ვისწავლოთ მაქსიმალურად თქვენი საპენსიო შენახვა
ტრადიციული IRAs და Roth IRAs ორივე სარგებელი, და შედეგად, მოტივირებული საპენსიო savers ხშირად ვთხოვთ მარტივი კითხვა: "შემიძლია შეუწყობს ორივე ტრადიციული და Roth IRA?"
ეს მნიშვნელოვანი კითხვაა, მაგრამ პასუხი საჭიროებს ცალკეულ ინდივიდუალურ საპენსიო ანგარიშებზე ორივე მხარეს, განსაკუთრებით იმას, თუ ვინ არის უფლებამოსილი და მიმდინარე წვლილის შეზღუდვები. დავიწყოთ ზოგიერთი ხშირად დასმული კითხვები IRAs- ის შესახებ.
IRA- ს წვლილის შეტანა
საგადასახადო წლის განმავლობაში ხელფასის მიღება ნებისმიერ მსურველს შეუძლია წვლილი შეიტანოს IRA- ში. ეს შეიძლება იყოს მიღებული შემოსავალი ხელფასის ანაზღაურებადი სამუშაოს ან თვითდასაქმების გზით. გარდა ამისა, დაქორწინებული მუშები ასევე ხელს შეუწყობენ შარშ IRA- ს მათი მეუღლის სახელით, თუ ეს მეუღლე არ მიუღია შემოსავალი წელიწადში. მიუხედავად ამისა, ინტერესი, დივიდენდები და კაპიტალური მოგება მარტო არ იძლევა პირის წვლილს IRA- ს.
რამდენი შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ საგადასახადო ინსპექციიდან
თქვენი კომპენსაცია მინიმუმ, რამდენადაც თქვენი წვლილის ოდენობა, გადასახადის გადამხდელთა 50 წლამდე ასაკისა, შეიძლება ამჟამად წვლილი შეიტანოს $ 5,500 წელიწადში მათი საგადასახადო ინსპექციიდან.
საგადასახადო წლის ბოლოსთვის მინიმუმ 50 წლისმა შეიძლება დამატებით $ 1,000-ით დააგროვოს დამატებითი თანხა ყოველწლიურად $ 6,500. წვლილის ლიმიტი ისტორიულად აღინიშნება ინფლაციის ტემპის შენარჩუნებაში და გაგრძელდება ყოველწლიურად 500 გირვ. სტერლინგად, რომლისთვისაც არსებობს გაზომვადი ინფლაცია.
შენი შემოსავალი გავლენას ახდენს თქვენი წვლილი
მიუხედავად იმისა, რომ ზოგიერთი მაღალი საშემოსავლო გადასახადის გადამხდელი აქვს IRA წვლილი გამოქვითვა შეზღუდვები , თქვენი შემოსავალი არ იმოქმედებს თქვენი უნარი რეალურად მიიღოს ტრადიციული IRA წვლილი. თუმცა, თქვენი შემოსავალი გავლენას მოახდენს თქვენს შემოწირულობების ჩამოსატანად, ხოლო გამოქვითვის შეიძლება შეზღუდული იყოს მინიმუმამდე.
თქვენ ასევე უნდა აღიაროთ თქვენი შემოსავალი გავლენას ახდენს როთ IRA- ის წვლილის განხორციელების შესაძლებლობის შესახებ. გარკვეული გადასახადების გადამხდელ პირებს არ შეუძლიათ წვლილი შეიტანონ როთ-ირაორა Roth IRA- ის წვლილისა და შეზღუდვების გამო. ამ დეტალების გათვალისწინებით, ახლა მოდით შევხედოთ თუ არა პენსიონერ მემკვიდრეებს, შეუძლიათ და წვლილი შეიტანონ ორივე ტრადიციული IRA და Roth IRA.
წვლილის შეტანა რეგულარული და როთური საგადასახადო ინსპექციიდან
უზრუნველყოფილია დაგიჯდებათ მიღებული შემოსავლის მოთხოვნები და შემოსავლის შეზღუდვა თითოეული ტიპის საგადასახადო ინსპექციიდან, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ როგორც როტისა და ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან. სინამდვილეში, ბევრი საზრიანი ინვესტორები, რომლებიც კვალიფიცირებული არიან ორივე ტიპის საგადასახადო ინსპექტორებისათვის, შეასრულონ საგადასახადო შეღავათიანი შემოწირულების უშუალო სარგებლობები და საგადასახადო-გადაცემული და საგადასახადო-უფასო შემოსავლის გრძელვადიანი სარგებელი.
ზოგი მიიჩნევს, რომ ცვლილებებისა და შემოსავლების გამო, საგადასახადო შეღავათიანი შემოწირულობების ან მათი როლის შესაქმნელად მათთვის სავალდებულოა შესაძლებლობა შეიცვალოს და, აქედან გამომდინარე, საგადასახადო წლის განმავლობაში ერთი ან ორივე ანგარიშის დაფინანსება შეუძლია.
რომ განაცხადა, ჯერ კიდევ არსებობს შემოწირულობების შეზღუდვები. კომბინირებული თანხა არ უნდა აღემატებოდეს ყოველწლიური წვლილის ლიმიტს. მაგალითად, უნდა იყოს 45 წლის ასაკის უფლება და აირჩიოს 3,500 დოლარი თავისი როთ IRA- ზე 2017 წლის საგადასახადო წლის განმავლობაში, ყველაზე მეტად შეეძლოს რეგულარული საგადასახადო წლისათვის საგადასახადო წლისთვის, 2,000 აშშ დოლარი, რაც მიმდინარე $ 5,500 .
არ აქვს მნიშვნელობა, თუ როგორ გაყოფილი თქვენი Roth და ტრადიციული IRA წვლილი, რადგან თქვენ არ უნდა აღემატებოდეს კომბინირებული წლიური შენატანი ლიმიტი. როგორც ეს ზღვარი იზრდება წლების განმავლობაში, საპენსიო დაგეგმვის ექსპერტები ფიქრობენ, რომ წლიური წვლილი შეინარჩუნებს ორივე ტიპის ანგარიშების კომბინირებას.
Roth წინააღმდეგ ტრადიციული IRA წვლილი
ჯერ კიდევ ცდილობს გაერკვეს, თუ როთ ან ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან ყველაზე მეტად აფასებს თქვენს ფინანსურ გეგმას?
თქვენ შეგიძლიათ შეიტყოთ უფრო მეტი პროცესი, რომელიც განსაზღვრავს, თუ რომელი ვარიანტი საუკეთესოა თქვენი სიტუაციისთვის, მარტივი გაანგარიშებით, თუ როგორ უნდა აირჩიოთ უფლება საგადასახადო ინსპექციიდან . იმის გამო, რომ ძნელია პროგნოზირება, სად საგადასახადო განაკვეთები მივყავართ მომავალში, ის ეხმარება იცოდეს, რომ თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ საუკეთესო ორივე საბანკო ტიპების მეშვეობით წვლილის შეტანა, როგორც ტრადიციული, ისე როთ IRA.