Ადრეული 401 (ლ) გამოთხოვა: რა უნდა იცოდეთ

ადრეული 401 (ლ) გასხვისება შეიძლება დაიბეგროს მხოლოდ შემოსავლების გადასახადზე

როგორც თქვენი 401 (ლ) ანგარიში იზრდება, ეს შეიძლება იყოს მაცდური მისაღებად თქვენი ხელები თქვენს მყარი მიღებული დანაზოგების. ბევრ ადამიანს უჭირს მათი საპენსიო დანაზოგების დანახვა როგორც შეზღუდვების გამო, განსაკუთრებით უფრო დაუყოვნებლივ და საჭიროების შემთხვევაში.

მიუხედავად იმისა, რომ საჭიროა თუ არა გადასახადების გადახდა ახალ სახლში, კოლეჯში სწავლისთვის, ან თუნდაც ფულადი სახსრების მოულოდნელად ფინანსურ საგანგებო სიტუაციებში, მნიშვნელოვანია გააგრძელოს ძალიან ფრთხილად, როდესაც თქვენ გათვალისწინებით 401 (ლ) გაყვანისას.

ყოველი 401 (ლ) გამოსვლა ნიშნავს იმას, რომ ძნელად მიღებული შემოსავლის მნიშვნელოვანი წვლილის მნიშვნელოვანი სარგებელი გაიღოს. მათ შეუძლიათ გამოიწვიონ უფრო მაღალი საშემოსავლო გადასახადი და დამატებითი ჯარიმები.

401 (ლ) ანგარიშის გაუქმების წესები და ჯარიმები

401 (ლ) გეგმის ერთ-ერთი ყველაზე სასარგებლო სარგებელია ის, რომ თითოეული წვლილი საგადასახადო შეღავათებს მოაქვს. არა მხოლოდ თქვენი შენატანი საგადასახადო გამოიქვითება დღეს, მაგრამ თქვენი წვლილი თქვენს ანგარიშზე ასევე იზრდება საგადასახადო გადადებული . მაგრამ ეს საგადასახადო შეღავათები მხოლოდ იმ პირობითაა, როდესაც თქვენ გეგმავს წესების დაცვას და ეს წესები ზღუდავს ყველაფერს, რამდენიც შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ გეგმაში, როდესაც შეძლებთ თანხის განაღდებას ჯარიმის გარეშე.

იშვიათი გამონაკლისის გარდა, ყველა ტრადიციული 401 (ლ) გატანა ჩვეულებრივი შემოსავლით იბეგრება, თუმცა Roth 401k აქტივები განსხვავებულად განიხილება. იდეალურ მდგომარეობაში, თქვენ არ დატოვებთ თქვენს 401 (ლ) თანხას, სანამ არ დატოვებთ.

თქვენ გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს იმ გატანაზე, როგორც თქვენ გააკეთეთ თითოეული paycheck თქვენ მიღებული როდესაც თქვენ დასაქმებული. მაგრამ ბევრი ადამიანი აღმოაჩენს, რომ ისინი ქვედა საგადასახადო bracket საპენსიო ვიდრე ისინი მათი სამუშაო წლის განმავლობაში, და ეს შეიძლება დაამატოთ მდე რამდენიმე ნათესავი საგადასახადო დანაზოგი.

მაგრამ თუ თქვენი 401 (ლ) თანხის გადარიცხვა მოხდება მინიმუმ 59 წლამდე ასაკის მიღებამდე, თქვენ მოგერიდებათ არა მარტო საშემოსავლო გადასახადი თანხის გატანაზე, მაგრამ ეს თანხები ასევე ექვემდებარება დამატებით 10 პროცენტს ადრე სადისტრიბუციო ჯარიმის გადასახადს .

სწორედ აქ არის რამე წებოვანი სწრაფი. ზოგიერთი ადამიანი, ეს ნიშნავს იმას, რომ მთლიანად გაიტანეთ გადასახადებისა და ჯარიმების გადახდის შემდეგ თითქმის ნახევარი! არა მხოლოდ "დაკარგვის" რომ ფული გადასახადების დღეს დააზარალებს, მაგრამ ის დაგიჯდებათ თქვენი პენსიონერი კიდევ უფრო.

