Ყველაზე დაბალი რისკის ობლიგაციები: რა სახის ობლიგაციები უსაფრთხოა?

ინვესტორები, რომელთა ძირითადი პრინციპია უმნიშვნელოვანესი განხილვა, აქვს სიმდიდრის პარამეტრები, განიხილოს ობლიგაციებიდან და ფულადი სახსრებიდან. მიუხედავად იმისა, რომ დაბალი რისკი ასევე დაბალია დაბრუნების, ბევრი ინვესტორი - როგორიცაა პენსიონერები და ის, ვისაც სჭირდება საკუთარი დანაზოგი კონკრეტული საჭიროებისათვის ერთიდან ორ წლამდე - უფრო მეტია, ვიდრე სურვილი, რომ გარკვეული ძვირადღირებული ძილის დასაძინებლად. ამის გათვალისწინებით, აქ არის წამყვანი პარამეტრები ფიქსირებული შემოსავლის ბაზრის დაბალი რისკის სეგმენტში.

შემნახველი ობლიგაციები

ეს არის ყველაზე უსაფრთხო ინვესტიცია , რადგან ისინი მხარს უჭერენ მთავრობას და ისინი გარანტირებულია, რომ არ დაკარგონ პრინციპი. ისინი არ შესთავაზებენ განსაკუთრებულ შემოსავალს, მაგრამ ეს არ არის წერტილი. თუ გსურთ შეინახოთ თქვენი ფული აბსოლუტურად უსაფრთხო, დანაზოგების ობლიგაციები საუკეთესო ვარიანტია. ისინი მარტივად იყენებენ TreasuryDirect- ს მეშვეობით და ისინი სახელმწიფოსა და ადგილობრივ დონეზე იბეგრებიან. გარდა ამისა, ისინი ასევე შეიძლება იყოს საგადასახადო უფასო ფედერალური დონეზე გამოიყენება გადაიხადოს განათლება. ერთი პრობლემა იმაში მდგომარეობს, რომ ისინი არ არიან თხევადი, როგორც სხვა სახის ინვესტიციები - მათი ცხოვრების პირველი წლის განმავლობაში ვერ ფულს ვერ შეძლებთ და თუ ხუთი წლის განმავლობაში გადაიხდით მათ სამი თვის საპროცენტო ჯარიმა.

სახაზინო ვალდებულებები

სახაზინო ვალდებულებები (ან "ტარიფები") მოკლევადიანი ობლიგაციებია, რომლებიც სექსუალურ ობლიგაციებს აწესრიგებენ ერთი წლის განმავლობაში ან ნაკლები დროის განმავლობაში. T- გადასახადები გაიყიდება ოთხ, 13, 26 და 52 კვირას, რაც, სავარაუდოდ, ერთ-ერთი, სამი, ექვსი და 12 თვიანი გადასახადია.

სახაზინო ვალდებულებების დაფარვა იმდენად მოკლეა, რომ, როგორც წესი, სთავაზობენ ქვედა შემოსავალს, ვიდრე სახაზინო შენიშვნებში ან ობლიგაციებზე. თუმცა, მათი მოკლე ვადები ასევე გულისხმობს, რომ მათ არ გააჩნიათ რისკი: ინვესტორებს არ უნდა ფიქრი აშშ-ის მთავრობას მომავალ წელს შეცვალონ, ხოლო ინტერვალი იმდენად მოკლეა, რომ საპროცენტო განაკვეთების ცვლილება არ შედის თამაშებში.

T- გადასახადები ასევე მარტივად შეიძინა და გაიყიდება მეშვეობით TreasuryDirect.

საბანკო ინსტრუმენტები

სადეპოზიტო სერტიფიკატები და საბანკო შემნახველი ანაბარი ერთ-ერთი ყველაზე უსაფრთხო ვარიანტია, სადაც თქვენ იხილავთ ფიქსირებული შემოსავლის სამყაროში, მაგრამ ორი ჯიბეით. ერთი, დარწმუნდით, რომ თქვენი ფულის ფლობა FDIC- ის დაზღვეულია და ორი, დარწმუნდით, რომ თქვენი ანგარიშის ანგარიშზეა მაქსიმალურად FDIC- ის მაქსიმალური დაზღვევა. არც ამ ინვესტიციებს არ მოგცემთ მდიდარი, მაგრამ მოგცემთ მშვიდობას, რომელიც იცის, რომ თქვენი ფული იქ იქნება იქ, როცა ეს გჭირდებათ.

