Დაფარვა სესხები

როგორ აღუდგება სესხების სესხი

თავდაყირა სესხი არის სიტუაცია, რომლის ოდენობაა თქვენი ავტომობილი ან სახლის საბაზრო ღირებულებაზე მეტი. ეს ხშირად ხდება, როდესაც ნივთი კარგავს ღირებულებას, ვიდრე სესხის ბალანსი მცირდება. როგორ ხდება ზუსტად და რა უნდა გააკეთოთ ამის შესახებ?

როგორ ამოიწურა რიცხვები

სესხები დროულად არის გადახდილი. ზოგადად, ყოველი ყოველთვიური გადასახადი ნაწილობრივ საპროცენტო ხარჯებისკენ მიდის და ნაწილობრივ სესხის ბალანსის შემცირებისკენ.

საბოლოოდ, თქვენ დააბრუნოს სესხის ბალანსი მთლიანად. ეს პროცესი ამორტიზაციას ეწოდება.

ამორტიზაციის სესხით, გსურთ სესხის ბალანსი, ნულის მისაღებად, ნივთის ღირებულებამდე.

როგორ სესხები მიიღეთ თავდაყირა

სესხები თავდაყირა, როდესაც საქონელი ყიდულობს კარგავს ღირებულებას, ვიდრე სესხის ბალანსი მცირდება. მაგალითად, ახალ ავტომობილს 25 000 დოლარი ეღირება. რამდენიმე წლის შემდეგ შეიძლება მხოლოდ 15 000 დოლარი ღირს. თუ სესხი 15 000 დოლარზე მეტს გექნებათ, სესხის დაფარვა გაქვთ. თქვენ უნდა ჩაწეროთ შემოწმება გაყიდოს რამ ან შეინახოს გადამხდელი მას შემდეგ, რაც ღირს.

თავიდან აცილების მიზნით, რომ პრობლემა, თქვენ უნდა გადაიხადოთ სესხის ქვემოთ (ან აქვს ამორტიზაცია) სწრაფად, ვიდრე ნივთი კარგავს ღირებულებას. ავტო სესხებისთვის, ზოგადად გვინდა სესხი, რომელიც ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში გაგრძელდება. გრძელვადიანი პირობები (როგორც ექვსი და შვიდი წლის სესხი) შეგიძლიათ დაეხმაროთ ყოველთვიურად გადასახადების გადახდას, მაგრამ რისკი შენი სესხის ბოლომდე დგას.

მთავარი სესხები თავდაყირა?

თავდაყირა სესხების სახლები უფრო რთული, რადგან თქვენ შეიძლება ველოდოთ სახლების გაზრდის ღირებულება ხანგრძლივი დროის განმავლობაში (ავტომობილები დაკარგავს ღირებულება გამო ცვეთის გამო საკმაოდ მაშინვე მას შემდეგ, რაც თქვენ შეიძინოთ).

თუმცა 2007 წლიდან დაწყებული სუბპრომიის დავალიანება აჩვენებს, რომ საშინაო ფასების დაცემა ძალიან რეალური რისკია. უძრავი ქონების სამყაროში, ზოგჯერ ტერმინი "წყალქვეშა" ან უარყოფითი კაპიტალი გამოიყენება ნაცვლად თავდაყირაზე.

ფასი მოძრაობა არ არის ერთადერთი რისკი : იპოთეკური სესხის გარკვეულ ტიპებს შეუძლია წყალქვეშა ნავით გაყვანა, რადგან სესხის ბალანსი იზრდება დროთა განმავლობაში.

სესხების სესხების პარამეტრები

თუ თქვენს სესხს თავდაყირა, თქვენ მიიღებთ რთულ გადაწყვეტილებებს.

მიგყავს ის: ერთი ვარიანტია თქვენი მანქანის ან სახლის შენარჩუნება და გააგრძელოთ სესხის გადახდა. სამწუხაროდ, ეს ყოველთვის არ არის შესაძლებელი. ძვირადღირებულ რემონტს შეუძლია ავტომობილის უფრო მეტი უბედურება გაატაროს, ვიდრე ღირს, და შესაძლოა დაგჭირდეთ გადატანა და გაყიდვა შენი სახლი. თუ ამ მარშრუტის გადაღებას შეძლებთ, გამოიძიოთ თქვენი რისკი.

გაყიდვა (და გადაიხადე): სხვა ვარიანტია გაყიდვა - მხოლოდ ბოლო მოეღოს რამ. ცუდი ამბავი ის არის, რომ გაყიდვა არ მოუტანს საკმარისი ფული, რათა გადაიხადოს სესხი, ასე რომ თქვენ უნდა ამუშავება ფულადი საკუთარი. თუ ავტომობილის გაყიდვას აპირებთ, ეს შეიძლება იყოს საუკეთესო გაყიდვისთვის, რადგან ხშირად ყიდულობთ კერძო მყიდველებს, ვიდრე დილერს მიიღებთ.

იმუშავეთ: თქვენ ასევე შეგიძლიათ შეწყვიტოთ სისხლდენა თქვენს კრედიტორთან მუშაობით. განიხილეთ თქვენი პარამეტრები თქვენს კრედიტორთან და ადგილობრივ ბანკთან ან საკრედიტო კავშირთან. ერთი მიდგომა შეიძლება იყოს თქვენი ავტომობილის გაყიდვისა და ახალი სესხის შექმნა ნებისმიერი გადაუხდელი ბალანსით. ეს შეიძლება მოითხოვოს ნებაყოფლობითი repossession . თქვენ არ ექნებათ მანქანა, მაგრამ გექნებათ ქვედა ყოველთვიური გადასახადი და ნაკლები საპროცენტო ხარჯები. შეუთავსეთ ამ იაფი ავტომობილის შეძენით და შესაძლოა, თქვენი გზა იყოს მყარი ფინანსური საფუძველი.

ან, თქვენ შეგიძლიათ ცდილობენ საცალო მანქანა ნაცვლად.

გააფართოვოს დავალიანება: მაცდური ვარიანტი, რომელიც უფრო მეტად გამოიყენება, ვიდრე ეს უნდა იყოს, არის კარტის ქვეშ დავალიანება. უხელმძღვანელეთ სადილზე და ახსენით თქვენი სიტუაცია. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ თქვენი არსებული სატრანსპორტო საშუალებით ახალი ავტომობილისთვის და დაამატოთ თქვენი გადაუხდელი სესხი თქვენს ახალ სესხზე. რა თქმა უნდა, თქვენ ყოველ თვეზე იხდიან ახალ მანქანას და თქვენს ძველ მანქანას - ზოგადად უგუნური. მაღალ ყოველთვიურ გადასახადებთან ერთად დასრულდება და უფრო მეტი ინტერესი მოგიტანთ, ვიდრე საჭიროა.