გამონაკლისები 401 (ლ) ჯარიმების გაყვანა

რომ განაცხადა, არსებობს რამდენიმე გამონაკლისი 10 პროცენტით ადრე განაწილების ჯარიმა, რომელიც მიზნად ისახავს შემსუბუქება ზოგიერთი ფინანსური ზარალი გარკვეულ სიტუაციებში. ქვემოთ მოყვანილი გარემოებებიდან 401 (კ) გატანა, რომელიც მიღწეული იქნა 59 წლამდე ასაკისაგან, თავისუფლდება დამატებითი ჯარიმისგან:

• თქვენ იღუპება და ანგარიშზე იხდიან თქვენს ბენეფიციარს
• შენ ხარ გათიშული
• თქვენ შეწყვიტეთ დასაქმება და მინიმუმ 55 წლის
• თქვენ გაიყვანეთ თანხა ნაკლებია, ვიდრე დასაშვებია როგორც სამედიცინო ხარჯების გამოქვითვის
• თქვენ არსებითად თანაბარი პერიოდული გადასახადები იწყება (იხ. წესი 72 (t) )
• თქვენი გაყვანა უკავშირდება კვალიფიციური შიდა ურთიერთობების წესს

თითოეული ამ სცენარის გამოთხოვა მხოლოდ ჩვეულებრივი საშემოსავლო გადასახადებით ექვემდებარება და არა დამატებით 10 პროცენტს, მაგრამ გაყვანა უნდა განხორციელდეს გეგმის წესებისა და სათანადო დოკუმენტაციის შესაბამისად. გაითვალისწინეთ, რომ თქვენი გეგმის მოთხოვნების შესახებ საკუთარ თავზე განათლება მიიღე, სანამ ასეთი გაყვანის მიღება.

დამატებითი 401 (ლ) ვადაგადაცილებული მოსაზრებები

401 (ლ) ვადაზე ადრე გაყვანის შედეგად ჯარიმებისა და გადასახადების გარდა, თქვენ საპენსიო გეგმის ფულის პოტენციურ სამომავლო საინვესტიციო ზრს დავკარგავთ. თანხის ყოველწლიური ლიმიტებია , რომელსაც შეუძლია ხელი შეუწყოს 401K გეგმას , ამიტომ მოგვიანებით მოგვიანებით გასვლის შემდეგ ვერ შეძლებთ. რომ აღარაფერი ვთქვათ, ბევრად უფრო რთული იქნება საკმარისი იმისათვის, რომ დაიკარგოს მოგება და რთული ინტერესი.

მიუხედავად იმისა, რომ 401 (ლ) სესხებს აქვს საკუთარი მნიშვნელოვანი ნაკლოვანებები, შეგიძლიათ განიხილონ ასეთი სესხი, თუ ფინანსურ პინჩში ხართ და თქვენი ერთადერთი ვარიანტი, როგორც ჩანს, თქვენი საპენსიო თანხაა . მიუხედავად მისი ნაკლოვანებით, 401 (ლ) სესხი ზოგადად სასურველია 401K გაყვანისთვის , თუმცა არც იდეალურია.

დაგვიანებით თქვენი 401 (ლ) გაყვანა და RMDs

სპექტრის მეორე ნაწილში, ადამიანების უმრავლესობამ შეიძლება შეწყვიტოს მათი 401 (ლ) გეგმის დისტრიბუცია და ამით გაზარდოს მათი საგადასახადო გადავადებული ზრდის სარგებელი წელიწადში 1 წლის შემდეგ, როდესაც ისინი 70½ წლის ასაკს მიაღწევენ.

ამის შემდეგ, თქვენ უნდა გაიყვანოთ მინიმუმ მინიმუმ მინიმუმ განაწილება (RMD) ყოველწლიურად.

შენი RMD გამოითვლება თქვენს ანგარიშზე ბალანსის დასაწყისში წელიწადში კითხვაზე, რომელიც გაყოფილია თქვენი სიცოცხლის ხანგრძლივობით, როგორც განსაზღვრულია IRS- ს მიერ მისი უნიფიცირებული სიცოცხლის პერსპექტივის ცხრილში . გამონაკლისი არსებობს, თუ თქვენი მეუღლე თქვენი ერთადერთი ბენეფიციარია და ის ათზე მეტია, ვიდრე შენზე უფრო ახალგაზრდა. როგორც ადრე გაყვანა, არ აღების თქვენი წლიური RMD გააჩნია ციცაბო ჯარიმა. პენალტი არ გააქტიურებს თქვენს RMD 50 პროცენტს შორის სხვაობა, რაც უნდა გადანაწილდეს და რა იყო რეალურად ამოღებული.