არ არის იმდენი გართობა, როგორც სახელი ვარაუდობს
უფრო ტრადიციული სესხები (როგორიცაა 30-წლიანი ფიქსირებული განაკვეთი იპოთეკური სესხი და 5 წლიანი ავტო სესხი) მთლიანად ამორტიზებენ სესხებს. ამ სესხებით, სესხის მთლიანი ვადის განმავლობაში სესხის თანხის გადახდა თანდათანობით იხდით; სესხის უმრავლესობა მოგვიანებით წლების განმავლობაში ხდება, ხოლო საპროცენტო ხარჯები უფრო მაღალია ადრეულ წლებში (თქვენ შეიძლება უფრო მეტი თანხის გადახდა, ვიდრე ყოველ თვეზე ბალანსის გადახდას). ერთად ბურთით სესხი, მეორეს მხრივ, თქვენ მაინც გადაიხადოს ძირითადად ინტერესი რამდენიმე წლის განმავლობაში, და მაშინ სწრაფად წინ და მიიღოს დიდი გადახდა wipe out დარჩენილი სესხის ბალანსი.
თქვენი ბურთის გასვლამდე დიდი დრო იცვლება, მაგრამ 5-დან 7 წლამდე საერთო დროა.
რა მოხდება, როდესაც ბუშტი გამო?
თუ თქვენ გათვალისწინებით ბურთით სესხი, აუცილებელია დაგეგმვა დღეს, როდესაც თქვენი ბურთით გადახდის გამო. გააკეთე ეს ადრე სესხისთვისაც კი, და გახსოვდეთ, რომ ყველაფერი ყოველთვის არ მუშაობს, როგორც დაგეგმილი.
უმეტეს შემთხვევაში მსესხებლები იღებენ ერთ-ერთ ქმედებას:
Refinance: როდესაც ბურთით გადახდა გამოწვეულია, ერთი ვარიანტია, რომ გადაიხადოთ ის სხვა სესხის მიღებით. სხვა სიტყვებით, თქვენ Refinance. შემდეგ თქვენ დაიწყებთ ახალ სესხზე უფრო მეტ დაფარვის პერიოდს (შესაძლოა, კიდევ 5-დან 7 წლამდე, ან შესაძლოა, 2010 წლის 15-იანი წლების იპოთეკური სესხის სახით დაბრუნდეს).
იმისათვის, რომ გაიყვანოს ეს off, თქვენ უნდა შეეძლოს კვალიფიკაციას ახალი სესხი - თქვენი საკრედიტო , შემოსავალი და აქტივები უნდა იყოს ფორმაში, როდესაც თქვენი ბურთით გადახდის გამო.
თუ სესხის გაჯანსაღება და გაჭიმვა, გახსოვდეთ, რომ თქვენ უფრო დაინტერესებული ხართ, რადგან ხანგრძლივი დროის განმავლობაში სესხის აღება ხარ. იმედია საპროცენტო განაკვეთები იქნება იგივე როგორც ისინი, როდესაც თქვენ პირველად სესხის (ან ქვედა) როდესაც თქვენ refinance; თუ არა, იქნებოდა უკეთესი ტრადიციული ამორტიზაციის სესხის გამოყენება.
გაყიდვა აქტივი: კიდევ ერთი ვარიანტი, რომელიც ეხება ბურთით გადახდის არის გაყიდოს რაც თქვენ შეიძინა სესხი. თუ იყიდით სახლში ან ავტო, შეგიძლიათ გაყიდოთ და გამოვიყენოთ თანხა სრულად დაფაროთ. რა თქმა უნდა, ეს იმას ნიშნავს, რომ აქტივი ღირს საკმარისი იმისათვის, რომ დაფაროს სესხი ბალანსი; საცხოვრებელი და იპოთეკური კრიზისიდან ზოგიერთმა მსესხებელმა აღმოაჩინა, რომ მათი სახლები ბევრად ნაკლებია, ვიდრე მათ ეკუთვნით.
გადაიხადეთ ის: თუ ფულადი ნაკადების პრობლემა არ არის, შეგიძლიათ უბრალოდ დაფაროთ სესხი, როდესაც საქმე ეხება. ეს არის იშვიათად ეფექტური ვარიანტი - ამიტომაც პირველ რიგში ნასესხები გაქვთ და ბალონის გადახდები შეიძლება იყოს ათობით ათასი დოლარი (ან მეტი). თუმცა, შეიძლება არსებობდეს სიტუაცია, რომელშიც დარწმუნებული ხართ, რომ თქვენ გჭირდებათ ნაღდი ფული.
