როგორ ხდება საინვესტიციო მრჩევლები და ფინანსური დამგეგმავები იხდიან
ყველაზე ძვირადღირებული რჩევაა უფასო რჩევა. მიუხედავად იმისა, რომ ეს განცხადება ხშირად ხუმრობად არის მიჩნეული, მასზე ბევრი ჭეშმარიტებაა: ყველას მსგავსად, პროფესიონალი მრჩევლები და დამგეგმავები ვალდებულნი არიან გადასახადები გადაიხადონ და მაგიდაზე მაგიდასთან საჭმელზე დააყენონ. მაშინაც კი, თუ საფასური არ შეიძლება პირდაპირ თქვენს ჯიბეში, და მაშინაც კი, თუ თქვენ ვერ ხედავთ მკაფიოდ როგორ ისინი იღებენ, მრჩევლები იღებენ თქვენს მიერ გარკვეული ფორმით ან ფორმით. აქ არის ძირითადი გზები მრჩევლები მიიღოთ:
- კომისიები: ასეთი ტიპის გადახდაა ტიპიური ბროკერებისთვის, რომლებიც ტრადიციული "საფონდო ბროკერები არიან". კომისია, რომელიც შეიძლება $ 30-დან $ 300-მდე ანაზღაურდეს, ბროკერზე გადაიხდის იმ შემთხვევაში, როდესაც ისინი ახორციელებენ ვაჭრობას (ინვესტიციების აქციების ყიდვა-გაყიდვას). კომისია მუშაობს როგორც კლიენტის სავაჭრო თანხით დამატებული საფასური. მაგალითად, თუ ვაჭრობა იყიდება $ 10,000 კონკრეტული აქციების აქციებისას, ხოლო კომისია არის $ 100, სულ ვაჭრობა, რომელიც შეიძინა $ 10,100.
- მოსაკრებლები: ზოგიერთი მრჩეველი არ იხდის საკომისიოებს, მაგრამ უშუალოდ კლიენტზე გადასახდელი საფასურის გადახდაა. ზოგიერთი მრჩეველი დააფინანსებს მენეჯმენტის (AUM) აქტივებზე დაფუძნებულ საფასურს ან მომსახურების ერთჯერადად საფასურს იხდის. მაგალითად, მრჩეველმა შეიძლება დააგროვოს 1.00% სააბონენტო გადასახადი. თუ კლიენტის აქტივები მართვის ქვეშ 100 000 დოლარია, წლიური საფასური იქნება $ 1,000. მაგრამ თუ კლიენტი უბრალოდ სურს ერთჯერადი ფინანსური გეგმა, მრჩეველი დააკისროს საფასურს, რომელიც წინასწარ არის გაცხადებული. ამ ტიპის მომსახურებისთვის, კლიენტს შეუძლია გადაიხადოს $ 500-დან $ 5,000-მდე, რაც დამოკიდებულია გეგმის სიღრმეზე და სირთულეზე.
- Salary Plus კომისია: ბევრი მრჩეველი, როგორც წესი, ბანკებსა და სადაზღვევო კომპანიებში ნაპოვნია, მიიღონ საბაზისო ხელფასი და მათ მიიღებენ საკომისიოს ან ბონუსებს, რომლებიც მათ გაყიდვას ეხება.
