მსესხებელს შეუძლია დაეხმაროს TRID პროცესის გამარტივებას
TRID- ს ექვემდებარება იპოთეკური სესხი არ იყო საშინელი მხეცი პროფესიონალებისთვის 2015 წლის ბოლომდე. პროფესიონალთა დაცვის ბიუროს მიერ გადახდილია იპოთეკური სესხების გააქტიურება და გამჟღავნება 2015 წლის 5 ოქტომბრის მდგომარეობით. TILA RESPA- ს ინტეგრირებული განმარტებითი ან TRID- ის შესახებ.
შიშმა ამ ახალი პროცესის გამოიწვია ზოგიერთი უძრავი ქონების აგენტები მოითხოვოს აკრონიმი TRID იდგა: მიზეზი მე სასმელი.
ყოველივე ამის შემდეგ, 1968 წელს ამოქმედებული საგადასახადო აქტი (TILA) და 1974 წელს ამოქმედებული უძრავი ქონების განსახლების პროცედურების აქტი, ათწლეულების განმავლობაში იპოთეკური სესხების ქვაკუთხედი იყო და ყველა წესის შეცვლა ცოტაოდენი საშინელი იყო. ფედერალურმა მთავრობამ მოახდინა HUD-1- თან და შეცვალა დახურვის გამჟღავნება (CD), და კეთილსინდისიერად შეფასების (GFE) დაფარვა, ასევე სესხის შეფასების სასარგებლოდ.
TRID- ის მიზანი გაამარტივა, მაგრამ მაინც გაცილებით რთულია საშუალო პირისთვის გასაგები. ყველაზე ლეიბლებებმა არ იციან, როგორ წაიკითხონ HUD, ასე რომ გასაკვირი არ არის, რომ დახურვის გამჟღავნება ასევე ცოტა სახიფათოა - განსაკუთრებით მაშინ, როდესაც ერთი ითხოვს გამყიდველი კრედიტების ახსნას, ძალიან ჰგავს გამყიდველი კრედიტებს HUD- ზე , მაგრამ ცოტა გასაგებია გაანგარიშება.
დასაწყისში, ჩვენ გვქონდა საეჭვო სიამოვნება გამოყენებისათვის იპოთეკური ქვეშ TRID სახელმძღვანელო, როდესაც ჩვენ შეიძინა სახლში Hawaii. ჩვენი იპოთეკური სესხის ოფიცრის ტუჩების პირველი სიტყვები, ალბათ, დროდადრო არ გამოვხატავდით TRID- ის გამო.
ჩვენ აღმოვაჩინეთ, რომ ბევრი კრედიტორი გაფრთხილებას გვაძლევს კლიენტებს, რომ დახურვა შეიძლება დაგვიანებით გამოცხადდეს, მაგრამ დაგვიანებები, როგორც წესი, გამოწვეულია:
- ცვლილებები შესყიდვის ხელშეკრულებაში ,
- მსესხებლის წარუმატებლობა უპასუხებს დროულად, ან
- იპოთეკური სესხის ოფიცერი შეცდომები, ან
- სათაური / ესქრო თანამშრომლობა სირთულეებს, ან
- ნებისმიერი ან ყველა ერთობლივი კომბინაცია.
ჩვენი სესხი გადაიდო იპოთეკური სესხის ოფიცრის გამო, რომელიც მოხერხდა დაეტოვებინა გაფრთხილებაზე, რომ ჩვენი სესხი არ გამოეყო TRID- ის გამო. ჩვენ გვქონდა წარდგენა თითოეული დოკუმენტის მოთხოვნით საათის განმავლობაში. იპოთეკის სესხის ოფიცერს ჰქონდა ჩვენი სრული ვერსია 24 დეკემბერს და არ წარუდგენია ფაილი 5 იანვრამდე. ეს იყო მიზეზი დაგვიანებით. ეს არ იყო საკრედიტო განაცხადის შეცდომები, საკრედიტო საკითხები და არც არასაკმარისი შემოსავალი.
იპოთეკური სესხის ოფიცერი უბრალოდ დაეცა ბურთი. თითოეული იპოთეკური სესხის ოფიცერი არ არის ინდივიდუალური, არც. ზოგი მხოლოდ სესხის გადამამუშავებელი და მათი გუნდის სხვა წევრებს დაეყრდნობა TRID- ს და მისი პროცედურების დაცვა. ჩვენი იპოთეკური სესხის ოფიცერი კალიფორნიაში შეიძლება უპასუხოს ნებისმიერ კითხვას, ჩვენ გადაყარეთ მას, მაგრამ არა ისე, რომ Hawaii ფილიალი. ისინი ყველა განსხვავებულია. თუმცა, ჩვენი გამოცდილება სხვა იპოთეკური სესხის ოფიცრებისა და TRID- ის საქმეში არის ისიც, რომ იპოთეკური სესხი ახლოსაა, როდესაც ისინი სწორად მართავენ.
სესხის შეფასება TRID- ისთვის
სესხის ხარჯთაღრიცხვა არის 3 გვერდიანი დოკუმენტი, რომელიც განკუთვნილია იპოთეკის ძირითადი თვისებები, ხარჯები და რისკები. სესხის ამღებს კრედიტის განაცხადის მიღებიდან 3 დღის ვადაში უნდა გადაეცეს თანხა, მაგრამ არა უგვიანეს 7 დღისა.
