საგადასახადო შეღავათების გატანა შეიძლება ბევრად უფრო მეტი იყოს გადასახადებში, ვიდრე ფიქრობთ. აი რატომ.
გადასახადები შეიძლება გართულდეს პენსიაზე. თუ გაატარებთ დამატებით გაყვანა თქვენი საგადასახადო ინსპექციიდან ერთი წლის განმავლობაში, თქვენი საგადასახადო განაკვეთი შეიძლება skyrocket წლის განმავლობაში. ძნელია იპოვოთ პასუხი, თუ როგორ მუშაობს ეს ყველაფერი.
გართულებულია, მაგრამ არა უჩვეულო საკითხი
IRA- ს ან 401 (k) ნებისმიერი თანხის გატანა მიმდინარე გადასახადებზე იბეგრება და სოციალური დაცვის შეღავათები იბეგრება 50 ან 85% -ით, რაც დამოკიდებულია მთლიანი შემოსავლების მიხედვით.
პენსიონერ წყვილს სურს გაყიდოს მათი ამჟამინდელი სახლი, გადაადგილება და შეიძინოს ახალი.
ისინი 62 წელზე მეტია და ორივე მიიღებს სს დაახლოებით 30,000 აშშ დოლარის საერთო სარგებელს. გადაადგილებისა და შეძენის ახალი სახლი მოითხოვს, რომ ისინი გაიყვანონ $ 60,000 მათი საგადასახადო ინსპექციიდან და 401 (ლ) s. ისინი შევხედე IRS- ს პუბლიკაციებსა და SSA- ს ვებ-გვერდს და დაბნეულია იმიტომ, რომ როდესაც ისინი (IRS) აღწერენ SS- ის სარგებლების დაბეგვრას, ისინი ამას გრძელვადიანი სარგებელის შემცირებად მიიჩნევენ.
იქნება თუ არა ამ წყვილის გადასახადი მთლიან შემოსავალზე წელიწადისთვის, რომ გამოვყოთ? იქნება SS სარგებელი დარჩება მიმდინარე თანხების მათთვის მომავალი წლის ან შემცირდა, რადგან შემოსავალი გადახტა ერთი წლის განმავლობაში?
პირველი, დიახ, საგადასახადო შეღავათები თქვენი საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთით იბეგრება. თუმცა, სოციალური დაცვის დაბეგვრა არ არის ისეთი მარტივი, როგორიც 50% ან 85% დაბეგვრას ექვემდებარება. თქვენი "სხვა წყაროები" შემოსავლის (ე.წ. კომბინირებული შემოსავალი ან დროებითი შემოსავალი) გადადის ფორმულაში, რის შედეგადაც შესაძლებელია თქვენი სოციალური დაცვის სარგებლის 0-85% -დან დაიბეგროს გადასახადი.
ასე რომ, ეს შეიძლება დასრულდეს, რომ თქვენი სარგებლის 12% ექვემდებარება საშემოსავლო გადასახადს ან 77% -ს. ეს ყოველწლიურად იხსნება თქვენი შემოსავლის წყაროების მიხედვით.
თუმცა, ეს გადასახადი არ არის გრძელვადიანი სარგებლის შემცირება. მე ვფიქრობ, რომ ისინი (ან სავარაუდოდ ინფორმაციის SSA ნახვა) შეიძლება გაუგებარია რაღაც მოუწოდა მოგების ლიმიტი საგადასახადო.
შემოსავლის ლიმიტი ამბობს, თუ თქვენ იღებთ სოციალურ უსაფრთხოებას, სანამ მიაღწევთ თქვენს სრულ საპენსიო ასაკს, და ძალიან ბევრი მოგებული შემოსავალი გაქვთ , მაშინ შეიძლება თქვენი სოციალური დაცვის სარგებლის გადახდა. ამ შემოსავლის ლიმიტი არ უნდა იქნას გამოყენებული, როგორც დამატებითი საგადასახადო ინსპექციიდან ან 401 (ლ) გამოსვლა არ განიხილება მიღებული შემოსავალი.
ასე რომ, როგორც ზემოთ აღინიშნა, ისინი მხოლოდ შემოსავლის გადასახადს გადაიხდიან დამატებით თანხას, რაც შეიძლება გამოიწვიოს უფრო მეტი სოციალური დაზღვევის საგადასახადო დავალიანება, რაც ექვემდებარება დაბეგვრას (რაც იმას ნიშნავს, რომ მეტი გადასახადია), მაგრამ ეს მხოლოდ იმ კალენდარული წლის განმავლობაში ვრცელდება ჭარბი გაყვანა (და ამით დამატებით დასაბეგრი შემოსავალი) მოხდა. არ იქნებოდა მათი სოციალური დაცვის უპირატესობის შემცირება.
არის უკეთესი გზა? შეიძლება იყოს, მაგრამ ეს ბევრად უფრო მეტი ანალიზი იქნება. მაგალითად, შეეძლოთ ისინი იყენებდნენ საკრედიტო ხაზის კაპიტალს, რათა გამოეყენებინათ დამატებითი გადახდა, რათა თავიდან იქნას აცილებული დამატებითი IRA / 401 (ლ) გამოსვლა? შეეძლო მათი სავალდებულო IRA / 401 (ლ) გათიშვა ორ კალენდარულ წელზე? ისინი ნორმალურად იღებენ IRA / 401 (ლ) გატანას მათი შემოსავლის მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად? აქვთ იპოთეკური სესხი? ექნებათ იპოთეკა მათ ახალ სახლში? ყოველივე ამის გათვალისწინებით, რომელიც მოიცავს საგადასახადო ზეგავლენას სამუშაოზე - მაგრამ ხანდახან ის მნიშვნელოვან დანაზოგებს იკვლევს, რათა გადაწყვიტოს მათი გადაწყვეტილებების კოორდინაცია მათი მოსალოდნელი საგადასახადო შეწირვის შემცირების მიზნით.