Როგორ გადავარჩინოთ საპენსიო როდესაც თქვენ გვიან დაწყება

40 წელზე მეტი და შემდეგ საპენსიო შენატანებზე? აქ არის 7 რჩევები

გახსნის შემდეგ თქვენი მე -40 დაბადების დღე ბარათები, მიხვდი, რომ თქვენ უნდა გაეცნოთ საპენსიო დანაზოგების შესახებ. თქვენ შეიძინა საპენსიო წიგნი ან ჟურნალი, რომელმაც განაცხადა, რომ - oops! - თქვენ უნდა დაიწყოთ გადარჩენა საპენსიო თქვენი twenties.

Ah, darn. თქვენ არ დაიწყეთ გადარჩენა საპენსიო დასაწყისში. ახლა რა?

აქ არის რამოდენიმე მითითება, რომლითაც გიწევთ გადარჩენა საპენსიოზე, თუ გვიან ჩადიხარ თამაშში.

ითამაშეთ Catch Up

მოდით ვივარაუდოთ, რომ თქვენ ხართ 40 წლის , ერთად 0 საპენსიო დანაზოგი.

თქვენს ასაკში, თქვენ იურიდიულად ნებადართულია შენახვა $ 17,000 წელიწადში 401k საპენსიო ფონდი. რამდენად შორს წავა ეს ფული?

იმის გათვალისწინებით, რომ დაბრუნების 7% -იანი მაჩვენებელი, რომელიც არ არის შემთხვევით, ლეგენდის ინვესტირების საშუალო წლიური მაჩვენებელია Warren Buffet- ი გვიჩვენებს უახლოეს ათწლეულებში - თქვენი 401k გაიზრდება $ 1 მილიონ 24 წელს და 2 თვეში. ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გექნებათ ტრეკზე 64 წლის ასაკის 1 მილიონი დოლარი, დროით საპენსიო ასაკისთვის .

თქვენ დაგჭირდებათ დამატებითი 7 წელი იმისათვის, რომ ინფლაცია მოაგვაროს $ 1 მილიონი, დღევანდელი დოლარის ექვივალენტურია. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენ გექნებათ ინფლაციაზე დახარჯული $ 1 მილიონი 71 წლის ასაკში, ვთქვათ, თქვენ წვლილი შეაქვთ $ 17,000 წელიწადში. მას შემდეგ, რაც ბევრი პენსიონერი მუშაობს 68 წლამდე ან 70 წლამდე, დამატებით 7 წლის განმავლობაში შეიძლება იყოს მიზანშეწონილი მიზანი.

გაიგე, რამდენი რამ არის საჭირო

"მაგრამ მე არ მჭირდება მილიონი!" შეიძლება ფიქრი. "უბრალოდ მინდა მარტივი ცხოვრება."

Ah, მაგრამ მარტივი ცხოვრება ბანკში 1 მილიონ დოლარს მოითხოვს.

თქვენ ხედავთ, რომ ექსპერტების უმრავლესობა ეთანხმება, რომ თქვენი საპენსიო პერიოდის განმავლობაში ყოველწლიურად უნდა გაიყვანოთ საპენსიო პორტფელის 3-დან 4 პროცენტამდე. (ეს ცნობილია როგორც " 4 პროცენტი წესი " და " 3 პროცენტული წესი ").

1 მილიონი დოლარის სამი პროცენტია $ 30,000. $ 1 მილიონიდან ოთხი პროცენტია $ 40,000. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ 30 000 აშშ დოლარის შემოსავალს ვცხოვრობთ - წელიწადში 40,000 დოლარი საპენსიოში, საჭიროა პორტფელის მინიმუმ $ 1 მილიონი დოლარი.

(ეს ნიშნავს, რომ თქვენ არ გაქვთ საპენსიო, გაქირავების თვისებები ან საპენსიო შემოსავლის სხვა წყაროები, ასევე გამორიცხავს სოციალურ დაცვას, რომელიც ბევრ ადამიანს უფრო პალტოში ელის, ვიდრე ისინი მოელიან.)

არ მიიღოთ მეტი რისკი

ზოგიერთი ადამიანი შეცდომას იღებს დამატებით საინვესტიციო რისკზე, რათა დაკარგოს დრო. პოტენციური ბრუნვები უფრო მაღალია: 7% -ზე მეტი, არის შანსი იმისა, რომ თქვენი ინვესტიციები 10% -ით ან 12% -მდე იზრდება.

მაგრამ რისკი, პოტენციალი დაკარგვა, ასევე ბევრად უფრო მაღალია. შენი რისკი ყოველთვის უნდა იყოს, ყოველთვის შეესაბამება თქვენს ასაკს. 20 წლის ადამიანებს შეუძლიათ მიიღონ უფრო მეტი დანაკარგი, რადგან მათ უფრო მეტი დრო აქვთ აღსადგენად. ადამიანები, რომელთათვისაც ვერ ხერხდებიან.

