Როგორ გამოვიყენოთ საგადასახადო-ეფექტური ფონდები თქვენს უპირატესობებზე?

საგადასახადო-ეფექტიანი ფონდები განმარტება, მაგალითები და სტრატეგიები

თუ თქვენ არ იცით საგადასახადო ეფექტიანი სახსრები, თქვენ შეიძლება ზედმეტად დაკარგოთ ინვესტიციები თქვენს ინვესტიციებზე, განსაკუთრებით გრძელვადიან პერსპექტივაში.

იყავით სარგებლობენ მეტი გადასახადი, ვიდრე საჭიროა? რა თქმა უნდა, არა! თუმცა ინვესტორები ამას ყველაფერს აკეთებენ. წარმოიდგინეთ თქვენი ორმხრივი ფონდის პორტფელის წლიური ანაზღაურება paycheck. თუ თქვენ იპოვებთ გზას, რომ უფრო მეტი თანხა შეინარჩუნოთ გადასახადების გადახდა, ამას აკეთებ?

რა თქმა უნდა, თქვენ! საგადასახადო ეფექტიანი ინვესტიციის ძირითადი კონცეფციების გაგება და გამოყენება ვერ მოხერხდა ინვესტორთა მიერ ყველაზე დიდი შეცდომების შორის. ახლა არის თქვენი დრო, რომ ისწავლონ სად და სად უნდა გამოიყენოთ საგადასახადო ეფექტიანი სახსრები, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ მეტი თქვენი მყარი მიღებული საინვესტიციო ბუდე კვერცხი.

როგორ ინვესტორები იბეგრებიან შეცდომები

ურთიერთდახმარების ფონდები ხშირად დაბნეულია და უკვირს, როდესაც მათ მიიღებენ 1099 ფორმა, რომელიც ამბობს, რომ მათ ჰქონდათ შემოსავლები დივიდენდებისგან ან რომ მათ მიიღეს კაპიტალის მოპოვება .

ძირითადი შეცდომა აქ არის მარტივი ზედამხედველობა: ურთიერთდახმარების ფონდი ინვესტორები ხშირად ფიქრობენ, თუ როგორ ხდება მათი თანხები. მაგალითად, დივიდენდების გადახდა (და შესაბამისად, ინვესტორზე დასაბეგრი დივიდენდის შემოსავლის გენერირება) ინვესტირება ხდება იმ კომპანიებში, რომლებიც დივიდენდების გადახდაზე არიან. თუ ურთიერთდახმარების ფონდი ინვესტორს არ იცნობს ურთიერთდახმარების ფონდის ფუძემდებლური აქტივებით, შეიძლება გაგიკვირდებათ დივიდენდები ან კაპიტალური მოგება, რომელიც ინვესტორს გადაეცემა ორმხრივი ფონდის მიერ.

სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ურთიერთდამოკიდებულება შეიძლება განისაზღვროს დივიდენდები და კაპიტალის მიღწევები, რომლებიც იბეგრება ინვესტორის ცოდნის გარეშე. ანუ, სანამ 1099-DIV მოდის ფოსტა.

ურთიერთდამოკიდებულების დაფინანსების ინვესტორებმა ასევე ვერ შეძლეს დაგეგმონ საგადასახადო ეფექტიანობაზე დაფუძნებული სახსრები - კონცეფცია და სტრატეგია, რომელსაც ეწოდება აქტივების ადგილმდებარეობა (არ უნდა იყოს დაბნეული აქტივების განაწილება ).

მაგალითად, ინვესტორებს არ აკისრებენ საგადასახადო დევიდენტებისა და კაპიტალური მოგებების გადასახადები გადასახადების გადავადებული ანგარიშებიდან, როგორიცაა IRAs, 401 (k) და ანუიტეტები. როგორც წესი, ეს დივიდენდები და / ან კაპიტალური მოგება ავტომატურად ხორციელდება ფონდში და ფონდი განაგრძობს საგადასახადო დეკლარირების გაგრძელებამდე გატანა.

აქედან გამომდინარე, ძირითადი გაკვეთილია თანხები, რომლებიც გადასახადებს გადასახადების გადავადებული ანგარიშზე აწარმოებენ, რის შედეგადაც თქვენ უფრო მეტი ფულის შენარჩუნება გექნებათ. თუ თქვენ გაქვთ ანგარიშები, რომლებიც არ არის საგადასახადო გადახდილი, როგორც ჩვეულებრივი ინდივიდუალური საბროკერო ანგარიში, უნდა გამოიყენოთ ორმხრივი სახსრები, რომლებიც საგადასახადო ეფექტიანია.

რა არის საგადასახადო ეფექტურობა?

ორმხრივი ფონდი ითვლება საგადასახადო ეფექტიანად, თუ ის დაბეგვებულია სხვა ურთიერთდახმარების ფონზე. საგადასახადო ეფექტიანი სახსრები ქმნის საშუალო ფულადი სახსრების შედარებით დივიდენდების ან / და კაპიტალური შემოსავლების ქვედა შედარებით დონეს. პირიქით, ფონდი, რომელიც საგადასახადო ეფექტიანი არ არის, დივიდენდები ან / და კაპიტალური მიღწევები სხვა ფულადი სახსრების შედარებით შედარებით შედარებით უფრო მაღალია.

