იპოვეთ საუკეთესო ფონდები უარესის გამორიცხვაზე: აი, რა უნდა მოერიდოთ !
როგორც ასეთი სიის კარგი მწერალი ყველაფერს გააკეთებს, სანამ მე რეალურ სიას მივცემ, მე დავიწყებ სტატიას ჩემი ძირითადი კრიტერიუმებით. 10. ასევე, ისევე, როგორც ნებისმიერი ბრძენი ინვესტორი გააკეთებს საუკეთესო სახსრებს საკუთარი პორტფელისთვის, ისინი უარყოფენ უარყოფით ფინანსებს.
შენიშვნა: მე არ გირჩევთ ამ სექციის გამოტოვებას, მაგრამ თუ არ გაქვთ დამატებით რამდენიმე წუთი, შეგიძლიათ მიჰყევი ამ ბმულს ჩემი ათეულში საუკეთესო 10 მუსიკალური ურთიერთობების სიაში.
აქ არის სახსრების ტიპები და თვისებები, რომლებიც დაუყოვნებლივ აღმოიფხვრა სიიდან:
- არ გამოიყენოთ დატვირთვის ფონდები: ურთიერთშეთანხმების ფონდების დატვირთვები არის ბროკერებისთვის გადახდილი საკომისიო ან საკომისიო ფულადი სახსრების ყიდვისათვის ერთადერთი მიზეზი (და ეს არც კი კარგი მიზეზია), რომ ერთობლივი ფონდის ყიდვა დატვირთვა არის ის, რომ გინდათ გამოიყენოთ მრჩეველი ან საბროკერო, რომელიც გადახდილია საკომისიო საშუალებით. მაგრამ არსებობს საინვესტიციო სამყაროში არჩევანის გაკეთების უამრავი გამორჩეული ფულადი სახსრები და საინვესტიციო კონსულტანტების საუკეთესო სახეები არ იხდიან კომისიებს; ისინი მხოლოდ თქვენ მიერ გადახდილი; ისინი მხოლოდ საუკეთესო დატვირთვის სახსრებს და ტვირთის გადატვირთულ თანხებს იყენებენ. აქედან გამომდინარე, ფულადი თანხის გადახდა არ შემიძლია ჩემი 10 სიის დამატება.
- Watch for დამალული მოსაკრებლები: თუ იხდით ყურადღებას, შეგიძლიათ ადვილად გამოტოვოთ (და გადაიხადოთ) არასაჭირო ხარჯები. ყველაზე ცნობილი ფარული საფასურია 12b-1 საფასური, რომლებიც მიზნად ისახავს დაფინანსების მართვის ხარჯების დაფარვას, როგორიცაა მარკეტინგი და მომსახურების ხარჯები. საფასური შეიძლება იყოს როგორც მაღალი, როგორც 1.00%, რაც საკმარისია დაგიჯდებათ ათასობით დოლარი დროთა განმავლობაში! პუბლიკაციის ღირებული არხების 10 სიაში არ შედის 12b-1 გადასახადები.
