რა ხდის ადამიანს მართლაც დაზღვეული? არის თუ არა ანგარიში, რომელიც დაგეხმარებათ გაიგოთ თუ როგორ უნდა მიიღოთ ქვედა სადაზღვევო ფასები ან სადაზღვევო პრემიებზე კარგი გარიგებები?
ზოგიერთი კომპანია იყენებს სადაზღვევო კრედიტს, მაგრამ არ არსებობს ერთი ქულა, რომელიც ყველას იყენებს.
ჩვენ განვიხილავთ ყველა იმ ფაქტორს, რომლებშიც სადაზღვევო კომპანია განსაზღვრავს თქვენს დაზღვევას, ასევე უზრუნველყოფს ინფორმირებულს, თუ რა სახის ნივთებს დაგეხმარებათ თქვენი სადაზღვევო ფასების ჩამოყალიბებაში გაგება სადაზღვევო პოლისით რამოდენიმე მარტივი რჩევით.
დაზღვევა ქულა და როგორ მუშაობს
წლების მანძილზე სადაზღვევო კომპანიები ექსპერტები იყვნენ, რათა გაერკვნენ, რამდენად სავარაუდოა, რომ მოხდა შემთხვევის ან "დაკარგვა" ან რა რისკია სიტუაციაში. ამ შეფასების საფუძველზე, რომელიც ითვალისწინებს ბევრ კომპლექსურ ფაქტორს, სადაზღვევო კომპანიები განსაზღვრავენ პრემიებს.
მაგალითად, ზოგიერთმა კომპანიამ შეიძლება გამოიყენოს სტაბილურობის ნიშანი ან მიკრო რეიტინგი, რომელიც შეიძლება აერთიანებს საკრედიტო რეიტინგის ასპექტებს, ZIP ან საფოსტო კოდი ნიშანი (რაც ფოკუსირებულია ცნობილი საჩივრების ადგილებში) ან რაიონის ინფრასტრუქტურის საფუძველზე (ზემოქმედების პრეტენზიები) .
ეს ყველაფერი ძალიან კომპლექსურია, ამიტომ საბაზისო წერტილის გაგება, თუ როგორ მუშაობს სადაზღვევო პრემია , აძლევს საკმაოდ მარტივ ინსაითი თქვენს დაზღვევას ან სადაზღვევო კომპანიას, როგორც პოტენციურ კლიენტს ან რისკს .
რა არის სადაზღვევო პოლისის ფაქტორები?
ადამიანების უმეტესობა ფიქრობს მათი ძირითადი დანაკარგის გამოცდილების შესახებ, ან საჩივრის რაოდენობა, როდესაც ისინი ფიქრობენ დაზღვევის განაკვეთებზე.
სადაზღვევო პრეტენზიები არ არის ერთადერთი ფაქტორი, რომელიც თამაშდება სპექტაკლზე, როდესაც სადაზღვევო კომპანია აფასებს თქვენს დაზღვევას და სათანადო ფასს თქვენს დაზღვევას. აქ არის რამდენიმე ფაქტორი, რომელიც შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს სადაზღვევო ღირებულებაზე:
- თქვენი სადაზღვევო ისტორია. რამდენი ხანია დაზღვეულია, თუ თქვენს პრემიებს თანხის გადახდა შეძლებენ, თუ სადაზღვევო კომპანიის მიერ უპასუხოდ გადაუხდიათ.
- თქვენი ზოგადი ფინანსური ისტორია და ქცევა. მიუხედავად იმისა, რომ საკრედიტო ქულა არ გამოიყენება ყველა სადაზღვევო კომპანიასთან ან ყველა ქვეყანასთან, ბევრი სადაზღვევო კომპანია შეიძლება მოითხოვოს თქვენი ნებართვა შეამოწმოს თქვენი კრედიტი. უკანასკნელმა გაკოტრების ან ცუდი კრედიტის გამოცხადების შემდეგ შეიძლება გავლენა მოახდინოს იმაზე, თუ რა სახის პოლიტიკას მიაღწევთ კვალიფიკაციას. დაწვრილებით იხილეთ კრედიტებზე დაფუძნებული სადაზღვევო პოლისი ქვემოთ მოცემული სექციაში.
- თქვენი მამოძრავებელი ჩანაწერი და აცხადებს ისტორიას. რამდენი ბილეთი ან მოძრავი დარღვევა გაქვთ თქვენს მამოძრავებელ ჩანაწერზე შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენს დაზღვევაზე და თქვენი მანქანის დაზღვევაზე . ზოგიერთ სადაზღვევო კომპანიას აქვს საიდენტიფიკაციო სახელმძღვანელო პრინციპები, რომლებიც არ დაუშვებს მათ დააზღვიოს, როდესაც თქვენ გაქვთ ძალიან ბევრი პრეტენზია ან ბილეთი , ამ შემთხვევებში შეიძლება მაღალი რისკის მქონე მზღვეველში გადავიდეს ან უფრო მაღალი ხარჯები გადაიხადოთ.