საინვესტიციო მრჩევლებისა და ფინანსური დამგეგმავების სახეები
არსებობს რამდენიმე სხვადასხვა სახის მრჩეველთა სხვადასხვა ტიტული, აღნიშვნები და სერთიფიკატები, მაგრამ აქ არის ის, რომ იცოდეს:
სერტიფიცირებული ფინანსური დამგეგმავები (CFP) : CFP ® არის ინდივიდუალური პირი, რომელიც დააკმაყოფილდა ყველა სერტიფიცირებულ საფინანსო პარტნიორობის სტანდარტების მოთხოვნებს, რომელიც მოიცავს მინიმუმ გამოცდილებას და ყოვლისმომცველი საბჭოს გამოცდის ჩაბარებას. CFP- ებს ასევე უნდა ჰქონდეთ შეავსონ განათლების მოთხოვნები, რათა შეინარჩუნონ CFP სტატუსი. CFP- ს აქვს ფინანსური დაგეგმვის ყველა სფეროს ფართო ცოდნა, მათ შორის ინვესტირება, საპენსიო, დაზღვევა, გადასახადები, დაზღვევა და ქონების დაგეგმვა. თუმცა, CFP- ის აღნიშვნა არ იძლევა იმის გარანტიას, რომ ისინი რაიმე კონკრეტულ სფეროს ექსპერტს წარმოადგენენ, თუმცა ისინი, როგორც წესი, ფინანსურ დაგეგმვის ერთ-ერთ სფეროში სპეციალიზდებიან. ზოგადად, და მინიმუმ, CFP- ის მინიშნება მიუთითებს ფინანსურ პროდუქტებთან შედარებით, სულ მცირე, შედარებით.
რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩევლები: რია არის ფირმა, რომელიც რეგისტრირებულია სახელმწიფო მარეგულირებელ ორგანოსთან, როგორიცაა სახელმწიფო რწმუნებულის გენერალური შტაბის ფასიანი ქაღალდების განყოფილება ან ფასიანი ქაღალდების გაცვლითი კომისია (უსკო) ) არის კომპანია და მრჩეველი (ან "ან") ინდივიდუალურია, რომელსაც ოფიციალურად უწოდებენ რია რეპერს.
საფონდო ბროკერები : ეს მრჩევლები, როგორც წესი, "სრული სერვისის ბროკერებს" წარმოადგენს საბროკერო ფირმის წარმომადგენელი, რომელიც ლიცენზირებულია ფასიანი ქაღალდების გაყიდვაზე (მაგ. აქციები და ობლიგაციები). ეს მრჩევლები ჩვეულებრივ იღებენ ფასიანი ქაღალდების მიერ გაყიდული ფასიანი ქაღალდებით. ისინი "სრულ მომსახურებას" უწოდებენ, რადგან ისინი (ისევე, როგორც საბროკერო ფირმა ანალიტიკოსები) კლიენტისთვის ყველა სავაჭრო, საკონსულტაციო და ანალიზს აკეთებენ. საკომისიო ან საკომისიო, რომელიც მოდის ორმხრივი სახსრებით, ჩვეულებრივ მოდის დატვირთვის სახსრებიდან და 12b-1 საფასურიდან. ყველაზე გავაკეთოთ ის, რომ ინვესტორები იყენებენ "ფასდაკლების ბროკებს", როგორიცაა ჩარლზ შვაბი , რომელიც ჩვეულებრივ არ ყიდულობს ყიდვას ან გაყიდვის ბრძანებებს, მაგრამ შეასრულებს გარიგებებს მცირე საკომისიოში, ჩვეულებრივ დაახლოებით 10 დოლარად. ფასდაკლება ბროკერებს ასევე უზრუნველყოფს ხელმისაწვდომობის არარსებობის ორმხრივი სახსრები.
სადაზღვევო აგენტები და ბანკირები : მე ამ ორი ტიპის მრჩეველი იმავე კატეგორიაში დავამატე, რადგან ისინი არც საინვესტიციო მრჩევლები და არც ფინანსური დამგეგმავები არ არიან, მაგრამ მათ შეიძლება ლიცენზირებული იყვნენ ურთიერთშეთანხმების, აქციების, ობლიგაციების და / ან ცვალებადი ანუიტის გაყიდვის უფლება, . სადაზღვევო და ბანკირებს ასევე შეუძლიათ ფინანსური დაგეგმვის მომსახურება.
რა ტიპის საინვესტიციო მრჩეველი საუკეთესოა თქვენთვის?
საუკეთესო მრჩეველის დასადგენად, თქვენ იწყებთ იმის განსაზღვრაში, თუ რა და რა სახის მომსახურება გჭირდებათ. თუ საჭიროა მხოლოდ ინვესტირებისათვის საჭირო სახელმძღვანელო მითითებები, ზოგიერთი ძირითადი რჩევა და თქვენი მოთხოვნები არ არის კომპლექსური, შეგიძლიათ ისარგებლოს საბროკერო კომპანიისთვის, როგორიცაა ედვარდ ჯონსი . ისინი იღებენ საკომისიოებს, მაგრამ, როგორც წესი, გონივრულია.