- მოერიდეთ მაღალი ხარჯების კოეფიციენტებს: დარწმუნებული იყავით თუ არა, ზოგიერთ დატვირთულ სახსრებს აქვს დაბალი ხარჯები და ზოგიერთ დატვირთულ სახსრებს არ აქვს მაღალი ხარჯები. მიუხედავად იმისა, რომ ფონდის ტიპი ან დატვირთვის არსებობა, თქვენ უნდა აღმოფხვრას თანხები, რომლებსაც აქვთ საშუალო ხარჯების კოეფიციენტები , რომლებიც, ძირითადად, ფონდის მართვის ხარჯებია. აქ ზოგადი საშუალო:
მსხვილი კაპიტალური საფონდო ფონდები: 1.25%
Mid-Cap საფონდო ფონდები: 1.35%
მცირე საფონდო ფონდები: 1.40%
უცხოური საფონდო ფონდები: 1.50%
S & P 500 ინდექსი ფონდები: 0.15%
ბონდის ფონდები: 0.90%
- იგნორირება მოკლემეტრაჟიანი ისტორია: ეს არ უნდა იყოს არბუნებული. მოკლევადიანი შესრულება , რაც მე 3 წელზე ნაკლებია განსაზღვრავს, არ გვაძლევს ურთიერთშეთანხმების ფონდის რაიმე მაჩვენებელს. ჩვენ ყველამ ვიცით, რომ წარსული შესრულება არ არის მომავალი შედეგების გარანტია, მაგრამ თუ ფონდის ინციატივა მხოლოდ ერთი ან ორი წლის წინ არის, თქვენ არ გაქვთ საკმარისი ისტორია იმისთვის, რომ მიიღოთ გადაწყვეტილება ფონდის ყიდვის შესახებ. მაგალითად, თუ ფონდს აქვს 2 წლიანი ისტორია და ბოლო ორი წლის განმავლობაში ბალახოვანი ბაზარი , არ არსებობს იმის ჩვენება, თუ როგორ შეიძლება ამ ფონდმა შეასრულოს დათვი ბაზარზე . თუმცა, ჩემი 10 სიის სტანდარტი უფრო მაღალია: მე აღმოვაჩინე ყველა თანხა 10 წელზე ნაკლები მუშაობის ისტორიით. მსჯელობა აქ არის ის, რომ საშუალოდ სრულფასოვანი საბაზრო ციკლი (პერიოდი, რომელიც მოიცავს ბალახოვან ბაზას და დათვი ბაზარს) 5-დან 7 წლამდე. ეს ბევრად უფრო სასურველია, რომ ფონდი საუკეთესო 10 წლის შესრულებით, ვიდრე ფონდი საუკეთესო 5 წლის შესრულებით.
- მყისიერად მართვადი დაფინანსების მყიდველთან მყიდველის ვადა არ უნდა იყიდოთ ვადა: ამ ნეგატიურ ხარისხზე მსჯელობა მოკლე შესრულების ისტორიაა. თუ თქვენ იპოვით ფონდს, რომელიც კარგადაა ყველაფრისთვის, მაგრამ ფონდის მენეჯერმა 6 თვის განმავლობაში მხოლოდ ხელმძღვანელი ჰყავს, თქვენ არ გაქვთ იმის მითითება, რომ მენეჯერი გაგრძელდება იგივე მენეჯერის მსგავსად. ამიტომ საუკეთესო სახსრები, განსაკუთრებით აქტიურად მართვადი სახსრები , ექნება ხანგრძლივი მენეჯერის ვადა , იდეალურად 5 წელზე მეტი.
- ეგზოტიკური ფონდის ტიპები არ არის მიზანშეწონილი ან უმრავლესობისთვის ინვესტორებისთვის: ჩემი სიაში არ შედის სახსრები, რომლებიც არ შეესაბამება ზოგად საინვესტიციო საზოგადოებას. მაგალითად, ზედა 10 სიაში არ შედის საბაზრო ფონდები ან ჰეჯირების სახსრები .
- არ დააყოვნოთ ცუდი დივერსიფიკაცია: ამ აღმოფხვრის კრიტერიუმში მე ვსაუბრობ სიის (ან პორტფელის მიზნებისთვის) და არა ფულადი სახსრები. საუკეთესო სახსრების საუკეთესო 10 ჩამონათვალი, ისევე როგორც კარგად აშენებული პორტფელი, მოიცავს სხვადასხვა ფონდის სხვადასხვა მრავალფეროვან ფონდებს, არა მხოლოდ რამდენიმე ფონდის ტიპს.
