რამდენი რამ უნდა გაეღოთ თქვენი პორტფელიდან?
თუ თქვენ და თქვენს მეუღლეს ერთობლივად იღებენ $ 100,000, მაგალითად, თქვენ უნდა დაგეგროთ საკმარისი ფულის დაზოგვა წელიწადში 75,000 დოლარიდან 85,000 აშშ დოლარამდე, როდესაც თქვენ გადადგება.
მაგრამ ბოლო დროს, ამ წესის ცნება ეჭვქვეშ დააყენა. პირადი ფინანსთა ექსპერტები ამბობენ, რომ თქვენი ხარჯები, არა თქვენი შემოსავალი, უნდა გაუძღვება თქვენი საპენსიო დაგეგმვა.
იმის ნაცვლად, რომ არჩეული თვითნებური რიცხვიდან გამომუშავებული ხელფასი, თქვენ მოლაპარაკება მოახდინა თქვენს ამჟამინდელ უფროსთან, ამბობენ, უნდა გაერკვნენ, რამდენი ფული გინდა, რომ ყოველწლიურად ვიცხოვროთ საპენსიო პერიოდში. შემდეგ გამრავლდეს 25-ით . ასე რომ, რამდენი უნდა დაგჭირდეთ გადარჩენა.
თუ თქვენ და თქვენს მეუღლეს გადაწყვეტენ, რომ თქვენი საპენსიო პორტფელისგან 40,000 დოლარი გაიტანოს (მაგალითად, თქვენი სოციალური უსაფრთხოების შესაგროვებლად ), მაგალითად, თქვენ გჭირდებათ პორტალური ღირებულება 1 მილიონი დოლარის ოდენობით, როდესაც თქვენ გადადგება. თუ თქვენ და თქვენს მეუღლეს წელიწადში 80 ათასი დოლარის გამოყვანა სურთ, 2 მილიონი დოლარი დაგჭირდებათ.
თქვენი საპენსიო დანაზოგების მიზნების გათვალისწინებით, სავარაუდო წლიური ხარჯები - ვიდრე თქვენი მიმდინარე წლიური ხელფასი - აყენებს ბევრ აზრს. მე მხარს ვუჭერ ამ მიდგომას და მიმაჩნია, რომ ის აყალიბებს ცვეთის ტრადიციულ წესს, რომელიც თქვენს შემოსავალზე ზედმეტად ფოკუსირებულია.
რასაკვირველია, არსებობს ერთი კრიტიკული ფაქტორი, რომ ეს მიდგომა იმუშაოს. თქვენ უნდა შეძლონ ზუსტად შეაფასონ, თუ რამდენი ფული გჭირდება ყოველწლიურად თქვენს საარსებო ხარჯებს, როდესაც გადადგე.
როგორ შეიძლება ამის გაანალიზება?
ნაბიჯი ერთი: შეხედეთ თქვენს მიმდინარე ხარჯებს
შეისწავლეთ რამდენი ფული ხარჯავთ ყოველ წელს. ეს კარგი დაწყების ნიშნულია. (არ ვიცი პასუხი? ეს სამუშაოები შეიძლება დაეხმაროს.)
ნაბიჯი მეორე: ჰკითხეთ საკუთარ თავს შემდეგი კითხვები:
- გაქვთ თუ არა შვილები, რომლებიც დამოკიდებულია თქვენი ფინანსური მხარდაჭერისთვის? განვიხილოთ ღირებულება მათ გაგზავნის მათ კოლეჯი და შესაძლოა ეხმარება მათ მეშვეობით უმაღლესდამთავრებული სკოლა. განიხილე თუ არა ისინი, რომ გაიგონ, თუ შეძლებენ ფულის შეძენას ავტომობილის, სახლის ან მოძრავი ბეჭდის შეძენაზე. აპირებთ აპირებთ გადაიხადოთ მათი ქორწილი? ეს შეიძლება დაემატოს თქვენს საპენსიო ხარჯებს.
- შენ და შენი მეუღლე კარგ ჯანმრთელობას ხარ? გაქვთ ოჯახური ისტორიების ძირითადი ისტორიები, რომლებიც ძვირია? მკურნალი გარკვეულ ხარჯებს მართავს, მაგრამ ხანდაზმულები იხდიან ჯიბის ხარჯებს. გარდა ამისა, "არაპირდაპირი" სამედიცინო ხარჯები, როგორიცაა რეტრო-იარაღი თქვენი სახლის ინვალიდის ეტლი მეგობრული შეიძლება დაჯდა ბედი.
