საგადასახადო დივერსიფიკაციის განსაზღვრა და როგორ დაგეხმარებათ
საგადასახადო დივერსიფიკაციის განმარტება
საგადასახადო დივერსიფიკაცია არის ფინანსური ტერმინი, რომელიც ეხება საინვესტიციო დოლარის ერთზე მეტ ანგარიშს.
საგადასახადო დივერსიფიკაცია აქტივების ადგილმდებარეობის მსგავსია (არ უნდა იყოს დაბნეული აქტივების განაწილება ), რომელიც ეხება საინვესტიციო დოლარის გავრცელებას სხვადასხვა ანგარიშების ტიპებს შორის (საინვესტიციო აქტივების ადგილმდებარეობა ) და არჩევანის საუკეთესო საინვესტიციო ტიპები, რომლებიც საუკეთესოდ იმუშაობენ ამ ანგარიშებში.
საინვესტიციო ანგარიშების ორი ძირითადი ტიპია საგადასახადო ანგარიშები და გადასახადების გადავადებული ანგარიშები. დაბეგვრის ანგარიშებში ინვესტირებისას, ინვესტიციის ფულის ოდენობა არ არის საგადასახადო შეღავათი, არც იზრდება საგადასახადო გადახდა. ამის ნაცვლად, ინვესტორი იბეგრება დივიდენდებზე, თუ რომელიმე წელიწადში, კაპიტალური შემოსავლები და თუ საინვესტიციო გაიყიდება ფასი უფრო მაღალია, ვიდრე შეძენილი იყო. საგადახდო გადავადებული ანგარიშებით, როგორიცაა IRAs და 401 (k) s, ფული ინვესტიცია იზრდება საგადასახადო უფასო სანამ ამოღებული.
რა ხდება საგადასახადო დივერსიფიკაციის გარეშე
ჩვეულებრივი სიბრძნე ითვალისწინებს ყველა გრძელვადიან დანაზოგს, როგორიცაა საპენსიო დანაზოგები, პირველი 401 (ლ), თუ შესაძლებელია დამსაქმებლის მეშვეობით და მინიმუმამდე დამსაქმებელთა მატჩი, შემდეგ კი როთს IRA- ს .
ზოგადად, ეს კარგი რჩევაა. თუმცა, ბევრი ინვესტორი შეცვლის შეცდომას მათი 401 (კ) ზემოთ დამქირავებლის მატჩის ერთადერთი მიზნისთვის შემცირების მიმდინარე დასაბეგრი შემოსავალი. ან შეიძლება მათ სერიოზული შეცდომა დადონ ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, ხოლო როთ-ის საგადასახადო ინსპექციის ნაცვლად, უფრო მეტად დაზოგოს ინვესტიცია (მიმდინარე საგადასახადო შემნახველი).
მიზეზი შეიძლება იყოს შეცდომა, რომ ინვესტორთა უმრავლესობა ან გრძელვადიანი დანაზოგი შეიძლება დასრულდეს მთლიანად გამოყოფილი გადასახადების გადავადებული დანაზოგის ანგარიშებზე. რატომ არის ეს პრობლემა? თუ ყველა თქვენი საპენსიო დანაზოგი საგადასახადო-გადავადებული ანგარიშებიდან, როგორიცაა 401 (ლ) და ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციიდან, შეიძლება დასრულდეს უმაღლესი გადასახადების გადახდა, თუ თქვენი მხოლოდ საპენსიო შემოსავლის წყაროა ამ ანგარიშებიდან. მიუხედავად იმისა, რომ ამ ანგარიშებზე წვლილი არ იბეგრება, 100% -იანი გადასახადია გამოტანილი ინვესტორებისთვის ფედერალური ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის განაკვეთი. აქედან გამომდინარე, თუ საგადასახადო განაკვეთები უფრო მაღალია, ან თუ თქვენი საგადასახადო ფრჩხილი უფრო მაღალია სიცოცხლის განმავლობაში, ან რომელთაგან შესაძლებელია, გადასახადების გადახდა უფრო მეტია, ვიდრე სხვა ანგარიშების ტიპები, როგორიცაა დასაბეგრი საბანკო ანგარიშები ან / და როთ-ირაი.
გარდა ამისა, თუ გსურთ სრულად დაიცვას სრული სოციალური დაცვის შეღავათების მიღების უფლება, შეიძლება ჭკვიანი იყოს იმ ანგარიშებზე, სადაც საგადასახადო შეღავათების პირველ მნიშვნელოვან წლებში გაიტანეს გადასახადები (ან საერთოდ არ იბეგრება).
მეტი ამ, იხილეთ ჩემი სტატია: არის ტრადიციული IRA მკვდარი?
საგადასახადო დივერსიფიკაციის უპირატესობები
როგორც მოგეხსენებათ, საგადასახადო დივერსიფიკაციის სარგებელი (სხვადასხვა ანგარიშების ტიპებს შორის გავრცელების) მსგავსია საინვესტიციო დივერსიფიკაცია - რისკის შემცირების მიზნით.
მაგალითად, გრძელვადიანი კაპიტალის მიღწევები საგადასახადო განაკვეთი დასაბეგრ ანგარიშზეა 15%. თუმცა, გადასახადის გადავადებული ანგარიშის გამოტანა იბეგრება ზედა ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის ფურცელს ინდივიდუალური (ან წყვილის შემთხვევაში ერთობლივად). ეს შეიძლება იყოს ბევრი პენსიონერისთვის 25% ან მეტი.
თქვენ ასევე მიიღებთ საგადასახადო დეზერრატორმა ყველაზე მეტად თქვენს 401 (ლ) და ტრადიციული საგადასახადო ინსპექციის სახსრებიდან, რაც შეიძლება დიდხანს დაუმტკიცებელი და თავისუფალი საგადასახადო შეღავათები. აქედან გამომდინარე, გონივრულია გაიყვანოს დაბეგვრის ანგარიშები და როთ-ირაჰესი პირველად საპენსიოში და გაიყვანოს გადასახადების გადავადებული ანგარიშებიდან მოგვიანებით.
თუ გსურთ ადრევე დატოვონ, განსაკუთრებით 59-დან 2 წლამდე ასაკისა, როდესაც 401 (ლ) და ტრადიციული საგადასახადო შეღავათების გატანა ხდება 10% -იანი ვადაგადაცილებული ჯარიმა, რომელიც საგადასახადო ანგარიშებით სარგებლობს.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.