ნაღდი ანგარიშსწორების ნაცვლად (DIL) ერთ-ერთი ვარიანტია სესხის მისაღებად. იმის ნაცვლად, რომ გადის foreclosure , შეგიძლიათ ნებაყოფლობით გადასცეს საკუთრებაში თქვენი კრედიტორების (ვინ იქნებოდა მიღებული მაინც) - არსებითად თქვენ მოაწერენ სიგელი დასრულდა და გადასცა გასაღებები.
რატომ დოლი?
თუ თქვენ ვერ შეძლებთ თქვენი იპოთეკური გადასახადების გადახდას, სესხის მოდიფიკაციის მიღებას და თქვენს სახლში გაყიდვას ვერ შეძლებენ, შესაძლოა თქვენი საუკეთესო გამოსავალი იყოს.
საკრედიტო ანგარიშები: DIL გამოიყურება ოდნავ განსხვავებული თქვენი საკრედიტო ვიდრე უბრალო ძველი foreclosure, მაგრამ საბოლოო შედეგი იგივეა - თქვენი ბანკი იღებს ქონება და ყიდის მას სესხის off. ხშირ შემთხვევაში, თქვენი საკრედიტო ქულა უარს იტყვის მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ გაიარა foreclosure. მაგრამ თქვენ შეიძლება შეძლოთ სესხის აღება კიდევ უფრო ადრე და თქვენი საკრედიტო ანგარიშების საშუალებით ადამიანები (კომპიუტერიზებული ქულის მოდელისგან განსხვავებით) უკეთესად იგრძნობენ დელის შესახებ, ვიდრე foreclosure. თუ თქვენ შეგიძლიათ სხვა რამე (როგორც მოკლე იყიდება , სესხის მოდიფიკაცია, ან ღია ბაზრის გაყიდვა), თქვენ გამოვა უკეთესი.
დეფიციტი: როდესაც თქვენს კრედიტორს ყიდის თქვენს სახლში, სახლი შეიძლება გაყიდოს შენზე ნაკლები. რა ხდება იმ ფულთან დაკავშირებით, რომელსაც ჯერ კიდევ არ უნდა ვალი? შენი კრედიტორების შეიძლება ცდილობენ შეგროვება, რომ დეფიციტი , რაც იმას ნიშნავს, თქვენი ბრძოლები არ დასრულებულა ჯერჯერობით. თუმცა, ზოგიერთ შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება ჰქონდეთ დეფიციტის დეფიციტის დეფიციტი. დარწმუნდით, რომ თქვენი შეთანხმებების განხილვა იურისტებთან და საგადასახადო მოსამზადებელთან დაკავშირებით რაიმე ვალდებულების შესახებ.
სიჩქარე: DIL შეიძლება სწრაფად იყოს სხვა ვარიანტი, რაც ნიშნავს იმას, რომ თქვენ შეგიძლიათ შეწყვიტოთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადი (და გადაადგილება უფრო ხელმისაწვდომი საცხოვრებლით).
კონფიდენციალურობა: მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ შეიძლება არ იზრუნოს (და არც სხვა ვინმეს), DIL ნაკლებად საჯარო ვიდრე foreclosure. ეს არის თქვენი და თქვენი საბანკო ხელშეკრულება - არა თქვენი სახელმწიფოს მიერ უფლებამოსილი სამართლებრივი პროცედურა.
ბანკი ასევე სარგებელს იღებს, როდესაც თქვენ იყენებთ საქმეს საიდუმლოების სანაცვლოდ. Foreclosure არის ძვირი, შრომატევადი და სარისკო ბანკებისთვის. ისინი უფრო სწორად დასრულდება რამის გაკეთება, ამიტომაც ეთანხმებიან ამ ტრანზაქციებს.
რომ თქვა, ბანკები ყოველთვის არ ეთანხმებიან, რომ თქვენს სახლში გაათავისუფლონ ეს გზა. თუ თქვენს სახლში სხვა სალაროები გაქვთ (შესაძლოა, მეორე იპოთეკით მივიღე რაღაც მომენტში), შენი ბანკი შესაძლოა არ დარჩეს დელთან ერთად.