საგადასახადო ეფექტიანი ფონდების მაგალითები

საგადასახადო ეფექტიანი სახსრები წარმოშობს მცირე ან არა დივიდენდების ან კაპიტალის მიღწევების შესახებ. აქედან გამომდინარე, თქვენ გსურთ მოძებნოთ ორმხრივი ფონური ტიპები, რომლებიც შეესაბამება ამ სტილს, თუ გსურთ მინიმუმამდე დაიყვანა გადასახადები რეგულარულ საბროკერო ანგარიშზე (და თუ საინვესტიციო მიზანი არის ზრდა - არა შემოსავალი).

პირველ რიგში, შეგიძლიათ აღმოფხვრას სახსრები, რომლებიც, როგორც წესი, ეფექტურია.

მსხვილი კომპანიების, როგორიცაა მსხვილი კაპიტალის ფულადი სახსრების ინვესტირება, ჩვეულებრივ, უფრო მაღალსართულიანი დივიდენდების წარმოება ხდება, რადგან მსხვილი კომპანიები ხშირად იღებენ თავიანთი მოგების შემოსავალს ინვესტორებთან დივიდენდების სახით. ობლიგაციების სახსრები ბუნებრივად აწარმოებს შემოსავალს, რომელიც მიიღება ფსონების დაბანდებისგან, ამიტომ ისინი არ არიან საგადასახადო ეფექტიანი. თქვენ ასევე უნდა ფრთხილად იყვნენ აქტიურად მოღვაწე ფულადი სახსრები, რადგან ისინი ცდილობენ "ბაზარზე სცემეს" აქციების ან ობლიგაციების ყიდვისა და გაყიდვის გზით. ამრიგად, მათ შეიძლება გადააჭარბონ ზედმეტად კაპიტალის მოგება პასიურად მართვადი სახსრებით .

აქედან გამომდინარე, სახსრები, რომლებიც საგადასახადო-ეფექტიანია, ზოგადად არის ზრდაზე ორიენტირებული, როგორიცაა მცირე კაპიტალის სახსრები და ფულადი სახსრების მართვა, როგორიცაა ინდექსის სახსრები და გაცვლითი სავაჭრო ფონდები (ETFs) .

როგორ იცოდე, თუ ფონდი საგადასახადო-ეფექტურია თუ არა

ყველაზე ფუნდამენტური გზა იცოდეს, თუ ფონდი საგადასახადო ეფექტიანია თუ არა საგადასახადო ეფექტიანობა ფონდის მიერ დასახული მიზნის მიხედვით. მაგალითად, "ზრდის" ობიექტი გულისხმობს, რომ ფონდი შეინარჩუნებს იმ კომპანიების აქციებს, რომლებიც იზრდება. ეს კომპანიები, როგორც წესი, reinvest მათი მოგება ისევ კომპანია - გაიზარდოს იგი. თუ კომპანია უნდა გაიზარდოს, ისინი არ გადაიხდიან დივიდენდებს ინვესტორებს - ისინი რეინვესტიციას გაუწევენ კომპანიაში. აქედან გამომდინარე, ორმხრივი ფონდი ზრდის ობიექტთან შედარებით უფრო საგადასახადოა, რადგან კომპანიები, რომელთა ფონდიც ინვესტირებას ახდენს მცირე ან არ დივიდენდის გადახდაზე.

ასევე, ინდექსის სახსრები და სავალუტო აუქციონები საგადასახადო-ეფექტიანია, ვინაიდან თანხის პასიური ხასიათი ისეთია, რომ მცირე ან არ არის ბრუნვა (აქციების ყიდვა-გაყიდვა), რომელსაც შეუძლია ინვესტორისთვის გადასახადის გამომუშავება.

ფონდი, რომელსაც აქვს "შემოსავლის" ობიექტი, ბუნების მიხედვით ცდილობს შემოსავლის გენერირება დივიდენდების (აქციების) ან საპროცენტო (ობლიგაციები) ან ორივე მხრიდან. აქედან გამომდინარე, შემოსავლის ობიექტური სახსრები არ არის ზოგადად საგადასახადო ეფექტიანი. კონკრეტული ფონდის ტიპი, რომელიც შემოსავლების მაღალ დონეს იხდის (არა საგადასახადო ეფექტიანი) არის უძრავი ქონების საინვესტიციო ფონდები (REIT Funds), რომლებიც კანონით გათვალისწინებულნი არიან ინვესტორებზე შემოსავლის მიღებაზე.

