Უნდა შეინახოთ ფული ან ვალის გადახდა?

ვალის გადახდა და ფულის დაზოგვა ორივე ძალიან მნიშვნელოვანი ფინანსური მიზნებია. ისინი ასევე ნაბიჯები უნდა მიაღწიონ უფრო დიდი ცხოვრების მიზანს - პენსიაზე გასვლისას. გსურთ წასვლა საპენსიო ვალის თავისუფალი, მაგრამ აქცენტი ვალის დაფარვის ახლა შეიძლება ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა შესწირონ თქვენი საპენსიო დანაზოგების. მაგრამ როგორ ავირჩიოთ საუკეთესო ადგილი ფულის გასატარებლად?

პრობლემა მხოლოდ ვალის გადახდაა

თუ დააბრუნებთ თქვენს ვალს და არ გაქვთ ფულის დაზოგვა, მაშინ საკმარისია თქვენი საკრედიტო ბარათები, თუ არსებობს ფინანსური საგანგებო მდგომარეობა.

სამწუხაროდ, შეგიძლიათ დაითვალოთ გარკვეული ტიპის ხარჯები, და, როგორც წესი, როდესაც თქვენ მაინც ველოდებით ამას. თქვენი საკრედიტო ბარათების გამოყენებით გადაუდებელი დახმარების გაწევა მხოლოდ უფრო მეტს ხდის ვალის დაფარვას.

საპენსიო დანაზოგების დაგვიანებით უარყოფითი შედეგები მოჰყვება. აღარ დაველოდებით გადარჩენას, მით მეტია, რომ ყოველი თვის განმავლობაში გადადოთ საპენსიო მიზნის მისაღწევად. თუ ადრე დაიწყებთ გადარჩენას, თქვენ მიიღებთ სარგებელს წლების განმავლობაში და წლის განმავლობაში თქვენს საინვესტიციო ინტერესზე.

და მხოლოდ შენახვის პრობლემა

მეორეს მხრივ, თუ გადაარჩინე პირველი და არ დააფიქსირეთ თქვენი დავალიანების გადახდა, თქვენ დასრულდება ფულის დახარჯვა საკრედიტო ბარათის ინტერესზე. მას შემდეგ, რაც საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთები ხშირად უფრო მაღალია ვიდრე დანაზოგების საპროცენტო განაკვეთები, თქვენ დასრულდება მეტი ხარჯვის მეტი ფული ვალის ინტერესი, ვიდრე თქვენ მიიღებთ თქვენს საინვესტიციო.

მეორე პრობლემა გადარჩენა პირველი არის ის, რომ თქვენ რისკავს შესვლის საპენსიო დავალიანება. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ კომფორტულად იცხოვროთ თქვენი საპენსიო დანაზოგების და შეინახეთ თქვენი ვალი.

ასე რომ, ნეტავ უნდა უხერხულად იცხოვრონ და გადაიხადოთ თქვენი დავალიანება ან დაუბრუნდე მუშაობას, სანამ არ შეგეძლებათ საკრედიტო ბარათების გადახდა.

შენახვისას უფრო მნიშვნელოვანია

თუ არ გაქვთ საგანგებო ფონდი ან თხევადი დანაზოგი, შეგიძლიათ სწრაფად გადაუდებთ საგანგებო სიტუაციებში, შემდეგ კი ააშენოთ რამდენიმე თვე. იდეალური საგანგებო ფონდი შეადგენს ექვსიდან თორმეტ თვემდე ცხოვრების ხარჯებს, მაგრამ რამდენიმე წელიწადს შეუძლია მიიღოს ასეთი ტიპის დანაზოგის შექმნა.

მოკლევადიან პერსპექტივაში, ყურადღება გამახვილებულია მცირე $ 1,000 საგანგებო ფონდის მშენებლობაში. ეს ფული დაფარავს ბევრ პატარა საგანგებო სიტუაციებს, როგორიც არის მანქანის სარემონტო სამუშაოები, რომლითაც თქვენი საკრედიტო ბარათით სხვაგვარად დააკისროს. ერთხელ თქვენ გადატვირთეთ თქვენი საგანგებო ფონდი, მაშინ ფოკუსირება გადახდის off თქვენი ვალი.

ისარგებლეთ თქვენი დამქირავებლის შეთავაზებით, რომ შევადაროთ თქვენი 401 (ლ) გეგმის შედგენას. არ დაფაროთ უფასო ფული. ასევე არსებობს საგადასახადო შეღავათები საპენსიო დანახარჯებით. ფული, რომელსაც წვლილი შეაქვს 401 (ლ), შეიძლება ხშირად გამოირიცხოს თქვენი დასაბეგრი შემოსავლიდან, რის შედეგადაც მსუბუქ საგადასახადო ტვირთი ხდება. მაშინაც კი, თუ თქვენ ისარგებლებთ დამსაქმებელთა 401k მატჩზე, თქვენ შეძლებთ შეამციროთ თქვენი ხარჯები და მაინც დახარჯოთ თქვენი დავალიანების დაფარვა.

ფინანსური თვალსაზრისით, თუ თქვენი ვალი საპროცენტო განაკვეთი უფრო დაბალია, ვიდრე საპროცენტო განაკვეთი თქვენს დანაზოგებზე ან საინვესტიციოში, მაშინ ნეტავ მიიღოთ უფრო მაღალი დაბრუნება, რომ გადავიხადო დავალიანების გადახდა. ეს ხშირად ხდება დაბალი საპროცენტო განაკვეთი სტუდენტური სესხებით. მაშინაც კი, ვალის ვალის და კიდევ დაბალი საპროცენტო განაკვეთის ვალის ამცირებს თქვენი წმინდა ღირს და ხდის გრძნობს დატვირთული.

პასუხი ორივეა

საბოლოო ჯამში, თქვენ უნდა იპოვოთ ბალანსი თანხა თქვენ ხარჯავთ ვალს და დანაზოგების ყოველი თვის. ეს არ არის ბრძენი, რომ გადაიდო არც ამ ნაცვლად სხვა ასე რომ მოდის გზა გაყოფილი თქვენი ფული ორ.

მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ დამატებითი $ 1,000 ყოველი თვის, შეგიძლიათ განათავსოთ $ 500 თქვენი ვალი და $ 500 გადარჩენის მიმართ.