თითოეულს აქვს საკუთარი უპირატესობები და ნაკლოვანებები
ცალკეულ ობლიგაციებში ინვესტირებისას, რა თქმა უნდა, შესაძლებელია, რომ არ იყოს მიზანშეწონილი, თუ მინიმუმ ექვსი ფიგურა პორტფელი გაქვთ. მცირე ინვესტორებისთვის ალტერნატივაა: ბონდის ურთიერთდახმარების ფონდი ან ბონდის ფონდი, როგორც ეს უფრო ხშირად მოიხსენიება.
როდესაც ყველაზე ინვესტორებს განიხილავენ ორმხრივი სახსრები , ისინი ხშირად საუბრობენ პროფესიონალურად მართვადი საინვესტიციო ფონდების შესახებ, რომლებიც ინვესტორებს ინვესტორებზე იკავებენ. ბონდის სახსრები, განსხვავებით ინვესტორებისაგან, ობლიგაციების შეძენას, დივერსიფიკაციას, რაც სხვაგვარად არ შეიძლება იყოს მდიდარი. ზოგიერთი ობლიგაციების დაფინანსება სპეციალიზდება კორპორატიული ობლიგაციებში , სხვები მუნიციპალური ობლიგაციებით, დანარჩენები კი დანარჩენები. სინამდვილეში, შანსები თუ გსურთ ფლობდეს კონკრეტულ ტიპის ობლიგაციას, არსებობს ბონდის ფონდი, რომელიც მოგცემთ ამას, როგორც რამდენიმე ასეული, ან რამდენიმე ათასი დოლარი.
ინვესტიციების უპირატესობები ბონდის ფონდებში
ბონდის სახსრების ინვესტირებისთვის რამდენიმე უპირატესობა არსებობს.
ისინი შეიცავენ:
- ბონდის სახსრები ჩვეულებრივ იხდის მაღალ საპროცენტო განაკვეთს, ვიდრე სადეპოზიტო სერტიფიკატები , ფულის ბაზარი და საბანკო ანგარიშები.
- ჩვეულებრივ, მცირე ინვესტორებისთვის შეუძლებელი იქნებოდა დივერსიფიცირებული ბონდის პორტფელის დაფარვა, რადგან ობლიგაციები უნდა გაიყიდოს ბევრად უფრო დიდი დენომინაციებით, ვიდრე აქციები - ზოგჯერ $ 1,000, $ 5,000, $ 10,000, $ 25,000 ან მეტი გამომწერის მიხედვით. ეს პრობლემა არ არის, რადგან ბონდის სახსრები მცირე წილის ფასებით ვაჭრობს, დივერსიფიკაციას იძლევა, ან მხოლოდ რამდენიმე ათასი დოლარი, რისკის შემცირება.
- ინვესტორებს შეუძლიათ მიიღონ სარგებელი პროფესიონალი ფულის მენეჯერები, რომლებიც იციან მათი სფერო. ეს არ უნდა იყოს ღირსეული დრო ან ძალისხმევა, რომ საშუალო პირი სწავლობდეს მუნიციპალური ობლიგაციების სხვადასხვა წესებს, მაგალითად, როგორიცაა ზოგადი ვალდებულების ობლიგაციები და შემოსავლების ობლიგაციები. ბონდის ფულადი სახსრების მფლობელია ის ფაქტი, რომ ფონდის მენეჯერი პასუხისმგებელია ყოველდღიური კვლევისთვის.
- ბონდის სახსრები, როგორც წესი, უკეთესი ფასების მიღებას, ვიდრე ობლიგაციების შეძენილი ობლიგაციების მცირე ინვესტორს. საფონდო ბირჟისგან განსხვავებით, სადაც სატენდერო წინადადების გამჟღავნება ნათლად ჩანს, შეიძლება არ იცოდეთ, რამდენი მარკირებაა თქვენი საბროკერო ფირმა. " გავრცელება ", როგორც ცნობილია, რა მყიდველს უთმობს და რა კონკრეტული ბონდის მფლობელს იღებს, შეიძლება უზარმაზარი იყოს ინდივიდუალური საკითხების შეძენისას. მათი ზომა, მასშტაბი და სურვილი, რომ მიიღოს დიდი პოზიციები, ბონდის სახსრების აპირებს ბევრად უკეთესი შანსები მისაღწევად მიმზიდველი ფასი.
