როგორ შეაჩეროს და შეწყვიტოს დამსაქმებელთაგან თქვენი გადახდა
ფედერალური მთავრობა (და კერძო კრედიტორებს) შეუძლია და გაიღებს ხელფასს. ფედერალური სტუდენტური სესხების როგორიცაა Stafford და PLUS სესხების, არ არის საჭირო სამართლებრივი გადაწყვეტილება თქვენს წინააღმდეგ - garnishment დასაშვებია "ადმინისტრაციულად," (მაგრამ კერძო კრედიტორების უნდა წარმატებით გადაგიყვანთ სასამართლოში).
ეს არ არის მხოლოდ ის სტუდენტები , რომლებიც რისკზე არიან: მშობლები, რომლებმაც თავიანთი შვილებისთვის სესხი გაიღეს - და ვინმესთვის ვინმესთვის სტუდენტი სესხი აქვს დაწესებული, შესაძლოა ხელფასები გაიღოს.
სამწუხაროდ, ყველაზე მეტად სესხის შემმუშავებლებმა (კომპანია, რომელსაც თქვენ გადახდევინებთ) არ მოგცემთ საკმარისი ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა შეაჩეროს ხელფასის გარსია სტუდენტური სესხების გამო. შესაძლოა, არ იციან, რა ყველა თქვენი ვარიანტია და ზოგადად არ აქვთ წახალისება, რომ დროის გასატარებლად ეხმარება თქვენ ყველაფერი გაერკვნენ.
შემოსავლის აღების გარდა, განათლების დეპარტამენტს აქვს სტუდენტური დავალიანების შეგროვების დამატებითი გზები, მათ შორის საგადასახადო შეღავათების შეჩერება, სოციალური დახმარების შეღავათიანი სარგებელი და თქვენი საბანკო ანგარიშებიდან აქტივების აღება .
როგორ შეწყდეს შეღავათი სტუდენტური სესხები
კრედიტორები ზოგადად მხოლოდ ხელფასის გაღების შემდეგ ცდილობდნენ სხვა მიდგომების შეგროვებას. თქვენ მიიღებთ უამრავი ფოსტის (ელექტრონული და მოძველებული) ინფორმირებას, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ გადასახადები.
ყოველთვის საუკეთესოა დარჩენა კრედიტორების კომუნიკაცია, მაშინაც კი, თუ ვერ ფულის გაგზავნას. ყოველ შემთხვევაში, თქვენ იცით, რა უნდა ველოდოთ და რა არის თქვენი ვარიანტები.
ეს გვერდი ძირითადად მოიცავს სტუდენტურ სესხებს. თუ თქვენ მიიღებთ კერძო სესხებს , თქვენი ვარიანტები შეიძლება განსხვავდებოდეს.
ჩვენ დავფარავთ სპეციფიკა ქვემოთ, მაგრამ სწრაფი მიმოხილვა, არსებობს მინიმუმ ოთხი გზა თავიდან ასაცილებლად ან შეჩერება garnishment:
- მოიგე მოსმენა
- თქვენი სტუდენტური სესხების კონსოლიდაცია ახალ სესხად
- სესხის რეაბილიტაცია
- დავალიანების გადახდა (ანდა მაინც გადაიხადეთ დაფარვის ხელშეკრულება)
თუ არაფერს აკეთებთ, ფედერალურმა მთავრობამ შეიძლება დაიწყოს მხოლოდ 15% გადაიხადოს ყოველი ანაზღაურებადი პერიოდი, სანამ სესხის გადახდა შეუძლებელია ადმინისტრაციული საარსებო მინდობილობით (AWG).
