სტრატეგიები და მაგალითები, რათა შემცირდეს გადასახადები და მაქსიმალურად დაბრუნება
როგორც ისინი ამბობდნენ, "არაფერია დარწმუნებული ცხოვრებაში, მაგრამ სიკვდილი და გადასახადები". თუმცა, გადასახადები შეიძლება შემცირდეს ან თუნდაც თავიდან იქნას აცილებული ურთიერთდახმარების ფონდთან დაკავშირებით. აქედან გამომდინარე, ფულადი სახსრების დაბეგვრასთან დაკავშირებული საფუძვლების ცოდნით შეძლებთ თქვენი საინვესტიციო პორტფელის დაბრუნების გაზრდას.
აქ არის 10 ყველაზე მნიშვნელოვანი რამ იცოდეს ურთიერთდახმარების ფონდის დაბეგვრის შესახებ:
- აქტივების მდებარეობა : ერთ-ერთი ყველაზე დიდი შეცდომა ინვესტორს ქმნის ორმხრივ თანხებს, რომლებიც ქმნიან მაღალსართულიან გადასახადებს თავიანთი საგადასახადო ანგარიშებიდან. მაგალითად, ყველაზე ობლიგაციების სახსრები და დივიდენდების გადამხდელი ფულადი სახსრები წარმოშობს შემოსავალს, რომელიც იბეგრება ინვესტორისთვის. ამიტომ ეს თანხები საუკეთესოა შეძენილი გადასახადების გადავადებული ანგარიშზე, როგორიცაა IRA, 401 (k) ან ანუიტეტი ნაცვლად. ამგვარად, თქვენ თავიდან აცილება საჭიროა საშემოსავლო გადასახადი.
- საგადასახადო-ეფექტიანი ფონდები : თუ გაქვთ საგადასახადო ანგარიში, ასეთი რეგულარული ინდივიდუალური ან ერთობლივი საბროკერო ანგარიში და გადასახადების მინიმუმამდე შემცირება გსურთ, თქვენ უნდა განახორციელოთ ინვესტიციები ორმხრივი სახსრებით, რომლებიც არ წარმოადგენენ გადასახადებს. ეს თანხები საგადასახადო ეფექტიანად ითვლება. მაგალითად, თუ საჭიროა ობლიგაციების ზემოქმედება, თქვენ შეიძლება განიხილონ მუნიციპალური ბონდის გამოყენებით , რომელიც იწყებს საგადასახადო შემოსავლებს ფედერალური დონეზე.
- როგორ ურთიერთდახმარების ფონდის დივიდენდები იბეგრება : ზოგიერთმა კომპანიამ გაიტანა თავისი მოგება დივიდენდების სახით აქციონერების წილისყრით. აქედან გამომდინარე, ერთეულმა ფონდმა ინვესტიციების განხორციელება შეიძლება გამოიწვიოს დივიდენდები იმ კომპანიებიდან, რომლებშიც ისინი ინვესტირებას და დივიდენდების გასავლელად ურთიერთდახმარების ფონდის აქციონერს გადასცემენ. ორმხრივი ფონდის ინვესტორი ხშირად ირჩევს დივიდენდების მიღება ფონდში, მაგრამ ინვესტორს მაინც შეუძლია გადასახადების გადახდა. გადასახადების ოდენობა დამოკიდებულია მიმდინარე პერიოდში და საშემოსავლო გადასახადის მიხედვით, სხვა საკითხებთან ერთად.
- 1099 ფორმის ტიპები და რა უნდა გააკეთონ : ინვესტორთა მიერ 1099-ის ყველაზე გავრცელებული ტიპისაა 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT და 1099-Q. ინვესტორები ხშირად გაკვირვებულნი არიან 1099 წელს მიღებისას. ეს არის ნიშანი იმისა, რომ ინვესტორს უნდა გაიგოს, თუ რატომ მიიღო 1099 და თუ ფულადი სახსრების ინვესტირების შედეგად მიღებული გადასახადები შეიძლება შემცირდეს ან თავიდან იქნას აცილებული. თუ გსურთ გაეცნოთ ურთიერთდახმარების ფონდის გადასახადების საფუძვლებს, 1099 ფორმის გაგება არის დიდი ადგილი დასაწყებად. თქვენ ასევე გვინდა ვიყოთ დარწმუნებული იმაში, თუ რა IRS მოითხოვს თქვენ ამის გაკეთებას!
- ურთიერთდახმარების ფონდის კაპიტალის მოგება დისტრიბუცია : საფონდო ურთიერთდახმარების სახსრები შეიძლება ათობით ან ასობით აქციებში ჩადოს. ორწლიანი ფონდის მენეჯერი ხშირად ყიდულობს და გაყიდავს ერთობლივ ფონდში რამდენიმე აქციების აქციების გაყიდვას ნებისმიერ წლის განმავლობაში. როდესაც მენეჯერი ყიდის ის აქციებს, რომლითაც მან შეიძინა ის აქციები, ამ გარიგებები წარმოიქმნება კაპიტალური შემოსავლებიდან, რომლებიც შემდეგ ინვესტორს გადასცემენ.
