- აქტივების პროცენტულობა, რომლებიც თქვენს სახელით მართავენ, როგორც წესი, 1% -დან 2% -მდე წელიწადში. მეტი აქტივები გაქვთ, ქვედა გადასახადი.
- მათ მიერ გადახდილი ფინანსური ან სადაზღვევო პროდუქტებისგან გადახდილი საკომისიო.
- საკომისიოებისა და საკომისიოების კომბინაცია უწოდებენ "საფასურის დაფუძნებას".
- საათობრივი კურსი.
- ბინა საფასური დაასრულოს მითითებული პროექტი.
- კვარტალური ან წლიური სარეზერვო გადასახადი.
ქვემოთ ჩამოთვლილი დეტალები დეტალებს მოიცავს.
1. ანგარიშის ღირებულების პროცენტი
ეს არის ერთ ერთი ყველაზე გავრცელებული გზა, რომელიც ფინანსურ მრჩეველს ან საინვესტიციო მრჩეველს დააკისროს.
როდესაც თქვენ აიღებთ მრჩეველს, რომელიც კომპენსირდება ამ გზით, მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ ისინი უზრუნველყოფენ საინვესტიციო მენეჯმენტს და ფინანსურ დაგეგმვას, ან უბრალოდ საინვესტიციო მენეჯმენტს. მოსალოდნელია, რომ გადაიხადოს უმაღლესი საფასური, თუ ისინი უზრუნველყოფენ სრულფასოვან ფინანსურ დაგეგმვას საინვესტიციო მენეჯმენტთან ერთად.
თქვენ ასევე გვინდა, რომ მიმართოთ მრჩეველს, რომელიც ამ გადასახადს ითვალისწინებს, თუ ისინი საფასურს მხოლოდ ან საფასურის დაფუძნებით ხდებიან. საკომისიოს მხოლოდ მრჩევლები უფრო სავარაუდოდ იყენებენ თქვენს ანგარიშზე დაბალ თანხას, ხარჯების მაქსიმალური შემცირებისთვის. საფასურის დაფუძნებულ მრჩეველს შეუძლია შეაგროვოს კომისიები, გარდა ამისა, პროცენტული საფასური შეადგენს აქტივებს.
აქტივების გადახდის პროცენტის პროცენტული თანხა, როგორც თქვენი ანგარიშის ღირებულება იზრდება, მრჩეველი უფრო მეტ ფულს გახდის. თუ თქვენი ანგარიშის ღირებულება მიდის ქვემოთ, ისინი ნაკლებ ფულს გააკეთებენ. ამ გზით, მათ აქვთ სტიმული თქვენი ანგარიშის გაზრდისა და დანაკარგების მინიმიზაციის მიზნით.
ბევრი კლიენტი, როგორიც ეს სტრუქტურაა საფასურის სახით, საარბიტრაჟო ანგარიშებიდან თანხა დარიცხულია, ამიტომ შემოწმება არ არის დაწერილი და საფასური ყოველთვიური ბიუჯეტიდან არ უნდა გამოვიდეს.
საგადასახადო დავალიანების გადახდა ხდება საგადასახდელო დოლარებით, რაც შეიძლება დიდი საპენსიო ასაკისთვის.
ტიპიური აქტივების მენეჯმენტის საფასური შეიძლება წელიწადში 2.0% -ით მაღალი იყოს წელიწადში 50% -ით. როგორც წესი, უფრო აქტივები გაქვთ, ქვედა გადასახადი.
ზოგიერთი დამგეგმავები ამ ტიპის გადახდის ვარიანტზე საინტერესო ვარიანტებთან ერთად მოდიან, მაგალითად, დამგეგმავები, რომლებიც აფასებენ წმინდა ღირებულების პროცენტულ მაჩვენებელს (მიზნად გაზრდის თქვენს ღირებულებას) ან მორგებული მთლიანი შემოსავლის პროცენტი (კარიერის კონსულტირების თქვენი შემოსავლის გაზრდის მიზნით).
ბევრი ონლაინ მრჩეველი საძიებო სისტემა საშუალებას გაძლევთ მოძებნოთ კონკრეტული კრიტერიუმები, როგორიცაა რა ტიპის გადახდის სტრუქტურები მრჩევლები იყენებენ.
2. კომისიები
ეს არის ერთ ერთი ყველაზე გავრცელებული გზა, რომელიც ფინანსურ გამყიდველს ეკისრება მათი მომსახურება. ამ ადამიანებისგან ზოგიერთი კარგი ფინანსური მრჩეველია; ზოგი უბრალოდ კარგი მოვაჭრეები არიან. მათი რჩევა შეიძლება გავლენა იქონიოს იმ გზით, რასაც ისინი კომპენსაციას უწევენ.
კომისიებს შეუძლიათ მიიღონ ურთიერთშეთანხმების ფულადი მუხტის დაფარვის ფრონტის საბოლოო ვარიანტი, ანუ ანუუტიურობის ან საკომისიოს გადახდა შეიძლება პირდაპირ მყიდველის საინვესტიციო კომპანიისთვის, როგორც არალეგალური გაყიდვის შემთხვევაში ვაჭრობდა REITs.
დასვით მკაფიო განმარტებები იმის შესახებ, თუ თქვენი მრჩეველი იხდის და ზუსტად რამდენი მიიღებს თუ ყიდულობთ საინვესტიციო ან სადაზღვევო პროდუქტს.
3. მოსაკრებლებისა და კომისიების კომბინაცია
ბევრი მრჩევლისთვის დღეს შეუძლია შეაგროვოს გადასახადი და კომისიები. ისინი ხშირად იყენებენ ტერმინს საფასურის დაფუძნებით. მნიშვნელოვანია იმის გაგება, თუ რა განსხვავებაა მხოლოდ საკომისიო მრჩეველსა და საფასურის დაფუძნებულ მრჩეველს შორის. საკომისიოს მხოლოდ მრჩევლები ვერ შეაგროვებენ.
