გარკვეული მოსაზრებები შეინარჩუნეთ გონებაში
იცოდე შენი მიზნები და იცოდე ფონდის მიზანი
პირველი ჰკითხეთ საკუთარ თავს, რაც გინდა შენი ბონდის ფონდის შესრულება. ყველა თანხა არ ემსახურება იგივე მიზანს. გიყურებთ შემოსავლის გენერირებას ან თქვენ ცდილობთ შეამციროთ საგადასახადო გადასახადი?
იქნებ გადარჩენა თქვენი ბავშვის კოლეჯის განათლება. თქვენი ამოცანების განსაზღვრის შემდეგ, შეგიძლიათ მოძებნოთ ფონდი, რომელსაც აქვს მსგავსი მიზანი, არის თუ არა მაქსიმალურად დაბრუნება, პრინციპული დაცვა ან რაღაც შორის.
განვიხილოთ თქვენი საგადასახადო სტატუსი
საგადასახადო უფასო muni ბონდის სახსრები არ აქვს აზრი ყველასთვის. რასაკვირველია, ეს დიდი იდეაა - ფონდი, სადაც არ იხდით გადასახადებს, რასაც თქვენ მიიღებთ. მაგრამ თუ თქვენ არ ხართ სწორი საგადასახადო ფრჩხილი, მფლობელობაში მუნიციპალური ობლიგაციები ან მუნიციპალური ობლიგაციები შეიძლება ძალიან ცუდი ნაბიჯი. და მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ მაღალი საკმარისი საგადასახადო ფრჩხილის გამართლება muni bond ფონდი, არჩევის უფლება ერთი დამოკიდებულია თქვენი საცხოვრებელი.
როგორ თხევადი უნდა იყოს შენი ფონდი?
როდის გჭირდებათ თქვენი პრინციპული დაბრუნება? თქვენ შეგიძლიათ გაყიდე შენი ფონდის აქციები ნებისმიერ დროს, განსხვავებით ინდივიდუალური ობლიგაციებისგან, თუმცა არ არსებობს იმის გარანტია, რომ გარიგებებზე ფულს აკეთებთ. მაგრამ როგორც თხევადი, როგორც ბონდის ფონდის ბაზარი, ფრთხილად იყავით საკმარისად საკმარისზე მეტი ხნით.
თუ თქვენ მუშაობთ მოკლე ვადებში, ალბათ, თქვენ ეძებთ ფულს რამდენიმე კვირაში ან რამდენიმე თვით ადრე, ვიდრე დიდი ხარჯებით სარგებლობენ, როგორც სახლის ფსკერზე ყიდულობენ ფულის ბაზრის ფონდს. მაგრამ თუ თქვენ უფრო მეტი დრო უნდა ითამაშოს, შეგიძლიათ აირჩიოთ ფართო მრავალფეროვანი ფონდები გაცილებით გრძელვადიანი საინვესტიციო ჰორიზონტებით.
დაფიქრდით მოსაკრებლების შესახებ
არაფერი ჭამს მოშორებით თქვენს ბონდის ფონდში საკმაოდ საფასურს. არასოდეს ინვესტირებას ფონდი სანამ არ მესმის, რა საფასური და როგორ ისინი შედარებით ინდუსტრიის საშუალოდ.
უნდა გვახსოვდეს, რომ ათასობით არ არსებობს დატვირთვის სახსრები. ასევე, როგორც თქვენ მოველით, მოახერხა ფული, სადაც ვინმე რეალურად იღებს გადაწყვეტილებებს იმის შესახებ, თუ რა ობლიგაციები ყიდულობს და ყიდულობს მაღალ საფასურს, ვიდრე ინდექსები, რომლებიც უბრალოდ ინდექსში ინვესტიციების დუბლირებას ახდენენ.
გადაწყვიტეთ თუ თქვენ დაინტერესდით ETF- სა და UIT- ებში
შესაძლოა დაგჭირდეთ შევხედოთ ფიქსირებული შემოსავლის ორი ინვესტიციის ახალ ფორმას, როდესაც თქვენ განიხილავენ ბონდის ფონდს. გაცვლითი მოვაჭრეები ყიდულობენ და გაყიდიან გაცვლას. მართვის საფასური ETFs უმნიშვნელოა, მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ გადაიხდით საბროკერო გადასახადი, როდესაც თქვენ იყიდოთ ან გაყიდოთ.
ერთეულის საინვესტიციო ენდობა ასევე გამოიყურება. UIT შედგება ობლიგაციების კრებულიდან, ისევე როგორც ბონდის ურთიერთდახმარების ფონდი. მაგრამ UIT- ი ინვესტორს ინარჩუნებს ნდობაში ვადის გასვლამდე. საკომისიოები შედარებით დაბალია ორმხრივი სახსრებით, მაგრამ, სავარაუდოდ, 3% -იან საბროკერო გადასახადს იხდით.