- როგორ იყენებთ მანქანას? თუ მაღალი გარბენი ან ბიზნესს იყენებთ, ეს თქვენი ავტომობილის სადაზღვევო ღირებულებაში შევა. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ რამდენიმე მძღოლი ერთი ავტომობილის შემთხვევაში, ავარიის რისკი იზრდება, რადგან ავტომანქანა გზაზე ბევრად უფრო მეტია, ვიდრე მხოლოდ ერთი ადამიანი მუშაობს და ყოველდღე მუშაობს. გაზრდილი სიჩქარის გაზრდა ან გაზრდის გაზრდის გამო, მაღალი მძღოლისთვის შეიძლება გაიზარდოს მაღალი ტარიფები, მიუხედავად იმისა, რომ პირველადი მძღოლი მართავს მხოლოდ და ხანმოკლე მუშაკებს ყოველდღიურად, ყოველწლიური გარბენი დაეხმარება სადაზღვევო კომპანიას, თუ რამდენად ხშირად არის მანქანა გზაზე. მეტი მანქანა არის გზაზე, სავარაუდოდ შემთხვევის მოხდეს.
- თქვენი პირადი ინფორმაცია. ყველა სადაზღვევო კომპანიას აქვს სხვადასხვა სამიზნე კლიენტი. მაგალითად, თუ კომპანია ცდილობს სთხოვოს სენსიტორებს, მაშინ მხოლოდ უფროსმა შეიძლება გამოიწვიოს "უმაღლესი ქულა" სადაზღვევო კომპანია, რომელიც ცდილობს მიმართოს უფროსი ასაკის კლიენტებს. კიდევ ერთი მაგალითია სადაზღვევო კომპანიები, რომლებიც ცდილობენ უნივერსიტეტების კურსდამთავრებულებს, პროფესიონალებს ან კონკრეტულ სამეზობლოში მცხოვრები ადამიანების მოზიდვას.
მომენტში თქვენი პირადი პროფილი იმატებს, თუ სადაზღვევო კომპანია ეძებს დაზღვევას, თქვენი დაზღვევისა და "ანგარიშით" ან სადაზღვევო კომპანიასთან გასაჩივრება და თქვენი ფასი კონკურენტული იქნება.
ყველა სადაზღვევო კომპანიამ გამოიყენოს იგივე დაზღვევის კრიტერიუმი ან საკრედიტო დაფუძნებული სადაზღვევო ქულები?
არა, არ არსებობს "სადაზღვევო ქულა", რომელიც ყველა სადაზღვევო კომპანიას იყენებს.
თითოეულ სადაზღვევო კომპანიას გამოიყენებს მხოლოდ საკუთარი ბიზნესის სტრატეგიით გათვალისწინებული სახელმძღვანელო პრინციპები და საერთო ასპექტები.
თითოეულ სადაზღვევო კომპანიას აქვს აუქციონები და დამზღვეველები, რომლებიც განსაზღვრავენ ტარიფებს . შენი "ქულა" სხვადასხვაგვარად იქნება განხილული თითოეული მათგანი, მათი დაფარვის კრიტერიუმების მიხედვით.
ერთი ფაქტორი, რომელიც დაეხმარება მიიღოთ კარგი ფასი ბევრი სადაზღვევო კომპანიების, მიუხედავად მათი ბიზნეს გეგმა ან სამიზნე კლიენტებს, აქვს მაღალი დაზღვევის საკრედიტო ანგარიშით. კვლევებმა აჩვენა, რომ მაღალი საკრედიტო ქულების მქონე ფინანსური სტაბილურობის მაჩვენებლებია და ფინანსურ სტაბილურობას აჩვენა კარგი ინდიკატორი, თუ რამდენად სავარაუდოა, რომ ადამიანი არის პრეტენზია.
საკრედიტო დაფუძნებული სადაზღვევო ქულა
სადაზღვევო ინფორმატიკის ინსტიტუტის აზრით, თქვენი საკრედიტო ანგარიშით არაფერია სადაზღვევო არის მითი.
როგორ აფასებთ თქვენს სადაზღვევო ქულას?
არ არსებობს ერთი ქულა, რომელიც ვრცელდება ყველა სადაზღვევო კომპანიასთან, რადგან ისინი ყველა განსხვავებულ რეიტინგს იყენებენ.
განსხვავებული სარეიტინგო სტრუქტურების გამოყენება არის ერთი გზა სადაზღვევო კომპანიების ბაზარზე კონკურენცია. თითოეული სადაზღვევო კომპანია განსაზღვრავს იმ ტერიტორიებს, რომლებიც ფიქრობენ, რომ მათ შეუძლიათ კარგად გააკეთონ და გაიარონ ასეთი სახის კლიენტი. თქვენ შეიძლება გაეცნოთ თქვენი საკრედიტო ანგარიშით.
