ანტიტერატურა ადვილად შეიძლება აღმოჩნდეს რომაულ დროში, როდესაც ჯარისკაცები და მათი ოჯახი დაპირდა საპენსიო ტიპის ანუიუტის გადასახადებს საკუთარი და მათი ოჯახებისთვის. პირველად პლანეტაზე შემოსავლები იყო შემოსავლისთვის და ეს იყო ერთადერთი გამოყენება პროდუქტისთვის 1952 წლამდე, როდესაც პირველი ცვლადი ანუიტეტი იქნა შემოღებული. შემდეგ 1995 წელს, პირველი ინდექსირებული ანუიურობის შესთავაზა.
დღის ბოლოს, უპირატესობა გამოიყენება როგორც შემოსავლის გადაწყვეტილებების სახით, ერთადერთ შემოსავალთან ერთად ერთადერთ პროდუქტს წარმოადგენს შემოსავლის გარანტიის მიუხედავად, რამდენი ხანი ცხოვრობთ.
ორი ძირითადი ანუიტეტი პროდუქტის ტიპები
მოგება მოგვიანებით ან სამიზნე თარიღის შემოსავალს შეიძლება მიეწოდოს გრძელვადიანი ანუიტეტები (aka: გადავადებული შემოსავლის ანაბრების ან DIA- ები) და შემოსავლები, რომლებიც თან ერთვის გადავადებულ ანუიტობას, როგორიცაა ცვლადი ან ინდექსირებული ანუიტეტი.
მოქნილობა ძირითადი განსხვავებაა
შემოსავლები უფრო მოქნილია, ვიდრე გრძელვადიანი ანუიტები. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ შემოსავლის ნაკადი ადრე თუ გვიან, შემოსავლის მოყვარულებთან ერთად დაგეგმილი, მაგრამ მოქნილობა წლიური საფასურია პოლიტიკის ცხოვრებაში.
გრძელვადიანი ანუიტები უფრო მკაცრია საკონტრაქტო თვალსაზრისით. მათ არ აქვთ საფასური და გადახდა შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ვიდრე საშემოსავლო მოვაჭრეები, იმიტომ, რომ სიმარტივის გარეშე მოძრავი ნაწილები. გარდა ამისა, გრძელვადიანი ანუიტეტები საშუალებას გაძლევთ დაურთოთ COLA (ცხოვრების დონის რეგულირება), რაც პოლიტიკის ცხოვრების წლიური ზრდაა.
ყოველ შემოსავალში მოგვიანებით ან სამიზნე თარიღის წინადადებით, მე ვაჩვენებ ორივე სტრატეგიას, ასე რომ შეიძლება გაკეთდეს ნამდვილი შედარება. სხვა არაფერია, ვიდრე სხვა, და ეს ყველაფერი მოდის კონკრეტული სიტუაციის და ზუსტი მიზნების მისაღწევად.
დღეგრძელობისა ანუიტეტები ახლა უკვე დაშვებულია 401-ე და IRA- ებში
2014 წლის ივლისში, სახაზინო დეპარტამენტმა IRS- თან ერთად დაამტკიცა გრძელვადიანი ანუიტეტების გამოყენება (aka: გადავადებული შემოსავლების Annuities, DIAs) 401x და IRA- ს ფარგლებში.
ეს მართლაც დიდი გარიგებაა და იმდენად პრო-მომხმარებელია, რომ მე შოკირებულია ეს ფაქტიურად დამტკიცებული.
ამჟამინდელი წესები საშუალებას მისცემს კვალიფიციურ ხანგრძლივობას ანუიტის ხელშეკრულების ან QLAC- ს , თქვენი საერთო 401k ან საანგარიშო პერიოდის ბალანსის 25% -ის ან 125,000 აშშ დოლარის ღირებულების შეძენა, რაც ნაკლებია. გრძელვადიანი ანუიტეტები საშუალებას მოგცემთ გადააჭარბოთ როგორც მოკლედ 2 წლის განმავლობაში, ან 45 წლის განმავლობაში. ეს არის ძვირფასი და პირდაპირი შესაძლებლობა ახალგაზრდა მოღვაწეებისათვის, რომლებსაც აქვთ 401k ადგილი და შესაძლებლობა მიეცათ მომავალში შემოსავლის დაგეგმვაც.
ანუიტეტები მომავალ შემოსავალს მოგვეცემა
შემოსავლის მოგვიანებით ან სამიზნე თარიღის საშემოსავლო გეგმას მომავალში შემოსავლის ნაკადი არ უნდა გამოიყენოს მხოლოდ ერთი თარიღი. ადამიანების უმრავლესობა იცნობს ბონდის ან CD- ების გამოყენებით, მაგრამ ამავე დროს, სტრატეგია შეიძლება გამოყენებულ იქნეს ანუიურობის შემოსავლით. ანუიურობის გათენების სტრატეგიები შეიძლება მორგებული იყოს კონკრეტული სიტუაციების და შემოსავლების მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად.
როდესაც თქვენ მიიღებთ შემოსავალს ანუიტეტიდან, კონტრაქტის გარანტირებული გადახდა უპირველეს ყოვლისა წარმოადგენს თქვენს სიცოცხლის ხანგრძლივობას (ან სიცოცხლეს, თუ მეუღლესთან ერთად გამართავს) იმ დროს, როდესაც თქვენ ჩართავთ ანუიურობის შემოსავლის ნაკადი.
თქვენ შეგიძლიათ გააგრძელოთ თქვენი სიცოცხლისუნარიანობა რისკის ქვეშ მყოფისთვის
ეს არის საღი აზრი, რომ ხანდაზმული ხარ, როდესაც გადაიხდი გადასახადებზე, უმაღლესი შემოსავლის ნაკადი.
თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობა ყოველწლიურად იკლებს და ანუიურობის გადახდები ითვლება თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობით. არსებითად, თქვენ ფსონს ვატარებთ ანუიურობის მქონე კომპანიას, რომლის მიხედვითაც აპირებთ ცხოვრობენ უმეტესობას, ვიდრე ფიქრობთ, რომ აპირებთ ცხოვრებას. თუ ცოცხალი წარსული რომ სიცოცხლის ხანგრძლივობა ბენჩმარკი, მაშინ ანუიტეტი კომპანია არის Hook გადაიხადოს თქვენ, როგორც ხანგრძლივი თქვენ ცხოვრობთ. ეს არის შემოსავლის ანუიუტის პირველადი ღირებულების წინადადება. თქვენ გადარიცხვის რისკი თქვენს ფულს ანიჭებს ანუიურობის გადამზიდავს, რის შედეგადაც თქვენ საშიშზე მეტი ცხოვრობს.
ანუიტეტები უნდა ჰქონდეს, რაც მათ გააკეთებენ, არა ის, რასაც აკეთებენ
სამომავლო შემოსავლის დაგეგმარებით, შეგიძლიათ იცოდეთ პენზე, თუ რა გადახდები იქნება სასურველი თარიღისთვის. მხოლოდ ამავდროულად შეუძლია ამ ტიპის კონკრეტული დაგეგმარების შემოთავაზება და მიზეზი, თუ რატომ უნდა განიხილონ ამ ტიპის რისკის გადაცემის სტრატეგიის დაძლევის შესაძლებლობა ნებისმიერი შემოსავლის მოთხოვნისთვის.