- საუკეთესო კაპიტალური საფონდო ინდექსი - Vanguard 500 Index (VFINX): ეს ფონდი არის ყველაზე მნიშვნელოვანი, რადგან მისი მუდმივი თვისებები. მას აქვს დაბალი ხარჯები და პასიურად მოახერხა მართვა, რამაც მას განსაკუთრებული არჩევანია ძირითადი საინვესტიციო პორტფელისთვის. თუ ყველა ფონდის მენეჯერი ცდილობს სცადოს ცდუნება, რატომ არ უნდა ინახებოდეს ინდექსი? ეს არის ის, რაც Vanguard- ის დამფუძნებელი ჯეკ ბოგკი 50 წლის წინ ფიქრობდა, როდესაც მან დაიწყო ლეგენდარული ინდექსის ფონდი. ყურადღება მიაქციეთ გულშემატკივრების ინდექსს: ყველაზე საუკეთესო 10 საუკეთესო თანხების უმეტესობა აქტიურად არის მოქნილი.
- აქტიური მართვა - აქტიური მართვა - ერთგული მზარდი კომპანია (FDGRX): არსებობს მცირე ზომის მსხვილი ამერიკული საფონდო სააქციო კაპიტალის სახსრები, რომლებიც FDGRX- ს აჭარბებენ, მაგრამ არც ერთ მათგანს არ გააჩნია თანმიმდევრული შესრულების რეკორდი და დაბალი ხარჯები გრძელვადიანი მენეჯერის უფლებამოსილება. სტივ უიმერმა 17 წელზე მეტი ხნის მანძილზე მოახერხა FDGRX- ის მართვა, 1 წლიანი, 3 წლიანი, 5 წლიანი, 10 წლის და 15 წლის განმავლობაში შესრულებული სპექტაკლები რიგით მეოთხეზე მეტია ხარჯების თანაფარდობა არის მხოლოდ 0.83%.
- საუკეთესო საერთაშორისო საფონდო ფონდი - Dodge & Cox International Stock (DODFX) 2001 წლიდან მოყოლებული და მენეჯმენტი უკვე 10 წელზე მეტია. ამ პერიოდის განმავლობაში ისინი მუდმივად აჭარბებდნენ 90% ან უფრო მეტ ფულს თავიანთი მსხვილი უცხოური აქციების კატეგორიაში .
- საუკეთესო Mid-cap საფონდო ფონდი - T. Rowe ფასი საშუალო კაპიტალის ზრდა (RPMGX) უკვე მართავს ბრაიან Berghuis 22 წლის განმავლობაში, როგორც ამ წერილობით 2014 წელს. შესრულებით აღემატება 96% შუა რიცხვებში cap ზრდის სახსრები 10 წლის ბრუნდება და ასრულებს 80% 15-წლიანი ბრუნვისთვის. თუმცა, თქვენ შეიძლება იყოს luck ყიდვა აქციების რადგან ამჟამად დახურულია ახალი ინვესტორები. იმედია, ეს გაიხსნება ახალ ინვესტორებთან მალე, ასე რომ დარწმუნდით, რომ შეამოწმოთ, თუ თქვენ ეძებთ კარგ შუა რიცხვებში კაპიტალს.
- საუკეთესო მცირე კაპიტალის საფონდო ფონდი - Fidelity Small-Cap Discovery (FSCRX) ასევე დახურულია ახალი ინვესტორებისთვის, მაგრამ ეს კარგი მენეჯერის მტკიცებულებაა. 10 წლიანი წლიური ბრუნვა განათავსებს მის კატეგორიაში მცირე მოცულობის სახსრების 99% -ს. 2014 წელი შესრულებული იყო ცოტა ხნის წინ, მაგრამ 3 წლიანი და 5 წლიანი შესრულება ადგილზე FSCRX- ს შეადგენდა კატეგორიების 90% -ზე მეტს.
