რამდენად იპოთეკური შეიძლება კომფორტულად გაუმკლავდეს?
ისინი ყველა საღად მოაზროვნე, ლოგიკური კითხვებია. უამრავი homebuyers overestimate რამდენად მათ შეუძლიათ ნამდვილად აქვთ.
თქვენ შეგიძლიათ რეალურად გამოვთვალოთ რამდენი შემოსავალი და ბიუჯეტი იჯარით, როცა გესმით ყველა ტერმინი ჩართული და როგორ იმოქმედებს თქვენი ყიდვის ძალა.
Front-End ვალის კოეფიციენტები
პირველი, შეხედეთ თქვენს ყოველთვიურ შემოსავალს. ეს არის თქვენი შემოსავალი გადასახადების წინაშე და ის, რაც საპენსიო შენატანების მსგავსად გამოიქვითება. ეს არის ის, თუ რამდენი თვეში აკეთებ, არა სახლში. გამოიყენეთ ეს რიცხვი, რათა გამოითვალოთ ორი კოეფიციენტი.
კრედიტორები იყენებენ იმას, რაც ე.წ. ფრონტის ბოლოს შეფარდება, რომელიც აისახება თქვენი მთლიანი ყოველთვიური შემოსავლის პროცენტში, რათა დადგინდეს, რამდენად სესხის მიღება შეგიძლიათ. ფრონტის ბოლოს თანაფარდობა მიუთითებს გადახდის თქვენ შეგიძლიათ გონივრულად მისცეს კრედიტორების თვალსაზრისით, თუმცა ეს არ არის იმის თქმა, რომ თქვენ არ გირჩევნიათ ქვედა გადახდის.
FHA სესხის ფრონტის კოეფიციენტი 2017 წლის მდგომარეობით 31 პროცენტია. ჩვეულებრივი სესხისთვის, ფრონტის კოეფიციენტი 28 პროცენტია. ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი $ 4,000 შეადგენს, თქვენი ყოველთვიური პრინციპი, ინტერესი, გადასახადი და სადაზღვევო გადასახადი, რომელსაც PITI ეწოდება, არ უნდა აღემატებოდეს 4,000 აშშ დოლარს, ან $ 1,240.
იგი გამოდის $ 1,120 PITI ჩვეულებრივი სესხი.
Back-End ვალის კოეფიციენტები
უკუგების კოეფიციენტი ასახავს თქვენს ახალ იპოთეკურ ანგარიშსწორებას და ყველა თქვენს განმეორებას. ეს, ასევე, გამოითვლება თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის მიხედვით. უკუგების კოეფიციენტი ყოველთვის უფრო მაღალია, ვიდრე ფრონტის დასასრული. უკუგების კოეფიციენტი 2017 წლისთვის 43 პროცენტს შეადგენს, რაც FHA სესხსა და ჩვეულებრივი სესხის 36 პროცენტს შეადგენს.
ეს იმას ნიშნავს, რომ თუ თქვენი მანქანის გადახდაა $ 300 და თვეში $ 100 გადაიხადე ორ საკრედიტო ბარათზე, თქვენი მთლიანი ყოველთვიური გადასახადი $ 400. თქვენი მთლიანი ვალის იქნება $ 1,640 მათ შორის FHA სესხის გადახდის $ 1,240 PITI და რომ $ 400 წელს განმეორებადი deb. უკუგების კოეფიციენტის ნომერია $ 1,720 ან 43,000 აშშ დოლარი. თქვენი მთლიანი ვალი ნაკლებია $ 1,720-მდე, ასე რომ თქვენ ისარგებლებთ.
ჩვეულებრივი სესხისთვის, 4,000 აშშ დოლარის მოცულობის გაზრდა 36% -ით გაიზრდება 1,440 დოლარამდე. თქვენი საერთო ვალის $ 400 პლუს თქვენი იპოთეკური გადახდის $ 1,120 ჩვეულებრივი სესხის შეადგენს $ 1,520. ეს უფრო მეტია, ვიდრე $ 1,440-ის კოეფიციენტის თანაფარდობა, ასე რომ შესაძლოა არ შეესაბამებოდეს ჩვეულებრივი სესხის მიღებას.
მთავარი გაყიდვების ფასი ხელმისაწვდომობა
ახლა თქვენ იცით, რამდენი იპოთეკური გადახდა გაქვთ სავარაუდოდ კვალიფიკაციისთვის, შეგიძლიათ გაერკვნენ, როგორ ეხება გაყიდვების ფასს. თქვენ მოისმენთ ექსპერტებს ამბობენ, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ ყველგან ორჯერ ექვსჯერ თქვენი წლიური ხელფასი, მაგრამ ეს სასურველია, რომ შევხედოთ თანხის იპოთეკური შეგიძლიათ მიიღოთ ყოველთვიური გადასახადი შეგიძლიათ შეგვიძლია.