უფრო პირდაპირი და საიმედო გზა იცოდეს, თუ ფონდი საგადასახადო ეფექტიანია, გამოიყენოს ონლაინ კვლევის ინსტრუმენტი, როგორიცაა მორნინგსტარმა , რომელიც უზრუნველყოფს ძირითად საგადასახადო ეფექტურობის რეიტინგებს ან "საგადასახადო კორექტირებულ ბრუნვებს" სხვა ფონდებთან შედარებით. თქვენ გინდათ ეძებოთ საგადასახადო კორექტირებული ბრუნვები, რომლებიც ახლოს არის "წინასწარი საგადასახადო დეკლარაციის". ეს მიუთითებს იმაზე, რომ ინვესტორის წმინდა შემოსავალი გადასახადებით არ წაიშალა.

საგადასახადო-ეფექტური საინვესტიციო პრაქტიკის მაგალითი

ვთქვათ, ინვესტორს აქვს ორი სხვადასხვა საინვესტიციო ანგარიში: 1) 401 (ლ), რომელიც არის საგადასახადო გადავადებული ანგარიში და 2) რეგულარული ინდივიდუალური საბროკერო ანგარიში, რომელიც იბეგრება. ინვესტორის ვარაუდით, პირველ რიგში, გრძელვადიანი ზრდის ობიექტური (მათ აქვთ 10 წლიანი ან მეტი დრო ჰორიზონტი და მათი ინვესტიციების მოზიდვა), მათ 401 (ლ) და ყველაზე მეტად საგადასახადო ეფექტიან ფინანსებს ეფექტური საბანკო რეგულარული საბროკერო ანგარიშზე. ამგვარად, 401 (კვ) არასასოფლო ფულადი სახსრებით წარმოქმნილი დივიდენდები, პროცენტი და კაპიტალური მოგება ინვესტორისთვის მიმდინარე გადასახადებს არ აწარმოებს და საბროკერო ანგარიშზე საგადასახადო ეფექტიანი სახსრები ინვესტორს მცირე რაოდენობით ან გადასახადებით არ აიღებს.

კიდევ ერთხელ, სტრატეგიაა ფულადი სახსრების განკარგვა, რომელიც არ არის საგადასახადო ეფექტიანი საგადასახადო დავალიანებულ ანგარიშზე და დაიხარჯოს საგადასახადო ანგარიშზე საგადასახადო ეფექტიანი ანგარიშები.

• 401 (ლ) ლარზე ინვესტორს შეუძლია დაიკავოს მათი ობლიგაციები, აქტიურად მართვადი სახსრები და / ან ურთიერთდახმარებული სახსრები "შემოსავლის" მიზნებით.
• რეგულარულ საბროკერო ანგარიშზე ინვესტორს შეუძლია თავისი მცირე კაპიტალის ფულადი სახსრები, ინდექსები, ETFs და / ან ორმხრივი ფულადი სახსრები "ზრდის" მიზნებით.

საგადასახადო-ეფექტური ინვესტიციების ალტერნატიული რჩევები და მაგალითები

საბოლოო ჯამში, ბრძენი ინვესტორისთვის საბოლოო მიზანია მინიმალური გადასახადების შენარჩუნება, რადგან გადასახადები გადაიტანება ურთიერთდახმარების ფონდის პორტფელის საერთო შემოსავლებზე. თუმცა, არსებობს საერთო ალტერნატივის რამდენიმე ალტერნატიული გამონაკლისი. თუ ინვესტორს აქვს მხოლოდ გადასახადების გადავადებული ანგარიშები, როგორიცაა IRAs, 401 (k) s ან / და ანუიტეტი, არ არსებობს შეშფოთება საგადასახადო ეფექტიანობაზე, რადგან არ არსებობს მიმდინარე გადასახადები, ტიპები. თუმცა, თუ ინვესტორს აქვს მხოლოდ საგადასახადო საბროკერო ანგარიშები, ისინი ცდილობენ კონცენტრირება მხოლოდ ინდექსის სახსრებისა და ETF- ს ჩატარებისაკენ.

თუ ინვესტორს დღევანდელი შემოსავალი სჭირდება, მათი შეშფოთება საგადასახადო ეფექტურობისთვის საშუალოა შემოსავლის გენერირების საჭიროება. ამდენად, ინვესტორი ბუნებრივია გამოიყენებს სახსრებს, რომლებიც ნაკლებად საგადასახადო-ეფექტიანია, როგორიცაა ბონდის სახსრები და დივიდენდების სახსრები, რათა მათ შეასრულონ შემოსავლების საჭიროებები.

კიდევ ერთი გამონაკლისია საგადასახადო ეფექტიანობის წესები ბონდის სახსრებით. მაგალითად, ყველა ობლიგაციები არ არის "არაეფექტური". ინვესტორი სურს გადასახადების მინიმუმამდე შემცირება, მაგრამ ასევე აქვს შემოსავლის ობიექტი, გამოიყენოს მუნიციპალური ბონდის სახსრები ან საგადასახადო უფასო ფულადი სახსრები, რომლებიც გადაიხდიან ინტერესი, რომელიც თავისუფალია ფედერალური საშემოსავლო გადასახადებისაგან.

პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.