საინვესტიციო კომპონენტი
ერთად ცვლადი ანუიტეტი, თქვენ უნდა აირჩიოთ როგორ ფული იქნება ინვესტიცია. ანაზღაურება დამოკიდებულია ინვესტიციების ძირითადი ეფექტურობის მიხედვით.
ამიტომ მას უწოდებენ ცვლადი ანუიტეტი. შედარებით, ფიქსირებული ანუიუტით, თქვენ არ აირჩევთ ინვესტიციებს; ნაცვლად ამისა, სადაზღვევო კომპანია აფინანსებს თქვენს თანხებს და მოგაწვდით კონკრეტულ გარანტირებულ დაბრუნებას, ისევე როგორც CD მუშაობს.
თქვენ აირჩიეთ საინვესტიციო ცვლადი ანუიტეტური შიგნით წინასწარ შერჩეული სიიდან (ამ სახსრების ეწოდება ქვე ანგარიშების შიგნით ცვლადი ანუიტეტი), რომელიც შეიძლება მერყეობს აგრესიული საფონდო თანხების კონსერვატიული ბონდის სახსრები. სუბ-ანგარიშის არჩევანი შეიძლება შეიცავდეს ლურჯი ჩიპი საფონდო თანხებს, საერთაშორისო საფონდო თანხებს, მცირე კაპიტალს, სხვადასხვა სახის ობლიგაციების სახსრებს, ძვირფასი ლითონების, დაბალანსებულ არჩევანს და ფულის ბაზრებს. ყველაზე ცვალებად ანუიტებში ასევე შეგიძლიათ მოდელის პორტფოლიოები.
თქვენ, როგორც წესი, შეძლებთ თქვენი ინვესტიციების შექმნას ცვლადი ანუტიურობით, ამიტომ ისინი ავტომატურად აყალიბებენ წინასწარ განსაზღვრულ გრაფიკზე (როგორიცაა ყოველწლიურად ან კვარტალში), ან შეგიძლიათ შეხვიდეთ თქვენს ანგარიშზე ონლაინში და ინვესტიციების გადაადგილება, როგორც გსურთ.
ცვლადი ანუიუტის ერთ-ერთი უპირატესობა ის არის, რომ, როგორც თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ საკუთარი ინვესტიციები, თქვენ შეძლებთ უფრო მაღალი გრძელვადიანი დაბრუნების მიღწევას, ვიდრე ფიქსირებული ანუიურობის გადახდა. ეს ფუნქცია შეიძლება დაუბრუნდეს - რამდენადაც ამგვარი კონტრაქტების უმაღლესი საფასურის გამო ხშირად ცვალებადი ანუიტეტი ინვესტიციები უარესია ინდექსის სახსრების პორტფელის
სადაზღვევო კომპონენტი
როგორც ცვლადი ანუიტეტი არის ხელშეკრულება სადაზღვევო კომპანიასთან, უნდა არსებობდეს დაზღვევის გარკვეული ფორმა. ყველაზე ანუიურობის ხელშეკრულებები გარანტიას იძლევა, რომ თქვენ მიერ ჩადებული თანხა გადაიხდიან სიკვდილ სარგებელს. ეს იმას ნიშნავს, თუ თქვენი ინვესტიციები იწვევს დანაკარგს და თქვენ გაივლის მოშორებით, თქვენი დაქირავებული ბენეფიციარი უბრუნდება თავდაპირველ თანხას თქვენ მიერ ინვესტირებული (ნაკლებად გატანა შესაძლებელია). ეს სიკვდილით სარგებლობა საშუალებას იძლევა ანუიტეტი, რომელიც სადაზღვევო ხელშეკრულების სახით კვალიფიცირდება.
მას შემდეგ, რაც ის სადაზღვევო ხელშეკრულებად ითვლება, ნებისმიერი საინვესტიციო მოგება გადასახადების გადავადების მაჩვენებელია. თქვენ არ მიიღებთ 1099 საგადასახადო ფორმას ყოველწლიურად ინტერესი, დივიდენდები და კაპიტალური მოგება ცვლადი ანუიტეტიდან. ნაცვლად ამისა, გადასახადები იხდით იმ დროს, როდესაც თქვენ მიიღებთ გატანას და მოგება ითვლება პირველ რიგში. თუ თქვენ გაიტანეთ თანხა 59 1/2 წლამდე 10% ადრეული თანხის განაღდება საგადასახადო გადასახადი შეიძლება გამოყენებულ იქნას ნებისმიერ ნაწილზე, რომელიც უკავშირდება საინვესტიციო შემოსავლებს.
ინვესტორები მაღალი გადასახადის ფურცლებზე დიდი ხნის განმავლობაში (20 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში) სარგებლობენ საგადასახადო დეკლარაციით, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ისინი იყენებენ ცვლად ანუიტობას ფიქსირებული შემოსავლის ინვესტიციების ჩასატარებლად, რომელიც ჩვეულებრივ ყოველწლიურად იბეგრება დასაბეგრი საპროცენტო შემოსავლის სახით.
საგადასახადო დეკლარაციის ათწლეულები საინვესტიციო შემოსავალზე, რომელიც ცვლადი ანუიტის შიგნით აისახება, შეუძლია იმ აზრს გაუკეთოს, რომ ახლა მაღალი გადასახადების ფრჩხილებშია, განსაკუთრებით იმ შემთხვევაში, თუ ისინი მოელიან, რომ ისინი ქვედა საგადასახადო ფრჩხილში მოგვიანებით გადადგებიან.
თუმცა უმეტესი ხალხი ვერ სარგებლობს ცვლადი ანუიტეტის საგადასახადო დეფერალური თვისებების გამო, რადგან საბოლოო ჯამში, კაპიტალური მოგება ანუიტეტზე აღარ დაიბეგრება საგადასახადო განაკვეთის უფრო ხელსაყრელ პირობებში.
დამატებითი სარგებელი შესყიდვებისთვის
სადაზღვევო კომპანიების უმეტესობა გთავაზობთ დამატებით სადაზღვევო შეღავათებს, როგორიცაა სიკვდილით სარგებლობასთან დაკავშირებული მებრძოლები, რომელთაც შეუძლიათ მიიღონ სარგებელი თქვენი მემკვიდრეებისათვის და ცოცხალ სარგებლიან მორბენალებზე , რომლებიც უზრუნველყოფენ გარანტიებს, თუ რა შემოსავალს მოგცემთ პოლიტიკისგან მოგვიანებით. ბევრი ცვლადი ანუიტეტი ასევე გთავაზობთ სასურველ მკურნალობას გრძელვადიანი ზრუნვის ხარჯების შესახებ. ეს riders ხშირად ასოცირებული საფასური - ასე რომ თქვენ გადამხდელი დაამატოთ სასურველი სარგებელი თქვენი ანუიტეტი ხელშეკრულება.
არის ცვლადი ანუიტეტური უფლება თქვენთვის?
ინვესტიციების შესყიდვა უნდა იყოს გეგმის ნაწილი.
თუ გაიგებთ, თუ რა მიზანს ემსახურება ანუიუტეტი თქვენი გეგმის ფარგლებში, მაშინ ეს შეიძლება იყოს ჭკვიანი შეძენა. თუ შენ იგრძნობთ, რომ შენ ყიდულობს ერთ-ერთს, და მასზე გაყიდული პირი არ ყოფილა ჰოლისტიკური გეგმა, ფრთხილად იყავი.