როგორ და როდის უნდა გამოიყენოთ სამიზნე თარიღი ორმხრივი სახსრები
სამიზნე თარიღი საპენსიო თანხების კარგი fit თქვენთვის?
ალბათ ყველაზე დიდი უპირატესობა სამიზნე თარიღის საპენსიო ფონდები არის სიმარტივე.
დადგენილი საპენსიო თარიღისთვის შესაბამისი აქტივების გამოყოფა და დროთა განმავლობაში ნელა შემცირება აქციები და გაზრდილი ობლიგაციები, სამიზნე თარიღის საპენსიო ფონდი, თეორიულად, ყველა აქტივების განაწილებასა და საინვესტიციო შერჩევას გულისხმობს. მაგრამ ამ წინადადებაში ძირითადი ფრაზა "თეორიაშია".
ეს იმიტომ, რომ ნამდვილად არ არის "ერთი ზომის-შეესაბამება-ყველა" პორტფელის სტრუქტურა. სიცოცხლის ხანგრძლივობა, რისკის ტოლერანტობა და ალტერნატიული ან დამხმარე საინვესტიციო დანაზოგების ანგარიშები, რომელთა მიზნობრივი თარიღის საპენსიო ფონდის მენეჯერმა არ იცის, თუ აქტივების განაწილება და საინვესტიციო შერჩევა, სინამდვილეში, მოცემული ინვესტორი. ფონდის მენეჯერს შეუძლია გამოიყენოს მხოლოდ ზოგადი და ზოგადი ინფორმაცია, რომელიც შეიძლება იყოს ან შეიძლება არ იყოს შესაბამისი ადამიანი.
გასაგებია, რომ ბევრ ინვესტორს არ აქვს სურვილი ან დრო, რომ ისწავლონ, თუ როგორ უნდა ავაშენოთ პორტფელის სახსრები საპენსიოზე.
ბევრი ინვესტორი ასევე დაბნეულია იმაზე, თუ როგორ გადავიდეს მათი აქტივების განაწილება დროთა განმავლობაში, რომ ის მზად არის საპენსიოდ, რადგან სამიზნე თარიღი უახლოვდება.
მაგალითად, მე -20 საუკუნის ჩვეულებრივი სიბრძნე იყო ის, რომ თქვენი ობლიგაციები არის თქვენი ასაკი და დარჩენილი ნაწილია დარჩენილი. აქედან გამომდინარე, თუ 55 წლის ხართ, თქვენ გამოყოფთ 55% ობლიგაციებს და 45% აქციებს.
თუმცა, ჩვენ 21-ე საუკუნეში ვიქნებით და ახლა, რომ 70-იანი წლებიდან სიცოცხლის ხანგრძლივობა გაიზარდა, ფსიქიატრიული ფრთხილად უნდა იყოს ფრთხილად, რომ ძალიან კონსერვატიულად არ მიიღოს.
თუ არა რაიმე სხვა მიზეზით, სამიზნე თარიღის საპენსიო ფონდების ყველაზე იდეალური კანდიდატი არის პირი, რომელსაც აქვს ყველაზე მეტი ან მთელი მათი საპენსიო დანაზოგი ერთ ანგარიშზე, როგორიცაა 401 (ლ) ან საგადასახადო ინსპექციიდან, და პირი, რომელსაც არა აქვს სურვილი, ცოდნა ან დრო გაეცნონ პორტფელის სტრუქტურისა და სტრატეგიების შესახებ.
საუკეთესო სამიზნე თარიღი საპენსიო ფონდები
ტიპიური ინდივიდი მიზნობრივი თარიღის საპენსიო ფონდების გამოყენებით ალბათ არ არის ინტერესი ინვესტორებისთვის ხელმისაწვდომი ასობით არჩევანის შესწავლაში. სხვა სახსრების შერჩევის მსგავსად, საუკეთესო სამიზნე თარიღის სახსრები იქნება საშუალო და საშუალო ხარჯების კოეფიციენტების , ზომიერი რისკის / ჯილდოს პროფილების, ფართოდ დივერსიფიცირებული პორტფელისა და საშუალოდ საშუალოდ გრძელვადიან პერსპექტივაში . ასევე ბრძენი განიხილავს მხოლოდ სამიზნე თარიღის სახსრებს, რომლებსაც აქვთ არანაკლებ 5 წლის შესრულების ჩანაწერი.
ამასთანავე, მოგცემთ ორმხრივი ფონდის ოჯახებს, რომლებიც საუკეთესო სამიზნე თარიღის საპენსიო თანხებს სთავაზობს, რომლებიც ჩემი შერჩევის კრიტერიუმებს გასცემენ:
- Vanguard Investments : მეფე დაბალი საინვესტიციო ფონდები არის ბუნებრივი არჩევანი საუკეთესო სამიზნე თარიღი ურთიერთდახმარების ფონდის ოჯახი. არა მარტო Vanguard- ი სთავაზობს მიზნობრივ საპენსიო ფონდებს 10 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში, მათ გამოიყენებენ თავიანთ ინდექს ფონდებს, როგორც თითოეული პორტფელის ძირითადი ფლობა. ამიტომ ინვესტორები Vanguard- ის მიზნობრივი ფონდების გამოყენებით დარწმუნებულნი არიან, რომ "საშუალო" ბრუნდება ფართო დივერსიფიცირებულ პორტფელებთან.
- ერთგულება ინვესტიციები : ვანგარდის მსგავსად, ერთგულება აქვს დაბალპროდუქტის ფონდების მყარი შერჩევა და მათი თავისუფლების ფონდები ამ ტრადიციის დაცვას. ერთგულება შეთავაზებული ტარიფის სახსრების უმეტესობას უმეტეს სხვა სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობას აწვდის და მათი გრძელვადიანი გამოცდილება ასახავს მათ შესაძლებლობებს დაბალი ღირებულების, ფართოდ დივერსიფიცირებულ პორტფელების შესაქმნელად.
არსებობს რამდენიმე სხვა ფონური ოჯახი, რომლებიც სამიზნე თარიღის საპენსიო თანხების შემოთავაზებას სთავაზობენ. საპატიო აღწერილობა აქ არის T.Rowe Price Mutual Funds . მათ არ გაანადგურეს იმის გამო, რომ მათი პორტფელიები განაწილებულიყავით აქციების მაღალ კონცენტრაციებზე. ეს, როგორც წესი, უფრო დიდ სპექტაკლს ატარებს, რაც საპენსიო შენახვის პირველ წლებში გონივრული მიზნის მიღწევადია, მაგრამ უფრო მაღალი რისკის მქონე (დაქვეითებული ბაზრების ქვედა ბრუნვა) შეიძლება იყოს ძალიან არასტაბილური ზოგიერთი ინვესტორისათვის დაბალი რისკის ტოლერანტობის მქონე .
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.