Წარმატებული საინვესტიციო და პორტფელის მენეჯმენტის გასაღებები

ძირითადი პრინციპები, რომელთა საშუალებითაც დაგეხმარებათ ფინანსური დამოუკიდებლობისკენ

თავის ძირითად, საინვესტიციო არის მარტივი საქმიანობა. ეს არ ნიშნავს, რომ ადვილია, უბრალოდ, წარმატებისთვის საჭირო ქცევები საკმაოდ მარტივია. შეხსენებით საკუთარ თავს, რაზეც ისინი აკეთებენ და ყოველთვის გონებათ უკან დაიბანეთ, შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ ფინანსური დამოუკიდებლობის მიღწევის შანსები, რადგანაც თქვენ აქტივების შეგროვებასაც მიაღწევთ, რაც პასიური შემოსავლის ჩამორთმევას .

ეს სტატია თავდაპირველად გამოქვეყნდა 2005 წელს, მაგრამ ათი წლის შემდეგ, მე განახლებას, გაფართოებას და გადახედვას, რათა თქვენ უფრო მეტი სიცხადე მოგაწოდოთ იმ ტიპის განწყობის შესახებ, რომელსაც შეუძლია დაიცვას, შეინარჩუნოს და დაიმკვიდროს სიმდიდრე .

ინვესტიციის გასაღები # 1. დაჟინებით მოითხოვს უსაფრთხოების ზღვარს

ბენჟამინ გრემი , თანამედროვე უსაფრთხოების ანალიზის მამა, ასწავლიდა, რომ თქვენი ინვესტიციების უსაფრთხოებაზე მარჟის შექმნა არის ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ თქვენი პორტფელის დაცვაზე. ამ ორი პრინციპის ჩართვა შეგიძლიათ საინვესტიციო შერჩევის პროცესში.

პირველი: იყავით კონსერვატიული შეფასებები თქვენი შეფასებით
როგორც კლასში, ინვესტორებს აქვთ მომავალი მოვლენების ექსტრაპოლაციის თავისებური ჩვევა. როდესაც კარგია, ისინი უფრო ოპტიმისტურად არიან განწყობილნი თავიანთი საწარმოების პერსპექტივებზე. როგორც Graham აღნიშნა მისი საეტაპო საინვესტიციო ტრაექტორია ინტელექტუალური ინვესტორი, მთავარი რისკი არ overpaying შესანიშნავი ბიზნესების, არამედ, ძალიან ბევრი უხდის საშუალო ბიზნესის დროს ზოგადად აყვავებული ჯერ.

იმისათვის, რომ თავიდან იქნას აცილებული ეს ბოდიში, მნიშვნელოვანია, რომ თქვენ სიფრთხილით მოექეცი, განსაკუთრებით მომავალი ზრდის შეფასების არეალში, როდესაც ბიზნესს ვაფასებთ პოტენციური დაბრუნების დასადგენად.

ინვესტორს 15 პროცენტიანი სავალდებულო დაბრუნების საფასურით, ბიზნესი, რომელიც $ 1 ერთეულს ერთ წილზე მოგების საშუალებას აძლევს, $ 14.29 დოლარი ღირს, თუ ბიზნესი 8 პროცენტით იზრდება. სავარაუდო ზრდის მაჩვენებელი 14 პროცენტით, თუმცა, სავარაუდო შიდა ღირებულება ერთ აქციაზე 100 დოლარია, ან შვიდი ჯერ მეტი!

მეორე: მხოლოდ შეძენა აქტივების სავაჭრო ახლოს (სათანადო ბიზნესი შემთხვევაში) ან არსებითად ქვემოთ (სხვა ბიზნესების შემთხვევაში) თქვენი კონსერვატიული შეფასების შიდა ღირებულების

ერთხელ თქვენ კონსერვატიულად შეაფასეთ საფონდო ან კერძო ბიზნესის შიდა ღირებულება, როგორიც არის მანქანის სარეცხი შეზღუდული პასუხისმგებლობის საზოგადოების მეშვეობით , უნდა დარწმუნდეთ, რომ თქვენ მიიღებთ სამართლიანი გარიგებას. რამდენად მზად არის გადაიხადოთ სხვადასხვა ფაქტორზე დამოკიდებულება, მაგრამ ეს ფასი განსაზღვრავს თქვენს დაბრუნების მაჩვენებელს .

