იხილე რომელი ურთიერთდახმარების ფონდის გაზიარების კლასი საუკეთესოა თქვენთვის
ორმხრივი ფულადი სახსრების რამდენიმე განსხვავებული ნაწილია .
სპექტრი, როგორც ჩანს, მთელ დამწერლობას მოიცავს. აქ არის A, B, C, D, I, K, R და Z აქციები. და ეს მხოლოდ პირადად მე ვნახე; ასე რომ, სავარაუდოდ, სხვები არსებობს!
საფუძვლები ურთიერთდახმარების ფონდში Share კლასები
პირველი და საუკეთესო წერტილი, რომელიც ორმხრივი ფონდის გაცვლითი კლასების შესახებ გააკეთეთ, არის ის, რომ თუ თქვენ თვითონ ინვესტორი ხართ, თქვენთვის საუკეთესო წილი კლასი არ არის ტექნიკურად გაზიარებული კლასი - ეს არ არის დატვირთული თანხები ! ზოგჯერ ურთიერთდახმარების ფონდის კომპანიები არაკონვერტირებას ფლობენ, როგორც "ინვესტორთა აქციები".
ერთადერთი კარგი მიზეზი, რომ იყიდოთ აქციები, B აქციები ან C აქციები ორმხრივი სახსრებით, რადგან თქვენ გაქვთ მრჩეველი ან საბროკერო, რომელიც გადახდილია კომისიის მიერ. თუ თქვენ არ ხართ დარწმუნებული, თუ რატომ, და უფრო მეტი გაინტერესებთ, შეგიძლიათ უფრო მეტი საშინაო დავალება გააკეთო ჩემი სტატიის წაკითხვით საუკეთესო მრჩევლის არჩევისას .
აქ არის საფუძვლები ორმხრივი ფონდის წილი კლასების შესახებ:
- კლასების წილი ურთიერთდახმარების ფონდები : ეს თანხები დააფინანსებს რა " ფრონტის დატვირთვას ", რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ყიდულობთ თქვენს მიერ შეძენილი თანხის პროცენტებს ყოველ ჯერზე ყიდულობთ აქციებს. წინა დატვირთვები, როგორც წესი, 3% და 5% შორის მერყეობს, მაგრამ ისინი შეიძლება უფრო მაღალი იყოს. მაგალითად, თუ შეძენით ერთობლივი ფონდის შეძენა 5% წინა დატვირთვით, და თქვენ ყიდულობთ $ 10,000 აქციებს, გადაიხდი $ 500. სხვადასხვა სიტყვებით, თქვენ დასრულდება $ 9,500, არა $ 10,000.
- კლასი B Share Mutual Funds : ეს თანხები დააბრუნებს "უკან დატვირთვას", რომელსაც ასევე უწოდებენ "საკონტრაქტო გადავადებული გაყიდვების გადასახადი (CDSC), რაც ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხდით საპროცენტო აქციების დოლარის ღირებულებას. სახსრები, თქვენ არ გადაიხდით, მაგრამ თქვენ გადაიხდით გაყიდვისას, საბედნიეროდ უკან დატვირთვა თანდათანობით მცირდება ფონდში და საბოლოოდ დატვირთვა მიდის ნულიდან, თუმცა B თანხის ერთ-ერთი პრობლემაა მათ, როგორც წესი, რაღაც მოუწოდა 12b-1 საფასურს, რაც ზრდის ფონდის ხარჯებს, რაც ითვალისწინებს ფონდის დაფინანსების შემცირებას.
- კლასი C წილი Mutual Funds : ეს თანხები დააკისროს რა "დონის დატვირთვა", რაც იმას ნიშნავს, რომ არსებობს მიმდინარე საფასური, როგორც წესი, 1.00%, სანამ თქვენ გამართავს ფონდი. ეს ზრდის ფონდის ხარჯებს და ბრუნდება ბრუნვაში, ისევე როგორც 12b-1 საფასური B აქციებით.
რომელი წილი კლასი საუკეთესოა - A, B ან C?
ისევ და ისევ, თუ თქვენ თვითონ ინვესტორი ხართ, სავარაუდოდ თქვენი საუკეთესო ფსონი არ არის დატვირთული. მათ, როგორც წესი, აქვთ დაბალი ხარჯების კოეფიციენტები და არ აქვთ გადახდა. ეს ითარგმნება უფრო მაღალანაზღაურებად დროში, რადგან უფრო მეტი თანხა ფულში იმყოფება, ვიდრე საფონდო ბროკერის ან ორმხრივი ფონდის ხელში.
მაგრამ თუ თქვენ ყიდულობთ დატვირთულ სახსრებს, აქ არის ძირითადი ავარია, რა არის საუკეთესო თქვენთვის:
- როდესაც აქციები საუკეთესოა : გრძელვადიანი ინვესტორები (5 წელზე მეტი და მეტი 10-ზე მეტი) საუკეთესოდ გააკეთებენ წილის ფონდებს. მიუხედავად იმისა, რომ ფრონტის დატვირთვა ჩანდეს მაღალია, წილის ფონდების შიდა ხარჯები, როგორც წესი, B და C აქციების დაბალია.
- როდესაც B აქციები საუკეთესოა : თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ გაიყიდება თქვენი აქციები 5-დან 7 წლამდე, და უკანა ტვირთის ოდენობა მცირდება ყოველწლიურად, B აქციები შეიძლება იყოს კარგი იდეა, რადგან არ გადაიხდით რაიმე დატვირთვის წინ "მიხდი პატარა ან არაფერი, როდესაც თქვენ გაყიდვა. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ ხარჯების თანაფარდობა არ არის ძალიან მაღალი (იმედია არა უმეტეს 1.00%).
- როდესაც C აქციები საუკეთესოა : ეს წილი კლასი, როგორც წესი, საუკეთესო იდეაა, როდესაც თქვენ ფლობენ ურთიერთდახმარების ფონდებს მოკლე დროში (ერთ წელზე მეტია, მაგრამ სამზე ნაკლები). თქვენ არ გადაიხდიან წინა დატვირთვას, მაგრამ ხანდახან დატვირთვა ხანდახან ბრალდებას თუ ერთი წლის განმავლობაში მიჰყიდი ფონდს. მიმდინარე 1.00% დონის დატვირთვა იღებს ძვირი დროთა განმავლობაში, რის გამოც ეს არის საუკეთესო ერთიდან სამ წლამდე.
რაც მთავარია, კვლავაც ცდილობენ ხარჯების მაქსიმალურად შენარჩუნებას და მხოლოდ იმ თანხებს შეიძინონ, რაც თქვენს საინვესტიციო მიზნებსა და რისკის ტოლერანტობას გულისხმობს.