არ მიიღოთ დამატებითი რისკი თქვენს პორტფოლიოში. აირჩიე ერთი შემდეგი სცადა და ჭეშმარიტი აქტივების განაწილების რეკომენდაციები:

• 120 წთ-მდე თქვენი წილი საფონდო თანხით , დანარჩენი ბონდის სახსრებით . (რისკის ყველაზე მაღალი დონე.)
• 110 წლამდე შენი წილი საფონდო თანხით, დანარჩენი ბონდის სახსრებით. (რისკის ზომიერი დონე.)
• შენი ასაკი ბონდის სახსრებში , დანარჩენი საფონდო თანხებით. (რისკის ყველაზე კონსერვატიული დონე.)

გახსნა Roth IRA

ერთხელ თქვენ დასრულდა maxing out თქვენი 401k, გახსნა IRA და მაქსიმალურად თქვენი წვლილი, რომ ასევე.

40 წლის, რომელიც სრულად წვლილს შეიტანს Roth საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე, ყოველწლიურად დამატებით ფულს დაემატება საპენსიო დანაზოგი .

ROTH IRA- ს წვლილის შეტანა საგადასახადო უფასოა და შეიძლება გადასახადების გაუქმება. თქვენ კი თავიდან აცილება კაპიტალის მოგების გადასახადი .

შეიძინეთ ადეკვატური დაზღვევა

უბედურება არის ერთი ყველაზე დიდი მიზეზი იმისა, რომ ხალხი იძულებული გახდება გაკოტრების გამოცხადება. შეამცირეთ თქვენი რისკი ადეკვატური ჯანმრთელობის დაზღვევის, ინვალიდობის დაზღვევის და მანქანის დაზღვევის შეძენით.

თუ თქვენ გაქვთ დამოკიდებული, განიხილეთ ვადა სიცოცხლის დაზღვევის ხანგრძლივობა იმ დროისთვის, რომ თქვენი დამოკიდებულებები დაეყრდნონ ფინანსურად. ბევრი ფინანსური ექსპერტი ამბობს, რომ მთელი სიცოცხლის დაზღვევა ზოგადად არ არის კარგი იდეა, განსაკუთრებით თუ თქვენ 40-იანი წლების პოლიტიკას იწყებ.

ეს მხოლოდ ზოგადი დაკვირვებებია. ისაუბრეთ მოსაკრებლის მხოლოდ ფინანსურ დაგეგმვაში პირადად მორგებული რჩევის მისაღებად.

შეხედე დამგეგმავებს, რომლებსაც აქვთ "ფიდუციტური მოვალეობა", როგორც მათი კლიენტი.

საშემოსავლო გადასახადი

გადაიხადეთ საკრედიტო ბარათის დავალიანება , ავტომობილის სესხები და სხვა მაღალი საპროცენტო ან იპოთეკური სესხი.

იწონიათ თუ არა თქვენი იპოთეკის ზედმეტი გადასახადები. თუ თქვენ იპოთეკური სესხის ადრეული ეტაპზე ხართ და ბევრი თქვენი გადასახადი სარგებლობს ინტერესისკენ, შესაძლოა უფრო მეტი იგრძნოს დამატებითი იპოთეკური გადასახადები .

თუმცა, თუ თქვენი იპოთეკის საბოლოო წლებში ხართ და თქვენი გადასახადები პირველ რიგში გამოიყენება ძირითადი პრინციპით, შეიძლება უკეთესი იყოს ინვესტიციის განხორციელებაზე.

გახსოვდეთ: შენ და შენი მეუღლე მოდი პირველი

არ შეინარჩუნოთ საპენსიო დანაზოგები თქვენს ბავშვებს კოლეჯში. შენი შვილები უფრო მეტი შესაძლებლობები და შესაძლებლობები აქვთ, ვიდრე შენ.

თქვენს შვილებს შეუძლიათ მიიღონ სტუდენტური სესხები . თქვენ ვერ მიიღებთ "საპენსიო სესხს".

შენი შვილები მთელი სიცოცხლე მათ წინ უსწრებენ. ახლა მათი მხარეა. დრო არ არის თქვენს მხარეს.

თქვენი შვილები 20 წლის და 30 წლის განმავლობაში საპენსიო ასაღებად გადარჩებიან. შენ არ შეგიძლია.

შენი ბავშვები ახლა უფროსები არიან; დადგეს ორი ფეხზე. საუკეთესო საჩუქარი შეგიძლიათ მათთვის თქვენი ფინანსური საპენსიო უსაფრთხოება.