NAPFA, პერსონალური ფინანსური მრჩეველთა ეროვნული ასოციაცია, აქვს საავტორო უფლებები "საფასური მხოლოდ" ლოგო და წევრი მრჩევლები უნდა წარადგინონ დოკუმენტები და მიიღონ ფიცი, რომ ისინი არ ყიდულობენ საინვესტიციო ან სადაზღვევო პროდუქტს. NAPFA შეიძლება იყოს დიდი რესურსი გამოიყენოს, თუ თქვენ ეძებს საფასური მხოლოდ ფინანსური დამგეგმავი ან საინვესტიციო მრჩეველი.
4. საათობრივი კურსი
ეს შეიძლება იყოს დიდი გზა გადაიხადოს ფინანსური რჩევა, თუ მზად არის განახორციელოს რჩევა საკუთარი.
მაგალითად, თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ფინანსური მრჩეველი საათობრივი განაკვეთი, რათა გითხრათ, თუ როგორ უნდა გამოყოთ ინვესტიციები თქვენს 401 (ლ) გეგმაში. მაშინ პასუხისმგებელი იქნებოდა ცვლილებების შესასრულებლად.
იმის გამო, რომ საათობრივი განაკვეთი არ არის დაკავშირებული ინვესტიციების ღირებულებასთან ან რაიმე კონკრეტული ინვესტიციის შეძენით, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ მიიღებთ ობიექტურ რჩევას.
ისევე როგორც ადვოკატები, ან ბუღალტრები, საათობრივი განაკვეთები იცვლება ფართოდ planner to planner. ველით, რომ გადაიხადოს გამოცდილი მრჩევლებისთვის საათობრივი განაკვეთი, ან მრჩევლები, რომლებსაც აქვთ სპეციალობის სფერო. ქვედა ტარიფები ნაკლებია გამოცდილი მრჩევლების მიერ.
მრჩეველი რომ იხილოს საათობრივი განაკვეთის შემოწმება გარეტის დაგეგმვის ქსელი, რომელიც გთავაზობთ საძიებო სისტემას, რათა დააკმაყოფილოს მათი ქსელის დამგეგმავები, რომლებიც გთავაზობთ რჩევას საათიანი განაკვეთით.
5. ბინა საფასური კონკრეტული პროექტის დასრულებას
როდესაც თქვენ გჭირდებათ პროექტის დასრულება, როგორიცაა თავდაპირველი პენსია გეგმა , შეიძლება აზრი გადაიხადოს ბინა საფასური რომ ვინმეს crunch ნომრები და დაგეხმარებათ მესმის ყველა მოძრავი ნაწილები, რომ წასვლას შევიდა შექმნის ზუსტი საპენსიო გეგმა პროექტორის.
მას შემდეგ, რაც ბინა საფასური არ არის დაკავშირებული ინვესტიციების ღირებულებასთან, ან გამომუშავებული ნებისმიერი კონკრეტული ინვესტიციის შეძენით, შეგიძლიათ დარწმუნებული იყოთ, რომ მიიღებთ ობიექტურ რჩევას.
საფასური უნდა აღინიშნოს upfront, ერთად ნათელი აღწერა, რა იქნება გათვალისწინებული, რომ საფასური. ჰკითხეთ თუ არა შეხვედრები ან კითხვები.
6. Retainer Fee
თუ თქვენ გაქვთ უფრო რთული სიტუაცია, როგორიცაა მიმდინარე აქციების გამოყენება, მცირე ბიზნესი, გაქირავების თვისებები ან რეგულარული შემოსავლის საჭიროება თქვენს ინვესტიციებს, მაშინ სარგებელს მიიღებთ მიმდინარე რჩევაზე.
მას შემდეგ, რაც retainer საფასური არ არის დაკავშირებული ინვესტიციების ღირებულებაზე, ან გენერირებული ნებისმიერი კონკრეტული ინვესტიციის შეძენით, შეგიძლიათ დარწმუნდეთ, რომ მიიღებთ ობიექტურ რჩევას.
თქვენი მდგომარეობის სირთულის შესახებ სწავლის შემდეგ, მრჩეველს შეუძლია გითხრათ, რა იქნება თქვენი კვარტალური ან წლიური გადამხდელი საფასური და რა სახის მომსახურებას შედის ამ გადასახადში. წერილობითი ხელშეკრულება დეტალურად არის საფასური და მომსახურება.
როგორ გავიგო ჩემი საინვესტიციო მრჩეველი?
ყოველთვის გკითხოთ ფინანსური მრჩეველი ნათელი განმარტება, თუ როგორ უნდა კომპენსაცია სანამ აყვანის მათ. ეს არის ერთი შეკითხვა, რომელსაც გეკითხებით ნებისმიერი ფინანსური მრჩეველი. ეძებეთ გულახდილი, სწორი ნაბიჯები და გაიგეთ, რომ შეეცდებიან თავიდან აიცილონ კითხვა, გთხოვ, არ გაეცნოთ ან არ გულისხმობ, რომ სერვისები თავისუფალია.
ასევე აღინიშნა, რომ ამ სტატიაში მე ვიყენებ ტერმინი ფინანსური მრჩეველი, საინვესტიციო კონსულტანტი და ფინანსური დამგეგმავი ერთმანეთს, მაგრამ ვინმეს სათაური არ შეიძლება მიაწოდოს სამსახურეობრივი მომსახურების ზუსტი გამოსახულებას. თქვენ უნდა დაუსვას შეკითხვები, რათა გაიგოთ დაგეგმვისა და კონსულტაციის გაცნობის საშუალება.