აშშ სახაზინო შენიშვნები და ობლიგაციები

აშშ-ის მთავრობების ფისკალური ტრავმების მიუხედავად, გრძელვადიანი სახაზინო ფასიანი ქაღალდები ჯერ კიდევ სრულიად უსაფრთხოა, თუ ისინი ინარჩუნებენ ვადის გასვლამდე იმ გაგებით, რომ ინვესტორებს გარანტირებული აქვთ თავიანთი პრინციპული დაბრუნება. სიმწიფის დაწყებამდე, მათი ფასები არსებითად მერყეობს. შედეგად, ინვესტორები, რომელთა უსაფრთხოების პრიორიტეტია პრიორიტეტი, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ მათი ფულადი სახსრების დაფარვის თარიღამდე მათ არ უნდა ფულის შოვნა. ასევე, გახსოვდეთ, რომ სახაზინო ვალდებულებებში ინვესტირებული ურთიერთდახმარების ფონდი ან გაცვლა-გაცვეთილი ფონდი არ იბადება, ამიტომ, მასთან დაკავშირებული ძირითადი ზარალის რისკია.

სტაბილური ღირებულების ფონდები

სტაბილური ღირებულების სახსრები, საინვესტიციო ვარიანტი საპენსიო გეგმის პროგრამებში (როგორიცაა 401 (კვ) და სხვა საგადასახადო გადავადებული სატრანსპორტო საშუალებები, უზრუნველყოფს ძირითადი დაბრუნების დაბრუნებას უმაღლესი დაბრუნებით, ვიდრე ჩვეულებრივ ხელმისაწვდომია ფულის ბაზარზე.

სტაბილური ფულადი სახსრები სადაზღვევო პროდუქტებია, ვინაიდან ბანკი ან სადაზღვევო კომპანია უზრუნველყოფს ძირითადი დაინტერესების დაბრუნებას. ფულადი სახსრები მაღალი ხარისხის ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდებით ინვესტირებას სამწლიანი პერიოდის განმავლობაში ახორციელებს, რაც მათ უფრო მაღალ შემოსავალს ქმნიან. სტაბილური ფულადი სახსრების სარგებელი ძირითადი პრინციპებია, ლიკვიდურობის, სტაბილურობისა და სტაბილურობის ზრდის პრინციპული და დაუბრუნებელი ინტერესი და დააბრუნებს შუალედურ ობლიგაციებს, მაგრამ ფულის ბაზრის ფონდების ლიკვიდურობისა და სიზუსტით . გახსოვდეთ, თუმცა, ეს ვარიანტი შემოიფარგლება საგადასახადო გადავადებული ანგარიშები .

ფულის ბაზრის ფონდები

ზრდადი განაკვეთები უფრო მაღალია ალტერნატივები ბანკის ანგარიშებზე. მიუხედავად იმისა, რომ არ არის დაზღვეული სახელმწიფო, ისინი რეგულირდება ფასიანი ქაღალდების კომისიისა (SEC). ფულადი ბაზრის სახსრები მოკლევადიანი ფასიანი ქაღალდებით ინვესტირებას ახორციელებს - როგორიცაა სახაზინო ვალდებულებები ან მოკლევადიანი კომერციული ქაღალდი - რომლებიც თხევადი საკმარისია (მაგ., საკმარისი მოცულობით ვაჭრობენ), რომ მენეჯერები ვერ აკმაყოფილებენ აქციების შესყიდვის საჭიროებას მცირე სირთულესთან.