კიდევ ერთხელ, დიდი მომავალი გეგმავს, მაგრამ თქვენ ასევე უნდა ჰქონდეს სარეზერვო გეგმა იმ შემთხვევაში, თუ რამ არ შეიმუშავებს გზა თქვენ მოსალოდნელია. განვიხილოთ, თუ რა არის საქმე, თუ თქვენ უნდა გაყიდოთ ნაკლები თქვენ მმართებს: თქვენი საკრედიტო იქნება განიცდიან, და თქვენ შეიძლება უნდა დაფაროთ სესხი, რომ თქვენ აღარ benefitting საწყისი თუ ეს რესურსი სესხი .
რა არის Balloon სესხები მეორადი?
თქვენ შეიძლება გვხვდება ბურთით სესხების სხვადასხვა სიტუაციებში, მათ შორის:
ბიზნესის დაფინანსება: ბურთით სესხები ზოგჯერ გამოიყენება ბიზნესის შესყიდვის ან დაფინანსებისათვის. განსაკუთრებით ახალი ბიზნესისათვის, ფულადი ნაკადები ნაკლებად არის და ბიზნესი არ გააჩნია საკრედიტო ისტორია (ამიტომაც მნიშვნელოვანია თქვენი ბიზნესისთვის კრედიტის შექმნა ). გამყიდველები ან კრედიტორები შესაძლოა სესხის გაცემა უფრო ადვილია, რაც ახალ ბიზნესმენს აძლევს შესაძლებლობას, აჩვენოს, რომ ის გადაიხდის გადასახადებს, როგორც გადახდა შეიძლება შეფასდეს , თითქოს სესხი 10 წელიწადზე მეტია ყოველთვიური გადასახადი შედარებით მცირეა), მაგრამ ბალონის გადახდა 3 წლის შემდეგ ხდება.
3 წლიანი დროული გადახდის შემდეგ მყიდველს უნდა ჰქონდეს ბანკისგან უფრო ადვილი დრო დასამტკიცებლად.
საწყისი შეძენა: ბურთით სესხები ასევე შეიძლება გამოყენებულ იქნეს სახლის შეძენაზე. ზოგიერთ შემთხვევაში, გადახდა გამოითვლება, თითქოს 30-წლიანი იპოთეკით მოგიწევთ (და სესხის ნაწილის ნაწილი გადახდილია), მაგრამ ბალონის გადახდა 5-დან 7 წლამდეა. სხვა შემთხვევებში, მსესხებლები იხდიან მხოლოდ ბეტონის გადახდის გამო. ეს მიდგომა შეიძლება ყოველთვიურად გადაიხადოს ყოველთვიური გადასახადები, მაგრამ ეს სარისკოა: თქვენ ბევრი ფული გექნებათ, დაგიკარგავთ თქვენს სახლში და შენი კრედიტის გაანადგურებ, თუ ნაღდი ფულით ვერ გამოვა.
ავტო სესხები: თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ავტომატური სესხები, რომლებიც ითვალისწინებენ ბალონის გადახდებს და იდეა (ისევე, როგორც ნებისმიერი სხვა სესხი), არის მყიდველისთვის ყოველთვიური გადასახადი. ავტომობილებით ავტომობილის საბანკო სესხები განსაკუთრებით სარისკოა, რადგან ავტომობილები უგულებელყოფენ აქტივებს - ისინი კარგავენ დროში ("როგორც კი სატვირთო ავტომანქანას გამგზავრება"). ასე რომ, 5 წლის განმავლობაში თქვენ მანქანას დავტოვებთ, რაც გაცილებით ნაკლებად ღირს, ვიდრე თქვენ გადახდილი, და თქვენ უნდა გადაიხადოთ უმრავლესობა, რაც თქვენ სესხება. თქვენ შეგიძლიათ სცადოთ ავტომობილის გაყიდვა, მაგრამ შესაძლოა საკმარისი არ იყოს სესხის დასაფარად - ასე რომ თქვენ უნდა ჩაწეროთ გამშვები (ეს ყოველთვის არ არის ადვილი გაყიდვის მანქანა, რომ თქვენ ჯერ კიდევ ფულით ). კიდევ ერთი ალტერნატივა არის სესხის გაჯანსაღება და კიდევ რამდენიმე წლით გაღება , რის შედეგადაც თქვენ თავშესაფრის დატოვება ხდება; თქვენ, რა თქმა უნდა, მეტია, ვიდრე მანქანა ღირს ამ შემთხვევაში.