არ დატვირთეთ ურთიერთდახმარების ფონდები და უპირატესობები დატვირთვის ფონზე
რაც შეეხება თითქმის ყველა საინვესტიციო სცენარში, პირველადი ფაქტორები, რომლებიც მონაწილეობენ გარკვეული ტიპის ფასიანი ქაღალდების ინვესტირებისას, დამოკიდებულია ინვესტორის ფინანსური მიზნებისა და პირადი შეღავათების მიხედვით.
სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, პასუხი კითხვაზე: "თუ არ დაუშვით ფულადი სახსრების ფულადი სახსრები, იწყება ორი სიტყვის პასუხით: ეს დამოკიდებულია. აქ არის დანარჩენი პასუხი:
რა არის ურთიერთდახმარების ფონდი?
ორმხრივი ფონდის დატვირთვა არის საფასურის გადახდა, როდესაც ინვესტორი იღებს ტრანზაქციას ფონდის აქციებში. ტვირთი შეიძლება დაიფაროს ფონდის აქციების შეძენაზე (ფრონტის ბოლოს დატვირთვა) ან ფონდების აქციების გაყიდვისას (უკან დატვირთვა). ეს იტვირთება გადაეცემა ბროკერს ფონდის გაყიდვისთვის (ან ინვესტორის კონსულტირება ფონდისთვის). ურთიერთდახმარების სახსრები, რომლებიც არ იხდიან დატვირთვას, ცნობილია, როგორც არა-დატვირთული ურთიერთდახმარების სახსრები.
თანხის გარკვეული ნაწილი შეიძლება ადვილად დაბნეული იყოს არა-დატვირთვის ორმხრივი სახსრებით. როგორც წესი, კლასის B აქციები და კლასი C აქციების არ დააკისროს წინა ბოლომდე დატვირთვა. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ზედაპირზე, როგორც ჩანს, თუ თქვენ B ან C კლასის ფონდში ინვესტირებას განახორციელებთ, თქვენ საინვესტიციო არ არის დატვირთული ურთიერთდახმარების ფონდში. სინამდვილეში, თქვენ ყიდულობთ ფონდს, რომელიც უკავშირდება უკან-დასასრულს ( კონტინგენტის გადავადებული გაყიდვების გადასახადი ) და უფრო მაღალია მიმდინარე 12b-1 გადასახადი.
ჭეშმარიტი დატვირთვის ურთიერთდახმარების ფონდს არ აქვს ფრონტ-დასასრული ან უკან დაბრუნების საფასური.
რამდენი არ არის დატვირთული ურთიერთდახმარების ფონდის ღირებულება?
რამდენჯერ გვეუბნებიან, რომ ასეთი რამ არ არის თავისუფალი სადილი? იგივე ფლობს არაფრის მქონე მთლიანი თანხებით: არაფერია "თავისუფალი" ინვესტიციის სამყაროში. არ დატვირთული ურთიერთდახმარების სახსრები შეიძლება იყოს გაყიდვების ბრალდებით (ტვირთის), მაგრამ მათ აქვთ ხარჯები.
ფონდის ყველა საინვესტიციო კონსულტანტს ფონდის აქტივებიდან გადახდილ ან დატვირთვის საფასურს - დატვირთვის ან არარსებობის ყველა მონაწილეს (როგორც მყიდველის / ბროკერის გადახდის საწინააღმდეგოდ). სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ინვესტორები ამ საფასურს ხედავენ, როგორც მათი ბრუნვის შემცირება მათი საბანკო ან საბროკერო განცხადების ხარჯზე.
ურთიერთდახმარების ფონდების გამოხატვა გამოხატულია იმ ხარჯების კოეფიციენტზე , რომელიც პროცენტული მაჩვენებელია, რომელიც გამოხატავს ურთიერთდახმარების ფონდის საოპერაციო ხარჯებს. ფონდები და ხარჯები განსხვავდება ფონდისგან დაფინანსებისა და შეიძლება იყოს 0.10% -ზე ნაკლებიდან 2.00% -ზე მეტი, რაც დამოკიდებულია საინვესტიციო სტილის , საბაზრო კაპიტალიზაციის , ფონდის აქტივების, ფონდის კომპანიისა და ფონდის წილის კლასის მიხედვით.
