როგორ შეარჩიოთ საუკეთესო ურთიერთდახმარების ფონდები მოკლევადიან ინვესტიციებზე
ყველაზე ინვესტორებს უფრო მოკლევადიანი შემნახველი მიზნები და ფინანსური საჭიროებები აქვთ, ვიდრე გრძელვადიანი საინვესტიციო მიზნები აქვთ. მოკლევადიან პერიოდში ინვესტიციების განხორციელების ზოგიერთი ზოგადი მიზეზი უფრო მეტ ინტერესს იძენს, ვიდრე ტრადიციული საბანკო ანგარიშების ან დაბრუნების მიღწევის მცდელობას, რამაც ინფლაცია უნდა შეინარჩუნოს.
სპეციფიკური მოკლევადიანი მიზნები შეიძლება შეიცავდეს სატრანსპორტო საშუალებების შეძენას საგანგებო სახსრების, შვებულების ან გადახდის შესახებ.
რა არის მოკლევადიანი ინვესტიცია?
მოკლევადიანი ინვესტიციის წაკითხვისა და მოისმისას , ტერმინოლოგია ზოგადად ეხება ინვესტირებას 3 წელზე ნაკლები პერიოდის განმავლობაში. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ მრავალი საინვესტიციო ფასიანი ქაღალდი, მათ შორის, აქციები, ურთიერთდახმარების სახსრები და ზოგიერთი ობლიგაციები და ბონდის ურთიერთდახმარების ფონდები არ არის შესაფერისი საინვესტიციო პერიოდებზე 3 წელზე ნაკლები. ამ მიზეზით მნიშვნელოვანია იცოდეს და გაიგოს, თუ რომელი ინვესტიციები შეესაბამება მოკლევადიან პერიოდს და რაც არ არის.
ზოგადად, აქციები და საფონდო ფულადი სახსრები არ შეესაბამება მოკლევადიან ინვესტიციებს, ეს იმიტომ, რომ ამ დროისთვის დაკარგვის ღირებულების შანსები ძალიან დიდია ინვესტორებისთვის რისკის სანაცვლოდ უფრო მაღალი შემოსავლების სანაცვლოდ. ყველაზე ბონდის სახსრები შესაბამისია მოკლევადიანი ინვესტიციისთვის. თუმცა, თუ საპროცენტო განაკვეთების ზრდის პროგნოზირებადი რისკი არსებობს, ინვესტორებს შეუძლიათ თავიანთი საპროცენტო განაკვეთის სენსიტიურობის გამო გააგრძელონ გრძელვადიანი ობლიგაციები .
ურთიერთდახმარების სახსრები მოკლევადიანი ინვესტიციისთვის არის შესაფერისი
ზოგიერთი ინვესტორი და savouris შეიძლება ურჩევნია ფულის ბაზარზე სახსრები მათი ლიკვიდურობის და ნათესავი უსაფრთხოების, მაგრამ ბონდის სახსრები ზოგადად უზრუნველყოფს საუკეთესო შემოსავალი და ანაზღაურება მოკლევადიანი პერიოდის ერთი წლით სამ წლამდე.
აქ არის რამდენიმე ისეთი ბონდის ფონდის ტიპები, რომლებიც განიხილავენ მოკლევადიანი ფინანსური მიზნებისათვის:
- ულტრა-მოკლევადიანი ბონდის ფონდები შეიძლება იყოს ჭკვიანი არჩევანი ინვესტორებისთვის, რომლებიც ფულის ბაზრის ფონზე უფრო მაღალია, ვიდრე საპროცენტო განაკვეთების რისკი, ვიდრე ბონდის სახსრები უფრო გრძელვადიან პერიოდში. ზოგიერთ გარემოში, როგორიცაა საპროცენტო განაკვეთების ზრდის პერიოდები, შესაძლებელია, რომ ულტრა-მოკლევადიანი ობლიგაციები არ აჭარბონ ფულის ბაზრის ფონდებს. აქედან გამომდინარე, ინვესტორი ვალდებულია აირჩიოს ყურადღებით ორს შორის. ზოგადად, ულტრა-მოკლევადიანი ობლიგაციების დაფინანსება შეიძლება საშუალოდ 2% -დან 3% -მდე გაზარდოს, განსაკუთრებით ორი ან მეტი წლის განმავლობაში.
- მოკლევადიანი ბონდის სახსრები, ძირითადად, ობლიგაციებში ინვესტირებას ახორციელებს, რომლებსაც აქვთ 4 წელზე ნაკლები ვადის დაფარვა. კონსერვატორულ ინვესტორებს ტენდენცია უყვართ მოკლევადიანი ობლიგაციები, რადგან მათ აქვთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი მგრძნობელობა . თუმცა, მოკლევადიანი ობლიგაციების სახსრები ქვედა ფარდობითი საშუალო მაჩვენებელია, ვიდრე შუალედური და გრძელვადიანი ობლიგაციების სახსრები. მოკლევადიანი ობლიგაციების სახსრებისთვის 3-დან 4 პროცენტამდე მოლოდინში დაბრუნების გონივრული საშუალო მაჩვენებელია. დაბრუნების ეს მაჩვენებელი საკმარისია ინფლაციის მაჩვენებლის შესაფასებლად.
- შუალედური ტერმინი ბონდის სახსრები, ძირითადად, ობლიგაციებში ინვესტირებას ობლიგაციებს ატარებს, რომელთა დაფარვაც ოთხი და 10 წელია, მიუხედავად იმისა, რომ ეს ობლიგაციები კვლავ სავალდებულოა 3 წელზე ნაკლები პერიოდით. ეს ბონდის სახსრები გულისხმობს გონივრული დაბრუნების კომბინაციას, საშუალოდ დაახლოებით 5%. თუმცა, გაითვალისწინეთ, რომ საპროცენტო განაკვეთის რისკი უფრო მაღალია შუალედური ობლიგაციების სახსრებისთვის, ვიდრე მოკლე ხანგრძლივობა. აქედან გამომდინარე, თუ საპროცენტო განაკვეთი უახლოეს მომავალში გაიზრდება (და საინვესტიციო დროის ჰორიზონტის დროს), ინვესტორებს შეიძლება მოერიდონ შუალედური ობლიგაციების დაფინანსების თავიდან აცილება.
როგორც საბოლოო სიტყვა მოკლევადიანი შენახვისა და ინვესტიციის შესახებ, ინვესტორებმა უნდა გახსოვდეთ, რომ რისკის ტოლერანტობა აქ როლს ასრულებს, ისევე, როგორც გრძელვადიან პერიოდში ინვესტირებას. მაგალითად, თუ ინვესტორი არ არის კომფორტული საინვესტიციო / გადარჩენის პერიოდის ძირითადი პრინციპის დაკარგვის შანსი, შეიძლება უფრო შესაფერისი იყოს ამ ინვესტორისთვის უსაფრთხო, უფრო თხევადი სატრანსპორტო საშუალებების გამოყენება, როგორიცაა ფულის ბაზრის ფონდები, ანაბრის სერტიფიკატები ან საბანკო დანაზოგების ანგარიშები მათი საჭიროებების მიხედვით.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.