IRAs: მიმოხილვა
პირველი, სწრაფი მიმოხილვა როგორ IRAs მუშაობა. იმ 49 და ქვეშ, ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიშზე საშუალებას იძლევა ინვესტორებს მეტი წვლილი შეიტანონ $ 5,500 ან ინდივიდუალური საგადასახადო კომპენსაციის წლისთვის, 2014 წლის წესების მიხედვით.
50 წლის და 50 წელზე უფროსი ასაკის ბავშვები წელიწადში 6,500 დოლარს შეადგენენ.
ინვესტორებს არ აქვთ საგადასახადო შეღავათები საპროცენტო სარგებლისა და კაპიტალური შემოსავლების გადახდაზე. ნაცვლად ამისა, როდესაც ისინი განაწილებას განაგრძობენ (ანუ, საგადასახადო ინსპექციიდან ფულის ამოღება), გადასახადები იხდიან ამ განაწილებას რეგულარული შემოსავლის სახით. IRA- ის მფლობელს შეუძლია ამ დისტრიბუციის მიღება ჯარიმის გარეშე 59 ½ წლის ასაკის გარეშე, მაგრამ მას არ არის საჭირო 70 წლამდე ასაკის განაწილება. IRA- ს წესების სრული სია ხელმისაწვდომია შიდა შემოსავლების სამსახურისგან.
საანგარიშო პერიოდის ნაწილი, როგორც მთლიანი სურათი
რაც შეეხება საგადასახადო ინსპექციის საინვესტიციო სტრატეგიას, მნიშვნელოვანია, რომ ანგარიშზე გაითვალისწინოთ თქვენი საინვესტიციო გეგმის ნაწილი და არა როგორც ცალკეული პირი. სხვა სიტყვებით, საგადასახადო ინსპექციიდან არ უნდა იყოს სრულიად დივერსიფიცირებული საკუთარი. ამის ნაცვლად, ის სტრატეგიულად შეიძლება გამოყენებულ იქნეს იმ ინვესტიციებისა, რომლებიც სავარაუდოდ წარმოიქმნება დასაბეგრი შემოსავლის ან / და კაპიტალური მოგების დისტრიბუციის ყველაზე მაღალ დონეზე.
ამ გზით, საგადასახადო გადავადდება, სანამ გაცილებით თარიღდება, ვიდრე იმის გამო, რომ მომდევნო აპრილში.
საგადასახადო შეღავათების უმეტესობა
საგადასახადო ინსპექციის საგადასახადო დეკლარირებული ხასიათი ინვესტორებს ხშირად ურჩევს, რომ მათი საგადასახადო შეღავათების ბონდების განთავსება. მას შემდეგ, რაც ბონდის სახსრებით წარმოებული შემოსავალი იბეგრება, ინვესტორები, რომლებიც ამ შემოსავალს იბეგრებიან, შეუძლიათ იხილონ საგადასახადო დეკლარაციების სათანადო დარტყმა.
კიდევ ერთი შეხედე, ინვესტიცია 4% -იანი სარგებელია მხოლოდ ინვესტორისთვის მხოლოდ 3% -ის საგადასახადო შემოსავლის მიღება 25% -ის ფრჩხში. შედეგად, მაღალი სარგებელი და განვითარებადი საბაზრო ობლიგაციები - ან სხვა საბაზრო სეგმენტი, რომელიც აწარმოებს ზემოთ საშუალო შემოსავალს - ჩვეულებრივ, სავარაუდოდ ირაორა ანგარიშისთვის.
საფონდო ფონდები: IRA ან რეგულარული ანგარიში?
როგორ შეესაბამება აქციები განტოლებაში? ყოველივე ამის შემდეგ, აქციები უფრო გრძელვადიანი კაპიტალის მიღწევების წარმოებაზეა და მასთან დაკავშირებული საგადასახადო კანონპროექტი - ვიდრე ობლიგაციები. თუმცა, გრძელვადიანი კაპიტალის მოგება (ერთ წელზე მეტი ვადით გასული აქტივების რეალიზაცია) ამჟამად საგადასახადო შემოსავალზე უფრო ხელსაყრელია, ვიდრე შემოსავალი (კატეგორიაში შედის ობლიგაციები და ობლიგაციები). 2014 წლის წესების მიხედვით, 25%, 28%, 33%, ან 35% საგადასახადო ფრჩხილებში გრძელვადიანი კაპიტალური მოგების შემთხვევაში ინვესტორები 15% -ს იხდიან, მაშინ როცა 39.6% -იანი ბარაკეთი 20% -ს იხდის. ქვე-25% ფრჩხილებში მოქმედებს 0% საგადასახადო განაკვეთი გრძელვადიანი კაპიტალის მიღწევებზე.
ზოგადად, ყიდვისა და შენახვის საფონდო ინვესტიციებისა და საგადასახადო ეფექტიანი აქციების სახსრები უფრო შესაფერისია რეგულარული (არასამთავრობო საგადასახადო ინსპექციიდან) ანგარიშზე, ხოლო ობლიგაციები უფრო შესაფერისია საგადასახადო-გადადებული სატრანსპორტო საშუალებებისთვის, როგორიცაა IRAs.