განსაკუთრებული საწარმოს შემთხვევაში - კომპანია, რომელსაც აქვს უზარმაზარი კონკურენტუნარიანი უპირატესობები, მასშტაბის ეკონომიკა, ბრენდის დაცვის დაცვა, კაპიტალზე ბრუნვა, წყალგაუმტარი ბრუნვა, ძლიერი ბალანსი, შემოსავლის განაცხადი და ფულადი სახსრების მოძრაობა - სრული ფასი, და რეგულარულად ყიდულობენ დამატებით აქციებს ახალი შესყიდვებისა და თქვენი დივიდენდების რეინვესტირებაზე, შეიძლება იყოს რაციონალური. ცოტა ხნის წინ დავწერე ამ კონცეფციის მიმოხილვა ჩემს პირად ბლოგიზე "ჰერსეი კომპანი", როგორც საილუსტრაციო საქმის შესწავლა. მე აღვნიშნავ, თუ როგორ, მიუხედავად იმისა, რომ overvalued, Hershey აქვს უნარი გენერირება საკმარისად მაღალი მოგება ინვესტორებს გარკვეული დაცვა downside გამოყენებით გაბერილი ფასები 1990 dot-com bubble როგორც საწყისი წერტილი, შედარებით შოკოლადის მარკა რომ Vanguard S & P 500 ინდექსის ფონდი. მიუხედავად იმისა, რომ მისი მდიდარი ფასის ნიშანი, ჰერსეი გაანადგურა ინდექსი, ისევე, როგორც ეს თაობის თაობის თაობებს დიდხანს გაგრძელდა.

(შენიშვნა: ინდივიდუალური წლები, 3-5 წლის პერიოდებიც კი, განსხვავებული ამბავია, საბოლოო ჯამში, ჰერსეის მსგავსად, საშუალოდ უკეთესია, მაგრამ არ გვეუბნება, რას გააკეთებს ის მომდევნო 60 თვეში. ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ თავიდანვე გადაწყვიტოს, ხართ თუ არა ნამდვილი გრძელვადიანი ინვესტორი ან თამაშობენ სხვადასხვა თამაშს მთლიანად.)

ასეთი ტიპის ბიზნესი იშვიათია. ყველაზე მეტად იყოფა ტერიტორიაზე ან საშუალო ან უმაღლესი ხარისხის. ამ ტიპის ფირმებთან დაკავშირებისას გონივრულია, მოითხოვოს დამატებითი ზღვარი უსაფრთხოება ციკლური კორექტირებით ან / და მხოლოდ ანაზღაურების გზით, ანუ ანაზღაურდება არაუმეტეს 2 / 3rds ან თქვენი სავარაუდო შიდა ღირებულება, რომელიც მიიღებთ დროდადრო. ეს არის საფონდო ბაზრის ბუნება. ფაქტობრივად, ისტორიულად, 33% ან მეტი ციტირებული საბაზრო ღირებულებით წვეთები არ იციან ყოველ რამდენიმე წელიწადში.

შენობა ჩვენი წინასწარი მაგალითია კომპანიის მიერ 14.29 აშშ დოლარის სავარაუდო შიდა ღირებულებით, ეს იმას ნიშნავს, რომ არ გსურთ შეიძინოთ საფონდო თუ ის ვაჭრობდა 12.86 დოლარად, რადგან ეს მხოლოდ უსაფრთხოების 10% ზღვარია. ამის ნაცვლად, თქვენ გინდათ რომ დაველოდოთ მას დაეცა დაახლოებით 9.57 დოლარი. ეს საშუალებას მოგცემთ დამატებითი downside დაცვა შემთხვევაში კიდევ ერთი დიდი დეპრესიის ან 1973-1974 დაშლის.