მაგრამ იცოდეთ, რომ ბროკერებს მხოლოდ მოეთხოვებათ უზრუნველყონ ზრუნვის შესაბამისობის სტანდარტი, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი საჭიროებენ კლიენტებისა და კლიენტების მიზნებისთვის შესაფერისი საინვესტიციო ტიპის რეკომენდაციებს და გაყიდვას. თუმცა, უნდა აღინიშნოს, რომ ბროკერებს არ შეუძლიათ კანონიერად საჭირო კლიენტისთვის საუკეთესო ან ყველაზე დაბალი საინვესტიციო ტიპები. გარდა ამისა, ბროკერებს, როგორც წესი, რეკომენდაციას აძლევენ დატვირთვის სახსრებს ან ხარჯებს ხარჯების კოეფიციენტებზე , რომლებიც უფრო მაღალია, ვიდრე საჭიროა კლიენტის მიზნების შესრულება.
საინვესტიციო კონსულტაციისა და მიმდინარე ფინანსური დაგეგმვის შემთხვევაში, თქვენი საუკეთესო ფსონი შეიძლება იყოს რეგისტრირებული საინვესტიციო მრჩეველი. RIA- ები მხოლოდ კლიენტის (თქვენ) მიერ გადახდილია და ისინი იყენებენ მხოლოდ ინვესტიციებს (მაგ., არაფრის არმქონე ფულადი სახსრები, იაფი საექსპორტო ფონდები და ETF- ს), რაც კლიენტის მოთხოვნილებებს საუკეთესოდ ემსახურება.
რეაგირება ვალდებულია უზრუნველყოს მზრუნველობის ფსიქოლოგიური სტანდარტი, რაც უფრო ფართოა, ვიდრე ბროკერის შესაბამისობის სტანდარტი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, რია იურიდიული ვალდებულებაა კლიენტის ინტერესების დაცვა საკუთარი თავის წინაშე. თქვენ გადაიხდით მიმდინარე გადასახადს, მაგრამ საფასური მოვა თქვენ და კარგი RIA შეგიძლიათ შეინახოთ დაბალშემოსავლიანი თანხების ხარჯებზე, რაც ხშირად საუკეთესო შესრულების სახსრებს წარმოადგენს.
აზრით, თქვენი თავმდაბალი ურთიერთდახმარების ფონდის ექსპერტის, დაზღვევისა და ბანკების პერსონალური და პროფესიული გამოცდილება არ არის საინვესტიციო კონსულტაციების მისაღებად საუკეთესო ადგილი. ზოგს შეუძლია, ზოგადად, სადაზღვევო კომპანიებიდან და ბანკებისგან თქვენი საბანკო პროდუქტებისა და მომსახურების მიღება სადაზღვევო პროდუქტების მისაღებად. On მსუბუქია შენიშვნა, თქვენ არ შეიძინოთ ჰამბურგერიდან პიცის ადგილას, იქნებ?
საბოლოო შენიშვნაზე, რასაც იყენებთ მრჩეველი ან დამგეგმავი, გონივრულია გამოიყენოთ სერტიფიკატი, როგორიცაა CFP (ზემოთ) ან მსგავსი. თქვენ ასევე გონივრული ვთხოვო მეგობრები ან თანამშრომლები ცნობას და მოითხოვოს მრჩეველი ცნობას ადრე აყვანის მათ.
პასუხისმგებლობის შეზღუდვის განაცხადი: ამ საიტზე ინფორმაცია მხოლოდ დისკუსიის მიზნებისთვისაა გათვალისწინებული და არ უნდა იყოს მცდარი საინვესტიციო რჩევის სახით. არავითარ გარემოებებში ეს ინფორმაცია არ წარმოადგენს რეკომენდაციებს ფასიანი ქაღალდების ყიდვა-გაყიდვაზე.