- ბონდის სახსრების ინვესტირება ბევრად უფრო იოლია, ვიდრე ცალკეული ობლიგაციების მფლობელი, რადგან არ უნდა იზრუნოს თქვენი პორტფელის (ანუ სხვადასხვა ობლიგაციების დაფარვის ვადის მართვა) ან თქვენს საბროკერო ანგარიშში შესანახად ან სპეციალურ სიტუაციებთან დაკავშირებით, როგორიცაა ობლიგაციები, რომელსაც კომპანია უწოდებენ - ანუ, კომპანია აიძულებს გადაგიტანოთ ის ორიგინალური ბონდის ხელშეკრულების საფუძველზე. ობლიგაციების თანხებით, ყოველივე ეს მმართველ კომპანიაში ზრუნავს. თქვენ უბრალოდ მიიღებთ მოგების რეგულარულ მოგებას ობლიგაციების მფლობელებისაგან და რომ ეს.
- ბევრი ბონდის სახსრები სარგებელს იხდის ყოველთვიურად ყოველთვიურად, ისევე როგორც ინდივიდუალური ობლიგაციების შემთხვევაში. ეს ქმნის ფულადი ნაკადების გაცილებით ნაკლებად სტრესულ შემოსავალზე ორიენტირებულ ინვესტორებს, რომლებსაც უფრო ხშირი დეპოზიტები სჭირდებათ დღე-ღამის განმავლობაში.
ინვესტიციების ნაკადები ბონდის ფონდებში
ყველაფრის მსგავსად, ყოველთვის მჟავეა ტკბილი და ბონდის თანხები, გამონაკლისი არ არის. მიუხედავად ზემოთ ნახსენები ყველა სარგებლისა, არსებობს გარკვეული ნაკლოვანებები, რომლებიც მხოლოდ ბონდის სახსრების ინვესტირებას განახორციელებენ, ვიდრე საკუთარ ინდივიდუალურ ობლიგაციებს. ეს ნაკლოვანებები მოიცავს:
- ბონდის სახსრებს, როგორც წესი, აქვს მაღალი ხარჯების კოეფიციენტები, რაც იმაზე მიუთითებს, რომ თითოეული დოლარის მეტი მიდის მართვის საფასურზე, ვიდრე შესადარებელი საფონდო ფონდი.
- ინდივიდუალური ობლიგაციით, რისკი ამცირებს უფრო მეტ უსაფრთხოებას, რადგანაც მჭიდროდ ვახვევთ იმ დროს, როდესაც მიიღებთ თქვენს ძირითად ბრუნვას კომპანიისა და ორგანიზაციისგან, ვისთანაც მისცემდით მას. ეს არ არის ნამდვილი ბონდის სახსრებით, რადგან ინდივიდუალური მფლობელობა მუდმივად დატვირთულია, ყიდულობს და გაყიდვას და ა.შ.
- აგრესიული მართვის შემთხვევაში, ბონდის სახსრებს შეუძლია ბერკეტზე. თუ ყურადღება არ მიაქციეთ, შესაძლოა, შესაძლოა გამოვლინდეს მნიშვნელოვანი პოტენციური კაპიტალის დანაკარგები და არც კი ვიცი. ზოგადად, უკიდურესად შეუსაბამოა საშუალო ინვესტორებისთვის, რომლებიც ფლობენ ბერკეტების სახსრებს და ისინი თავიდან უნდა იქნას აცილებული, როგორც ჭირის გონივრული რისკის მართვის გრძნობა.
- ბონდის სახსრებიდან ყოველთვიური შემოსავალი ცვალებადია, როგორც ძირითადი ბონდის აქტივების ცვლილება. ზუსტად არ ვიცი, რამდენი წლის განმავლობაში აპირებთ შეგროვებას.
- ზოგიერთი ბონდის ფულადი სახსრები გადაიხდის გამოსყიდვის საფასურს, თუ თქვენი აქციების გაყიდვის გარკვეული პერიოდის განმავლობაში (ამბობენ, 60 ან 90 დღე).
- გარკვეული ბონდის სახსრები შეიძლება ჰქონდეს გაყიდვების დატვირთვები , რომლებიც არსებითად საკომისიო და საკომისიოა ფონდში ან ფინანსურ ინსტიტუტში, რომელმაც გაყიდა ინვესტიცია.
უნდა გაითვალისწინოთ შენი ოჯახის პორტფელის ბონდის ფონდში ინვესტირება?
სიმართლის საკითხი ის არის, რომ არ არსებობს სწორი ან არასწორი პასუხი, როდესაც საქმე ეხება ინვესტიციების ბონდის სახსრებს. ბონდის სახსრების აზრი მათთვის, ვისაც აქვს 100,000 დოლარზე ნაკლები შემოსავლის პორტფელისთვის ან მათთვის, ვისაც სურს, ერთიან გარიგებასთან ერთად ობლიგაციების ყიდვა-გაყიდვის მოხერხებულობა.