საინვესტიციო გასაღები # 2. მხოლოდ ინვესტირება ბიზნესი ან აქტივები თქვენ გესმით. ეს მნიშვნელოვანია თქვენ აღიარებთ საკუთარ შეზღუდვებს

როგორ შეგიძლიათ შეაფასოთ მომავალი მოგება ერთ აქციაზე? კოკა-კოლას ან ჰერშეს შემთხვევაში, თქვენ შეგიძლიათ იხილოთ მსოფლიოში სხვადასხვა ქვეყნის პროდუქციის მოხმარება, ხარჯების ხარჯები, როგორიცაა შაქრის ფასები, მენეჯმენტის ისტორია კაპიტალის გამოყოფის ისტორია და მთლიანი სია. ნეტავ ააშენოთ ცხრილები, აწარმოოთ სცენარები და წარმოიდგინოთ მთელი რიგი სამომავლო პროგნოზები, რომლებიც ეფუძნება განსხვავებულ ნდობის ხარისხს. ეს ყველაფერი მოითხოვს იმის გაგებას, თუ როგორ აწარმოებენ ბიზნესი საკუთარ ფულს; როგორ ფულადი სახსრები გადადის სახაზინოში.

შოკისმომგვრელია, ბევრი ინვესტორი იგნორირებას უკეთებს ამ საღი აზრს და ინვესტირებას ახორციელებს იმ კომპანიებში, რომლებიც ფუნქციონირებს მათი ცოდნის ბაზის გარეთ. თუ თქვენ ნამდვილად არ მესმის ეკონომიკის ინდუსტრიის და პროგნოზირება, სადაც ბიზნესი იქნება ხუთ ათი წლის განმავლობაში გონივრული რეალობა, არ შეიძინოთ საფონდო. უმეტეს შემთხვევაში, თქვენი ქმედებები იმოძრავებს შიშის გამოხატვისაგან "დარწმუნებული ნივთისგან" ან დიდი გადახდების პოტენციალიდან გამომდინარე. თუ ეს აღწერს თქვენ, თქვენ მიიღებთ კომფორტს, რომ გაიგონ, რომ მანქანის, სატელევიზიო, კომპიუტერული და ინტერნეტი გამოგონების შემდეგ იყო ათასობით კომპანია, რომელიც არსებობდა, მხოლოდ ბიუსტის ბოლოში. სოციალური თვალსაზრისით, ამ ტექნოლოგიურ მიღწევებს დიდი მიღწევები ჰქონდა. როგორც ინვესტიციები, დიდი უმრავლესობა fizzled. მთავარია, რომ სითბო თავიდან ავიცილოთ შფოთვა. ფული ხარჯავს იგივე, მიუხედავად იმისა, თქვენ ყიდიან ცხელი ძაღლების ან მიკროჩიპს. დაივიწყეთ და ყველაფერი კარგავს. GT Advanced Technologies- ის ზოგიერთი აქციონერი, რომლებსაც არ გააჩნიათ გამოცდილება ან ცოდნა ინდუსტრიის ან შესაბამისი საბუღალტრო გამჟღავნებისგან, მთლიანად ჩაშლის, რადგან არ იყო საკმარისი იმისათვის, რომ ფულის დაბანდების ინდექსის ფონდიდან ან ლურჯი ჩიპური პორტფელის პორტფელიდან არ გამოეყენებინათ. ეს არასაჭირო ტრაგედიაა.

წარმატებული ინვესტორისთვის არ უნდა გესმოდეთ კონვერტირებადი საარბიტრაჟო , ეზოთერული ფიქსირებული შემოსავლის სავაჭრო სტრატეგიები, საფონდო ვარიანტების შეფასება ან თუნდაც მოწინავე ბუღალტერია. ეს ყველაფერი მხოლოდ გაზრდის საინვესტიციო პოტენციურ სფეროს თქვენთვის; ღირებული, მაგრამ არ არის კრიტიკული მისაღწევად თქვენი ფინანსური ოცნება. ბევრი ინვესტორი, მხოლოდ ვარსკვლავებისთვის ცნობილია, არ სურს, რომ "ძალიან რთულია" წყობის ქვეშ გარკვეული შესაძლებლობები დააყენონ და არ აღიარონ, რომ ისინი არ არიან სიამაყით ან უსაფუძვლო ოპტიმიზმით. ეს სულელური გზა მოიქცევა. ბიზნესი, ფინანსები, ბუღალტერია, საგადასახადო სამართალი და მენეჯმენტი, რომელიც ცნობილია თავისი მილიარდერის, Warren Buffett- ი, აღიარებს მის ნაკლოვანებებს. 2003 წლის ბერკშის ჰათუეის აქციონერთა შეხვედრაზე ბეტმტმა განაცხადა: "მე ვიცი, რომ ხალხი კოკას სვამს, გლეტის ორდენებით იყენებენ და 10-20 წლის განმავლობაში Snickers ბარები ჭამს და აქვს უხეში აზრი ბევრად მოგება ისინი იღებენ. მაგრამ ტელეკომზე არაფერი ვიცი. ეს არ შემეხო. ვიღაცამ კაკაოს ლობიოზე ფულს გააკეთებს, მაგრამ არა ჩემთვის. მე არ მაინტერესებს ის, რაც არ ვიცი - ვფიქრობ, დარწმუნებული ვარ იმაზე, თუ რა ვიცი ". ეს უნარი რეალისტურად შეისწავლოს მისი ძლიერი და სუსტი მხარეები ერთ-ერთი საშუალებაა ბაფეტმა შეძლო თავიდან აიცილოს მისი მნიშვნელოვანი საინვესტიციო კარიერა .

