რას აკეთებენ საკრედიტო ბიუროები?
რას აკეთებენ საკრედიტო ბიუროები?
სესხის მისაღებად, კრედიტორს უნდა გაეცნოთ თუ სესხის დაფარვა. დავეხმაროთ მათ გაერკვნენ, რომ გადახედეთ თქვენს ისტორიაში სესხებს: წარსულში ფულის ნასესხები გაქვთ და ამ სესხებს გადაგიხდით?
საკრედიტო ბიუროებს აქვთ ინფორმაცია, რომ კრედიტორები იყენებენ ამ გადაწყვეტილებებს.
საკრედიტო ბიურო ფუნქციონირებს როგორც მონაცემთა ბაზის შესახებ თქვენს შესახებ. ეს ინფორმაცია გამოიყენება საკრედიტო ქულის შესაქმნელად , რაც ყველაზე კრედიტორებს იყენებენ თქვენი კრედიტის დამტკიცების კრიტერიუმებად. ნედლეული მონაცემები, სანამ გამოყენებული იქნება საკრედიტო ანგარიშით, ცნობილია, როგორც თქვენი საკრედიტო ანგარიში.
თქვენი საკრედიტო ანგარიშები აჩვენებს, თუ რა საკრედიტო ბიუროები იციან თქვენს შესახებ და თქვენ უფლება გაქვთ ამ ანგარიშების ნახვა ყოველწლიურად უფასოდ .
საკრედიტო ბიუროები უბრალოდ იკრიბებიან და ყიდულობენ მონაცემებს. ისინი არ გადაწყვეტენ თუ არა თქვენი სესხის დამტკიცება. მაგალითად, როდესაც სესხის მისაღებად, თქვენი ბანკი შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი საკრედიტო ანგარიში. საკრედიტო ქულის მოდელის მოდელი (ძირითადად კომპიუტერის პროგრამა) შექმნილია FICO- ს მიერ და მონაცემები შესაძლოა მოვიდეს ექსპერიდან, ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული საკრედიტო ბიურო. თქვენი ბანკი გადაწყვეტს, რა ქულა მისაღებია მათთვის - საბოლოო დიახ ან არა გადაწყვეტილებას - საკრედიტო ბიუროდან მიღებული მონაცემების გამოყენებით.
საიდან მოდის ინფორმაცია?
საკრედიტო ბიუროები მიიღებენ ინფორმაციას რამდენიმე წყაროდან - შემდეგ ისინი პაკეტებსა და გაყიდვებს სხვებს გადასცემენ.
მდებარეობა კრედიტორების: ბევრი მონაცემები მოდის კრედიტორების. თუ წარსულში ფულის ნასესხები გაქვთ, კარგი შანსია, რომ თქვენი კრედიტორი იტყობინება, რომ სესხი ერთი ან მეტი საკრედიტო ბიუროა.
ზოგიერთი კრედიტორების არ ანგარიშს თქვენი სესხების საქმიანობა, მაგრამ ყველაზე გავაკეთოთ. თუ კრედიტის შექმნას ცდილობთ (იმიტომ, რომ არ გაქვთ საკრედიტო ისტორია, ან საჭიროა პრობლემების გადასაჭრელად), კრედიტორებთან მუშაობისას საუკეთესოა მუშაობა.
საჯარო ჩანაწერები: საკრედიტო ბიუროები ასევე მიიღებენ ინფორმაციას საჯარო ჩანაწერებში. მაგალითად, მათ შეიძლება გაეცნონ თუ არა რაიმე სახის სამართლებრივი გადაწყვეტილებების ისტორია თქვენს წინააღმდეგ, თუ გაკოტრებას აპირებთ, ან თუ თქვენ წინასწარ გამოცხადებდით . კრედიტორებს შეეძლოთ ამ ინფორმაციის მოძიება, მაგრამ მათთვის ადვილია საკრედიტო ბიუროდან შეძენა.