ფულადი სახსრების ბაზრები ცდილობენ შეინარჩუნონ 1 $ -იანი წილი ფასი, მაგრამ შესაძლებლობა არსებობს, რომ მათ ვერ დააკმაყოფილებენ ამ მიზანს - ღონისძიებას, რომელიც ცნობილია, როგორც " გატეხილი" . ეს არის ძალიან იშვიათი შემთხვევა, ამიტომ ფულის ბაზრის ფონდები უსაფრთხო ინვესტიციები. ამავე დროს, ისინი, როგორც წესი, ყველაზე დაბალი შემორჩენილია.

მოკლევადიანი ბონდის ფონდები

მოკლევადიანი ობლიგაციების სახსრები, როგორც წესი, ჩადენილი ობლიგაციებიდან ერთ-ერთში სამი წლის განმავლობაში. შეზღუდული ვადის გასვლამდე ნიშნავს, რომ საპროცენტო განაკვეთის რისკი - ან რისკი, რომელიც საპროცენტო განაკვეთების ზრდისას გამოიწვევს ფონდის ძირითადი ღირებულების შემცირებას - დაბალია, ვიდრე შუალედური ვადიანი ობლიგაციების სახსრები (მათ შორის, სამიდან ათ წლამდე) და გრძელვადიანი ობლიგაციები (ათი წელი და მეტი). მიუხედავად ამისა, თუნდაც ყველაზე კონსერვატიული მოკლევადიანი ობლიგაციები თანხები კვლავ მცირე რაოდენობით წილი ფასის რყევას.

მაღალი რეიტინგული ობლიგაციები

ბევრი ვალის ფასიანი ქაღალდები საკრედიტო რეიტინგებს ატარებს, რაც საშუალებას მისცემს ინვესტორებს, განსაზღვრონ ემიტენტის ფინანსური მდგომარეობა. ობლიგაციები უმაღლესი საკრედიტო რეიტინგის ყველაზე ნაკლებად სავარაუდოა, ასე რომ თითქმის არასდროს არ არის საკითხი მაღალი რეიტინგული ობლიგაციების და ფულადი სახსრების ინვესტირებისთვის. თუმცა, როგორც სახაზინო აღნიშნავს, მაღალი საპროცენტო ობლიგაციები მატულობს მოკლევადიანი ძირითადი დანაკარგის შემთხვევაში, თუ საპროცენტო განაკვეთები იზრდება. კიდევ ერთხელ, ეს არ არის საკითხი, თუ ვაპირებ პირად ბონდის დაფარვას ვადის გასვლამდე, მაგრამ თუ ვადებთ ვადის გასვლამდე - ან თუ თქვენ ფლობენ ურთიერთდახმარების ფონდს ან ETF- ს, კვლავ იღებდნენ ძირითადი დანაკარგების რისკს, რაც არ უნდა აფასებდნენ ინვესტიციებს.

ბუნებრივია, ინვესტორებს არ უნდა აირჩიონ მხოლოდ ერთი ასეთი კატეგორია. ორი ან მეტი ბაზრის სეგმენტებში დივერსიფიკაცია შეიძლება იყოს სასურველი, რადგან თავიდან აცილება "ყველა კვერცხს ერთ კალათაში". თუმცა, ყველაზე მნიშვნელოვანია, რომ გვახსოვდეს ის, რომ არავითარ გარემოებებში არ უნდა შეეცადოთ დამატებითი შემოსავალი მიიღოთ ინვესტიციების მიღება, რაც უფრო მეტი რისკია, ვიდრე თქვენი მიზნებისათვის.

ბალანსი არ ითვალისწინებს საგადასახადო, საინვესტიციო ან ფინანსურ მომსახურებას და რჩევებს. ინფორმაცია წარმოდგენილია საინვესტიციო მიზნების, რისკის ტოლერანტობის ან რაიმე კონკრეტული ინვესტორის ფინანსური მდგომარეობის გათვალისწინებით და არ შეიძლება იყოს შესაფერისი ყველა ინვესტორისათვის. წარსული შესრულება არ არის მომავალი შედეგების მითითება. ინვესტირება მოიცავს რისკებს, მათ შორის ძირითად შესაძლო დაკარგვას.