ინვესტიციის გასაღები # 3. გაზომეთ თქვენი წარმატება ფუძემდებლური საოპერაციო შესრულებით, არ არის საფონდო ფასი

ჩემი კარიერის ერთ-ერთი დიდი იმედგაცრუება თვალს ადევნებს თვალსაჩინო ადამიანს, თითქოს ექსპერტები იყვნენ ექსპერტები, რომლებიც აქციების, ობლიგაციების, ურთიერთდახმარების სახსრებისა და სხვა აქტივების შესახებ ძალიან კარგად არ ესმით. სამწუხაროდ, ბევრი მამაკაცი და ქალი შეისწავლის აქტივის მიმდინარე საბაზრო ფასს დადასტურებას და გაზომვას, როდესაც გრძელვადიან პერსპექტივაში უბრალოდ აქტივიდან გამომდინარე ფულადი სახსრების ფუძემდებლური შესრულებაა. გაკვეთილი? ფოკუსირება ამ ფუძემდებლურ საქმიანობაზე. ეს რას ნიშნავს.

ერთი ისტორიული მაგალითი: 1970-იანი წლების კრიზისის დროს ხალხმა გაყიდა 2X- 3x სანტიმეტრიანი ფანტასტიკური გრძელვადიანი მფლობელობა, სასტუმროების, რესტორნების, საწარმოო საწარმოების, სადაზღვევო კომპანიების, ბანკების, კანფეტების, ფქვილის ქარხნების, ფარმაცევტული გიგანტები და რკინიგზაები, რადგან მათ 60% ან 70% დაკარგეს ქაღალდზე. ფუძემდებლური საწარმოები ჯარიმა იყო, ხშირ შემთხვევაში, როგორც არასდროს ფულს აკეთებდნენ. დისციპლინა და პერსპექტივა, რომლებიც სახლში იკრიბებიან და თავიანთი დივიდენდები შეაგროვეს, ფულის გათეთრება მოახდინა მომდევნო 40 წლის განმავლობაში ინფლაციისა და დეფლაციის მიუხედავად, ომი და მშვიდობა, წარმოუდგენელი ტექნოლოგიური ცვლილებები და რამდენიმე საფონდო ბუშტი და ბზარები .

ამ ფუნდამენტებს, როგორც ჩანს, შეუძლებელია ჭეშმარიტება გარკვეული უმცირესობის ხალხის დაჯგუფებაზე, განსაკუთრებით მათთვის, ვისაც აზარტული თამაშებით იკავებს. უკან dot-com ბუშის დროს, მივიღე გაბრაზებული წერილი მკითხველისგან, რომელმაც ჩემი (ურეცეპტოდ, აკადემიური მხარდაჭერით) ჩანაცვლება მიიღო, რომ ოპერაციული შედეგები და წილი ფასი განუწყვეტლივ უკავშირდება დროის გაფართოებულ პერიოდს. მას მიაჩნდა, რომ ეს იყო ჩაშლილი. "არ იცით, რომ საფონდო ფასი არავითარ შემთხვევაში არ უკავშირდება ძირითად ბიზნესს?" მან მოითხოვა.

ის იყო სერიოზული.

