გაგება, თუ როგორ უნდა გამოიყენოთ დაბალანსებული თანხები საპენსიო ფულისთვის
დაბალანსებული ფონდის დადებითი მხარეები
- ნაცვლად იმისა, რომ აირჩიოთ საფონდო ფონდი (ან რამდენიმე საფონდო ფონდი) და ბონდის ფონდი (ან რამდენიმე ობლიგაციების სახსრები), თქვენ შეგიძლიათ ფლობდეთ ერთ ფონდს, რომელიც ავტომატურად ირჩევს ფსონების და ფულადი ინვესტიციების ძიებას. საფონდო ნაწილი დივერსიფიცირებულია სხვადასხვა ტიპის აქციების მიხედვით. ეს არის იაფი გზა დივერსიფიკაცია თქვენი ფული, რომელიც ამცირებს შანსები კრეფა არასწორი საფონდო .
- ურთიერთდახმარების ფონდის მენეჯმენტი პასუხისმგებელია ფონდის შიგნით ინვესტიციების შესწავლასა და შერჩევაში. ისინი ასევე აკეთებენ ყოველდღიურ მონიტორინგსა და საინვესტიციო კორექტირებას. ასე რომ, არა მარტო თქვენ არ უნდა იყოს ექსპერტის საფონდო ან ბონდის ინვესტირება, მაგრამ თქვენ ასევე არ უნდა განსაზღვროთ, თუ რომელი პირობა უნდა გაყიდოს ან შეიძინოს. თქვენ უბრალოდ უნდა გადაწყვიტოთ, რომ ფულის გადახდა ან ფულის გამოტანა.
- დაბალანსებული სახსრები დიდია, როდესაც თქვენ გაქვთ მცირე ინვესტიცია, ან როდესაც არ გესმით ინვესტიცია ძალიან კარგად და არ არის მზად, რომ მოიძიოთ ფინანსური მრჩეველი. ფულადი სახსრების საფასური გადახდილია ხარჯების თანაფარდობაზე . თქვენ არასდროს ვხედავ ხარჯს, რადგან ისინი მას მთლიანი ფონდის ღირებულებიდან იღებენ. ფონდში ინვესტირების დაწყებამდე გაეცნობიან ურთიერთდახმარების ფონდის ხარჯებს და შეარჩიეთ თანხა საშუალოზე ნაკლები გადასახადებით.
- საპენსიო პერიოდში დაბალანსებული ფონდი საშუალებას გაძლევთ ადვილად მიიღოთ სისტემატური გატანა შესაბამისი აქტივების გამოყოფისას. ეს მიდგომა შეიძლება კარგად იმუშაოს მათთვის, ვისაც ერთი ანგარიში აქვს, მაგალითად, $ 100,000 სავალდებულო საკომისიოში, სადაც მათ სურთ, რომ $ 400 თვეში მიიღონ.
დაბალანსებული ფონდის შედეგები
- ზოგჯერ საფასურის დაბალანსებული ფონდი იქნება ცოტა უფრო მაღალია, ვიდრე იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ აირჩევთ ინდივიდუალურ ინდექსს, რადგან ფონდის მენეჯმენტის გუნდი აკეთებს სამუშაოს შერჩევის ძირითადი ნაზავი აქციების და ობლიგაციები და შეცვლის საჭიროების მიხედვით.
- დაბალანსებული ფონდის ფარგლებში არ შეიძლება აირჩიოთ რამდენად არის ის, თუ რა ტიპის აქციები, როგორიცაა საერთაშორისო, პატარა ქუდი, დიდი ქუდი; ან რა სახის ობლიგაციები, როგორიცაა მთავრობა, კორპორატიული ან მაღალი შემოსავალი. რასაკვირველია, დაბალანსებული ფონდის მთლიანი წერტილი ისაა, რომ ვინმეს აკეთებ ამ აქტივის კლასის არჩევანს .
- როგორც თქვენი პორტფელის ზომა იზრდება თქვენი დაგროვების ფაზის განმავლობაში, თუ თქვენ გაქვთ ინვესტიციები მრავალრიცხოვანი სხვადასხვა ტიპის ანგარიშებზე, შეგიძლიათ გაიგოთ გარკვეული საინვესტიციო ტიპები, როგორიცაა ობლიგაციები, თქვენი საგადახდო გადახდების საპროცენტო ანგარიშებზე, საპენსიო საბროკერო ანგარიშები. დაბალანსებულ ფონდთან ამის გაკეთება შეუძლებელია, რადგან იგივე ფონდი ფლობს ორივე ობლიგაციებს და აქციებს.
- თქვენს საპენსიო ფაზაში, თუ თქვენ გაქვთ უფრო დიდი პორტფელის ზომა და მრავალრიცხოვანი საბუღალტრო ანგარიშები, რომლებსაც სურთ გამოიყენოთ ბონდის ასვლა ისე, რომ თქვენს პორტფელის ხაზების ობლიგაციის ნაწილი თითოეულ ანგარიშზე თანხის გატანა თანხის გასაღებით გჭირდებათ. თქვენ ვერ შეძლებთ დაბალანსებულ ფონდს.