წერილი
ადრე გაფრთხილება იწყება, განათლების დეპარტამენტმა უნდა შეატყობინოს თქვენი განზრახვის მოსაპოვებლად. თქვენ მიიღებთ წერილს სულ ცოტა 30 დღით ადრე, რაც მნიშვნელოვან დეტალებს იძლევა. თუ მიიღებთ განზრახვას:
- წაიკითხეთ წერილი, რაც შეიძლება მალე - თქვენ უნდა იმოქმედოთ სწრაფად თავიდან ასაცილებლად გარნიტურა დაწყებული
- ყურადღებით წაიკითხეთ ინფორმაცია - ეს თქვენი უფლებების შესახებ განმარტავს
- შეამოწმეთ, რომ ვალი ლეგიტიმურია და თანხა სწორია
- დაუკავშირდით თქვენს კრედიტორს, რომ თქვენთვის ხელმისაწვდომი ნებისმიერი ალტერნატივა განვიხილოთ
- შეაფასეთ თქვენი პარამეტრები (მათ შორის კონსოლიდაცია ახალი სესხი, მაგრამ ფრთხილად შესახებ გადაადგილება ფედერალური სტუდენტური სესხების კერძო კრედიტორების)
- დახმარების გაწევა თუ საჭიროა - დაუკავშირდით ადგილობრივ საკრედიტო მრჩეველს ან ადვოკატს
შენი წერილი აგიხსნით ზუსტად მაშინ, როდესაც გაფრთხილება იწყება, გასაჩივრების ნებისმიერი ვადები და როგორ შეგიძლიათ გაიგოთ უფრო მეტი თქვენი დავალიანება. თუ არ გამოეხმაუროთ ბოლო ვადამდე (ზოგადად 30 დღე), გაფრთხილება გაგრძელდება.
თუმცა, ყოველთვის შეგიძლიათ მიმართოთ მოგვიანებით, მას შემდეგ რაც garnishment დაიწყო - თუ გაიმარჯვებს თქვენი მოსმენა მაშინ garnishment შეწყდება.
გაითვალისწინე შენი საქმე
თქვენი ხელფასის თავიდან აცილების მიზნით, მოითხოვეთ მოსმენა განათლების დეპარტამენტთან. ეს გაძლევთ შანსს, რომ ახსოვდეს თქვენს მხარეს რამ და გადადოს დაწყების თარიღი თქვენი garnishment. არსებობს რამდენიმე გზა, რათა გავიდნენ გარნიზმით (ქვემოთ მოყვანილი სია შეიცავს ზოგიერთ ვარიანტს და შეიძლება იყოს სხვები).
გაჭირვება: შემოთავაზებული garnishment შექმნის "უკიდურესი ფინანსური გაჭირვების" თქვენ ან თქვენი კმაყოფაზე. თქვენ უნდა მოგაწოდოთ დოკუმენტაცია, თქვენი ფინანსების შესახებ დეტალებით, იმის დასამტკიცებლად, რომ თქვენ გაჭირდებით.
დასაქმება: თქვენ უკვე მიმდინარე სამუშაოში იმყოფებოდით 12 თვეზე ნაკლები, და თქვენ უნებურად შეწყვიტეს თქვენი წინა სამუშაოდან (სამსახურიდან გაათავისუფლეს ან ჩაიშალა, მაგალითად).
გაკოტრების: ცოტა ხნის წინ შეტანილი გაკოტრების, ან სესხის მიმართა გაკოტრების უკვე.
არ არის default: თქვენ გადახდილი სესხი, თქვენ მიმდინარე სესხი, ან თქვენ უკვე დაფარვის პროგრამა თქვენი სესხის servicer (და თქვენ მიმდინარე იმ გადასახადები). შენი სესხი შესაძლოა ასევე იყოს პატიებისთვის, თუ საჯარო სამსახურში 10 წელზე მეტია მუშაობდი. ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენ შეცდომით ხარ სხვაგან.
პირადობის მოპარვა: თქვენ არ გაიღე სესხი - სხვისი გამოყენებული იყო თქვენი სახელი და სოციალური დაცვის ნომერი თაღლითურად.
