სესხის აღების უფლება
დარწმუნდით, რომ გაღიზიანებს
პირველი ნაბიჯი არის ის, რომ სესხის აღება ნამდვილად სწორი არჩევანია. თუ თქვენ მოვისმინე "კარგი ვალი" და "ცუდი დავალიანება", თქვენ იცნობთ კონცეფციას: კარგი ვალები იხდის იმას, რაც გრძელვადიან ღირებულებას უზრუნველყოფს და შესაძლოა დროულად მოიპოვოს ღირებულება და ცუდი დავალიანება იხდის არსებულ მოხმარებას.
კარგი ვალის მაგალითებია:
- კოლეჯის ხარისხი, მას შემდეგ, რაც ადამიანები ხარისხიანად მიიღებენ უფრო მეტ შემოსავალს (და მათ მეტი კარიერული არჩევანი აქვთ)
- შეძენა ხელმისაწვდომი სახლში - თუ ყველაფერი კარგად - რადგან მას შეუძლია უზრუნველყოს გრძელვადიანი ფინანსური სარგებელი და კონტროლი თქვენს გარემოში (თქვენ შეიძლება კიდევ გაყიდოს ის მოგება ოდესმე)
ცუდი ვალის მაგალითებია:
- ყიდვის ძვირადღირებული მანქანა, რადგან იგი დაკარგავს ღირებულებას დაუყოვნებლივ და გააგრძელებს დაკარგავს ღირებულება დროთა განმავლობაში (შეიძლება კიდევ უფრო მმართებს, ვიდრე მანქანა ღირს )
- გადახდა გადასახადები, როგორიცაა საკაბელო, სატელეფონო გადასახადები და გასართობი ხარჯები, რადგან არ არსებობს გზა შეგიძლიათ შეინახოთ სესხის დასაფარავად საბაზისო ხარჯები - ის ყველა მოვიდა მახინჯი დასასრული ოდესმე
სანამ სესხის აღება, შეაფასეთ, რამდენი ხანი გაგრძელდება, თუ რამდენი ხნის განმავლობაში სარგებელი გაგრძელდება. თუ ეს არ არის ინვესტიცია თქვენს მომავალში, გამოიყურება სხვა გზები დააფინანსოს საჭიროება.
აწარმოე რამდენიმე ნომერი
მნიშვნელოვანია, რომ გადაიხადოთ სწორი ფასი, რასაც ყიდულობთ.
მაგალითად, როდესაც სავაჭრო მანქანა, ზოგიერთი გამყიდველი ცდილობენ გადაიტანონ ფოკუსი თქვენს ყოველთვიური გადახდის ნაცვლად შეძენის ფასი - რომელიც შეიძლება შეიმუშაოს ცუდად თქვენთვის .
მაგრამ თქვენი ყოველთვიური გადასახადი და სესხის პირობები ჯერ კიდევ მნიშვნელოვანია. შეხედე თქვენს შემოსავალსა და ხარჯებს და გაირკვეს, თუ რამდენად შეგიძლიათ კომფორტულად შეძლოთ თქვენი ახალი სესხის გადახდა.
თუ გადახდები იქნება ტვირთი, აირჩიე რაიმე ნაკლებად ძვირადღირებული ან უფრო დიდი თანხის გადახდა ისე, რომ უფრო მკაცრი ოთახი გაქვს, თუ რთულ დროს ხარ.
თუ რამდენად შეიძლება დაგჭირდეთ გადაიხადოს თქვენი ვალი, აწარმოებს რამდენიმე ნომრები. თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ ყველა გაანგარიშება, ან გამოიყენოთ კომპიუტერები და ონლაინ კალკულატორები, რომ გააკეთონ სამუშაო უფრო ადვილი:
- გამოიყენეთ კალკულატორი ფიქსირებული კურსის სესხებისთვის (სტანდარტული სახლში, ავტოსა და პირადი სესხებით, რომლითაც იხდით დროდადრო)
- ნახეთ, თუ თქვენი საკრედიტო ბარათის გადახდები გამოიყურება თუ სესხება საკრედიტო ბარათით
რა თქმა უნდა, თქვენ შეგიძლიათ თითქმის ყოველთვის გადაიხადოთ თქვენი დავალიანება დასაწყისში დამატებითი გადახდები.
აქ არის სახიფათო ნაწილი გაშვებული ნომრები: თქვენ უნდა პროგნოზირება მომავალში. შესაძლოა დაგჭირდეთ სესხის თანხა კიდევ ერთხელ (თუ სახლი ყიდულობთ, შესაძლოა, ხუთი წლის განმავლობაში მიიღოთ ავტომობილი სესხი) - და თქვენი ყოველთვიური გადასახადი დღევანდელ სესხზე იქნება დააზარალებს ხვალინდელ სესხს. კრედიტორების გვსურს გონივრული დავალიანება შემოსავლის თანაფარდობით და თქვენ უბრალოდ ვერ შეძლებთ დამატებითი გადასახადების შეძენას. თუ იყენებთ კალკულატორს, რომელიც გიჩვენებთ, "რამდენი სახლი შეძლებს" (ან მსგავსი), იყავით კონსერვატიულად და არ მიიღოთ სრული თანხა.