მსგავსი ადამიანებისათვის, აქციები უფრო მეტია, ვიდრე ჯადოსნური ლატარიის ბილეთები. ამ ტიპის სპეკულატორები მოდიან და მიდიან, თითქმის ყოველი შემდგომი კოლაფსის შემდეგ. ჭეშმარიტად დისციპლინირებულ ინვესტორს შეუძლია თავიდან იქნას აცილებული ყველა სისულელე, რაც იძენს იმას, რომ წარმოიქმნება მზარდი ნაღდი ფული, მათ შორის ყველაზე საგადასახადო ეფექტიანად, მათთვის ხელმისაწვდომი აქვთ და დანარჩენი დრო დანარჩენი. მიუხედავად იმისა, თუ თქვენ გაქვთ 30% ან 50% ნებისმიერ წელს არ აქვს მნიშვნელობა, რამდენადაც მოგება და დივიდენდები იზრდება skyward ზე განაკვეთი არსებითად ჭარბი ინფლაციის და ეს წარმოადგენს კარგი დაბრუნების წილობრივი .

ეს არის მეტრიკი, რომელიც ჩვენს ოჯახში გავატარებთ. ჩემი მეუღლე და მე მაქვს სამკვიდრო ცხრილები, რომლებიც ყველა ჩვენს ბიზნესს, საგადასახადო თავშესაფარს, იურიდიულ პირებს, ნდობას და ანგარიშებს შორისაა. ცხრილები პროგრამირდება მონაცემთა ბაზის დანერგვაზე, მოგებაზე და დივიდენდის მონაცემებზე დაყრდნობით, რაც განახლდება ახალ ინფორმაციად. ეს მაშინ ქმნის ფინანსურ განცხადებას, რომელიც გვიჩვენებს, თუ რა ჩვენი აქციების გამოიყურება მოსწონს, თუ ისინი იყვნენ ერთ კერძო ბიზნესის ფლობენ, როგორიცაა letterman ქურთუკი კომპანია. ყოველ წელს, ჩვენ ვსხდებით და დავინახავთ, რამდენად სწრაფად მოგვყავს ჩვენი მოგება კაპიტალთან შედარებით, რამდენად დიდია ჩვენი დივიდენდის შემოსავალი შედარებით წინა პერიოდთან შედარებით; რომელთა ფირმები იზრდებოდა ან გაყიდული იყო გაყიდვები. საბაზრო ფასი გაათვალიერეს, თითქმის უაზროა, რადგან ჩვენ არ გვაქვს რაიმე გეგმების განხორციელება, თუ ის მოგვცემს საშუალებას, რომ შეიძინოს მეტი ბიზნესი, ვფიქრობთ, რომ ჩვენი გრძელვადიანი მიზნებია.

ინვესტიციის გასაღები # 4. აქვს რაციონალური განკარგვის ფასად

არსებობს ერთი მათემატიკის ერთი წესი, რომელიც გარდაუვალია: უმაღლესი ფასი, რომელიც გადაიხდით აქტივისთვის მის შემოსავლებთან მიმართებაში, ქვედა თქვენს დაბრუნებას, მუდმივი შეფასების მრავალჯერადად . ეს მარტივია. იგივე წილი, რომელიც საშემოსავლო იყო $ 40 ერთ აქციაზე, შესანიშნავი წილი შეიძლება იყოს 20 დოლარის ოდენობით. უოლ სტრიტის მტევანი და bustle, ბევრი ადამიანი დაივიწყებს ამ ძირითად ნაგებობას და, სამწუხაროდ, გადაიხადოს მათი ჯიბეები.

წარმოიდგინეთ, რომ თქვენ შეიძინა ახალი სახლი $ 500,000 შესანიშნავი სამეზობლოში. ერთი კვირის შემდეგ, ვინმეს კარზე ეკიდა და 300 000 დოლარს გთავაზობთ. თქვენ იცინიან თავიანთ სახეზე. საფონდო ბირჟაზე შეიძლება სავარაუდოდ პანიკა და გაყიდოთ თქვენი პროპორციული ინტერესი ბიზნესის უბრალოდ იმიტომ, რომ სხვა ადამიანები ფიქრობენ, რომ ღირს ნაკლებია, ვიდრე თქვენ გადახდილი მას.