სესხის ხარჯები ადგენს სესხის პირობებს, იპოთეკურ გადახდებს , ხარჯების დახურვას და აყალიბებს სხვა ხარჯებს, რომელთა უმრავლესობაც ვერ შეცვლის. რა არის მართლაც სასიამოვნოა ამ დოკუმენტის შესახებ, ის გვიჩვენებს, რომ მსესხებლები სავარაუდო ჯამური გადასახადი, რომელიც მოიცავს საგადასახადო და დაზღვევას, PITI, მნიშვნელოვანი ფაქტორია, რომელიც დაკარგული ყოფილი რწმენის შეფასებისგან იყო.
დახურვის გამჟღავნება TRID- სთვის
ეს დოკუმენტი ცვლის HUD-1 და სიმართლის გამჟღავნებას და მისი მიზანია დაეხმაროს მსესხებელს, რომ გაიგოს იპოთეკური სესხით დაკავშირებული ყველა ხარჯები. ამ გამჟღავნების ძირითად პრობლემად ის შეიცავს გარკვეულ მოსაკრებებს, რომლებიც მსესხებლის სახელით იხდიან მსესხებლის სახელით და გაუგებარია მსესხებლებისთვის, რადგან ზოგიერთი ასეთი გადასახადი არ არის მოსაკრებელი, რომელიც პირდაპირ იხდის მსესხებლის მიერ. მაგრამ ეს მთავრობაა თქვენთვის.
როგორც მსესხებელი, სესხის დოკუმენტაციას ვერ მოაწერენ, სანამ არ მიიღებთ და გააფორმებთ დახურვის გამჟღავნებას მინიმუმ 3 დღით ადრე. ამ პერიოდის განმავლობაში თქვენს სესხში რაიმე ცვლილებების არსებობა შეიძლება საჭირო გახდეს ახალი დახურვის გამჟღავნება, რომელიც შეიძლება გაგრძელდეს დახურვის ვადის განმავლობაში. ამბობენ, მაგალითად, თქვენ განახორციელეთ ქონების საბოლოო შესრულება და გატეხილი ფანჯრის აღმოჩენა. იმ შემთხვევაში, თუ გამყიდველი სთავაზობს ფულს გატეხილი ფანჯრის ჩანაცვლებას, ეს შეიძლება გამოიწვიოს ახალი დახურვის გამჟღავნება, რაც შემდგომში დამატებით 3 დღის განმავლობაში სესხის დოკუმენტების ხელმოწერას შეძლებს.
დახურვის გამჟღავნება არის 5 გვერდიანი ფორმა, რომელთაგან ზოგიერთი ძალიან მსგავს სესხების შეფასებისას და ადგენს სესხის შეფასების პირობებს დახურვის გამჟღავნების პირობებით. ზოგიერთი საფასური, როგორიცაა კრედიტორების გადახდა არ იცვლება ყველა. სხვა მოსაკრებლები, როგორიცაა ჩანაწერი და მსჯავრდებულის მიერ შერჩეული მესამე მხარის საფასური შეიძლება შეიცვალოს 10% -ით და ზოგიერთი საფასური, როგორიცაა საბუღალტრო ანგარიშები, შეიძლება აღემატებოდეს შეაფასებს შეზღუდვის გარეშე.
5 მსესხებელს შეუძლია იმოქმედოს იპოთეკისთვის შეფერხების გარეშე
1. თქვენი საუკეთესო სადაზღვევო არის კვალიფიციური იპოთეკური სესხის ოფიცრის შერჩევა, რომელიც კარგად ესმის, თუ როგორ იმოქმედებს TRID და შეუძლია მოგახსენოთ პროცესის ყოველი ნაბიჯი, გარდა სათანადოდ შემოწმებისას სათაური / ესქრო კომპანია. მათ შორის თანამშრომლობა აუცილებელია. სესხის ოფიცრები და ესქრო თანამშრომლები, რომლებიც დახურულნი არიან ბევრი გარიგებით, სისტემები იყენებენ შეცდომებს ან შეცდომებს. გარდა ამისა, თუკი MLO იწყება TRID- ის შესახებ და ცდილობს გამოიყენოს TRID- ის შესაძლო საბაბი, წავიდეს სხვაგან.
2. შემდეგი, შეაგროვეთ ყველა თქვენი ფინანსური დოკუმენტი წინასწარ. კრედიტორების ზოგადად დასჭირდება შემდეგი დოკუმენტაცია:
- სრული საგადასახადო დეკლარაციები და W2s
- საბანკო ანგარიშების ასლები
- 30 დღის სახელფასო სტაბილებით
- თქვენი მართვის მოწმობის ასლი
3. გადაწყვიტეთ თუ არა თქვენი სესხის ჩაკეტვა .
4. შეავსეთ ყველა სახლის ინსპექტირება და რემონტის მოთხოვნის წინასწარ საკმარისი დრო იმისათვის, რომ შესყიდვის ხელშეკრულებაში ცვლილებების შეტანა არ დააყოვნებს თქვენს დახურვას. მიმართეთ თქვენი იპოთეკური სესხის ოფიცერი ხელმძღვანელობით.
5. მიუხედავად იმისა, რომ ის უთქვამს, მე მაინც გეტყვით: ნუ შეცვლით ფინანსური მდგომარეობის შეცვლას. არ შეცვალოთ თქვენი სამუშაო. არ იყიდეთ მანქანა. არ გააკეთოთ რაიმე ძირითადი შესყიდვები. არ მიიღოთ დამატებითი დავალიანება.