როგორ ხდება სადაზღვევო კრედიტის განსაზღვრა?
სადაზღვევო კომპანიების ეროვნული ასოციაცია (NAIC) განმარტავს, რომ არსებობს რამდენიმე განსხვავებული კომპანია, რომელიც სადაზღვევო-სადაზღვევო კომპანიების სადაზღვევო კომპანიებს უზრუნველყოფს. მაგალითად, NAIC- ის თანახმად, ეს არის ის, რაც FICO უზრუნველყოფს სადაზღვევო კომპანიებს, როდესაც ისინი ითხოვენ დაზღვევის საკრედიტო ანგარიშით:
- გადახდის ისტორია
- გამოჩენილი ვალის
- საკრედიტო ისტორია სიგრძე
- ახალი საკრედიტო განაცხადები
- საკრედიტო მიქსი (სესხის ტიპი, საკრედიტო ბარათები, რევოლვერული კრედიტი და ა.შ.)
ეს ფაქტორები შეიძლება სწრაფად შეიცვალოს, ასე რომ, თუ თქვენ მოხვდებით მაღალი სადაზღვევო ტარიფებით ერთი წლის განმავლობაში, და ეს მოხდა წელიწადში, რაც გაზრდილი იყო ყველა თქვენი კარტისთვის და უნდა შეიძინოთ ახალი მანქანა, 6 თვის შემდეგ ერთი წლის შემდეგ, თქვენი სადაზღვევო პოლისი ქულა შეიძლება შეიცვალოს მთლიანად როდესაც რამ დასახლდნენ.
TIP: თუ რომელიმე თქვენი საკრედიტო ანგარიში ფაქტორების ცვლილება, სადაზღვევო პრემია, რომელიც იყენებს საკრედიტო დაფუძნებული სადაზღვევო გაიტანა შეიძლება შეიცვალოს, როგორც სიტუაცია გადაწყვეტს ქვემოთ ან სტაბილიზაციას.
ყველა ეს ფაქტორები შეიძლება დამაბნეველი იყოს. თუ ყველა სადაზღვევო კომპანიას ჰქონდა ერთი გზა შევხედოთ ისეთ რამეებს, რაც მომხმარებელს ბევრად უფრო ადვილი გახდის ... ფლიპზე ის შესაძლოა გააუარესოს ჯანსაღი კონკურენციის გამო, რადგან არ იქნება კონკურენტული უპირატესობა.
Online Tool: რა არის "Insurability Score"
ერთი კომპანია, გამოვიდა სასარგებლო ონლაინ ინსტრუმენტზე, რომელიც უზრუნველყოფს " დაზღვევის ქულას ", თუმცა ეს არ არის სადაზღვევო კომპანიების მიერ გამოყენებული სარეიტინგო ფაქტორი. ეს არ არის იგივე როგორც სადაზღვევო პოლისი ქულა ან სადაზღვევო-საკრედიტო ქულა. Insurability Score არის ინსტრუმენტი, რომელიც შემუშავებულია Zebra- ს მიერ, რათა დაეხმაროს მომხმარებელს ზოგადი სადაზღვევო პროფილის ძირითადი დონეზე კითხვების დასმისა და "ანგარიში". Zebra- ის მონაცემებით , ეს მომხმარებელს საშუალებას აძლევს, გაეცნოს ქცევას და ფაქტორებს, რომლებიც გავლენას ახდენენ მათ ავტო დაზღვევაზე.
სხვადასხვა გზები სადაზღვევო კომპანიები გაათამაშეთ
სადაზღვევო კომპანიებმა შესაძლოა რამდენიმე გზაზე გადავიდეთ "
- განსაზღვრავენ თქვენს დაზღვევას
- მისცეს ფასდაკლება
- გამოიყენოთ საკრედიტო ანგარიში და სადაზღვევო გადახდის ისტორია
- უკეთესი სადაზღვევო ტარიფები და დაბალი ფასები
უმნიშვნელოვანესი ფაქტორია იმის დანახვა, თუ რამდენად უმტკივნეულოა ის, რომ გაიგოთ რომელი კრიტერიუმი მნიშვნელოვანია სადაზღვევო კომპანიასთან.
მას შემდეგ, რაც გესმით, როგორ შეაფასებთ მათ, თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ და შევამციროთ განაკვეთები, როდესაც ფაქტორები თქვენს სასარგებლოდ და გააუმჯობესებენ ფაქტორებს, რომლებიც ზიანს აყენებენ ან იპოვებთ სხვა სადაზღვევო კომპანიას, რომ მოგცეთ უკეთესი ფასები.