მას შემდეგ განაცხადა, რომ სავაჭრო ანგარიშები ან საფონდო თანხების რომ ჩააგდოს off ბევრი მოკლევადიანი კაპიტალის მიღწევების კარგი არჩევანი IRA ვიდრე რეგულარული ანგარიში.
გაითვალისწინეთ, რომ ეს მხოლოდ ზოგადი გზამკვლევია და თითოეულ ადამიანს აქვს განსხვავებული სიტუაცია.
ასევე მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ცხოვრების ეტაპი როლს ასრულებს. მას შემდეგ, რაც აქციების ტენდენცია გაცილებით მეტია, ობლიგაციები დროთა განმავლობაში, უმცროსი ადამიანი, რომელსაც შეიძლება 50 წელზე მეტი ინვესტიცია ჰქონდეს, შეეძლო თვალსაჩინოდ უფრო მაღალი კაპიტალის მიღება აქციებისაგან, ვიდრე ობლიგაციები, რაც პირველ რიგში იკავებდა აქციების საწარმოებს. დროთა განმავლობაში, ინვესტორები, როგორც წესი, აყალიბებენ თავიანთ პორტფელებს ობლიგაციების სასარგებლოდ, რადგან ისინი იზრდებიან ხანდაზმულნი და უნდა შეინარჩუნონ პრინციპული . ამ შემთხვევაში, ამ მიზნისთვის საეჭვოა გამოიყენოს საგადასახადო ინსპექცია.
ერიდეთ საოლქო ობლიგაციების დაფუძნებას
ერთ-ერთი უმნიშვნელოვანესი მოსაზრება, სავარაუდოდ, იძულებით გადაადგილებულ პირთა საკუთრების უფლების თავიდან აცილების მიზნით. უმნიშვნელოვანესი მოუნისთვის არის ის, რომ ინდივიდუალური მუნის ობლიგაციები და მუნიციპალური ბონდის სახსრები საგადასახადო გათავისუფლებაა, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი უფრო დაბალ წინასწარ საგადასახადო შემოსავალს სთავაზობენ დაბეგვრას.
ვინაიდან საგადასახადო შეღავათის საპროცენტო და კაპიტალური მოგება უკვე საგადასახადო გათავისუფლებაა, არ არსებობს რაიმე სარგებელი სავალუტო რეზერვში მუნის გამართვისთვის. ამის ნაცვლად, გამოიყენეთ რეგულარული (არასამთავრობო საგადასახადო ინსპექციიდან) ანგარიში, რომ გამართოს მუნი, და შეინახოს საგადასახადო ინსპექციიდან სხვა ინვესტიციებისთვის.
რჩევები IRA- ში
სახაზინო ინფლაცია-დაცული ფასიანი ქაღალდები (TIPS) შეიძლება იყოს კარგი არჩევანი IRA ანგარიშზე. ფასების ძირითადი ღირებულება ინფლაციასთან ერთად იზრდება, რაც ინვესტორებს საშუალებას მისცემს, დადებითი რეალურ (ინფლაციის შემდეგ) გამოიმუშავონ. თუმცა, დაჭერა ისაა, რომ ობლიგაციების ღირებულება ყოველწლიურად არეგულირებს ობლიგაციების გამოშვებას, სანამ ის სუნთქავს და ინვესტორებს გადასახადის გადახდა ამ ზედმეტი რეგულირებისთვის უნდა. სავალდებულო რჩევები სავალდებულოა IRA- ში, ამიტომ აზრია, რომ ინვესტორებს საშუალება ეძლევათ მოიპოვოს ინფლაციის რეგულირების სრული სარგებლობა და თავიდან აიცილონ ტავ-ის გადასახადებთან დაკავშირებული თავის ტკივილი.
საბოლოო აზრი
საგადასახადო მოსაზრებები ხმის საინვესტიციო სტრატეგიის უმთავრესი ელემენტია, რადგან მათ შეუძლიათ ინვესტორები მაქსიმალურად გაზარდონ საგადასახადო დეკლარაციები. მაგრამ გახსოვდეთ, რომ უფრო კარგად გააზრებული გეგმის უფრო მნიშვნელოვანი კომპონენტებია თქვენი მიზნები, რისკის ტოლერანტობა და დრო ჰორიზონტები. როგორც ძველი ამბავი მიდის, "არ დაუშვას საგადასახადო კუდი wag საინვესტიციო ძაღლი."
ასევე, გაითვალისწინეთ, რომ ეს მხოლოდ სახელმძღვანელოა. თუ თქვენ გაქვთ კონკრეტული შეკითხვები თქვენი პირადი მდგომარეობის შესახებ, დარწმუნდით, რომ დაუკავშირდით საფასურს მხოლოდ ფინანსურ მრჩეველთან.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი : ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იქნეს გაგებული საინვესტიციო კონსულტაციის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე. დარწმუნდით, რომ საინვესტიციო და საგადასახადო სპეციალისტების კონსულტაციებში ინვესტირების დაწყებამდე.