კონსოლიდაცია სესხები
თუ ვერ გაიმარჯვებთ მოსმენას, თქვენი სტუდენტური დავალიანების კონსოლიდაცია არის კიდევ ერთი გზა ხელფასის შემსუბუქების შესაჩერებლად (ან თავიდან იქნას აცილებული პირველი ადგილიდან). კონსოლიდაცია ხდება მაშინ, როდესაც თქვენ მიიღებთ ერთ დიდ სესხს, რომ გადაიხადოთ რამოდენიმე მცირე სესხი . მაშინ, თქვენ მხოლოდ ერთი ყოველთვიური გადასახადი, სანამ ვალის წავიდა. რა თქმა უნდა, თქვენ ნამდვილად არ შეამცირებთ ვალის ოდენობას - უბრალოდ გადაადგილება.
როგორ ხდის კონსოლიდაციას? თქვენ შეძლებთ მიიღოთ ქვედა (უფრო ხელმისაწვდომი) ყოველთვიური გადასახადი - საოცრად დაბალია ზოგიერთ შემთხვევაში. უფრო მეტიც, თქვენ მოგიწევთ ახალი სესხი კარგი ნაცვლად ძველი ნაცვლად სესხის ნაცვლად. სესხის კონსოლიდაციისთვის, რომელიც უკვე ნაგულისხმევია, განათლების დეპარტამენტი მოითხოვს, რომ გამოიყენოთ კონსოლიდაცია სესხი შემოსავლის გადახდაზე დაფარვის ვარიანტით (ან მიიღოთ შეთანხმება თქვენი მიმდინარე კრედიტორისგან), როგორიცაა:
- გადაიხადეთ დაფარვის გეგმა (PAYE)
- შემოსავლის დაფუძნებული დაფარვის გეგმა (IBR)
- შემოსავლის კონტინგენტის დაფარვის გეგმა (ICR)
სესხის მიღება იაფი გადახდის საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ გაღიზიანება, და ის ასევე აწვდის შენს გზაზე უკეთესი საკრედიტო ქულა . შენი საკრედიტო აუმჯობესებს ყოველ წარმატებულ გადახდას, ასე რომ თქვენ თანდათანობით შეავსებთ თქვენს კრედიტს . უბრალოდ დარწმუნდით, რომ ყველა თქვენს ანგარიშსწორება დროულად და დაუკავშირდით თქვენს კრედიტორს, თუ თქვენ გაქვთ გადახდის გადახდა. შესაძლოა, მათ შეეძლოთ შეცვალონ თქვენი გადახდები, ან თქვენ შეიძლება ისარგებლონ დეფოლტისთვის ან ქურდობაზე .
თუ გადაწყვეტთ კონსოლიდაციას, ფრთხილად იყავი ფედერალური სტუდენტური სესხებისა და კერძო სესხების გადახდაზე. ფედერალური სესხების აქვს გარკვეული სარგებელი, რომელიც იქნება წავიდა კარგი თუ თქვენ გავიდნენ ფედერალური სისტემა - და ეს იშვიათად კარგი იდეა უარი თქვას იმ სარგებელს. თუმცა, ზოგიერთი კერძო კრედიტორების გთავაზობთ მიმზიდველი პირობები , ასე რომ თქვენ უნდა შეაფასოს რისკები და სარგებელი ორივე სახის სესხების.
სესხის რეაბილიტაცია
სესხის რეაბილიტაციასთან ერთად, თქვენ შეინახავთ არსებული სესხებს - მაგრამ თქვენ მიიღებთ მათ გადახვევასთან ერთად გადახდის შემდეგ. თქვენი სესხი ძალაში შედის 270 დღის განმავლობაში გადახდის გარეშე, და დაკარგავს გარკვეულ შეღავათებს (როგორც გადავადების, მოთმინების და აპატიას).
ზოგადად, თქვენ უნდა გააკეთოთ 10 წარმატებული ყოველთვიური თანხის გადახდა default status- ის ამოშლისთვის. თუმცა, თქვენ შეგიძლიათ შეწყვიტოთ გაწეული ხელფასები ხუთი წარმატებული გადახდის შემდეგ (სესხი ჯერ კიდევ არ იქნება რეაბილიტაციის პროგრამის დასრულებამდე, მაგრამ მაინც თქვენი დამქირავებელი შეაჩერებს ფულის გადაუხდელ თანხას).