- საუკეთესო ბონდის ინდექსის ფონდი - Vanguard Total Bond Index (VBMFX) იღებს ჯილდოს აქედან მისი როკ ქვედა ხარჯების თანაფარდობა 0.20% და მისი ფართო და მრავალფეროვანი ექსპოზიციის Barclay Capital Capital Aggregate Bond ინდექსი , რომელიც წარმოადგენს თითქმის 16,000 ობლიგაციები!
- საუკეთესო მრავალ სექტორის ბონდის ფონდი - Loomis Sayles Bond (LSBRX) 20 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში მოახერხა ობლიგაციების ლეგენდა დენ ფუსი , ყველა სხვა ფულადი სახსრების 91% -ს 15 წლიანი დაბრუნების მრავალჯერადი სექტორის კატეგორიაში. 8.46% 2014 წელს ამ წერილობით. მხოლოდ სიფრთხილეა, რომ საფონდო მსგავსი ბრუნვები უფრო რისკზე მოდის, ვიდრე საშუალო ბონდის ფონდი, რადგან მას შეუძლია შეინარჩუნოს უცხოური ობლიგაციები და უსარგებლო ობლიგაციები.
- საუკეთესო სექტორი / ალტერნატიული აქტივების კლასი ფონდი - Tocqueville Gold (TGLDX) იწვევს ძვირფასი ლითონების კატეგორიას 15 წლიანი დაბრუნების მიზნით და ცვლის 99% კატეგორიის თანატოლებს. სხვა სექტორის ფონდის ლიდერები მოიცავს ჯანდაცვისა და ენერგეტიკულ აქციებს, მაგრამ ამ ჯგუფში არ არსებობს სახსრები ხანგრძლივი მენეჯერის ვადით. გაითვალისწინეთ, რომ ოქროს შეიძლება იყოს დივერსიფიკაციის ინსტრუმენტი, მაგრამ არა რეკომენდირებულია დამწყებებისთვის. TGLDX- ის მართვის გუნდის ყველაზე გრძელი ვადაა 16 წელი.
- საუკეთესო დაბალანსებული ფონდი - Dodge & Cox Balanced (DODBX) : მართავს გუნდს, რომელსაც აქვს 15 წელზე მეტი ვადით მეტი ხანგრძლივობა 30 წელზე მეტი ვადით. DODBX არის აქციების ობლიგაციების და ფულადი სახსრების ზომიერი განაწილება . ეს დაბალანსებული ფონდი, რომელიც თავის კატეგორიას 97% -იანი წლიური შემოსავლით სცემს, 10 წლიანი მუშაობის 86% -ს შეადგენს და 1 წლიანი, 3-წლიანი და 5 წლიანი ბრუნვისთვის ზომიერ-ალიკაიტონის სახსრების 99% -ს აყენებს. თუ 15 წლის განმავლობაში მხოლოდ ერთი ფონდი უნდა აირჩიოთ, სადაც ცხოვრობდით უკაცრიელ კუნძულზე, Dodge & Cox დაბალანსებული იქნება კარგი არჩევანი.
- საუკეთესო სამიზნე თარიღი საპენსიო ფონდები - Vanguard Target საპენსიო ფონდები: საუკეთესო მიზნობრივი თარიღის საპენსიო ფონდები ვერ შემოიფარგლება მხოლოდ ერთი ფონდი ან სამიზნე საპენსიო თარიღი. ვანგარდის ინვესტიციებს ვაფასებ ამ ღირებულებას დაბალი ღირებულება, დივერსიფიცირებული სახსრების შერჩევის გამო. T. Rowe ფასი იმსახურებს საპატივცემულო აღნიშნულს, რადგან ამ კატეგორიაში გამოირჩევა გამოჩენილი შესრულება. თუმცა, Vanguard- ის არჩევანი შედგენილია ინდექსის სახსრებით და ისინი უფრო კონსერვატიულნი არიან, ვიდრე T. Rowe- ს შეთავაზება.
ეს ათეულ სიაში ბოლო განახლებული იყო 2015 წლის აპრილში.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.