როგორ საპენსიო ანგარიში დაგეხმარებათ გადარჩენაზე
პირველი, საფუძვლები: IRA დგას "ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშზე." ეს ნიშნავს იმას, რასაც სახელი გულისხმობს - ეს არის საპენსიო ანგარიში ინდივიდუალური (თქვენ).
საგადასახადო ინსპექციიდან იქმნება ანგარიშის მფლობელი. ეს ნიშნავს იმას, რომ შენს დამსაქმებელს არა აქვს, რომ ინიციატივა გამოვიყენოთ საგადასახადო ინსპექციიდან გამომდინარე.
ამას როგორ აკეთებ? დაუკავშირდით ნებისმიერ მსხვილ საბროკერო მომსახურებას - ვანგარდარ, შვაბი, თ. როუე ფასი ან ერთგულება. თითოეულ ამ კომპანიას აქვს განაცხადის ფორმები, რომლითაც შეგიძლიათ შეავსოთ IRA- ს შექმნა.
რა არის Roth IRA? ამ კითხვაზე პასუხის გასაცემად, მე ვაპირებ, რომ ახსოვდეს, თუ როგორ იბეგრება ფული თქვენს საგადასახადო ინსპექციაში.
როგორ გადასახადები მუშაობენ ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან
ტრადიციულად, ადამიანს შეუძლია გადაიხადოს გადასახადის გადამხდელი ფულით, რომელიც მათ შიგნით იკავებს. მოდით ვივარაუდოთ, რომ მიიღოთ $ 50,000 და თქვენ შეავსოთ $ 5,000 თქვენი ტრადიციული IRA. თქვენ იხდით გადასახადებს მხოლოდ 45 000 აშშ დოლარის ღირებულების შემოსავალზე. (იმისთვის, რომ ეს მაგალითი მარტივია, ჩვენ ვივარაუდოთ, რომ თქვენ არ მიიღებთ სხვა საგადასახადო გამოქვითვას.)
$ 5,000 თქვენი ტრადიციული IRA შიგნით წლების განმავლობაში იზრდება საგადასახადო უფასო. ეს იმას ნიშნავს, რომ კაპიტალური მოგება და დივიდენდები შეძლებენ თავიანთ თავს შეიყონ თავდაპირველი საგადასახადო შეშის გარეშე. ეს დაგეხმარებათ მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი მოგება .
საბოლოო ჯამში, როდესაც თქვენ პენსიაზე გადადიხარ და ფულს გამოგიყვანთ თქვენი ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, გადაიხდი მთელ საგადასახადო კოდექსს: თქვენ გადაიხდით საშემოსავლო გადასახადს და გრძელვადიან კაპიტალურ მოგებას გადასახადს.
Roth IRA სხვაობა გადასახადებთან
Roth IRA- ს იბეგრება სხვაგვარად. თუ თქვენ მიიღებთ $ 50,000 და თქვენ $ 5,000 თქვენს Roth საგადასახადო ინსპექციიდან, თქვენ კვლავ გადაიხადოს გადასახადები მთელი $ 50,000 შემოსავალი.
ზედაპირზე, ეს შეიძლება გასწავლოთ უფრო უარესი გარიგება. რატომ იხდით გადასახადებს დღეს, როცა გადასახადების გადავადების ნაცვლად?
აქ არის მყარი მიზეზი, რის გამოც Roth საგადასახადო ინსპექციიდან არის ძალიან დიდი: თქვენ არასოდეს გადაიხადოთ გადასახადები ამ ფულს კვლავ, არც კი თქვენი კაპიტალის მოგება და დივიდენდები.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ფული ნებადართულია ზრდასა და ნაერთი საგადასახადო შეღავათებით და როცა ფულიდან საპენსიო გადასახადი გაიტანოთ, გადასახადებში არ გადაიხდი, არა იმ მოგებასაც კი.
უნდა აირჩიოთ ტრადიციული IRA ან Roth IRA?
ისაუბრეთ კვალიფიციურ საგადასახადო პროფესიასთან დაკავშირებით, რომლის შესახებაც სწორია თქვენთვის. როგორც ზოგადი წესი thumb, Roth საგადასახადო ინსპექციიდან არის დიდი ხალხს მათი 20, 30 და 40, რომლებიც ჯერ კიდევ რამდენიმე ათწლეულის დარჩა სანამ საპენსიო.
