ვისწავლოთ საფუძვლები სანამ შეიძინეთ
შერჩევა საუკეთესო ბონდის ფონდები შემოსავლის მიზნებისათვის
ობლიგაციები კლასიფიცირდება როგორც ფიქსირებული შემოსავლის ფასიანი ქაღალდები; ამიტომ მოგება საერთო მიზნებისთვის საერთო მიზნების მისაღწევად. შემოსავალი კიდევ ერთი ვადაა საპასუხოდ. მაგალითად, ინდივიდუალური ობლიგაციები დაერიცხება ინტერესს, რომელსაც კუპონს უწოდებენ, მეწარმეზე (ინვესტორს) დადგენილი ვადით განსაზღვრული ვადით (ვადით). თუ ვადის გასვლამდე და bond issuer არ შეცვლილა, ბანკის მფლობელი მიიღებს ყველა საპროცენტო გადასახადს და მათი ძირითადი თანხის 100% ვადა ბოლოს.
მაგრამ ორმხრივი ფონდის შემთხვევაში, ურთიერთდახმარების ფონდი ათობით ან ასობით ობლიგაციებს გამართავს და გადააჭარბებს საპროცენტო გადასახადებს, ნაკლები დაფინანსების ხარჯებს, ორმხრივი ფონდის ინვესტორებს. შემოსავლის მისაღწევად საუკეთესო ბონდის ძიებისას, თქვენ გინდათ 30 დღის უსწრაფესი დავალება შევხედოთ, რომელიც ითვალისწინებს სარგებლის გაანგარიშებას, რომელიც დაფუძნებულია 30 დღიანი პერიოდის ბოლო რიცხვის ბოლო დღეს.
სარგებლის ფიგურა ასახავს იმ პერიოდში დივიდენდებს და საპროცენტო სარგებელს, რომელიც დაფინანსების ხარჯების გამოქვითვის შემდეგ.
SEC შემოსავალი არის სავარაუდო სარგებელი ინვესტორი მიიღებს წელიწადში იმის გათვალისწინებით, რომ თითოეული ბონდის პორტფელი დაფარვის ვადის გასვლამდეა. მაგრამ გვახსოვდეს, რომ ბონდის ფონდის მფლობელები (ძირითადი ობლიგაციების ფასიანი ქაღალდები) არ მიმდინარეობს დაფარვა და ბონდის სახსრები არ არის "სექსუალურ". თუმცა, 30 დღიანი SEC სარგებელი კვლავ იძლევა სასარგებლო ინფორმაციას ინვესტორებისთვის, რადგან ის ეხმარება შეაფასებს შემოსავალს, რომელიც გამოხატულია პროცენტული მიზნებისთვის, რომელიც საჭიროა დაგეგმვის მიზნებისთვის.
ბონდის სახსრები ასევე ასახავს ტრაბახის თორმეტი თვის სარგებელს (TTM), მაგრამ ეს სარგებელი ასახავს წარსულს და არ შეიძლება იგივე იყოს მომავალ წელს. უკანასკნელი ათწლეულის განმავლობაში, ბონდის ფონდის შემოსავალი ისტორიულად დაბალია, რამაც გამოიწვია ძლიერი სარგებელი მაღალი სარგებელი ბონდის სახსრებით. ასევე ცნობილია, როგორც უსარგებლო ბონდის სახსრები , მაღალი სარგებელი ბონდის სახსრები უფრო საბაზრო რისკავს და ინვესტორებმა უნდა გამოიყენონ სიფრთხილე ამ ფასიანი ქაღალდებით.
ინვესტიცია Bond ფონდების დივერსიფიკაციაში
ობლიგაციების სახსრების ინვესტირების კიდევ ერთ მიზანს წარმოადგენს დივერსიფიკაცია . ბონდის ფასები საპირისპირო მიმართულებით გადაიზრდება საპროცენტო განაკვეთით. ასე რომ, როდესაც ფედერალური სარეზერვო კოლეგია გულისხმობს, რომ შეამცირებს მათ საპროცენტო განაკვეთს ბანკებში, ობლიგაციების ფასები, როგორც წესი, უფრო მაღალია. სახლემწიფო ჩვეულებრივ ამცირებს განაკვეთებს, როდესაც ეკონომიკა სუსტია.
აქედან გამომდინარე, ბონდის ურთიერთდახმარების სახსრები შეიძლება კარგად შესრულდეს, როდესაც ეკონომიკა და საფონდო ბირჟა არ არის. ამდენად, ბევრი ინვესტორია, როგორიცაა ბონდის სახსრები მათი პორტფელებში, რათა უზრუნველყოს უფრო მეტი ბალანსი და სტაბილურობა, როდესაც მათი საფონდო ფულადი სახსრები შეიძლება ფასში დაეცემა.