შეიძინეთ არ დატვირთვა ურთიერთდახმარების ფონდები თქვენს მიერ ან მრჩეველის მეშვეობით?
ზოგიერთი ინვესტორი ურჩევნია ინვესტირება არ დაფაროს ორმხრივი სახსრების საკუთარი. თითოეულ ინვესტორს აქვს თავისი საკუთარი მიზეზები, რაშია თვითონ მარშრუტი. მიზეზები იცვლება მოსაკრებლის გადახდის ხარჯების თავიდან ასაცილებლად ფინანსური მრჩევლებისადმი ნდობა.
ბევრი გააკეთე- ის- თავს ინვესტორები აირჩიონ ჩვეულებრივი მიდგომა ყიდვა იაფი არ დატვირთვის ურთიერთდახმარების ფონდები მეშვეობით Vanguard და / ან T. Rowe ფასი. მათ შეუძლიათ აირჩიონ ფართო დაფუძნებული, პასიურად მართვადი ფონდი, რომელიც შემდეგნაირად გამოიყურება როგორც S & P 500 ინდექსი.
მათ შეიძლება გაერთიანდნენ სხვადასხვა ინდექსები, რათა შექმნან დივერსიფიცირებული პორტფელი, რომელიც შედგება ბაზრის რამდენიმე ან რამდენიმე ნაწილისაგან (მსხვილი კომპანია აშშ-ს აქციები მცირე საერთაშორისო საერთაშორისო აქციების მიმართ ).
მეორეს მხრივ, ბევრმა ინვესტორმა იპოვა სანდო მრჩეველები, რომლებიც საფასურის გადახდაზე დაფუძნებულ აქტივებზე დაფუძნებულ საწარმოებზე დაყრდნობით იხდიან. საკომისიო მხოლოდ მრჩეველებს შეუძლიათ ინვესტორებს დაეხმარონ ინვესტორის მიზნებზე დაფუძნებული სათანადო აქტივების განაწილება და კარგი კურსისა და ცუდი გზით კურსის შენარჩუნებაში დაეხმარონ.
მრჩეველები, რომლებიც სადაზღვევო გადასახადებს მართავენ მართვაზე დაყრდნობით, ვიდრე გაყიდვების მეშვეობით, აჩვენებენ, რომ მათ შეუძლიათ პრიორიტეტული ინვესტორის ინტერესები, ვინაიდან არ არსებობს წამახალისებელი ან გაყიდვა.
შესყიდვის ქვედა ხაზი არ დატვირთვა ურთიერთდახმარების ფონდები
თუ არა დატვირთვის სახსრების ან დატვირთვის მქონე ფულადი სახსრების შეძენა, ან თუ თქვენ თვითონ ან მრჩევლის მეშვეობით, უნდა გაიგოთ, რა არ არის დატვირთული ურთიერთდახმარების ფონდი და რა არ არის დატვირთული ურთიერთდახმარების ფონდი.
თუ არ ჩაიტვირთება ორმხრივი ფულადი სახსრების ან დატვირთვის მქონე თანხები ? თუ არა თქვენს მიერ დაფინანსებული თანხების ჩადენა საკუთარი ან მრჩევლის მეშვეობით? გადაწყვეტილების მიღებამდე უნდა გესმოდეთ, თუ რა არ არის დატვირთული ურთიერთდახმარების ფონდი და რა არ არის დატვირთული ურთიერთდახმარების ფონდი.
ქვედა ხაზი ისაა, რომ არ დატვირთვის სახსრები თითქმის ყოველთვის სასურველია დატვირთული სახსრებით. დარწმუნებული იყავით, რომ თქვენი არმქონე ხარჯების ხარჯების კოეფიციენტები საშუალოზე ნაკლებია.
დარწმუნდით, რომ შევხედოთ ჩვენს საშუალო ხარჯების კოეფიციენტებს .