სხვა წყაროები: ინფორმაციის სხვა წყაროები უფრო მეტად გამოიყენება "ალტერნატიული" საკრედიტო ანგარიშების შესაქმნელად. გადასახადები იხდით კომუნალურ გადასახადებს, წევრობას და უფრო მეტს, ზოგჯერ შეიძლება გავლენა მოახდინოთ სესხის აღებაზე. ტრადიციული Catch-22- ის ნაცვლად (არ შეიძლება კრედიტი არ გამოვიდეს, თუ უკვე გაქვთ), უფრო მეტი საშუალებაა იმისთვის, რომ აჩვენოთ, რომ პასუხისმგებელია გადასახადების გადახდაზე.
ინფორმაციის სახეები
არსებობს უამრავი საკრედიტო ბიურო, და თითოეული მუშაობს განსხვავებულად. თუმცა, ყველაზე მსხვილი დაკრედიტების გადაწყვეტილებები დაფუძნებულია სამ მსხვილ საკრედიტო საანგარიშო კომპანიაში (Equifax, TransUnion, Experian). სხვა საკრედიტო ბიუროები ეძებენ მსგავსი ტიპის ნიმუშებს - როგორ რეგულარულად იხდით გადასახადებს.
1. პირადი ინფორმაცია
პერსონალური ინფორმაცია ხელს უწყობს საკრედიტო საანგარიშო კომპანიებს იდენტიფიცირება თქვენთვის და სხვა მსესხებლებისგან განასხვავოთ.
- სახელი, მისამართი, სოციალური დაცვის ნომერი, დაბადების თარიღი
- წინა მისამართები
- დასაქმების ისტორია
2. საჯარო ჩანაწერები
საკრედიტო საანგარიშო კომპანიები აგროვებენ ინფორმაციას სასამართლო სისტემებიდან. ეს მხოლოდ მოიცავს თქვენს ფინანსებთან დაკავშირებული გადაწყვეტილებებს (მაგალითად, არ არის სატრანსპორტო ბილეთები).
- გაკოტრება
- საგადასახადო ვალდებულებები
- Foreclosure
- ხელფასის გარსი
3. ინტერაქტივი
ყოველ ჯერზე ვინმეს სთხოვს საკრედიტო საანგარიშო კომპანიებს თქვენი საკრედიტო, ისინი ჩანაწერი.
4. სავაჭრო ხაზები
საკრედიტო საანგარიშო კომპანიების, სავაჭრო ხაზების მიერ შეგროვებული ყველაზე მნიშვნელოვანი ინფორმაცია თქვენი სესხების ჩანაწერებია.
ისინი დეტალურად აღწერენ თითოეული სესხის სასიცოცხლო მახასიათებლებს. ისინი შეიძლება წასულიყვნენ სხვადასხვა სახელით, რაც დამოკიდებულია საკრედიტო საანგარიშო კომპანიასთან, მაგრამ ზოგადი მახასიათებლების ინტერესებიდან გამომდინარე:
- სესხის ტიპი
- კრედიტორის სახელი
- თარიღი გაიხსნა
- ბოლო აქტივობის თარიღი
- სესხის ბალანსი
- მაქსიმალური ბალანსი
- ანგარიშის სტატუსი
- კომენტარები
- თქვენი პასუხისმგებლობა ანგარიშზე
- თანხის გამო
- მინიმალური გადახდის გამო
- თქვენი ბოლო გადახდის თანხა
იხილეთ ვიზუალური მაგალითები, თუ როგორ გამოიყურება ეს ნივთები საკრედიტო ანგარიშებზე:
არა საკრედიტო ანგარიშგების კომპანიებში
ძირითადი საკრედიტო საანგარიშო კომპანიები არ აგროვებენ ინფორმაციას შემდეგს:
- ამოწმებს ამოწმებს (იხ. ChexSystems )
- Race
- ეთნიკური
- სექსი
- პოლიტიკური შეხედულებები
- შემოსავალი
ზოგიერთი ინფორმაცია ინახება საკრედიტო საანგარიშო კომპანიებში, მაგრამ არ არის ნაჩვენები თქვენს საკრედიტო ანგარიშებზე. უარყოფითი მხარეები, რომლებიც შვიდი წლის წინ დაიხურა, ზოგადად ამ კატეგორიაში იყოფა. მონაცემები ჯერ კიდევ არსებობს საკრედიტო საანგარიშო კომპანიაში, მაგრამ არ არის შეტანილი ყველაზე საკრედიტო ანგარიშებში.