უახლოეს პენსიონერებთან უნდა განიხილონ სტაბილური ღირებულების ფონდები
სტაბილური ღირებულების ფონდები
სტაბილური ღირებულების ფონდები შედგება ბანკებისა და სადაზღვევო კომპანიების მიერ გაცემული საინვესტიციო კონტრაქტებით. თითოეული საინვესტიციო ხელშეკრულება განსაზღვრავს განსაზღვრულ ვადას განსაზღვრული ვადის მითითებით.
ეს არის საინვესტიციო ვარიანტი, რომელიც მხოლოდ საგადასახადო-კვალიფიციურ გეგმებშია შესაძლებელი - ეს იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ვერ შეძლებთ ამ ინვესტიციის შეძენას IRA ანგარიშზე ან საბროკერო ანგარიშზე და არც შეგიძლიათ იპოვოთ სტაბილური ღირებულება ორმხრივი ფონდი, რომელიც შეგიძლიათ შეიძინოთ თქვენი კომპანიის საპენსიო გეგმის გარეთ .
სტაბილური ღირებულების მიზანია თქვენი კაპიტალის შენარჩუნება და ლიკვიდურობის უზრუნველყოფა მოკლე ან საშუალოვადიანი ობლიგაციების შესაფასებლად, მაგრამ ნაკლებად არასტაბილურობით.
ისტორიულად, სტაბილური ღირებულება შეასრულა ობიექტური. სტაბილური ღირებულების საინვესტიციო ასოციაციის მიერ გამოქვეყნებული სტატისტიკური მონაცემებისა და სტატისტიკით, უკანასკნელი ათი წლის განმავლობაში სტაბილური ღირებულების სახსრები გამოიმუშავებს შუალედურ ვადიან ბონდებთან შედარებით, მაგრამ ნაკლებად არასტაბილურობით.
ვინ უნდა განიხილოს სტაბილური ღირებულება
სტაბილური ღირებულება ითვლება დაბალ რისკის საინვესტიციო არჩევანზე . ვისაც საკმაოდ კონსერვატიული ადამიანი შეუძლია აირჩიოს ყველა ფული. ვინც შეშფოთებულია საფონდო ბაზრის არასტაბილურობას, შეუძლია აირჩიოს ეს ფულის ნაწილი. მე ვფიქრობ, რომ ეს განსაკუთრებით შესაფერისი არჩევანია მათთვის, ვინც ხუთწლიანი პერიოდის განმავლობაში ელოდება საპენსიო თარიღს.
სტაბილური ღირებულება საპენსიო ახლოს
საინვესტიციო ვარიანტი, როგორიც არის სტაბილური მნიშვნელობა საკმაოდ სასარგებლოა, ვინც არის საპენსიო ახლოს. მოდით ვივარაუდოთ, რომ თქვენ ხართ სამი წლის განმავლობაში საპენსიოდან. საპენსიო საშემოსავლო გეგმის შემუშავებისას, რომლითაც გიჩვენებთ, რომ თქვენს საპენსიო ანგარიშებიდან 30,000 დოლარი უნდა გაითიშოს თქვენს პირველ წელს.
თუ თქვენ ინვესტირებას, რომ $ 30,000 სტაბილური ღირებულებით ახლა, თქვენ იცით, რომ თქვენთვის ხელმისაწვდომი, როცა ეს გჭირდებათ. იმ შემთხვევაში, თუ ბაზარი ქვემოთ და საპენსიო შორის რა? მოგეხსენებათ, რომ თანხა გჭირდებათ, რათა უზრუნველყოს სტაბილური საინვესტიციო არჩევანი.
თუ თქვენ აპირებთ გამოიყენოთ ეს ვარიანტი, მნიშვნელოვანია, რომ თქვენი 401k გეგმის პროვაიდერი საშუალებას მოგცემთ აირჩიოთ და აირჩიოთ ის, თუ რა ინვესტიციებს მიიღებთ. ზოგიერთი 401k გეგმავს მიიღოთ თანხის გამოტანა პროტატატაზე - რაც ნიშნავს იმას, რომ ისინი უნდა მოვიდეს პროპორციულად თქვენი სხვადასხვა ინვესტიციების სახსრებიდან.
თუ გსურთ შეავსოთ თქვენი ინვესტიციები თქვენს გაყვანის საჭიროებებზე, თქვენ უნდა შეძლოთ აირჩიოთ და აირჩიონ ის, რაც უნდა გაყიდოს, როდესაც საქმე ეხება ფულს. მაშინაც კი, თუ თქვენი გეგმა არ იძლევა იმის საშუალებას, რომ აირჩიოთ ის, თუ რა გაყიდვას აპირებთ, როდესაც თქვენ მიიღებთ პენსიაზე გასვლას, სტაბილური ღირებულება კვლავაც განათავსებს სტაბილურობას თქვენს პორტფოლიოში, და უფრო მჭიდროდ მიიღეთ პენსია, უფრო სტაბილურობა გინდა.
სხვა გამოყენება სტაბილური ღირებულებისთვის
მე არ მგონია, რომ ადამიანები აქტიურად უნდა მართონ თავიანთი ინვესტიციები, მაგრამ თუ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ სტაბილური მნიშვნელობა, როგორც შესაძლებლობა ფონდი. თქვენი ზრდის ინვესტიციები (სააქციო კაპიტალი) მიდიხარ მოგებას და გადაადგილდებიან სტაბილური ღირებულებით.
მაშინ, როდესაც სააქციო კაპიტალის ბაზარი მიდის ქვემოთ, შეგიძლიათ ფულის გადატანა სტაბილური ღირებულების ზრდაში. არ არსებობს არანაირი გარანტია, რომ ეს მიდგომა გამოაქვს რაიმე უფრო მაღლა, ვიდრე სტრატეგიული აქტივების განაწილების მოდელი . რაც შეეხება იმ ფაქტს, რასაც მე ვნახე ყველაზე ინვესტორებს აქვთ არასწორი გადაწყვეტილებები, როდესაც ისინი ცდილობენ ამას.
უპირატესობა სტაბილური ღირებულების წინააღმდეგ Bond ფონდები
მათთვის, ვისაც მალე თანხების აღება სჭირდება, მოკლე ან საშუალოვადიანი ობლიგაციების ფონზე სტაბილური ღირებულების უპირატესობა დაბალია. ან, სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თქვენი ინვესტიციის კარგი მოგება არის ინვესტიციის დაბრუნება.
რაც უფრო ახლოს მიდიხარ იმ მომენტში, სადაც გადიხარ გაყვანა, ეს უფრო და უფრო მნიშვნელოვანი ხდება.
თუ თქვენ შეძენთ ინდივიდუალურ ობლიგაციებს ან CD- ებს 401k გეგმის ფარგლებში, ეს იქნება კარგი არჩევანი, როგორც ეს ინვესტიციები უზრუნველყოფს თქვენს ძირითად პრინციპს და თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ისინი შემოსავლის ასვლა ან ბონდის ასვლა , მაგრამ ეს არჩევანი არ არის ხელმისაწვდომი 401k გეგმაში სტაბილური მნიშვნელობა იდეალური ალტერნატივა ხდება.
გამჟღავნება: ამ სტატიაში არაფერია საინვესტიციო რეკომენდაცია და არც პირად საინვესტიციო რჩევის შემცვლელი. ყველა ინვესტიციას აქვს რისკი.