თუ თქვენ გააკეთეთ თქვენი საშინაო დავალება, უზრუნველყოფილია საკმარისი ზღვარი უსაფრთხოებისა და წახალისება გრძელვადიანი ეკონომიკის ბიზნესის, თქვენ უნდა ნახოთ ფასი უარს ამბობს , როგორც შესანიშნავი შესაძლებლობა შეიძინოს მეტი კარგი რამ. თუ ეს განცხადებები არ შეესაბამება სინამდვილეს, მაშინ არ უნდა იყიდეთ საფონდო პირველად. იმის ნაცვლად, რომ ადამიანები სარგებლობენ აღფრთოვანებული აქციების შესახებ, რომლებიც ფასის ზრდას სწრაფად ზრდის; სრულიად ირაციონალური პოზიცია მათთვის, რომლებიც იმედოვნებდნენ, რომ აშენებდნენ დიდ პოზიციას ბიზნესში. გქონდათ პროკლუქურობა მეტი ავტომობილის შესაძენად, თუ Ford და General Motors- მა 20 პროცენტით გაზარდა ფასები? გინდა მეტი გაზის ყიდვა, თუ გალიონზე ფასები გაორმაგდა? აბსოლუტურად არა! მაშ, რატომ უნდა ნახოთ კომპანია სამართლიანობაში? თუ თქვენ, ეს იმიტომ, რომ თქვენ ნამდვილად სათამაშო, არ ინვესტირებას. ნუ სულელი თავს.

საინვესტიციო გასაღები # 5. მინიმუმამდე ხარჯები, ხარჯები და მოსაკრებლები

სტატიაში ფრიქციული ხარჯები: ფარული საინვესტიციო საგადასახადო , თქვენ ისწავლა, თუ როგორ ხშირად სავაჭრო შეიძლება არსებითად შეამცირონ თქვენი გრძელვადიანი შედეგების გამო კომისიები, საფასური, ვთხოვთ / სატენდერო გავრცელდა და გადასახადები . იმ ცოდნით, რომელიც მოდის ფულის დროში გაგებისგან , ხვდები, რომ შედეგი შეიძლება შემაძრწუნებელი იყოს 10, 15, 25 და 50 წლიანი გაგრძელების შესახებ.

წარმოიდგინეთ, რომ 1960-იან წლებში და 21 წლის ხართ. თქვენ გეგმავთ პენსიაზე თქვენს 65 წლის დაბადების დღეს, გაძლევთ 44 ფინანსურად პროდუქტიული წლის. ყოველწლიურად, თქვენ ინვესტირებას $ 10,000 თქვენი მომავალი მცირე კაპიტალიზაციის აქციების. ამ დროს, თქვენ მიიღებთ 12% განაკვეთის დაბრუნებას. თუ თქვენ ხარჯავთ 2% ხარჯებს, თქვენ დასრულდება $ 6,526,408. რა თქმა უნდა, არ არის ვინმეს სტანდარტების შეცვლა. გააკონტროლეს ხახუნის დანახარჯები, შენახვა თქვენი პორტფელის 2% -ზე მეტია, რაც შენს ოჯახს შეადგენდა, ნეტავ, 12,118,125 დოლარიდან საპენსიო თანხით დასრულდა. ეს თითქმის ორჯერ მეტი კაპიტალია!

მიუხედავად იმისა, რომ კონტრანტიტულად ჩანს, ხშირი საქმიანობა ხშირად მწვავე შედეგების მტერია. როგორც ერთი დიდი ანალიტიკოსი კერძო სიმდიდრის მართვის ფირმა ფანტასტიკური გრძელვადიანი ჩანაწერი ერთხელ მითხრა, "ზოგჯერ კლიენტი გვაძლევს ვუთხრა, რომ არ გავაკეთოთ არაფერი."

საინვესტიციო გასაღები # 6. შეინახეთ თვალი ყველა დროის ნებისმიერ დროს

ისევე როგორც ყველა დიდი ინვესტორი , განთქმული ფონდის მენეჯერი პიტერ ლინჩი ყოველთვის იყო მომხდარის მომდევნო შესაძლებლობაზე. მისი ყოფნის დროს ფიდელობას არ გაუკეთებია საიდუმლო საგამოძიებო დავალება: ქვეყანა მოგზაურობას, კომპანიების შემოწმებას, ტურისტულ პროდუქტებს, ვიზიტის მენეჯმენტს და ოჯახის წევრებს მათი სავაჭრო ვიზიტების შესახებ. მან გამოიწვია მას აღმოჩენა ზოგიერთი უდიდესი ზრდის ისტორიები მისი დღით ადრე დიდი ხნით ადრე Wall Street ცნობილი გახდა, რომ ისინი არსებობდა.