დივერსიფიკაციისთვის საუკეთესო ბონდის სახსრები წარმოადგენს საერთო ობლიგაციების ბაზრის ფონდებს, როგორიცაა Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX), რომელიც ცდილობს ბაკკლის მთლიანი აშშ ბონდის ინდექსის ბრუნვის რეპლიკაცია, ფართო ობლიგაციების ინდექსი, რომელიც მოიცავს აშშ-ს ყველაზე მსხვილ ვაჭრობას და ობლიგაციებს ვაჭრობდა აშშ-ში
დივერსიფიცირების ყველაზე ინვესტორებს არ ეძებენ ობლიგაციების თანხას უმაღლესი შემოსავლებით; მათ ნაცვლად შეეცდებიან ისეთი თანხები, როგორიცაა VBMFX, რომელიც მოიცავს ყველა სახის ობლიგაციებს დაბალ ფასად ან მინიმუმ სახსრებს ქვემოთ მოყვანილი საშუალო ხარჯების კოეფიციენტებით .
არჩევანის უფლება თქვენი საინვესტიციო ანგარიში თქვენი ბონდის ფონდები
მას შემდეგ, რაც ბონდის ურთიერთდახმარების სახსრები არის საშემოსავლო ფასიანი ქაღალდები, თქვენ გინდათ, რომ მაქსიმალურად მოიქცეთ გადასახადების შეზღუდვა ამ შემოსავლებზე. მაგალითად, თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა, ზოგადად საუკეთესოა ბონდის ფულადი სახსრების საგადასახადო შეღავათიანი ანგარიში, როგორც ინდივიდუალური საპენსიო ანგარიში (IRA) ან 401 (ლ). საპროცენტო შემოსავლები და კაპიტალური მოგება არ იბეგრება მაშინ, როცა ფულადი სახსრები ამ ანგარიშებშია. ამის ნაცვლად, გადასახადი "გადაიდო" სანამ არ გაყვანა. ამიტომ ბონდის სახსრები უფრო მეტ სარგებელს მიიღებს კომუნალური ინტერესებიდან და ამით იზრდება სწრაფად, გადასახადების გადავადებული ანგარიშზე.
თუ გინდა ან ბონდის ფულადი სახსრების დასაბეგრი საბროკერო ანგარიშის ჩატარება, შეგიძლიათ განიხილონ ინვესტიციები მუნიციპალური ბონდებების სახსრებით . მიუხედავად იმისა, რომ მუნიციპალური ობლიგაციების სახსრები, როგორც წესი, დაბალია, ვიდრე დასაბეგრი ბონდის სახსრები, მუნიციპალური ობლიგაციებიდან ინტერესი გადასახადებისგან თავისუფალია ფედერალური საშემოსავლო გადასახადის დონეზე. და თუ მუნიციპალური ობლიგაციები არის სახელმწიფო, სადაც თქვენ ცხოვრობთ, საშემოსავლო გადასახადი, თუ ეს შესაძლებელია, შეიძლება თავისუფალი იყოს სახელმწიფო დონეზე. თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ მუნიციპალური ობლიგაციები, რომლებიც შეძენილია თქვენი სახელმწიფოში მხოლოდ მუნიციპალური ობლიგაციების შეძენაზე. მაგალითად, თუ ნიუ-იორკში ცხოვრობთ, შეგიძლიათ იპოვოთ ნიუ-იორკის მუნიციპალური ბონდის სახსრები, როგორიცაა ვანგარდარ ნიუ-იორკის საგადასახადო-გათავისუფლების ფონდი (VNYTX).
შეავსეთ შენი ბონდის ფონდები შენი საინვესტიციო მიზნებით
ჩვენ უკვე დაფარული ინვესტიციების ბონდის სახსრების შემოსავლისა და ინვესტიციების ბონდის სახსრების დივერსიფიკაცია. მაგრამ თქვენ ასევე უნდა დარწმუნებული თქვენი საინვესტიციო მიზანი, კონკრეტულად თქვენი დრო ჰორიზონტზე, შეესაბამება საუკეთესო ტიპის ბონდის ფონდი.
მაგალითად, თუ თქვენ ეძებთ საუკეთესო ობლიგაციების ფონდს, რომელსაც შეუძლია დააგროვოს მეტი CD ან შემნახველ ანგარიშზე ბანკში, და არსებობს შანსი, რომ თქვენ უნდა გამოყოთ გარკვეული ან მთელი ფული ერთ წლამდე, მოკლევადიანი ობლიგაციების ფონდი ან ულტრა-მოკლევადიანი ბონდის ფონდი შეიძლება იყოს ჭკვიანი არჩევანი.
თუ თქვენი ჰოლდინგის პერიოდი 3 წელზე მეტია, შეგიძლიათ თითქმის ნებისმიერი სახის ობლიგაციების ფონდში შეძლოთ, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს სხვა მიზნებს, როგორიცაა შემოსავალი ან დივერსიფიკაცია.
როდესაც საინვესტიციო ობიექტზე ბონდის თანხების შესატყვისი, დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ ბონდის სახსრების ღირებულება შეიძლება შემცირდეს. ზოგიერთ შემთხვევაში, ეს შეიძლება იყოს ბრძენი, რომ არ გამოიყენოს ობლიგაციები. მაგალითად, თუ ფიქრობთ, რომ თქვენ უნდა ფულის გამოყვანა ერთ წელზე ნაკლებია, ობლიგაციების თანხები (ან ამ საკითხთან დაკავშირებული ნებისმიერი ფულადი სახსრები) არ არის გონივრული არჩევანი.