უფრო მეტიც, ვერ იწინასწარმეტყველებ, თუ თქვენ (ან თქვენი მეუღლე, თუ დაქორწინებული) დაკარგავს სამუშაოს.
სესხის მიღება დონეზე, რომელიც "კომფორტული" იცავს თქვენ. მაგალითად, თქვენ შეიძენთ იმას, რაც არ საჭიროებს მსხვერპლს - იმიტომ, რომ თქვენ ნამდვილად უნდა გაიღოთ მსხვერპლი, თუ თქვენი შემოსავალი იცვლება. თუ ყიდულობთ სახლს, რომელსაც შეუძლია საკუთარი შემოსავლის მარტო (ან თქვენი პარტნიორის) შეძენა, ეს არ არის ისეთი დამღუპველი, თუ ვინმეს ჩაუყარა ან დატოვებს.
მიიღეთ სწორი სესხი
შეავსეთ თქვენი სესხი თქვენი საჭიროების მიხედვით. ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს მეტ-ნაკლებად ავტომატურია: თუ თქვენ ყიდულობთ სახლში, თქვენ ალბათ მხოლოდ ისარგებლებთ მთავარი სესხებით (როგორიცაა 15 ან 30 წლიანი ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკური სესხი ). მაგრამ ადვილია მიმატების პოვნა. მაგალითად, ეს სარისკოა გამოიყენოს საკრედიტო სახაზინო ხაზი საკრედიტო ბიზნესს დააფინანსოს (მაგრამ ეს შეიძლება გადახდა - ვინ იცის?). თუ ბიზნესი ვერ მოიქცევა, ბევრ რამეს აკეთებთ, შენს სახლს აფერხებს foreclosure- ის რისკის შემთხვევაში, თუ არ გაქვთ სესხის გადახდა.
ეს უსაფრთხოა გამოიყენოს არაუზრუნველყოფილი პირადი სესხები . თუ არ გირავნობა გირაოს , არ არსებობს არაფერი კრედიტორების მიიღოს. რა თქმა უნდა, სესხის შემთხვევაში, თქვენი კრედიტი იტანჯება და საბოლოოდ იურიდიულ პრობლემებთან ერთად შეიძლება დასრულდეს , მაგრამ თქვენ მარტივად ვერ იძლება თქვენი სახლისგან (ან შუა ღამით თქვენი მანქანა გაქვს).
სესხები, რომ ყოველთვიურად იხდით - ასევე ცნობილია როგორც განვადების სესხები - ზოგადად თქვენი საუკეთესო ვარიანტია. სესხები, რომლებიც უნდა გადაიხადოს ყოველ კვირას ან თვის ბოლოს, ხშირად ძალზედ ძვირია სესხები, რომლებიც უზრუნველყოფილია მსესხებლებისათვის სასოწარკვეთილ სიტუაციებში. ეს სესხები რეკლამირებულია payday სესხისა და ფულადი გზავნილების მაღაზიებში და, სავარაუდოდ, ძალიან ძვირი შეცდომები გახდება.
როგორ მივიღოთ ყოველთვიური განვადება სესხი
ღირსეული სესხი რეგულარული ყოველთვიური გადასახადები აქვს, რაც შეამცირებს თქვენს ვალი დროთა განმავლობაში. სად შეიძლება ამ სესხების პოვნა? შეხედეთ პატარა ინსტიტუტებს (რომლებიც უფრო მეტ მუშაობას გექნებათ, თუ ცუდი საკრედიტო გაქვთ, ან არ არის დადგენილი კრედიტი) და შეხედეთ ონლაინ რეჟიმში:
- ადგილობრივი ბანკები და საკრედიტო კავშირები - სათემო აქციების მქონე ინსტიტუტები თქვენი საუკეთესო ფსონია
- გასაკეთებელი, რათა თანხმობა კრედიტორების, რომელიც საშუალებას აძლევს პირებს დააფინანსოს თქვენი სესხი
- სხვა ონლაინ-საბანკო კრედიტორები (რომლებიც შესაძლოა დააფინანსოთ თქვენი სესხი სხვადასხვა წყაროებიდან)
სესხის ფული ცუდი კრედიტით
თუ ცუდი კრედიტი გაქვთ, უფრო დამტკიცდება. ნებისმიერი სესხი მიიღებთ უფრო მაღალ საპროცენტო განაკვეთებს , რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ შეძლებთ უფრო მეტის გადახდას რასაც თქვენ ყიდულობთ. როგორ შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ ფულის სესხება თქვენი ცუდი კრედიტით?