- დაგეგმოთ თქვენი კაპიტალის მოგების დისტრიბუციისთვის : აქციონერების დასახმარებლად კაპიტალის მოგების დისტრიბუციისთვის მომზადება, ორმხრივი დაფინანსების კომპანიები, ზოგადად, ოქტომბრის დასაწყისში კაპიტალის მოგების განაწილებაზე მიუთითებენ. ამ კაპიტალის მოგების განაწილების შეფასებები შეიძლება დაეხმაროს ორმხრივი ფონდის ინვესტორებს (რომლებიც ფლობენ საგადასახადო ანგარიშებში განთავსებულ თანხებს) საგადასახადო დღისთვის.
- საგადასახადო ზარალის დალაგება : ბევრი ინვესტორი შეცდომის გადახდას შეცვლის გადასახადებს, როდესაც მათ შეეძლოთ შემცირებული ან აღმოფხვრილი მათ მიერ კაპიტალის დანაკარგებთან დაკავშირებული დანაკარგების გამო. მაგალითად, წარმოიდგინეთ, რომ გსურთ თქვენი პორფოლოლიის გაბრწყინება და გადაწყვიტეთ ორი ფულის აქციების გაყიდვა. ზოგადად, თუ თქვენ გაქვთ $ 1,000 დაფინანსების შედეგად პირველი ფონდის გაყიდვის შედეგად და 1000 $ კაპიტალის დანაკარგის შედეგად სხვა ფონდების აქციების გაყიდვის შედეგად, თანაბარი შემოსავლები და დანაკარგები ერთმანეთს გადააჭარბებენ და გადასახადი არ არის.
- საგადასახადო ღირებულება თანაფარდობა : ისევე, როგორც ეს ჟღერს, საგადასახადო ხარჯების კოეფიციენტი არის გაზომვის, თუ როგორ გადასახადების გავლენას ახდენს წმინდა ბრუნდება საინვესტიციო. მაგალითად, თუ თქვენი ორმხრივი ფონდი გადასახადების წინაშე 10% -იან შემოსავალს მიიღებს, ფონდის მიერ გაწეული საგადასახადო ხარჯები 9% -ით შემცირდება, ხოლო საგადასახადო კოეფიციენტი 1% -ია. ინვესტორებს შეუძლიათ წინასწარ საგადასახადო დეკლარაციები, საგადასახადო კოეფიციენტები და საგადასახადო ხარჯების კოეფიციენტი მორნინგსტარტზე ორმხრივი ფულადი სახსრებისთვის.
- ინდექსის ფონდები აქტიურად მართული სახსრების წინააღმდეგ : ფონდები, რომლებიც ცდილობენ "ბაზარსაც სცემენ" აქტიურად მოახერხა ფული და სახსრები, რომლებიც უბრალოდ შეეცდებიან ბაზრის დაბრუნებას ან მოცემულ ნიშნულს, უწოდებენ პასიურად მართვადი სახსრები. აქტიურად მართვადი სახსრები, როგორც წესი, აქვს უმაღლესი ბრუნვა (შეიძინოს და გაყიდოს მეტი აქციები ან ობლიგაციები) და, შესაბამისად, უფრო მაღალი გადასახადების ხარჯები, ვიდრე ინდექსის სახსრები და გაცვლითი სავაჭრო ფონდები (ETFs). საგადასახადო ეფექტურობისთვის, შეგიძლიათ განიხილოთ ერთ- ერთი საუკეთესო S & P 500 ინდექსი ფონდის გამოყენებით .
- როგორ არჩევა საუკეთესო ურთიერთდახმარების ფონდები : არ არის შემთხვევითი, რომ საუკეთესო შესრულებისას ორმხრივი სახსრები, განსაკუთრებით დიდი ხნის განმავლობაში, როგორიცაა 10 წლის ან მეტი, ხშირად თანხები ყველაზე დაბალი საგადასახადო ხარჯები. აქედან გამომდინარე, ინვესტორი ეძებს საუკეთესო შესრულების სახსრებს სავარაუდოდ ყველაზე საგადასახადო ეფექტიან ფინანსებს, თუნდაც არ ცდილობს, რადგან არსებობს მაღალი კორელაცია დაბალი საგადასახადო ხარჯების, დაბალი ბრუნვის კოეფიციენტისა და დაბალი ხარჯების კოეფიციენტებში მაღალი ნათესავების დაბრუნებისას, განსაკუთრებით გრძელვადიანი საინვესტიციო პერიოდისთვის.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იქნას გამოყენებული საგადასახადო რჩევის ან საინვესტიციო კონსულტაციის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.