იგივე ეხება თქვენს პორტფელს. უბრალოდ შეინახეთ თვალები ღია, შეგიძლიათ დაბრკოლება საწარმოში ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე ბარანების ან ბედნიერების გვერდების სკანირება. თუ საჭიროა დახმარების მიღება, შეამოწმეთ საინვესტიციო იდეების მოძიება: პრაქტიკული ადგილები, რათა იხილოთ მომგებიანი შესაძლებლობები .

საინვესტიციო გასაღები # 7. გამოყოფის კაპიტალის გამოყოფის ღირებულება

უნდა დააბრუნოს თქვენი ვალი ან ინვესტიცია ? შეიძინეთ სახელმწიფო ობლიგაციები ან საერთო აქციები? გადადით ფიქსირებული განაკვეთით ან საპროცენტო მხოლოდ იპოთეკით? პასუხი ისეთ ფინანსურ კითხვებზე, როგორიც არის ეს ყოველთვის უნდა გაკეთდეს თქვენი სავარაუდო ღირებულებაზე .

მისი უმარტივესი ფორმით, ხარჯების საინვესტიციო საშუალებებით ნაღდი ფულის პოტენციურ გამოყენებას და შედარებით მაღალ რისკებს მორგებული დაბრუნების საშუალებას აძლევს. ეს ალტერნატივების შეფასების შესახებ. მაგალითად: წარმოიდგინეთ, შენი ოჯახი ფლობს წარმატებული ხელნაკეთობების მაღაზიების ჯაჭვს. თქვენ იზრდება გაყიდვების და მოგება 30%, როგორც თქვენ გაფართოებას მთელი ქვეყნის მასშტაბით. ეს არ გახდის ბევრი აზრი შეიძინოს უძრავი ქონების თვისებები 4% cap განაკვეთები სან ფრანცისკოში გულისთვის დივერსიფიკაცია თქვენი პასიური შემოსავალი. თქვენ გაცილებით ღარიბებს, ვიდრე სხვაგვარად იქნებდით. პირიქით, თქვენ უნდა განიხილონ სხვა ადგილის გახსნა, დამატებით ფულადი ნაკადების გაზრდა თქვენი ოჯახის სახაზინოდან, რაც იმას ნიშნავს, რაც თქვენ იცით, როგორ უნდა გააკეთოთ საუკეთესო.

თქვენ შეამჩნევთ, რომ შევასრულო კვალიფიკაციის რისკი-რეგულირებული ბრუნვები. ინვესტირების ხარჯების კონტექსტში, ეს ძალიან მნიშვნელოვანია. თქვენ არ შეგიძლიათ უბრალოდ შეხედეთ სტიკერზე და მივიდნენ დასკვნამდე; თქვენ უნდა გაერკვნენ პოტენციური უარყოფითი მხარეები, ალბათობა და სხვა შესაბამისი ფაქტორები. ილუსტრაცია შეიძლება დაეხმაროს. საკუთარ თავს წარმატებული ექიმი ხარ. თქვენ და თქვენს მეუღლეს 150,000 დოლარი სტუდენტური სესხის ვალში 5% -ით. ამ შემთხვევაში, არ აქვს მნიშვნელობა, თუ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ 10%, რომ ფული რომ განახორციელოთ, ეს შეიძლება იყოს ბრძენი ვალდებულების გადახდა. რატომ? გაკოტრების კოდი ამერიკის შეერთებულ შტატებში ეპყრობა სტუდენტის სესხის დავალიანება, როგორც განსაკუთრებით შხამიანი ტიპის პასუხისმგებლობა. ეს შეიძლება თითქმის შეუძლებელია გამონადენი. თუ თქვენ დაიბრუნებთ თქვენს გადასახადებს, დაგვიანებული საფასური და საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება გააკონტროლონ კონტროლიდან, რაც დამოკიდებულია სტუდენტის სესხის ტიპის მიხედვით. თქვენ შეგიძლიათ თქვენი სოციალური დაცვის შემოწმება მოინათოთ პენსიაზე. ეს ბევრად უფრო მანკიერია, ბევრ შემთხვევაში, ვიდრე იპოთეკის ან საკრედიტო ბარათის ვალის მსგავსად. მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება უცნაურად გამოიყურებოდეს პირვანდელი თვალსაზრისით, ეს არის სიბრძნე, რომელიც მიზნად ისახავს ეფექტიანობის მომენტის დროს პოტენციური ნაგავსაყრელის აღმოსაფხვრელად.