აშენების (ან აღორძინება) შენი კრედიტი
თუ სესხს ფულს დაუბრუნდებით, დროულად გადაიხდით თქვენს კრედიტს. შესაძლოა, ვერ შეძლებთ მიიღოთ დამტკიცებული სესხი დღეს, მაგრამ დროთა განმავლობაში თქვენი კრედიტის მიღება უკეთეს ადგილას შეიძლება. იხილეთ, თუ როგორ უნდა ჩამოაყალიბოთ თქვენი კრედიტი და შეამოწმოთ მცირე ფულადი სახსრები სესხის მისაღებად. გაეცანით კრედიტს თქვენი საკრედიტო ანგარიშების შემოწმება (უფასოდ) წელიწადში ერთხელ და ისწავლეთ როგორ საკრედიტო ქულა იმუშავებს ისე, რომ გესმით რა კრედიტორები ეძებენ .
გირავნობა გირაოს
თუ თქვენ გაქვთ აქტივები, რომ თქვენ შეგიძლიათ სესხის წინააღმდეგ, ეს ყოველთვის ვარიანტია. მაგრამ თქვენ რეალურად უნდა შეისწავლოთ რისკი - რა მოხდება, თუ თქვენი აქტივი (როგორც წესი, თქვენი მანქანა ან თქვენი სახლი) იღებს წაართვას, რადგან თქვენ არ შეგიძლიათ გადახდა. იცხოვრებთ საცხოვრებელი ადგილი? შეძლებთ მიიღოთ შემოსავალი და მიიღოთ შემოსავალი? იქნება თქვენი ოჯახი ან ვინმეს ტანჯვა?
დახმარება მეგობრებისა და ოჯახისგან
თუ პროფესიონალ კრედიტორებს არ სურთ თქვენი სესხის დამტკიცება, თქვენ შეიძლება ცდუნებდეს ოჯახის ან მეგობრების დახმარების მისაღებად. მიუხედავად იმისა, რომ შეიძლება ჩანდეს, როგორც მათ აქვთ უამრავი ზედმეტი ფული, ღირს აკეთებს რამ საკუთარი თუ შესაძლებელია. მათი ფული შეიძლება განისაზღვროს მნიშვნელოვანი მიზნებისათვის, როგორიცაა საპენსიო ან ჯანდაცვა, და თქვენი მეგობრები და ოჯახი არ შეიძლება იყოს რისკის აღება ფულის დაკრედიტებაზე. რა თქმა უნდა, თქვენ აპირებთ დაფარვას, მაგრამ სიცოცხლე აგდებს curveballs ზოგჯერ - რა მოხდება, თუ თქვენ დაშავდა ან დაიღუპა ავტოავარია?
სესხის თანხა უშუალოდ თქვენი ნაცნობებისგან შეიძლება იყოს უხერხული (თუმცა ის ხელს უწყობს დეტალურ საუბარს მოლოდინებზე ყველაფერი წერილობით ). სიტუაცია შეიძლება შეიცვალოს თქვენს ურთიერთობებში. თუ ვინმეს ნამდვილად სურს და შეუძლია მიიღოს რისკი დაგეხმაროთ, განიხილოს გამოყენებით მათ როგორც cosigner თქვენი სესხი.
Cosigner ვრცელდება სესხი თქვენთან ერთად და ეს პიროვნება ასევე პასუხისმგებელია სესხის დაფარვისთვის (თუ ვერ დააბრუნებთ, თუ არა ფულიდან გაქცევა, გადაწყვიტა ფულის დახარჯვა სხვაგან, ან გარდაიცვალა, cosigner იქნება თქვენს ვალში). თუ ვინმეს იპოვით კარგი საკრედიტო და საკმარისი შემოსავალი, რათა დაგეხმაროთ ისარგებლოთ.
ლოჯისტიკა
სესხის მისაღებად, თქვენ უნდა მიმართოთ კრედიტორებს. ეს არის კარგი იდეა მაღაზია რამდენიმე კრედიტორების. ხარჯები და ვადები განსხვავდება, და რა თქმა უნდა, შეგიძლიათ შეინახოთ ფული შედარებით შეთავაზებანი (შედარებით სამი კრედიტორების სავარაუდოდ საკმარისია). ყველა თქვენი სავაჭრო 30 დღის განმავლობაში ან ნაკლებია, რათა შეამციროთ თქვენი საკრედიტო ზარალი - თუ თქვენ შეინარჩუნებთ სესხებს, შეგიძლიათ გამოიყურებოდეს ფინანსურ პრობლემებში (და თქვენ ვერ შეძლებთ დაფაროთ).
დამატებითი ინფორმაცია
როგორ მივიღოთ სესხი .
ერთხელ თქვენ მიიღებთ დამტკიცებას, დარწმუნდით, რომ თქვენი გადახდები დროულად. შექმენით ავტომატური ელექტრონული გადახდები (თუ არ გაქვთ კარგი მიზეზი არ არის) ისე, რომ არ გამოგრჩეთ გადასახადები.