ამ ასაკობრივ ჯგუფს სავარაუდოდ, მათი პორტფელის ყველაზე დიდი მიღწევების ნახვა შეუძლია, ამიტომ მათ ისარგებლებენ ყველაზე მეტად იმ გადასახადების გადახდისაგან, რომლებიც ამ მოგებებზე მოდის.
ასევე, თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ ხართ ქვედა საგადასახადო ფრჩხილი ახლა, ვიდრე თქვენ მომავალში, Roth IRA ზოგადად საუკეთესო არჩევანი. მოდით ვივარაუდოთ, რომ თქვენ ამჟამად 20 პროცენტით ან 25 პროცენტიანი საგადასახადო ფრჩხილით ხართ და ეჭვი მაქვს, რომ მომავალში თქვენ 30 პროცენტში ან 35 პროცენტზე გადასახადი იქნება. ამ სიტუაციაში, თქვენ უკეთესად ინვესტირებას Roth საგადასახადო ინსპექციიდან.
რომ განაცხადა, რომ თითქმის შეუძლებელია სავარაუდოდ პროგნოზირება საგადასახადო განაკვეთების მომავალში, რადგან არავინ იცის რა კანონები კონგრესი გაივლის.
ბევრი ადამიანი ასევე აღმოჩნდება ქვედა საგადასახადო ფრჩხილის როდესაც ისინი პენსიაზე, რადგან ისინი იღებენ ნაკლები შემოსავალი. კიდევ ერთხელ, თქვენ გექნებათ აკმაყოფილებდეს კვალიფიციური საგადასახადო სპეციალისტს, რათა გადაწყვიტოს, რომელი კურსია საუკეთესო თქვენთვის.
ვარ უფლებას ინვესტირებას Roth საგადასახადო ინსპექციიდან?
ყველას არ შეუძლია წვლილი შეიტანოს Roth საგადასახადო ინსპექციიდან.
უპირველეს ყოვლისა, თქვენ შეგიძლიათ მხოლოდ წვლილი შეიტანოთ მიღებული, დასაბეგრი კომპენსაცია. ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ თქვენ არ მიიღოთ პენი ამ წელიწადში, თქვენ ვერ გააკეთებთ Roth IRA წვლილი.
როგორც ჩვენ უბრალოდ განვიხილეთ, ახალგაზრდა ადამიანი არის, უფრო სავარაუდოა, რომ ისინი სარგებლობენ Roth IRA- სგან. შედეგად, ბევრი მშობელი ცდილობს შვილებისთვის როთ-ირაკლების შექმნას.
თუმცა, მშობლები აღმოაჩენენ, რომ მათ ვერ შეძლებენ Roth IRA- ს ბავშვებს, თუ ბავშვი არ იღებს შემოსავალს.
მეორე, თქვენი შემოსავალი უნდა იყოს გარკვეული ბარიერი.
ეს მუხლი განმარტავს დასაშვებობისა და წვლილის ლიმიტს.
რა მოხდება, თუ ჩვენ ვართ დაქორწინებული, ერთი შემოსავლიანი საყოფაცხოვრებო?
თუ თქვენ და თქვენს მეუღლეს ერთობლივი საგადასახადო დეკლარაციის წარდგენა, ორივე შეგიძლიათ გააკეთოთ საგადასახადო ინსპექციის წვლილი, მაშინაც კი, თუ მხოლოდ ერთი გაქვთ საგადასახადო კომპენსაცია.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თუ თქვენი ოჯახი შედგება სამუშაო დედა და ყოფნა- home- მამა, ან პირიქით, ორივე მშობელს შეუძლია საკუთარი წვლილი შეიტანოს საკუთარი საგადასახადო ინსპექციიდან. არ აქვს მნიშვნელობა, თუ რა მეუღლემ მიიღო კომპენსაცია.
თქვენი კომბინირებული შენატანი - როგორც წყვილი - არ შეიძლება იყოს უფრო მეტი, ვიდრე დასაბეგრი კომპენსაცია, რომელიც იტყობინება თქვენი ერთობლივი საგადასახადო დეკლარაციის შესახებ.