ეს ვარიანტი შეიძლება იყოს რთული როდესაც ფული მჭიდროა. თქვენ, როგორც წესი, გააკეთებთ თქვენს ყოველთვიური გადასახადების გადახდას თქვენი სტუდენტის სესხის შესახებ: თქვენი ხელფასისგან მიღებული თანხის ოდენობა და სარეაბილიტაციო პროგრამით გათვალისწინებული თანხა - გარნიზება გათვლილია ცალკე. ნათელი მხარეა, რომ თქვენი სარეაბილიტაციო თანხა შედარებით მცირეა (როგორც მინიმუმ $ 5, თქვენი შემოსავლის მიხედვით).
ისაუბრეთ თქვენი სესხის მრჩეველთან რეაბილიტაციის დაწყების მიზნით. როგორც ამას აკეთებთ, განიხილეთ რა მოხდება რეაბილიტაციის შემდეგ - რამდენად არის თქვენი გადახდები და ხელმისაწვდომია ალტერნატიული გადახდის გეგმები?
ვალის გადახდა
საბოლოო ვარიანტი არის უბრალოდ სესხის გადახდა - ან თუნდაც შეღწევის დაფარვის პროგრამა, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს კრედიტორს, სესხის მიმღებს, ან კოლექციის სააგენტოს. რა თქმა უნდა, თუ ასეთი ფული გაქვს, თქვენ არ იქნებით ჩვეულებრივ, მაგრამ ყოველთვის შესაძლებელია, რომ თქვენი გარემოებები შეიცვალა ან თქვენი კრედიტორი მზად არის თქვენთან მუშაობა.
დამსაქმებლის ქცევა
საქმეები ცოტა უხერხულია სამუშაოზე (მოკლედ), მაგრამ ეს ნამდვილად არ უნდა იყოს დიდი გარიგება.
თუ თქვენი დამქირავებელი მიიღებს ბრძანებას განათლების დეპარტამენტისგან, რათა გაიღოთ თქვენი ხელფასები და დააბრუნოს თქვენი სტუდენტური სესხები, თქვენი დამსაქმებელი უბრალოდ უნდა შეასრულოს. თუმცა, თქვენი დამქირავებელი ვერ გაანადგურებს თქვენს ხელფასისგან გაფრთხილებისგან (თუ მრავალ ვალდებულებას და ვალდებულებებს გისურვებთ, შესაძლებელია, რომ შეწყდეს, მაგრამ კანონები განსხვავდება სახელმწიფოსგან).
ხელსაყრელი თქვენი ხელფასის ქმნის ცოტა ზედმეტი მუშაობა დამსაქმებლები, მაგრამ მუშაობა არ არის გამოსავალი ფარგლებს გარეთ მათი ნორმალური მოვალეობები. დამსაქმებლებს შეიძლება ჰქონდეთ უფლება, დააკისრონ მცირე გადასახადი თითოეული გადახდისთვის, მაგრამ მათ არ შეუძლიათ დისკრიმინაცია და ვერ იზიარებენ ინფორმაციას თქვენი პერსონალის შესახებ სხვა პერსონალისთვის (ეს არის კერძო საქმე და დამსაქმებლები ემუქრებიან კანონს, რომ არღვევენ კანონს).
ყოველივე ამის გათვალისწინებით, არ ველით თქვენს დამსაქმებელს, რომ ბედნიერები იყოთ თქვენს ხელფასზე ან განსაკუთრებით სასარგებლო იყოს, როდესაც კითხვები გაქვთ. არ მიიღოთ პირადად - კარგი შანსია, რომ თქვენი სახელფასო კონტაქტები არ გაქვთ პასუხი თქვენ ეძებთ (რადგან მათ უბრალოდ არ იციან) და თქვენი დამქირავებელი შეშფოთებულია იმის შესახებ, .