- გაქვთ თუ არა ვალი, როგორიცაა საკრედიტო ბარათის ბალანსი, ავტო სესხები ან სტუდენტური სესხები?
- იქნება თქვენი სახლის იპოთეკური სრულად გადახდილი იმ დროს, როდესაც თქვენ პენსიაზე?
- რამდენად მაღალია თქვენი ქონების გადასახადი და სადაზღვევო დაზღვევა?
- შენ ან შენი მეუღლე ხანდაზმულ მშობლებს ჰყავს, რომლებსაც ფიზიკური ან ფინანსური დახმარება სჭირდებათ?
- გყავთ ძმა ან ბიძაშვილები, რომელთაც დახმარება სჭირდებათ?
დაამატეთ ეს სავარაუდო ხარჯები თქვენს მიმდინარე ბიუჯეტში. ერთჯერადი ხარჯების ამორტიზაცია. მაგალითად, თუ თქვენ გეგმავთ $ 20,000 თქვენი შვილის ქორწილის გადახდას, მაგალითად, ვივარაუდოთ, რომ თქვენი წლიური საპენსიო ხარჯები, საშუალოდ, 2,000 აშშ დოლარი წელიწადში უფრო მაღალია, ვიდრე მიმდინარე გადასახადები.
საჭიროების შემთხვევაში გამოაწოდე თქვენი მიმდინარე ბიუჯეტის ხარჯები. თუ თქვენი მიმდინარე ბიუჯეტი მოიცავს იპოთეკის გადახდას , შეგიძლიათ იპოთეკური სესხის ძირითადი და საპროცენტო ნაწილი ჩამოწეროს საპრიზო ხარჯებისგან. ნუ დაგავიწყდებათ, რომ დაამატოთ ღირებულება ქონების გადასახადები და homeowners დაზღვევა უკან!
ამ ნაბიჯის დასასრულს, თქვენ უნდა გქონდეთ რიცხვი, რომელიც ასახავს რამდენი წელიწადს, როდესაც თქვენ პენსიაზე გადადის.
ნაბიჯი სამი: გამოთვალეთ თქვენი სოციალური უსაფრთხოება და საპენსიო შემოსავალი
სამუშაოზე ამერიკელების ერთი მესამედით ნაკლები პენსია. თუ თქვენ ხართ ერთ ერთი გაუმართლა რამდენიმე, სთხოვეთ თქვენს დამქირავებელს რამდენად მიიღებთ. (ადამიანური რესურსების განყოფილება არის საუკეთესო ადგილი, რათა დაიწყოს კითხვა).
სოციალური დაცვა ფოსტით წელიწადში ერთხელ გაგიგზავნით, რომელიც მოგახსენებთ, თუ რამდენი უფლება გაქვთ მიიღოთ პენსიაზე მიღება, თქვენს მიმდინარე წვლილს. იხილეთ ეს ფორმა თქვენი მოსალოდნელი გადახდის სანახავად. თუ ვერ პოულობთ ფორმას, თუ ახალი სამუშაო ძალის ხართ, გამოიყენეთ დამსწრეთა ოფიციალური სოციალური უსაფრთხოების ვებ-გვერდი.
ნაბიჯი 4: გამონაკლისი და გამრავლება
გამოაგზავნეთ თქვენი მოსალოდნელი საპენსიო და სოციალური დაცვის შემოსავალი თქვენი სავარაუდო წლიური ხარჯებიდან.
თუ თქვენ გაქვთ საპენსიო შემოსავლის სხვა წყაროები, როგორიცაა გაქირავების თვისებები, როიალტი ან ანუიტეტი , გამონაკლისიც.
დარჩენილი თანხა რამდენად არის თქვენი პორტფელის გამოთხოვა. გაამრავლე ეს რიცხვი 25. ეს არის თქვენი პორტფელი.
აქ არის მაგალითი:
მოსალოდნელი საპენსიო ხარჯები: $ 65,000 წელიწადში
საპენსიო და სოციალური უსაფრთხოების შემოსავალი: $ 30,000 წელიწადში
Net Rental ქონების შემოსავალი: $ 5,000 წელიწადში
ფორმულა: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = $ 30,000. ეს არის თანხა წელიწადში, რომელიც უნდა გაიყვანოს ამ პირის საპენსიო პორტფელისგან.
$ 30,000 x 25 = $ 750,000 საპენსიო პორტფელის საჭიროა.
რა არის თქვენი რიცხვი?