ჰიბრიდული ურთიერთდახმარების ფონდების განმარტება და მაგალითები
ჭკვიანური საინვესტიციო ფილოსოფიის ძირითადი ნაწილი დივერსიფიკაციაა . ხშირად საუკეთესო სადაზღვევო ფონდები არიან ისეთებიც, რომლებსაც ჰოლდინგის მრავალფეროვანი ნაზავი აქვთ და ჰიბრიდული ფონდები ამ საინვესტიციო კატეგორიას შესანიშნავი მაგალითია.
ეს ქმნის ჰიბრიდულ ფონდს, რომელიც გამოირჩევა ცალკეულ ვარიანტზე, დამწყებთათვის კარგი სახსრები ან ძირითადი ფულადი სახსრების საერთო პორტფელში.
ჰიბრიდული ფონდები განმარტება
ასევე ცნობილია, როგორც დაბალანსებული ფონდები ან აქტივების განაწილების სახსრები, ჰიბრიდული ფონდები ერთობლივი სახსრებია, რომლებიც ერთზე მეტ საინვესტიციო აქტივის კლასს მოიცავს, როგორიცაა აქციები, ობლიგაციები ან ფულადი სახსრები.
"ჰიბრიდული" დესკრიპტორი მოდის იდეადან, რომ ერთი ფონდი შედგება სხვადასხვა ელემენტების ნაზავი, რომელიც ჩვეულებრივ არსებობს ორი ან მეტი სახსრებით. ყველაზე ხშირად, ჰიბრიდული ფონდები ფსონების და ობლიგაციების კომბინაციაა და ფონდი ექნება ობიექტური, როგორიცაა აგრესიული, ზომიერი ან კონსერვატიული.
ჰიბრიდული ფონდების მაგალითები
ჰიბრიდული ფონდების აქტივების განაწილება შეიძლება შეინარჩუნოს ფიქსირებული (ანუ დაბალანსებული სახსრები) ან შეიძლება დროში შეიცვალოს (ანუ მიზნობრივი თანხა ).
დაბალანსებული ჰიბრიდული სახსრები ძირითადად კლასიფიცირებულია როგორც კონსერვატიული (დაბალი რისკის), ზომიერი (საშუალო რისკის) ან აგრესიული (მაღალი რისკის / მაღალი რისკის პოტენციალი).
მაგალითად, ზომიერი განაწილების ფონდი, ჩვეულებრივ, დაახლოებით 65% აქციების აქტივების განაწილებას და 35% ობლიგაციებს ატარებს. ერთ-ერთი საუკეთესო ზომიერი განაწილება დაბალანსებული თანხების ერთგულია Fidelity Balanced (FBALX).
მიზანშეწონილია საპენსიო შენახვისა და ინვესტიციისთვის განკუთვნილი სამიზნე ტიპის თანხები, რამდენადაც მათი სახელი გულისხმობს: ინვესტორი ირჩევს მიზნობრივ თარიღს (წელიწადში), რაც უახლოვდება მათი საინვესტიციო მიზნის დასრულებას.
მაგალითად, თუ ინვესტორი ფიქრობს, რომ ისინი 2040 წლის განმავლობაში პენსიაზე გადადიან, მათ შეუძლიათ აირჩიონ ისეთი ფონდი, როგორიცაა Vanguard Target Retirement 2040 (VFORX). თუ ინვესტორმა პირველად შეიძინა VFORX- ს წილი 2015 წელს, აქტივების განაწილება დაახლოებით 90% -იანი აქციები და 10% -იანი ბონდები იქნებოდა. ეს ნაზავი შეიძლება აგრესიულად ჩაითვალოს, მაგრამ ეს შესაფერისია 25 წლიანი დროის ჰორიზონტზე. მაგრამ, როგორც 2040 წელს ახლოვდება, აქტივების განაწილება ნელ-ნელა იცვლება უფრო ობლიგაციებსა და ნაკლებად აქციებზე.
არსებობს რამდენიმე სხვა ფონური ოჯახი, რომლებიც უზრუნველყოფენ დაბალანსებულ სახსრებს და სამიზნე თარიღის საპენსიო ფონდებს. ერთ-ერთი საუკეთესო სახსრები ოჯახებს, რომლებიც ჰიბრიდულ ფონდებს სთავაზობენ, T.Rowe Price Mutual Funds . მათი მიზნობრივი თარიღების მაჩვენებლები მაღალ შეფასებას ატარებს, მაგრამ ინვესტორებმა უნდა იცოდნენ, რომ ისინი გრძელვადიან პერსპექტივაში მიიღებენ მონაწილეობას, რადგანაც მათი პორტფელიები თავიანთ ასიგნებებში აქციების მაღალ კონცენტრაციას გულისხმობენ. მიუხედავად იმისა, რომ ეს ჩვეულებრივ უფრო მეტ შესრულებას იძლევა, რომელიც შეიძლება იყოს გონივრული მიზანი საპენსიო გადარჩენის ადრეულ წლებში, მაგრამ უფრო მაღალი რისკის (დაქვეითებული ბაზრების ქვედა ბრუნვა) შეიძლება იყოს ძალიან არასტაბილური ზოგიერთი ინვესტორისათვის დაბალი რისკის ტოლერანტობის მქონე .
ამის გათვალისწინებით, გაითვალისწინეთ ყველაზე ძლიერი ძალა ჰიბრიდული ფონდები - უნარი დივერსიფიკაცია მხოლოდ ერთი ურთიერთდახმარების ფონდი .
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.