთდახმარების ფონდის ხარჯები
ხარჯების კოეფიციენტებია პროცენტული მაჩვენებლები, რომლებიც გამოხატავს ფონდს, რომელიც ფულის მართვასა და ფუნქციონირებას ახორციელებს, მათ შორის ადმინისტრაციულ ხარჯებსა და 12b-1 გადასახადს. სხვა საკომისიოებისა და ხარჯების მსგავსად, სახსრების თანაფარდობა არ წარმოადგენს საპროცენტო განაკვეთს, რომელიც პირდაპირ გადაიხდის ინვესტორს. ამის ნაცვლად, ხარჯები გადაიტანება ურთიერთდახმარების ფონდის აქტივებიდან. ინვესტორი იღებს წმინდა დაბრუნებას. მაგალითად, თუ ფონდი 1.00% -იანი ხარჯების კოეფიციენტი აქვს ყოველწლიურად 1000% -იანი ხარჯების ანაზღაურებას, ინვესტორს ხარჯების შემდეგ 9.00% -ის წმინდა მოგება მიიღებს.
არსებობს უამრავი კარგი ურთიერთდახმარების ფონდი ქვემოთ საშუალო ხარჯების კოეფიციენტები ასარჩევად სამყაროში. ამიტომ არ ძვირად დაუჯდეთ ძვირადღირებული, როდესაც თქვენ შეგიძლიათ ძვირი და მაღალი ხარისხი! აქ არის საშუალო ხარჯების კოეფიციენტის გაუფასურება და შედარება ფონდის კატეგორიის მიხედვით:
- მსხვილი კაპიტალური საფონდო ფონდები: 1.25%
- Mid-Cap საფონდო ფონდები: 1.35%
- მცირე საფონდო ფონდები: 1.40%
- უცხოური საფონდო ფონდები: 1.50%
- S & P 500 ინდექსი ფონდები: 0.15%
- ბონდის ფონდები: 0.90%
არასოდეს შეიძინეთ ურთიერთდახმარების ფონდი ხარჯების კოეფიციენტზე უფრო მაღალია, ვიდრე ეს! ხარჯების კოეფიციენტები, როგორც წესი, მაღალია აქტიურად მართვადი სახსრების გამო, სტრატეგიისა და აქტიურობის შესანარჩუნებლად საჭირო სტრატეგიის გამო. მაგრამ ირონიულად, უმრავლესობა აქტიურად მართული სახსრები არ აღემატება benchmark ინდექსები ხანგრძლივი დროის განმავლობაში, განსაკუთრებით მეტი 10 დან 15 წლამდე და მის ფარგლებს გარეთ.
ამ მიზეზით, გამოიყურება არ დატვირთვის სახსრები და ინდექსის სახსრების დაბალი ხარჯები და საორიენტაციო-შესაბამისი დაბრუნების დროთა განმავლობაში.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.