მაშინაც კი, თუ თქვენ დაიცვას (ჩემი პროფესიული აზრით, ბრძენი) პრაქტიკა რეგულარულად ყიდულობს ინდექსი სახსრების მეშვეობით დოლარის ღირებულება საშუალოდ , კონცეფცია შესაძლებლობა ღირებულება მნიშვნელობა აქვს თქვენ. თუ შუადღისამებრ უფრო მეტად წარმატებული ხართ, ვიდრე შუამავლიანი ოჯახი, თქვენ ალბათ არ ექნება საკმარისი შემოსავალი, რათა მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი საპენსიო შენატანის ლიმიტები . ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გაეცნოთ თქვენს ხელთ არსებული პარამეტრები და პრიორიტეტი იქონიოთ, სადაც თქვენი ფული პირველია, რათა დარწმუნდეთ,

ვთქვათ, კომპანიაში მუშაობის 100% შეესაბამება 401 (ლ) გეგმის საშუალებით შემოსავლის პირველ 3 პროცენტს. თქვენი ხელფასი წელიწადში 50,000 დოლარია. ამ შემთხვევაში, ბევრი ფინანსური დამგეგმავები აპირებენ გითხრათ, რომ გონივრული რამ გავაკეთოთ (თუ ვთქვათ თქვენ ხართ ვალის თავისუფალი) იქნება:

1. დააფინანსეთ 401 (კვ) მდე 3% შესაბამისი ბარიერი მისაღებად ყველაზე თავისუფალი ფული შეგიძლიათ. ამ შემთხვევაში, ეს იქნება $ 1,500. ნეტავ მიიღოთ $ 1,500 თანხვედრაში თანხებით, რაც უზრუნველყოფს თქვენი ფულის მყისიერ რისკებს.
2. დააფინანსეთ როთ IRA- ს, როგორც თქვენ და თქვენს მეუღლეს შორის მაქსიმალური დასაშვები წვლილისთვის. ისინი ბევრად უფრო ხშირად ტრადიციულ IRA- ებს უკეთებენ .
3. 6 თვიანი საგანგებო ფონდის აშენება უაღრესად თხევად, FDIC- ის დაზღვევის ანგარიშზე, რომ არ გამოიყენოთ სხვა რამ.
4. უკან დაბრუნება და დაფაროთ თქვენი 401 (ლ) დანარჩენი წვლილის ლიმიტიდან. მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ ვერ მიიღებთ დამატებით თანხას, თქვენ შეძლებთ საკმაოდ დიდი საგადასახადო გამოქვითვის მიიღოთ და ფული გაზრდის საგადასახადო თავისუფლებას ანგარიშზე, სანამ არ გადადგამს ან გააგრძელე გადასახადის დამცავი საზღვრები თავშესაფარი.
5. შეიძინეთ ინდექსის სახსრები, ლურჯი ჩიპი აქციები, ობლიგაციები ან სხვა აქტივები დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშების მეშვეობით და / ან შეიძინოს უძრავი ქონება გაქირავების შემოსავლის მიხედვით, რაც დამოკიდებულია თქვენს შეღავათებზე, უნარებზე, რისკებზე და რესურსებზე.

ამგვარი გეგმის დაცვით, დარწმუნდით, რომ ფული გამოყოფილია ყველაზე ხელსაყრელი მიზნებისათვის, რომელიც უზრუნველყოფს ყველაზე მეტ სარგებლობას თქვენთვის და თქვენი ოჯახისთვის, თუ ფულის ამოღება შეძლებთ სიის ბოლოში მიღწევამდე.