შენი იპოთეკური თანხა დამოკიდებული იქნება საპროცენტო განაკვეთებზე. საპროცენტო განაკვეთები მერყეობს ყოველდღიურად, ხანდახან საათში. ამბობენ, რომ გსურთ გადაიხადოთ $ 1,000 თვეში PI. 30% -იანი ფიქსირებული განაკვეთის იპოთეკით 6% -იანი ინტერესი, შეგიძლიათ მიიღოთ სესხი $ 170,000, თვეში $ 1,019.
7 პროცენტით სარგებლობს, თუმცა შეგიძლიათ მიიღოთ მხოლოდ 150,000 აშშ დოლარი, თვეში $ 998. ამ მაგალითში, თქვენ დაკარგავს $ 20,000 სესხის აღება, როდესაც განაკვეთი გადასვლა 6 დან 7 პროცენტით.
ქვემოთ გადახდა
ქვემოთ ჩამოთვლილი თანხები რამდენიმე ფაქტზეა დამოკიდებული. პირველ რიგში, როგორ გრძნობთ თავს კომფორტულად? ხშირად ვარაუდობენ, რომ პირველად სახლში მყიდველები შენარჩუნება ჯანსაღი სარეზერვო და არ ნაგავსაყრელის ყველა ცენტრში მათ აქვთ გადახდა down on სახლში.
თუ 100-პროცენტიანი დაფინანსების კვალიფიკაციას მიიღებთ, თქვენი გადახდა იქნება ნულოვანი. VA სესხების ხელმისაწვდომია ვეტერანებს არა ფულის ქვემოთ. ზოგიერთი პირველად სახლში მყიდველის პროგრამები მიიღებენ მსესხებლებს შეზღუდული სახსრებით სასაჩუქრე დაფინანსების პროგრამებისთვის , რაც მათ შეუძლიათ გარკვეული შემოსავლის ლიმიტების დაკმაყოფილება. თქვენ არ ისარგებლებთ, თუ თქვენ მიიღებთ ძალიან ბევრი ფული.
მინიმალური FHA- ის გადასახადები 2017 წლის გაყიდვების ფასის 3.5 პროცენტია.
თქვენი გაყიდვების ფასი იქნება 155,440 დოლარი და თქვენი გადახდა იქნება $ 5,440 თუ თქვენ სესხება $ 150,000. ზოგიერთი პირველად სახლში მყიდველის პროგრამების დახმარებას ქვემოთ გადახდის, როდესაც ისინი გამოიყენება ერთად FHA.
ნებისმიერი სესხი, რომელიც მეტია 80% გაყიდვების ფასი მოითხოვს PMI ან კერძო იპოთეკური დაზღვევა, და ეს გაზრდის თქვენი ყოველთვიური იპოთეკური გადახდის. ტიპური გადასახადები არის 5%, გაყიდვების ფასის 10% ან 15%. თუ თქვენ გეგმავთ 5% დაწევას და 150 000 დოლარის სესხს აპირებთ, თქვენი გაყიდვის ფასი იქნება $ 157,900 და თქვენი განვადებით $ 7,900 იქნება.
შემდეგ დახურულია ხარჯები. გამყიდველები ზოგჯერ გადაიხდიან მყიდველის დახურვის ხარჯებს , მაგრამ შეგიძლიათ გაერკვნენ, რომ გაყიდვის ფასის 2-დან 3 პროცენტს დაამატებენ. 150,000 აშშ დოლარის ღირებულების გაყიდვით, თქვენი დახურვის ხარჯები დაახლოებით $ 4,500-ით გაიყიდება $ 150,000-ის გაყიდვის ფასზე, რაც ზედმეტი და თავდაპირველი გადასახადია.
შენი გადახდის კომფორტი დონე
სანამ ხტომა სახლში, რატომ არ გათვალისწინებულია დამატებითი თანხა თქვენ გადაიხდით იპოთეკური ყოველთვიურად, თუ როგორ აკეთებთ? მაგალითად, თუ თქვენი ქირა არის $ 800 და თქვენ აპირებთ გადაიხადოთ $ 1,200 PITI- ის გადახდისთვის, გათვალისწინებულია $ 400 თვეში სამიდან ექვს თვემდე. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, იპოთეკის გადახდას აკეთებთ. იმ შემთხვევაში, თუ $ 1,200 თვე არ ფარავს თქვენ ფულადი სახსრები, შეგიძლიათ ალბათ, რომ ბევრი იპოთეკური გადახდის.
თუ თქვენ უფრო კომფორტული სესხების გრძნობას ვგრძნობთ, ვიდრე სესხის პრეპლოვაციის წერილი, მაშინ ამის გაკეთება. ნუ იცვლება იპოთეკის აღების შეცდომა, რომელიც იბრძვის თქვენი ბრძოლისთვის. რა გრძნობს უფლებას.
ჩვეულებრივ, ოცნება სახლში შეიძლება დაველოდოთ. თქვენ ალბათ არ უნდა შეიძინოს ყველაზე ძვირადღირებული სახლი, რომლის შეძენაც გსურთ. განვიხილოთ დამწყები სახლი როგორც თქვენი პირველი სახლი. პირველ რიგში სამუშაო შენობა და უსაფრთხოება შენსა და თქვენს ოჯახს. რა არის ბუმერანგის მყიდველი ?