ხარვეზები
ძირითადი ნაკლოვანება ნაცვლად Foreclosure ის არის, რომ თქვენ ავნებს თქვენს საკრედიტო. თუმცა, შესაძლოა, არ გაქვთ სხვა ვარიანტი, და თუ თქვენ აპირებთ გამოტოვებთ ყოველთვიურად გადასახადებს და საბოლოოდ, საბოლოო ჯამში , შეიძლება არ იყოს მნიშვნელობა.
გაითვალისწინეთ, რომ DIL- ით, თქვენ უნდა გადაადგილდეთ თქვენს სახლში. თქვენ შეაჩერებთ გადახდას და ბანკს ფლობენ ქონებას, ასე რომ თქვენ უნდა იპოვოთ ალტერნატიული საცხოვრებლის მოძებნა.
იმის გათვალისწინებით, რომ ეს ნაკლოვანებები, მოკლე იყიდება შეიძლება უკეთესი ვარიანტი, ვიდრე DIL. მოკლე იყიდება, თქვენ მაინც შეძლებთ რაიმე დეფიციტის მიღებას (კვლავ წაიკითხეთ ადგილობრივ ადვოკატთან შეთანხმებები) და თქვენს კრედიტს ნაკლებ ზიანს მიაყენებ.
გარდა ამისა, DIL მხოლოდ თქვენ და თქვენი იპოთეკური კრედიტის ხელშეკრულებაა . თუ ფულს სხვებსაც სთხოვ (მეორე იპოთეკის, HOA ხარჯების, გადასახადების და ა.შ.), თქვენ ჯერ კიდევ ფულს ვიხდი.
DIL პროცესი
იპოთეკური გათავისუფლების მისაღებად საჭიროა თქვენი კრედიტორების მუშაობა. ყველა კრედიტორს აქვს სხვადასხვა მოთხოვნები, ასე რომ თქვენ უნდა დაგირეკოთ და მოითხოვოთ პროცესი. მათ იციან, რომ თქვენ ვერ გააკეთებთ თქვენს ანგარიშსწორებას და დარწმუნდით, რომ განიხილავენ ყველა ალტერნატივას (როგორიცაა სესხის მოდიფიკაცია, მოკლე იყიდება, მთავრობის პროგრამები, როგორიცაა ჰარპ 2.0 და ა.შ.).
ყველაზე კრედიტორების, თქვენ უნდა შეავსოთ განაცხადი, და თქვენ უნდა აჩვენოს მტკიცებულება, რომ თქვენ ვერ თქვენი გადასახადები. დაგეგმეთ დოკუმენტები, რომლებიც აჩვენებენ თქვენს შემოსავალს, ყოველთვიური ხარჯების და საბანკო ანგარიშების ნაშთებს. შენი ბანკი უნდა გვესმოდეს, რომ თქვენ წინაშე დგას შეუძლებელი გაჭირვება, და რომ არ არსებობს გზა თქვენ შეძლებთ გადაიხადოს.
დრო სჭირდება თქვენს ბანკს DIL აპლიკაციის დამუშავებაზე. ველოდებით 30 დღის ან უფრო მეტ მოლოდინს, სანამ არ ისმენს პასუხს, მაგრამ არასდროს არ გტკივა მოვუწოდებთ და მოითხოვოს სტატუსის განახლება.
არაფერი მოხდება სწრაფად (მაგრამ ეს შეიძლება იყოს უფრო სწრაფად, ვიდრე foreclosure ან ღია ბაზარზე იყიდება).
სანამ საბოლოო დოკუმენტაციას მოაწერენ (და მთელი პროცესის განმავლობაში), მიიღე ხელმძღვანელობა ადგილობრივი უძრავი ქონების ადვოკატისგან. ეს დაჯდა რამდენიმე ასეული დოლარი, მაგრამ ნებისმიერი "გაუგებრობა" ადვილად შეიძლება ათი ჯერ მეტი - ან უფრო მეტი. თქვენ გვინდა განსაკუთრებით დარწმუნებული გესმოდეთ, თუ როგორ უნდა განიხილებოდეს რაიმე დეფიციტი.